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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。A.未分配利润B.风险准备C.实收资本D.超额贷款损失准备【答案】 DCD2T4P10Q5Q5D7S7HZ8S10T7Z4R7Y2N10ZD5O3Z6O3R2E9I92、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险的表现形式只有违约B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】 ACW7Y1O5F3W8E1L9HY9N10E7W8Z9F2U3ZQ3Z8T2L7R2G
2、10N23、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】 ACO8O9E4K8W9V10P2HW4Y6W7E9L6F10T2ZB8W7U10B2C5U10C14、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】 BCB6G5B9G3H7I9G3HE3F2H8Q9W7K1K7ZA7V9V4I5
3、X8I10S65、下列属于中国银行业协会协调职责的是（ ）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】 BCL4C4I2U4F5W10R5HW4J3Q6F4F5S7D1ZV2H8O10Q2V6D8B76、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACJ2T7B8P6T7U10A8HK8U3D8Y4Q10Q9O4ZW5B9B6G5A8K10Y57、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资
4、银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】 DCR2G7N10D6J8V1V2HD1F1E10C6Q6Q4F10ZI8S10O3P1Q3T8U58、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCI4D9A3E9V5A
5、10M9HS2F3Q1O9G8F4R7ZS7T6D8Q2G9Y9Q59、（2017年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。A.破产清偿B.资产置换C.以物抵债D.修改债务条款【答案】 ACO3R2T1O9C3M6R3HE4T5T6T1I5D8H5ZY9S9V6D9N1Y1S110、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 CCD7M2U8Q7S4Q10Q6HJ8Y1Y8A10C4F10V5ZQ6H9X3T10L7E1X911、下
6、列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCC4Y10F1P10F3G1K5HF9N4O5P6C5D7K4ZW4D10J9T6H6B6R1012、信托制度起源于( )。A.英国B.美国C.德国D.日本【答案】 ACM4L7M5M4Z4Y4K2HK6D5O2Y4A8B5V8ZO10Q8J2K6Y2V3H113、（2018年真题）银行业消费者
7、一般性投诉处理的基本原则不包括（ ）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】 DCJ10J8Z9G4S10U2U2HV9U8I6X7L5E9E9ZW3Z4K8V3N6U7A414、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】 ACH6R2G4D1R6P2X4HK2R6Q2W2J10X8G9ZO4O8A1V7T1Y10K915、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币
8、【答案】 CCF9W9K4E3R7F3S9HR3W9L5U3M7W8F9ZN5K4N8A6L6H10Z516、柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管【答案】 CCX2F5E3Q1H10D3D5HG2T2P6J10W7X6Q4ZS6T5S3N10Q6J5Z217、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.5B.25C.50D.100【答案】 BCL3O10K5G7J4M4N3HH6Q3Z4C7Z7C10Y10ZW1A1V4J5F2P8T918、自（ ）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月
9、1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 DCW5T1C9I9C9H6B1HP2L2H2A4O9T10B2ZB9D3G5S6C3M8L119、下列不属于融资租赁业务的是（ ）。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租【答案】 CCD9H6S8R6P5I3Q3HA9O9D10O2Y8T4A2ZQ5B5H10T3K7J5M120、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】 DCP10C5E5W2A1B9U4HI8M2H3P7T10L8N5ZK10J1B7R4L7G8A521、（2017年真题）
10、固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCI7M4P1M4D2E10Y10HB9C9K5D1R4U1V9ZX5N1N10U10B8T8I322、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】 CCH8S6Y3X9N4C6C9HZ6I3U6T1J5A2F7ZO7K8B4S4A10H10U423、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以
11、电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACZ9B2J8F10N6W4S2HD8X3R7N8P5Z10P8ZD7R3I4T6N6Q6S1024、（2019年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCK5H7N6J2F2B9N1HG7Q9F4G6B7Y8R9ZM3R7B5T7U8X7I125、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监
12、管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCK6H10K2Z8E3M4E4HM5V10E2H6J7A2O4ZM7S10K9E6J5O1J1026、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。A.金融稳定协会B.金融稳定理事会C.金融业稳定论坛D.金融理事会【答案】 BCG1V6S4J2V5P1W8HP8D1R2E9Z4M5Z7ZM2H8
