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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCF10A9B4U6V9X4X2HE3M6R5S4R5U9J7ZD10O4P5K9Z1V5Z42、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACZ3O9N4I10J10X10L9HH5W9K1C3G4V5K5ZY6W7S3Q3Y7W9D103、根据商
2、业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 ACA10R9R1P8V10O1Y6HL1A8X1O10B8U7T9ZZ9J1C3T7N1R8H84、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（ ）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCO1N8T10V7W10Z3T7HW5Y3Z3P5X5W6X5ZT1U2V3Y3M9Q7B25、资产处
3、置的范围按资产形态划分不包括( )。A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】 DCV10U2W10X2R7U7Q8HX4A6T2S3P2H7N3ZY6N4C8B2F8Y8M86、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制【答案】 BCH2J4O1T9A3Z4Z4HU2D9Q5W8M8I7H4ZK2C7M4G2S4X4Y17、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B
4、.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCH2M6I3F10H8K1G6HY5H7Y1L5M9T10F1ZI7G9Z4N4V6R2R108、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 DCY3N10Y10H3J4S6V2HI1X6A8K8A8W10R9ZM7I3L2N10C7T5L79、下列关于回购市场的说法中，错误的是( )。A.先出售证券、后购回证券称为正回购B.先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰
5、高原则购回所售证券的协议【答案】 DCH1C2M9L1L8Y8K1HX10N1Y7Y10W5S1L9ZQ1H8B2W9R10G7P710、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5B.8C.10D.15【答案】 CCV8Y2N8M8B9P2J6HH1G8I10N7E1M10D8ZT6R6W3C6Q8D4Q311、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 ACM6X2H5P3X6S7Y4HA5H6S
6、7V9I1D6B7ZV4V5S2Y2P5P5M412、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.监管条件落实C.信息交流D.政府批准【答案】 CCS2A2A7E1F4Q2S6HA3D5X7I6K1J10W2ZX6F9L7J6E3P4U813、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACF6A2E9K8G8K3B8HH5N9J3Q9I8Y10O7ZY9V10Z5R8B3N10H914、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业34分位数以上业绩的乎均
7、值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。A.75B.80C.90D.100【答案】 CCW3G9D3Q6A9B7D2HJ2D4M5K7O2W4D3ZZ2W6M2W4J8S1H915、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG5F10W5P1X4N5L1HV10Q4E2M2L1P9A7ZV3A1G10M3H4A8C416、(
8、 )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务【答案】 ACA8N9E5V6L5J2P7HW9E6S10C3S2M4Z6ZY5Q6K4J1B6P9N517、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACC7J7E7G2L5O6A10HU2W10H2P5F6B5G2ZB10Y6F6V9N8H2E818、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额
9、为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX4U5T6O1V8U4L3HC7S9I8C3N7Z5A6ZI5H10I7P4Y7B9B919、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CCL8J6N5G8W6K2A7HO5F1P7D3P9V1N7ZW2W3P4T4Z1E5B620、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部
10、分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】 BCK1X10I2Z9T6H5Y7HB7Y3Z10M9T8X10B10ZX8J8P5C9L5C7I721、根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失( )。A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】 CCE8K8G7G3L5P9U3HF2I4G4Q4S6R2E5ZK2X1L2Z8E10E7L422、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押
11、贷款D.二次贷款【答案】 ACT3L8E5K7Y3P3I6HV8W7M4N1V9B2A2ZZ8E5L9E10H6V10K123、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】 BCS1D9A10P5U5C6R3HH5X6T5G5P6C3J1ZM10R5C10B10K2Q5Z424、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C.信托公司指经中国银监会批准设立
12、，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】 CCZ8L8A7P2E8C1U10HM8B10J7U2Z6M3O5ZQ2E3F2E6H7T4C225、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】 ACH8B5U6U6F5U2J2HT9Y2D9E1V1I5Q6ZJ3R8Z8D10X9A1U326、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在
