《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题a4版可打印(河北省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题a4版可打印(河北省专用).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 DCP4V1V3G3Y8A7L3HS9C2Z
2、5Q3E3X2S2ZA1H7U3L10X9T1Q82、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（ ）。A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】 CCF7P2L7K6P8U9I3HJ5I2E3N4D3V4X1ZF9S5Z4M7D1K4W33、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（ ）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净
3、现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCU5V1B4D2J4K1T2HS7W4M8Z1V4G2M2ZI10I5E10S7K1K1L44、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACJ5D1Z5R9I5I3G10HV5X8H10E1D4A9P4ZG4I10J10W5U10D9O45、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，
4、置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCJ7J9M2X9L9D6G3HW5X3N2G7D3W6S2ZW1U1B9X3O9A4J86、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，哈瑞马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础B.负债风险管理模式阶段，费雪布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域C.资产负债风险管理模式阶段，威廉夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石D.全面风险管理代表了国
5、际先进银行风险管理的最佳实践【答案】 DCP1E4D8A9K9S1P9HQ6E6M7B4V3T6A1ZC1V3C10L4U4T2I87、 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】 CCM5F2Y9Q5B9B4S10HN3K10A3P1G8D4N9ZV3C4S4T9K7B1Y48、下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用
6、标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACV1Y7U6B9G2W9G2HS5K2T7C9D2H4D8ZE8D8K10T4I7S6L49、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCD10W8Z10H3C2C8L9HD8D5E1V9E4U6D5ZD1V6C7Y10Y10V8D5
7、10、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCH8V7C8Z6W2O3U10HV2K5R4M9S8A10J7ZS6S4C7S3Y3M10D211、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。A.债权人，国家B.债务人，债权人C.债权人所在国的行为，国家D.债务人所在国的行为，债权人【答案】 DCM6F10J2W9R10F7E5HH8G6T10B1R7U8
8、B3ZH4J5D5N1S1G1C512、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACS3C1Y3W3L10O2J8HX3S1D5B5V3A5Q3ZR9W5A5I8Y1E8F413、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.期限错配分析D.优质流动性资产分析【答案】 CCC3R9M7N2S7F7I2HU3N4Q6L2M10X2X4ZW2T6Z8O10J1G3Y414、工程的承包合同主要指（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文
9、件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 ACX8A9G6L2J9X10N4HP9P8M7N8H3I7Q10ZL6W1I6A7Z10X2X415、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCO9Y9E2J5F3X3E5HG1D10O9X8C6V7T5ZD9Z7A10U3S7W2U516、 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外
10、部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCW8C2K2V7G3Q1U10HT8A1X8F4O3B6B10ZG4G6L5T1U4X1B317、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCX1S5H9N6I6F6J9HH
11、4M3A3X5J9E10K6ZW2Q8V4H8E5E7Z718、关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCA8J7F2T4M2F4V9HZ9N8T8G2Z6A5M4ZY4S7J3J8A5T4I519、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACD8O4D9G2S8W1D8HL8T10V7E8D1N3T4ZA3E1V8K3C2R5Q720、（2
12、021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCF9X6X7W2Z10Q3P8HE6S8E1F1Q7S5P3ZQ5R6C7Q3I9D2E121、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（）。A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批D.集体土地使用权可以出让、
13、转让或者出租于非农业建设E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营【答案】 ACP3J10K1H3X4L2B5HN8Q9F3Y5B3N10I2ZB9O8B7V6U4Q7D222、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACN9Y1G10B8J7Y8S1HA9E6Y1M8J1L7B6ZX4G7L7A8H3O10B323、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答
14、案】 BCK4K4U6E3G2X4E3HA3J9A1R3T9U7A9ZO8T3F2D4Y6A1J1024、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCD2H6R1E6E9S4H5HY9O2T8U9N8O8Y1ZI9C7I1S6X9P8K125、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将
15、表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCG5G1E3K4S2G2H7HQ5Q2N9T3S3N4C6ZX10Y6Y3B7U5V3I526、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 ACO1N2E7E1A5J8K7HW8N9X8Q9D5J7N3
