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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCS3C8E8A1Z2Q8T1HN8R2L10Q8G3R1V1ZT9G3H6P5F3O6E72、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCY1E6X8T6J4M3I2HF5F4W6E8E2K3K9ZG2H9G1I5E9R6T83、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是
2、（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.3年1次全面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCI8T4X4B4E4G4M6HC7L7R8I4S2T1D8ZE6U6G3P10D7F10Z94、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCY6B10U7J7E9V6X2HS1L7N2X1E3Z9M7ZE9D7N9R3Q1Z5H105、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（ ）。A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不
3、管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】 CCA6W4O1A6U7Z1K3HF9A9Z4Y10I9J8Z8ZL7L1B5Y6Z1Q2V56、以下行为属于内部欺诈的是( )。A.歧视及差别待遇事件B.黑客攻击损失C.自然灾害损失D.未经授权交易导致资金损失【答案】 DCN5X1H9N9S2C10Q9HX8V3G3G5T9G5H7ZB2D5K6E3L4V3L97、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）
4、的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCS6I6T4Z2V1V6B8HL8H4W4G2Y9B1D4ZN4B6W1T8X4R6S28、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 ACS2Q1E5A7K1Y5P10HJ9H7N6U3O4I5T1ZC6M8G1X1X5E3H79、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】 BCE5O6M5N5V7S2W7HV9U8T8N3E8P4I6ZI8S5Z6Y10J8I3D
5、710、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCA2N9N2C10U9T9U6HF4Q9T3D7S10D2Z8ZK9V4C9J5T8E7U811、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 BCB10Y6C7K4L4K2I7HX9Q8U8O3X10O7B1ZU3J3Y3R6C
6、1J5D412、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（ ）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】 BCU3R8N7T5N6T4A9HG6S10P8Q8S4J4Y1ZM4U5G6D6N5R1L613、银行的流动性风险与()没有关系。A.资产负债币种结构B.资产负债类别结构C.资产负债期限结构D.资产负债分布结构【答案】 BCA5I5D1U2T6F4E2HV5I10Z10P8C6B6Z6ZS9S8K9F3U9X5W414、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是
7、指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性B.及时性C.合理性D.独立性【答案】 BCL10F7U9N6N6Y8Y3HF5O9Y2R8N7M4O1ZG4I7H7A10A2A2E715、商业银行资产的流动性是指（ ）。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 ACR2I5J3J9V2H5E6HQ9B3D10W3N4R7A7ZI1N9P6Z6J8H3L216、通常情况下，下列商业银行资产的流动性
8、自高至低排序正确的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】 BCT2P1R3E9D4E6R6HT2H7F3P2F9M9V4ZL7Z7B5Y6J5H9P817、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACW8D1R5B4V10V9V3HS4H6O3K9E7C3V7ZZ2Q1Y4A8W7H6N118、工业建筑工程的施工区段划分以（ ）为主导。A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近C.各施工段面积尽可能相近D.
9、生产流程【答案】 DCE6U7B2B6X4E3K5HY2M6B10O2Q2C9F5ZQ9C5G4W10X2H6N919、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品【答案】 DCJ6D9P8C3U1A10T3HC10V2P1Q10A3L5K3ZW5K5Z7D5N3X7E920、下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（）。A.制定、实施和调整审计计划B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性C.检查整改意见是否得到落实D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查【答案】 DCK9M5Q2R1G5O6
10、E8HT5U9Q10S10D9D8K7ZK3J8F4H5F6W6E721、 内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。A.监督、管理B.交流、评价C.管理、评价D.监督、评价【答案】 DCH5R10G4M1K3Z8B10HA5K6L1F5T5A6I5ZI4C9H10F6T2I10R722、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCP8F3L2V2F7A3S9HX10C3A5S2H7M10I1ZX4Z2Z1Q8X5C9T
11、223、在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（ ）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 CCZ2R9T2M6U4D10C7HX5F9I4N8X10M3U5ZM1M6W5Y5P9A3H724、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACR7T3V8O1A6P10V2HF8N7D3W2O3L1L2ZJ1I5T2O9A9E6L825、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACG7L2Q4O5V1A6B8HU10U
12、9L5F3S1M2L2ZR8V2C10N9V2D3W326、房屋建筑安装工程中排水是（ ）。A.机械流B.重力流C.动力流D.压力流【答案】 BCZ1W8Q10O10R4L6P6HK5K5X1C9A5L6P4ZO6W7Y6L8P4R9K727、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不对【答案】 ACV2O7L10U7C10K1B2HD2V2J10U9L5R10F7ZH3H8N10F9J3U4V728、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减
13、少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCK1C4O6R3F6T6U2HG9N6B3Y4K3W2Q10ZZ8W1B2W4R8Z1C929、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACW6Q5U1R2A7F6E8HJ1R6X8Q4X10F7T4ZZ5D8W1J2L8O2E630、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括( )。A.银行不同客户的行业集中度B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势C.银行贷款在不同行业中的分布D.银行主要客户