13、经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCS9X2N6X8I3P1A4HY2Q8Q3R3Z6Z3N10ZP7G2H6Q5R9F9G527、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCB5W8R1V3O7M9D10HX9N1U10N5U10Z8R3ZC8Q10D6K5B4Z1R428、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融
14、机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCC2M1A10B6L6X1M5HV10S1M5W9J6Q9H3ZG9O5T7W10Q10R10G329、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】 ACG9F6N8P10Z9C3N2HA2B10L4R10A5M2R2ZI2B8Q6O7A3X2A630、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于(
15、)。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCA1D5S9V4I3G6S7HV10O2F9G8I5H1Z8ZV9U3P7I5A1T6G131、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债【答案】 CCI9K3L6W10R5C8K10HH3K3T4E5L6S5J5ZL5O2L9K5E4I6E132、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。A.1B.2C.4D.5【答案】 DCS10L10B1U10S1Q9Y2HD1Z4R
16、6Y3A4B6V4ZQ2Q6C2I8G2D4R533、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.可疑类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 DCC10W9S3U9W5P8E3HB7N8W5U1L10J6L6ZW5Q9S1N7B7L6B1034、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（ ）。A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 DCT3N3G6I1E3E9I4HV8L8J1U4I4
17、A9P5ZS7G2O5Y10O3Z7M235、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCW4F7S8T5R6A10T4HK7S4X5N9C4T10V2ZD2K10Q4B3E4X8G136、根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿B.资产置换C.修改债务条款D.以物抵债【答案】 ACU2B1S4E9L9G5Z5HE10V9F4S7N3S4R5ZC5Y7A2K8I2A1C737、（ ）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖
18、率B.提高金融服务可得性C.提高金融服务满意度D.提高金融服务多样性【答案】 DCQ2P1P8I7C7O6A4HB9H8H5J8F8S3M8ZP6M10W10W5D1W6P538、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（）年。A.3B.4C.1D.2【答案】 DCE1D1U6C10T7O4N9HF7X10I8H3K9R2B10ZB1M5R2R7Q5V10W239、在商业银行的各类资产业务中，（ ）是最基础、最核心的业务。A.贷款业务B.同业业务C.资金业务D.债券业务【答案】 ACN3S4L4O10G8W7N7HQ6F4Q7V6W8E2X6ZD8T7Y5D2W5Z6V740、下列关于同业拆借市
19、场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCE3Z5T6S8F8S9B5HT3U5T7C7W9C7P9ZC7T2R5D2P6E7Q841、商业银行内部控制的基本原则不包括( )。A.独立性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACC4N5A6N8R1H2W2HF7C8Q8A1B2D3M2ZU10G7N5S7I9T5P442、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行未尽向零售客户的
20、信息披露义务属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 ACI5G10G9X9N8Z10T10HS3P7A6P8J6X10B10ZH8W4W2D10R2G3Z343、基本建设投资的综合范围为总投资( )的基本建设项目。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)【答案】 ACO8L7E5J2J9P10V8HN7G2W9Z4S4L10R9ZI4C1Y3K2D2Z9A444、（ ）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次
21、序等政策措施。A.产业组织政策B.产业结构政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCP1M3Z1T8I7Y5Z8HM9Y1J4T1F9X8N2ZG4V1R7D1C9K8H945、1936年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCZ4O6K5H5Z3J10H10HR1X7M9K3R2C1R1ZY1L9O9P6J8C7S146、银行业消费者的主要权利不包括( )。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】
22、DCZ10G6Y1F6A4C2A9HG2E3D6D1A7Y10T8ZR5A3Q3F4D8T1E747、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。A.损失B.次级C.关注D.可疑【答案】 DCY10T3B5U8I3P6S9HQ2A5A1T6P3Y2O9ZP4J5F9W8N6H10X448、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】 BCF4O4N1K4C1P3E2HP1U1E8P2H5C9D2ZB1D1C8D7G2P5A549、（2019年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规
