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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCG6A1A8J5Z4F4F10HO10Q9C4K3C1I9Q1ZX5L8V8J8A6S3C42、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCV2Z8E9K2K8H6O9HB5U7J3Q3S4O6E7ZH9E4G5H10Q5Z5B4
2、3、监管机构要求我国商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCJ3I9C5L1M5T7P6HF2V9L2U1F6X5B3ZP7Z10O8Y9J2U10M34、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACS2X4F3V1V7U8N8HM6K8O1B
3、9O5B1D9ZD7Z3L3Y6O5F5X45、 （）是市场约束的核心。A.信息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构【答案】 BCA6T9F6Z7I5Z7T6HX5T7L8A6L5Z7Y10ZJ4H3H10Y8V10H3O106、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACJ9I7O4P3I6O9K6HH6C10G3F4I5Q8A8ZM6G7J8P2D10U9Y67、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】 DCH9F1
4、0M3D3R3P10M1HD5Y5T8S5O2L7M9ZU6Y3Y2O10Q3B9W98、下列属于操作风险外部风险指标的是（ ）。A.从业年限B.系统数量C.反洗钱警报数占比D.系统故障时间【答案】 CCS3Q2G10O9X2J7I7HR4E7T9E5U8Z3W4ZX4B9Q3G1P1A10T99、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险计量风险监测【答案】 CCL5Q10I8B2K9N6M9HD10S7C4C5B2H4C1ZW4C10J1Q8N4M1J510、（）被定义为未来
5、结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCS4O9P4X7K4I7R2HB7E5I5K6G9X10I3ZT10I7S8T4N4W3X811、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCP8N9M5R8T10R5M2HJ9J6L8A7Q10G10Q5ZJ7H1M8C6P8F6Z512、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（ ）。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 CCH2G7I1
6、O4K5Y2B3HL5T2L5D6C9O10H9ZF5D8K7Y2B5G10V113、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCP8P5G9E5L5G8M10HW9F6C1G2S7S3X4ZT10O5F5N9X3A3K614、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.实际价值【答案】 ACA8M2O9P9L6T9F1HR2T4Z4N2S8Y9R3ZA3F10H2R4E8E8Q315、以下不是总敞口头寸
7、计算方法的是（）。A.累计总敞口头寸法B.公允价值法C.净总敞口头寸法D.短边法【答案】 BCC10S1Y7K6W2C8R9HR1Y7R8D1S3L8B9ZE2X3T8I9Y4V1V816、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCS8J9Z4E7X7Q8W8HT1V10W1W10V3E5S6ZA5D10B7J6V1U6P917、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）。A.风险管理能力有限的商业银行可以
8、将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】 BCG2K6R9T9R8P9F3HZ4W9K3B3F10O2S1ZZ4B8M3P3Y5C1R1018、下列是市场准入应该遵循的原则的是()A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACS4L1O1U5P7B10V4HW6Z10P8Y9Q7O8K8ZB9J8I5V5Y3Y2U719、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.
9、高风险低收益【答案】 BCR3Z8W1S3C6U2J9HQ4Z5F2B2J2T1V2ZK7V9E10C5S6A8K620、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。A.逾期贷款率大于1B.逾期贷款率小于1C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】 CCO8R3Q4J4L7T7N8HK7C4I3S1H1N2Q1ZD5K5P2O8K9I1N821、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 DCO8B1Y10R8U7B3Y4HW1S3X6L
10、3Z3U1Y9ZZ5G6Y6D4K2D10H722、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 ACJ4I4X1I10U10V3G9HT2H4N1K2I8F2U6ZZ9K2S8Q9A4R9C923、 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A.80；25B.75；20C.75；25D.75；30【答案】 CCV5E7K1G6F5V8R3HW3S6S5P10I4H3Y7ZB3N9E9J10E9W6I224、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意
11、度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCO7Y2O1U5Y6J10R5HM3B7K4T1M6K3J8ZR8U9S8P10H6E10Y625、 下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCV9C9N3W5C6Z8W1HO4U8K5K4C6W9M2ZX1A7L2L9D5A9V526、( )是指保证人和债权人约
12、定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACW7Z2E10D10Y7V7X2HX8F3Z5S9U3I9C5ZX6Q9C4B5B4O10G427、 公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C.外部审计D.信息披露【答案】 DCD8K9P2K8B4H10D8HR8K3K4R9Y10H7K6ZV5U7D3N10M10C2F628、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员
13、工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCR9X6U3R1Q5Q1Y9HN7B3F10I10T3E9Q8ZX1P10G3C4Q2D9X829、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACX7K9J10E6S3T10H4HR9H3L4F7Z6A3Z8ZR7K8W9M8Z2M7W630、商业银行资本管理办法（试行）规定（?）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大
14、会D.高级管理层【答案】 DCI9C3E2X10M6C7K5HO5J7F4M10T1W10M1ZG7D5C9Q1X9M1X931、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。A.0B.5%C.10%D.20%【答案】 ACG2M3Z3M6N6A6J7HE2C10T5L10E2M4G2ZF3U4Q9Y2F3Q7T932、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。A.2.5mB.4.0mC.6.0mD.10.0m【答案】 BCX1J5F9C2P9R8O9HQ9R6L10U6H8Q2H3ZE9E5P8J9V4C5V733、对商业银行的其他资产，包括对企业、