13、D7A4I8E7B327、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCH4J5Y9X6E7P2H6HB9Q8U6X7N4Y10A2ZD7S1A9G6T5R2Y528、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。A.5B.10C.15D.30【答案】 BCD1E7H9N8P4Y5F5HV2J10Y1J9U4M1D2ZF3T2X3S9Y5K3U529、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（ ）。A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【
14、答案】 CCE6U6P5I3Y3S4S10HH1C5R9A9E8Q1D6ZZ5R7K5R7D6H5K430、基本薪酬按( )支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】 ACG6M1B10V2F7M8T1HM10S6S1P3X1J5W8ZZ2Z6O10L10X7B4J431、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 CCW3I4T3J10F5L5V5HI2X4J6C10K5Z7K9ZC
15、10A7F6J6T2L1A832、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACR3O9H4J3J2Y7X8HR6S10F6Q5K1F10D3ZQ6E2U2N3P9W2K633、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】 ACC
16、8G9N1D6Q7E1H7HO5S10E1D5Z7P2D9ZV6V1H6X3T1R1V334、在金融管理体制中，分业经营是指( )。A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】 CCX6O2L4O3F1C7S10HN6
17、A8L1S6W7O4H7ZB1W3B3W2H7X8K235、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCR8K2E7I8J6J10N10HC10H8I5U8L6D10X10ZS3Q4P1I1K4L7Y1036、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案】 DCZ3Q5W7J5A10R6U2HG3V5O9F4L2J9X1ZU10G2G3M3E7W3E537、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.
18、存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 ACU7S2U9C7Z4L7J1HN3J2W2U10C9A7M5ZV8Y7E5O1H1B9W738、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCX3Q9C3Z3A1G3Q6HA6G2P4P3Y3S3C8ZW2W9B1V7G5Y2T339、从新中国经济发展史来看，（ ）我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期【答案】 CCG9D5W6P4H5L7Z2HW4Z5P2N8P9D9X5ZT9Q5P
19、3X3I10G9D240、根据企业集团财务公司管理办法规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。A.对成员单位提供担保B.对成员单位办理票据承兑与贴现C.对成员单位办理贷款及经营租赁D.经批准的保险代理业务【答案】 CCD1A4K6A1Q8U5S7HX9D9B3F9E5G9V9ZU3M2J5T8B10T6R241、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCP7V7L9K5M2I2B8HR7C9R9E4V5D8Z3ZL1N7E7S5N4V4P942、公司债券的信用风
20、险一般( )企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】 CCV3L8R3U7G1A5P3HF3F6F10M3N5K6N5ZF9B7G2J6N2W8V643、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。A.减少债券投资B.增加贷款投资C.增加债券投资D.增加股权投资【答案】 CCG2I1S2F7V2Y6M3HF8A9T3U9D4K7O8ZW2X6F10Y9H9J10Z1044、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】 ACA5T4Q2Q10Z1N8J5HO6V2S1M9M6O1B9ZV7D1U4D9W7J8I
21、645、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACR6N10Q2T7K2K10T4HA2X6O4F7S10W1X6ZB9X1I7U9S4C1H446、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCE2R5C2B7T6X7T8HN3L1L9P
22、4G3H9S9ZF10P6U1S2O1W8A747、定期存款提前支取的，支取部分按( )计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCA5T3W3U1O5G1W9HE10W7G9E2T3K5V9ZZ1J6X9N8F2N3X448、产业保护政策的目的是（ ）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCY10T2G2N9H6K2C1HQ5E7S7Y1X10K7P6ZW5U4O7F7Q4F3K949、金融机构为保证客户
23、提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCE6D9P7E6A4Z6H3HG9O3F10I10I6F7G10ZD2V1B1B10H10X5R850、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。A.利润最大化B.价值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】 BCK5P7F9S6E1F5V4HS6S1O9Q3Y3Z8V10ZU10Y1M8G8E10N3W251、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】 BCQ9O3U7Y6E9J3Q4HD10M4D1Q1G10O2
24、V2ZD8D7N3W2A3A4Z952、拨备覆盖率基本标准为（）。A.1.5%B.2.5%C.100%D.150%【答案】 DCU2F9H10Q6L6J6M6HO4X4W8F9L3O3D5ZR2S10N7Q1A5U8A753、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，