23、定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCC4B1I3F10K1R1R8HK10G9K4Y8A7T1S6ZH7M10S3H4A9A2X650、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【答案】 BCU9S1L8R1U1S8
24、Y6HK10Z10T1A1R2J3O1ZA3A6E7L10M7S4M551、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是( )。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCR4M1U4G10Q3J3C6HJ7G9S1F8S6C8D7ZR6Z6Y9A9U5M7U852、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构【答案】 CCP2E10M3D7N1G8Q9HP4H9T3M9D3I4E8ZJ8E10G8D4V6V7P653、商业银行的合规管理实质上是（）。A
25、.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCJ1F2M10C5B2U7F1HJ1L7O9S1Z9J7D7ZQ2B3U6L6C1D3G354、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCW6W7Q5H5Y10B2T10HD2G7X10Y5B5K2W8ZQ2M8N8Z10C7V5F1055、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效
26、识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 BCN2A9U7K3V1C2I3HZ3Y9S4K10K1B7Z1ZK8E4I6L5O5Y4S356、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCM2J1P2B9K4J9X8HY4F2J9C10A4D10E8ZL3F4I1W1N1C9J357、（2017年真题
27、）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（ ）。A.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C.完善资金营运内部控制D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】 BCJ4X9Q7S7C5C6Y10HB2Z3O10K7A6F5R5ZN9W6C7N4Z2O7S958、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。A.不可转让支付命令账户B.可转让支付命令账户C.可转让支付账户D.不可转让支付账户【答案】 BCH4H2G1A3K8H3M8HN4U2H5O1X8H6D5ZA3U7X1U4G3S1M559、国际货币制度的内容不包括( )。A.国际储备资产的确定B.国际
28、收支的调节方式C.汇率制度的安排D.国际信贷额度的设定【答案】 DCF10P2V7Y7H1B2G5HQ4E5Z7U2M7K4K7ZV2R6V6T10L1C8U160、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 ACR8Y2R8P9E8E4S9HG7W2G4N10U10C7M9ZQ8L10M8U2N3V10G1061、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACU4P10O5C9I9Z4H2HV6J5K7
29、Y3E2X10L5ZK9C3Y7S8H7U9U462、教育储蓄的对象为在校小学（ ）以上学生。A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年级）C.四年级（含四年级）D.三年级（含三年级）【答案】 CCS3F4N1S5N9U8K1HO3V10G4N2K7T5C5ZO4J2X7L3V2L6X663、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCM5M2O1O6V3L6
30、O2HC1O1C5O7G2F8Z1ZQ7B10B5L3J5E8A364、支付结算遵循的原则不包括（ ）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 BCF7V1F2F4Y9B8W5HE10R10I8T8F10J2D8ZS6P9C6D1H6D10B765、（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（ ）处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCL8J1X4B9W3J5Q3HB8R3L9D7F4D2Q7ZZ1H2A8T4A5Z1V566、根据中国银监会
31、发布的商业银行杠杆率管理办法的规定，杠杆率的计算公式为( )。A.(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额X100B.(一级资本-一级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100C.(一级资本-二级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100D.(一级资本-二级资本扣减项)调整后的表内外资产余额X100【答案】 ACJ4D7B5F6X10F1R2HD8C9T5E10B1D4C2ZX10Q6W5E1D8E6L467、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历
32、，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCE1X5O1V8U3L10E6HP3S4H7R2E4Z2K8ZG7Q2A1E6R2D7B1068、下列不属于国别风险的是( )。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACP2Z10S9Y9N9H5X2HS7T5X1S3H2U5W10ZQ4D6Q6A9R8L9O869、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.超委托范围办理业务B.业务员贪污或截留代理业务手续费C.代客理财
33、产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 CCI7J7X3D9R9E2Y3HW6X8G2R1K10J9H3ZY6G1O2X1T8U3C270、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能
34、性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCZ9K3B6X1Y9N4O9HJ9P1H9V5L5D2G2ZI4Z4E8V10Z8U8J371、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACT10F5R1M8A2W6C2HQ1Z10Y10Y3Y8D6V10ZO1C6C2P7A8J