15、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予_的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为_。（）A.100%：50%B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100%【答案】 ACP5X1I9I5S7A7F7HT3I9D1L10A3Q5W6ZP1K5U6W2T3O2E734、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入【答案】 CCO9M10U3B7E8P1O5HA9M6R6F8O5N10E5ZS8R6N3T10V6V3X435、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCX
16、3H5E1Y10J9J2V6HQ9L4Y8W7B4B7F3ZO7W2O7Z7R10B8O936、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACI6F2W9N7S2Y7S9HP6L2E4B2F4J5P10ZV9F8O4H2V10M5A1037、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（ ）。A.销售毛利率B.资产净利率C.总资产收益率D.存货周转率【答案】 DCF8Z10I9O9V10N6A9HJ2O5S5S7E2H8Y5ZQ4O5Y8Y6N7H7T638、信用违约互换中，下列说法错误的是（ ）。A.信用事件的发生通常会导致违约保护
17、卖方的债务B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】 BCU2E2T1B8X7M1W8HF3Y7T9K2I5F3L5ZB6L4L9M7L5Z2Q639、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACR7P5C8F2D2L3C4HW1A1S9I10G8B3F10ZN7I8
18、A3D5U2A10W1040、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCF8M9N8Y6U3Q3P5HJ5Y10A4O10B1M5Y7ZW8S1Y3U4C6T1I941、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCJ8M4D3A3T10K3D10HG1R5B5D7Y7H7Q5ZN9O9Z6P6J3G7T742、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企
19、业类客户和机构类客户【答案】 DCR5N5D9Z4D8K7W1HD1G10C1P5L2Z4U6ZK8O9Z2N8D3F10D143、不良资产/贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACX2L6K1J6D9D7U5HA2X3D1C5X5Z2B1ZE1V4G7E9A5Z9M544、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（ ）。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B.当
20、久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】 DCQ3A4V7J3V10U2O6HD7I3V8L3S9K5Y5ZR3M1D7J10T4H1M945、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。A.期权风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 BCF9I1I4O6J9V6M6HY8V2H6E2E6Y2S10ZM2
21、M3W6P7J3N6M846、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（ ）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】 BCL4Q1G2I9D10Z8P3HR7T3O6E7G3E4Q6ZX10Y5V3E10A3J3K647、商业银行对（ ）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。 A.存贷款基准利率B.存款准备金率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 ACG2J10D10Q3L1A7O6HK5L6G8E6L9G6A9ZJ2L10D4Z8N9J8N1048、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。A.ABCB.A
22、CBC.CABD.BAC【答案】 CCY4A5X6D6W9R5M5HU3O2W7O8D1R8E3ZO3L10J2H2K8L10U149、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCH2I1G7I7L10G4O3HR4O8A3U8U8A2B4ZU5O5S10N7T3B10K150、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险
23、价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCS10N5R5X6D8C8B6HO7L8Y6N7O7T4Q6ZZ4Z9K9P10L7U3Q451、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCQ8R10A3Z3Q4G5U1HS10U5S9C10S4S8G7ZO3Q10E9Y9S7L10R552、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属
24、于（ ）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCY4C2D8W8M2M9I7HM2S3A3J4D6Q7B8ZE9Y6S7O7D3D10B1053、金融资产的市场价值是指()。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】 DCT10U5I4A10T6H7F8HQ7Q5M9W5T3U3N10ZV9B4W4X7G1P5B954、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代
25、理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACO10F2L9L10J8P1B2HK8L7U7A2Q7H5Z2ZR5P5L8X8U7P4H155、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的模型假设和参数【答案】 CCA9W3K1K6K5Y9V9HM8C1B6J2F1N3X10ZV8O9A5K2J1K10L356、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并
26、进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 DCZ6J3F3Z5U6Z1Q7HE10K7M4W3Y8U4L4ZQ5J6V2E4O4R6H657、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费
27、为500元。请回答下列问题：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】 BCZ6A4Q7T1Z1O6L8HP6G9H6F1R1P2J7ZO1D9X7T2S6E9D1058、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCP7G2Y4F6D8K2Q1HV7F4T1Z2H2P3O2ZR1V10R9O4F10U3R859、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 D
28、CE5D6G9C10A2Q1P2HK9X1F4Q5Z10A8B3ZD2J9J1K6L5D2N260、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACZ7G4W6P5D6W9X1HO5I6A3M7E9G1U9ZT10X10M8Z1N5Z6Z261、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCI2W5I4O10S5J8M6HE8N5
29、U3H5X8V1Q9ZT2T4C3J6N6Y10S862、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCV2P2M7B6M8Z9U10HV6L4T9T6V4Z1H1ZN4H9Y5M4Y6L10T963、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当作制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】 DCR6A2Y