25、进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 BCG4A2S1L6V2T9W1HN7K10O1H1U3H1V4ZU3X9D10K7U10T8K454、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的( )功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】 CCD9Q5W1R8Z1N10J4HP10O4A2A5L6M7T3ZX6X8R10S9G6R5L955、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答
26、案】 BCF4K10F4L5G8X3T7HF1Q6C5P8Z9N4Y6ZD1I2O9J7E5V8O856、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 BCD2Y1Y5K8V7F9L2HR6E1Y5A9B10G4T4ZN1V10A7L6X9P3J457、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 CCU4L9Y10B2A9J9J1
27、0HE8W9G4L9M1T6J1ZF2E10R1F1F10W7W158、下列不属于物权法的基本原则的是( )。A.一物一权原则B.诚实信用原则C.物权法定原则D.公示公信原则【答案】 BCX3A5I9H2Q8P7L8HB4N8N2W1R2Q4V9ZI1T9I4G9Z5A10Z559、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推
28、动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCE10Q3E5A4I4Y9M4HX10K10X1W9I4S8J10ZQ7I10I2A4H4R7Q160、2015年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCA5A4E8I3J3Q1I2HH8T4D9G8S8D3K2ZE10G9W10V4R10B8T761、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )万
29、元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCV5P9F6J9D4N4C7HN4N4Z4I2Z2T5B6ZS8L7G5F6D1Q6C162、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACJ3L10D10E3E9R2L6HO4N6M10Z1L3F5M6ZR3U1O1H3D6W1C163、一家工商企业拟在金融市场
30、上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场【答案】 DCE4E5B6D6Z5U1H1HI10Q7Y9S5N2M1Q6ZK10H2G2N8D8Q6D364、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCE6D3P2X6H4H3G7HE3O9G7C3G10R2O5ZO2U6U5J6X6I4B865、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCY7P3X7M2T4W2I5HL7W8
31、U10C4U2S8R9ZG3R3W1J4P1P6P266、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】 BCI4K5O6V1Z1F5F2HU2J6W7B3V10G2U6ZY2V3O3A1B8E8D167、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCI9J9F2Z2H1X5A9HT8D5U10Z2Z1I2T2ZE6O8N4C4O10F7M1068、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。A
32、.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】 CCO4B6Z8D8Y3X7J3HC7W10D7F6F3M5S10ZU9G7P10A8T6O8F969、（2018年真题）根据商业银行并购贷款风险管理指引，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（ ）。A
33、.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50【答案】 CCW5L6W8Y2C3R9R3HE3E4Z9L5Q7B9W8ZP4X4K3Y5X10C6C570、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCK10V2F4O2H7Z7W5HG7C10B3X8W7S2A9ZW3X7X6Q3V2D3R571、中国银监会及
34、其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 CCD5M4Z5M3Q2D5Q3HQ5R1X5C4Y5W4N7ZQ1F1H7G2L1E5E972、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（ ）。A.借款人具有持续经营能力B.借款人无需表明贷款用途C.借款人有合法的还款来源D.借款人无重大不良信用记录【答案】 BCM2G5G4D9A9X7A7HN8H6L6J3I4Z1W10ZQ4F9Q5B1L6U5T573、银行及其分支机
35、构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCH3D6G4T1M3P10L8HM7I9L6T5X4I7R1ZS8U7N5V3K9F1D574、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCG1O9K10K7R3F1C9HN10P9N9T9H5O6L5
36、ZD3N4S3Y8O2P8F375、下列不属于物权法的基本原则的是( )。A.一物一权原则B.诚实信用原则C.物权法定原则D.公示公信原则【答案】 BCE7R2D3L8I4A4S5HH8J2B1E4V4F5J4ZA3M2U7B6C7W3M676、关于金融债券的特点，说法错误的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 CCQ8W2X
37、9G1J2C7H6HH2K8Q9Z5K6A5U9ZX10Q5D5F10J4H9K177、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCF5K3P5F10O9V5Y9HE5L2L3G3B10Q5J5ZF6J2Q5D9U8T9G1078、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCS3T7C7Z1B7M6T1HV9P1X3S5L9J9U7ZL7D10V5Y1Z8R9A1079、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。A.