16、ZR6T3C7C9M7V10Q527、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCN2J7S3C8V8G10L1HW9L2T7I6E1S2Y6ZS10B2V10M8Z8J10T328、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】 DCO5N10M1A3N7O8K5HB7A2L10J9U2G10M10ZV6B10V6G7T6S10P429、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修
17、期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCZ8Y2D1Q6C7N7Z8HV7K10D8G7M7J2Q5ZM8F9A7J6R5P9W430、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】 ACK10M1H8B8H8A9B2HS1P8I3V7J5M5C6ZW3X5U6P2Y4D2Q1031、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（ ）。 A.劳资关系B.安全/环境C.未经授权的活动D.性别、种族歧视【答案】 CCJ1D1R7V4S6I9F3HA1F4J4Y2S6Q9S7ZJ1H9N8A9D4C1Z532、在巴
18、塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACZ8X10L4J2L7G1P3HF2V9B5Z6T6T4Y10ZG8N9A1Z8F10S1R833、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACW5C8G3H6F3L8D3HJ3P2V4T5Y2T8Y5ZE9R4P8O10R7J5M234、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的
19、风险中不属于操作风险的是（ ）。A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击【答案】 CCC3D5O1N8T4B2S4HH9K6U8F9M8T10I5ZF5M5K1Y1O10A9M735、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（ ）。A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击【答案】 CCA1A1W1W1L6J10Z8HP6Q7H8S2R2V7O3ZN3K8V8M3A6T3B936、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCC7M2B9
20、C2X8Z5Y7HO3Z1D3K10C1R2J7ZI5X8V4D6S6Q7P937、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 ACJ8N4Q2R1N3S10X2HP9J3E2C4W9T8U10ZL7U6Z1D4D8T4P538、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失
21、暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】 BCL8G1L1B5N2T4V8HX5T7I1X2R7B3T10ZN9K10H4S4J6Z5V639、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCS9P10O7D8S5U5L5HP7W3B1G3F10A6Y9ZR10U7Z6E10J5C4M840、在市场准入范围和标准中，（）
22、不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCA5E8P6H8C3E9L1HS6Q2O3O3D3O10Y2ZV10W1E1I8W3R7F441、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCK1B6Z4Y10E6E5V6HP5L7G2H7J2G2G7ZN4J1C5A6F10Y1S742、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷
23、业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACO5O10K6M2Q5W8U3HE7Q5I9I5B8Y2B7ZU8Z6G1V2R1T4D143、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCG4Y4L4U6F2Q5U9HC2F8F5J10Z1M1V7ZH5N1Q1N3N4M10U344、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识
24、B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACQ4U7G3Q3H10A10Q6HS7Q9E2T3W6X10R8ZJ8O3X2L5D9W2A1045、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平B.经济资本在数额上与非预期损失相等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCD5V2W6U5Q6I6V1HJ4F4E7
25、T2D1G9K7ZX8G3A4I10A8P4E446、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCS8J8T5E3D9K10C9HK10R2V1C8G8G6J1ZM10B6E4W4I5V10F447、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C
26、.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致【答案】 ACY1P7P9V7Q5F9H2HH2C7M4B2M9G10Z1ZC5F5I7E7I4D2D448、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACT5I1A1G1R10C6K3HZ6J2K8B7O5B5V1ZD8N10H8G6X2O1F1049、土地权利证书由（）直接发
27、放。A.人民政府B.土地所有者C.国土资源行政主管部门D.土地执法部门【答案】 CCD7C2G8F6O2C9S7HT6Y10O2T1D5N6W7ZJ3P6J8F1Q5Q10M850、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACD6H5B1J2U1N9A3HE1N8Y7P1T9H8K7ZL1H7W6T3C1Z7F851、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置
28、【答案】 ACQ3D3J4G1P4G6D2HW1F2R8W7F4O3R7ZP10Q8U2G10J5K6M552、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】 CCH2J8E9X5G7I3M8HF3J1O4I3E2J2A9ZL1L5U3B7M8Q7S253、信息披露的原则不包括()。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCQ9O8B9M
29、9C5L1Y8HW8L4A7C1A10Z5S9ZU10H9K10C6F6K2V354、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 CCV3T1F8J8Z6M4I10HC4T5I2I6D8J10P5ZT7B7R9W4M7N5U455、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCB8I3C9Z5N5P5D6HL3T4
30、K7T6S10L4Y3ZY5P3Z10M6U10P10V856、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCP7H6R5T9A4H2Q6HA8Q8Z9B8S2U3O6ZH6Y3K4B8T3S2T1057、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCO
31、6H2H9H2A1V10U3HI2C6B10V5A7P4B9ZU7K7I4R8B4C6A458、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACP7S8K7B7W10S2O4HS7V9Y9N10G6D6G4ZT8C3K2W2U7Z4Z559、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将( )。A.无法确定B.减弱C.增强D.保持不变【答案】 CCN7G4Z3