30、8Z2T9Z3W10HT6U9T4K9O8R8Z8ZO3B7L8T10Y9S8L964、以下属于原中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（ ）。A.5的核心一级资本充足率B.2.5的储备资本要求C.02.5的逆周期资本要求D.1的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACM3K4J10T1V10C10G10HI4L7D6A5K8S10H4ZK8A4U10T4T8Z3F965、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.文件安全【答案】 DCH1V9A5L8D8I8R3HE9U10E
31、8D8O7I4T7ZL9R4Q4G10W9L8B966、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离率C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCE5N6S4J4J1L2A8HL2J2K10E2H5G6I3ZG5U4X2T7Y3I10G467、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACI2N7E2R2K6G10N2HJ1W1K6L4M4S9J9ZP9V10T1B5Q8N10J868、下
32、列各项不属于关键风险指标的是（ ）。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCA9P8F10T5W5G8Q5HE1F4J1S6X5M1Q6ZM8O2H1C5I2X9A469、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCD2N2X8S6S7N3K2HK2Q4F9N1X4Z6T6ZG4Z8U3J
33、3G9J3H370、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（ ）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCM5J2Z5H9R3G1R9HQ2Z8O8Q8E4I9B8ZQ2N1U5C6Z9F8C471、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACC10V3B2H6B1B8A4HL3Z6W3I4P4C10W9ZC1W10T10G1V2Y9V172、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。A.制定信息披露标准和指南，提高信
34、息的可靠性和可比性B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】 DCC4C9K6V1M2T10Q10HI6M2J5V10Q5A9Z9ZF9V6T7E8H2E2S773、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACX1U4C2G9I4R3W3HO7E2A6U6M6X7M6ZV2M3K10P9X2E10T674、（）是确定、沟通和监控风
35、险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。A.风险偏好声明B.风险文化C.风险偏好维度D.风险偏好框架【答案】 DCD8M8G1Z1Q8Z9K1HH2R1Z5D6U9L6I1ZT2S1F10K9H9W4U275、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACH9C2W5Z4D10R8Z9HE2F3E5J7A1M9N6ZL1Y7J3D5J7C8S476、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风险状况分析
36、B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】 DCJ8C9A8S2Y3K3N10HN5C10O3N7U5O10O5ZT5Y4Z7U2U5I10H577、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（ ）。A.行业因素B.项目因素C.地区因素D.宏观经济因素【答案】 BCJ10E8L1S5T9Y1O1HD10B9O3D2T4D8E2ZV7I6Y1Z3H9B9F478、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】 DCD10Y7E6B3G2W2V1HZ6A8T2Z8G4R4M8ZV8I5B10J4Y3L2J879、某企业甲产品的
37、实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV1C5B8B10S5R10R10HJ8V3U4R1Q1A10S8ZG5R5X7M6P2P9A380、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACR5T3Q1M6N3L1Q5HJ10M10Q10X6H2C10S1ZM8W
38、4N7N10W5F8I981、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】 CCK5G7J2J3W1N6Q4HH6L6W5S9I9E1B6ZN4O8G5E1Q2J8O68
39、2、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（ ）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】 DCA9B6D6M8H9P8A5HG8F6N8G7C4Q5W1ZZ10C5R6U1U7O1G683、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声
40、誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACZ2R7D3U4A8P2G10HQ3R8R6H5L4O7Y10ZQ5K2S9C3V5D10J784、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（ ）为参照基准。A.风险价值B.经济增加值C.经济资本D.市场价值【答案】 BCV7Q8X5N6J5F5W6HK3S6C3T2T1R1Q3ZB5H2F8R2J5G10U385、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验
41、进行预警【答案】 ACL6V9K7W4O8B3D9HA9N6F7X4J7U10X6ZJ8C2H3L10S8Q5W1086、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCD3H6W6W5O10B5O9HQ4A9F7P5Z10A7U3ZF3R6G7W3O5B6L387、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（ ）。A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】 CCW9S9C5W
42、7D1W4F4HN10S5G10Q6T9R1O10ZY1R6Y1C9C6B4G388、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACF9L7H7A8X6E2Q2HR8L4O10C2B5S10I3ZD1N8V7U6A2S7O789、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【
43、答案】 ACH5A10U9Y3U8T3F8HH7H5I5M1K9I1I2ZW5U6P7Y4C2U2U790、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】 CCO5Z5X4K2L7H3M8HB8W4M10T10S5L1Y3ZG8H6G10R9K6T3A491、当工作面的围护设施低于（ ）cm时，近旁的作业属于临边作业。A.90B.100C.80D.76【答案】 CCG9A10A3U6B9F9W6HG2B8K10Q5S2L10Q7
44、ZK1Y2S4N7G10S1S492、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACB2E5Z7M10Y9N8Q7HY4H7R8B4W2N3L10ZY6V7F4Q9Q2W10J193、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】 BCP3G4N1E6X10Z9Y3HP8U4G7H5E2N8O5ZU6R2I10I4S10K3I294、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACF1F7X7F8K6U1N1HD10H4Q1C1M4P10U7ZL10P10U6R9F8U8O895、 下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCE6V5P2Z10D3D1X6HJ8A7U5V3X10K5A4ZE2E2H3F8A1T9J696、在客户风险监