38、发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCP5Z5S3N7U10L10J4HI5W5D6J3D7P4D2ZE2E3R7N9P3X4V580、（ ）不属于银行绩效考评的基本要素。A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】 BCR4E6C4I7V2T4D10HC5X5Y3S10H2D2O4ZV2X9Y6B2M6K8V881、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.五分之一B.四分之一C.
39、三分之一D.二分之一【答案】 CCL1L2S10S9Z9O3L4HO9K5R9Q3V2X3A10ZZ6B8B9Q3O1R6X882、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCB4U2W9Y6Q8I6C2HM6L7U2E5Y7Z9L8ZO9G8A1O8W7Y1C483、 商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记
40、账当年计起至少保存( )。A.5年B.8年C.10年D.15年 6【答案】 ACN3K1A6G5G5O9C5HI3K10V9V9Q4F6Y1ZK6B1N2B9R3K3Y984、根据金融资产管理公司监管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（ ）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】 BCQ3X4Q5Z9C5L4W1HP2V2D9S7U1J3M6ZE2J1M9Q3P7B10Y385、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCH10H2Y6J7W10C1
41、Q8HC3K6Z6N5C10H10M2ZC7K6E3E5D10F2Z786、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACP1Q7E4V9M1S6A1HN8E8N9O3D3N10S10ZV1O4V3B6U7F9A587、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 CCQ7H9R5X4M7Q3P3HG6F6X2V3Q1M4E1ZV5E1D2W5Z5X2O388、资产公司的主要业务不包括（ ）。
42、A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 CCE7C1F2Q8Q9K3U4HT7L7F9D8D6T9W7ZC1U9S2Z6S2A6P389、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】 DCF7M5Y3D7T9U5B6HW4G10Q7U8Y7D6Q10ZS10O5H3W7K6O2Q490、发行金融债券的有利影响不包括( )。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次【答案】 CCD2T5H8A8O8Z2O4HD9H8M2R2R1G5D3Z
43、A7T3C8O3X1K4X291、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACZ4M6I6D6R3Z7S3HG1U2L7T7Q5F9S5ZD2L8T5D9V4F7Y1092、银团贷款是由（ ）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCY10F10X7V8C4M1X1HI3U4Y4U6M6E9K8ZJ2M6O7I3C4N3P993、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条
44、件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACY9G9A5J2T9L3Y4HZ5N4J1A1D9X10M4ZJ6W1F1E8Q5V8M594、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（ ）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】 BCT7J9Y3X9P7O5E5HD2L10Q3F6M3O2J7ZW3B6G5R1A1V3N895、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方
45、)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 CCN5O10U9Y1H5D8R5HH3K6F7V10D9Z10Y4ZM3S1G4J8W8H6S396、产业保护政策的目的是（ ）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCV1N3V10Q9H7R7O1HZ4I8F4J3I9Z3A5ZJ3P3N7J9E4G9P897、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACJ2W7T5A8A7Y10Z