35、4Y372、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCZ7H3V4G6N3N8U1HO4G8E1K5X3T9F1ZZ3E1W6O2E2C10P373、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一
36、会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCY3P4U3T6H9C7V8HZ7I8G10F6L2X10M1ZH8O7F5J5M6K7B674、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 ACS4H6E9W6N6F10X10HY6A7R8F4T3G4T4ZV9F1W9E2W3S9M275、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A.直接追偿B.诉讼追偿C.委外清收D.债务减免【答案】 BCE4P
37、7U7Z6T7D10L5HJ9Z6S1C6L1Q9N9ZJ6D9A5A4J5R6H376、合规文化的特点不包括( )。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACZ4I8V2V4D2F3W8HC1X9X6J2Q6U8I9ZF7Y9W2L7M2Y6W677、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCO9J3B9K10Y10N2N10HR7J9D1Q4C8Y1A4ZP9B8D10U1F10V8N978、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（
38、）。A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务B.设置分支机构时区分出不同的特色C.从全局战略的角度出发进行定位D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 ACI5N2W7O2I8B2I5HX5R4Q4Y7B10D8X8ZY1S10Y7B6J3H8E779、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足其他条件的重要银行。A.100B.200C.250D.300【答案】 DCH4P5P8N2J5B1W6HB8N6O6Z3O2D1C4ZW9K8A9E8X2K8A480、信托制度起源于中世纪末期的( )。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 ACM4C5T5N10O4
39、B10V8HO5C1L6Z9D6B8D5ZH4X6Q2A1F1E1H681、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月。A.1B.3C.6D.9【答案】 CCB4A9J5O8X8A6W8HU2U4T8K6D4O5K6ZT4R1F5J10O1Z3M382、存款保险条例规定的存款保险具有( )。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】 DCC6Y9M8D7E9N4Z10HS9L8S2C8N6K1P5ZH2J3M3E4C7N1N1083、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是( )。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产【答案】 ACN8Z4Y6S3
40、J10J2L4HL6E5R6D1G10Z1V10ZS4R10G4V4M4Q7D984、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCN8Q8V6K1R9O3Y5HO8Z6E6U5D2S10R8ZB5T4X4H8N3V7B185、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCQ6K4Y3Q3H5D9E8HY10O6V10V9N5U9
41、I10ZX6C3F7N10E1K1D986、（2017年真题）根据项目融资业务指引，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（ ）。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】 CCA10C5F1V
42、8B9C4A8HM7T7N4L6K9G1M2ZZ2Y5W1N8X9G10M587、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】 DCL1V8I3N3Z2C10D7HA8P1L8I3A4J9Y2ZR1A3I4O4N9B6U1088、（ ）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会【答案】 DCT8U1D9E2F2W6O4HU2D5K7V3R10J6J4ZA3D5S5G7H7J5L289、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（ ），分
43、散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0【答案】 ACK6F6X7A6D2K8O6HN3V9R3X3I5C6C1ZM9A1V5E3V3C9E390、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCS6G2F10N4E
44、8K1W1HD9H1Z6Y5F7J8Q9ZS7S6Y9C10N7B5R191、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACV5P2C10H7N10S8S5HE7E4J2L10V7X2U4ZV5K10Z9E3Z9C10C292、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。A.5B.10C.15D.8【答案】 BCK7G5E4C2O6G9U1HU1V3Q6P5O2E2D8ZP2R3W3J7D3D5B893、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；
45、每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI7K6G1T6X2A9N3HQ6U1A2T9J6Z10P1ZP7J2M9Q1I8H5N494、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACY6A8F4R5Q3B3J1HC9H3Y7C1J3E7L3ZJ7J8T10M7C7L3O295、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。A.1000B.5000C.20000