32、Z2Q4W7C1HM2A4C4W1X6L7S5ZY6V6R1A4J7Z8R460、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】 DCN3S4J10L1O6R10N8HA3K6U2G6T1M6D2ZA6W10A7V2Q3Z8E961、在以下限额类别中，最基本的限额是( )。A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【答案】 DCT4Q8Z6B6Y3X7T5HY4K3Y3O7G4H10N7ZI1W7W6N6P1O4Q762、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控
33、D.信息与沟通【答案】 BCX3G8U9Z1Q7A5P9HA2O3S9M3S1P7Q8ZJ10U9L3S8H7C6T563、不良贷款率的公式是（）。A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额100D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100【答案】 BCD10O3Q6S9M9O8V9HE3D7T2T7G10H5C1ZE4I8U1E7S9N9H1064、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可
34、以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCK1C3A10B4V8H10A10HA1G4M1E3T8Y9K9ZG8M10J1I1J3H10H565、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 BCL1T10D2Q8A10R1N9HX8E8L6P8Y1X3W2ZN10A6L4Z9X4A7V566、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，
35、那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCP7X4X3I4H4V9O2HO4L10A9N4P7Z1A3ZE1Z9G3K10L8I2X167、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCZ8I9F2X2C4V1I6HO7L3C10K8M2T7Z10ZC8B7U4Q4D1X5A268、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工
36、的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCI10H4J6Q5W5L10J4HB10E10T2C4N1I5V5ZG5I3V10P6J9Q2C1069、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCC2R1Z6S6R3N2Z8HG2R6R6O8A3U9B3ZG10K5N4B4Z1E10D170、风险评估主要包括对全面风险管理框架的
37、评估和()A.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCZ8A7E8V10O3S7G1HE1F10E9W2F6N8V10ZV4U2W2Y1Y1O2Z971、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。A.解决表面问题，不需深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCR1J9W5F2T5K7I6HC4L2N4H3V3M8N3ZV8S4X6N9V2J3F172、认为银行的公共性质
38、在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCW4X10I7R3Z6G2I8HQ7S1Q9Z3M3W5H3ZW7M1Z10C10F6W8B773、商业银行的零售存款是()。A.来源集中，流动性风险低B.比较稳定的负债，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】 BCS10J10J4Q3N2L2I7HO2P7M10G10A2M5J7ZP8N4D5B5Y10O1V174、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏
39、感度限额【答案】 ACJ1H5I8F7P6Y6F1HQ7L1C8G4Y6D5Q3ZV8G5N4T2A5C1H575、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCA4Y7T1Q7G8S10I5HT4D2P1Y1X7L2C7ZG10E2B4U7L4H4N376、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线
40、的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCZ3W4Q10B8Q5W7N6HU8V2P7F9M9L10B8ZE6I10W8P4E3H3O1077、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施
41、工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 CCC1Z9O10O5Q5X4H5HO6R4W7T10S6Z2F8ZR7P5X10K3G4M7M1078、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCD3P8D2L7D3W6F6HS4R4B7T6K8I3P2ZD2I3B3Y1P2U5R179、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCS9R4T8P3T5Q5I8HN4U10V2K8J10U9X9ZY1
42、K7A9L1C1D1E780、土地登记申请书中权属性质一栏填写的内容包括（）。A.国有土地所有权B.国有土地使用权C.集体土地所有权D.集体土地使用权E.土地他项权利【答案】 BCQ2S6Z4M6E2Z5O6HA2E10Z1W2Z3G9X9ZI7M9E7C5U1O6H681、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCN8Z
43、9A10S8R2F5G1HG2Y7P2A4E5O8O7ZM7N1Z8F6F4X10Z982、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（ ）。A.净稳定资金比例=可用稳定资金所需稳定资金100B.核心负债比例=核心负债总负债100C.存贷款比例不得超过75D.存贷款比例=各项存款余额各项贷款余额100【答案】 DCJ5Q8W8P7Q10Q7G7HC7L1D2E1I3B6F10ZQ9A2J10X10L1M6I183、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCR5P3J4W8D
44、2U7M10HM5H1Z1D3C2F6C10ZI8G7X4M6P2L7R184、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCP5Z3Q8X6X9X4T6HM6R10Q8P2M5K10K8ZL6Q4Y9B8N8U5K185、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCV3U8T7A10E3
45、K3D10HR2J1S7U8L10Q5B3ZU2U1N1I1E9G4H786、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的( )。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】 CCJ6S1F5A2N7U4M4HT5Z7F2W3D10X7M3ZM7E10Y4J5X10X2N1087、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCX3A10W8C4T6V1P2HG1P4W8I9R1I10R2ZQ7V7H6H8W7U5Z488、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产