14、所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析【答案】 BCK2Y6A4U8G5A6D6HH7J5J7N1U9O10E6ZT2A9H3C8X7S9H631、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】 BCU2A9Q1H9R3A10Y3HH3A10A6V10V5G1K2ZT10O3Y7Z8D8U10M732、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCO8P7B6X10D8F10J3HM6D10L6Q8E1U7O2ZS3T10X3V1N1Z4H833、战略风险管理流程中，下列哪项活动
15、是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCJ5N7N5G7Y9U10U10HI10I8J8R5H7K2W3ZJ4C2E9A2U5V2F434、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCW9R4H4T6S10S6B2HC9Y6S5P2L7U7T3ZG8N9E7Y9F4B1G435
16、、下列久期计算方法中，（ ）能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久期【答案】 ACS10R1Y7O9S2Q3S2HG3D1F4F7I2M1T8ZF3O4L9X10D6O10D636、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】 DCK4H1J4F6X9A7S6HU1K7L4Z2E9N4R7ZC3C7Y4M7D2W2G237、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取
17、损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCB2Q4R10G10K7N2Q10HB2A8H7D5M1V4Y1ZF4E10Q2D8T2P7E538、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账户与交易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】 ACV7F5C10T3M6X9W6HX4A6M8V1F10G6F7ZJ8Y6N8H1E10K10O839、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利
18、率变动对银行()影响的一种方法。A.当期收益B.风险水平C.资本充足率D.整体经济价值?【答案】 DCO3C6H1H4C4V7Q9HJ5A5X1M7V10Z9N3ZX2R2Z4B8O8J6S1040、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCF8V5J10X7J1B2A7HV6Y4G7I3N5I7J2ZF2M9X1K2N10L3F641、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份
19、识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCE10C10O9J9M7P4F8HU3P1D3R5W5Z3I8ZV3X8M2M5U10W4I542、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（ ）。A.行业风险B.项目风险C.品牌风险D.竞争对手风险【答案】 CCM4O3F2B3H5Q7U1HW5R10Q7S10S5P8O8ZO6I1O6O8C4T2Z143、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及
20、时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACD7W9W6G2S8D6I3HW3W8B9R3D6D1I6ZN2Y5R9Z7F5Y10S744、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（）。A.从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式C.从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风
21、险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式【答案】 DCN4P1K4V4B5X6C1HQ1Q5V8X6M6J9D1ZN10W6W3J4W7W2I445、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 CCB2U7Q5B9M6A4P1HV4Z6I3E3P6R5A2ZJ8K5G1K7A10I6Z746、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门B.当地土地登记机关C.当地发证机关D.土地登记代理机构【答案】 BCT9S7O1X
22、2G10N2W6HR9N10J10Y7S9Z8T3ZC9U9I10S3B4Z5P147、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCL4J10R4B5D9J3U2HU2C8X5X9L1U1N8ZQ9Z9I10U8R6Y2G248、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义D.市值重估【答案】 CCT10Q4X10B8X1G7W2HL9B6C1C2H
23、6J5P4ZI2Z9T4S8B5Y4Y649、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACW8H3D3J7Z2E2W4HY10A1N4R2X5F8X10ZH10K4C9E6E9U6I350、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经
24、营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCD2F4S9J5S10P5D10HG9Y3B7U2X1C10Y7ZX1D8L8G10P5S8G951、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】 BCM10O1Z10Q9V4
25、Z4R7HO10D1H5M2A9N5I1ZH6S2U8Y4S6Q6A752、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】 DCA2I7Q2Y2G7W8L3HG5E10J5Y7G6A3S10ZL6V3B7J5M10P8H353、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法
26、人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCZ2V8L5Q1D9U8T6HF8S3R10V5Y8W4C1ZZ2L4M5K6V5N7W1054、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACU7L8M7Z6H7S1N3HV2F1P9Y3F6A8P1ZF8A1B1D7Q3U5L255、某股票过去3年的年收益率分别为5、2和1，那么其收益率的样本均值为（）。A.3.51B.3.11C.2.87D.1.33【答案
27、】 DCH2C8Y9V8M3J9W4HJ5H6G7J1G2U9V10ZO1V2Z2V4N4Q5P956、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.16. 67%B.22. 22%C.25. 00%D.41. 67%【答案】 BCQ6B2D4F1M9Q10S3HT6X1J7J2O4O8J8ZL2V5E4X6Q4H7A757、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（
28、）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCR9E6E1N4R10F6P8HP7S7P9O4K1A5G1ZM10R4S9I5Q4P5P958、（2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCY1X10G2L2L2L6G1HZ6C5A2G9J9Y8I2ZC2X7T10Y2X5E2C959、针对
29、商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管【答案】 DCB7G5M5V8B9F10Q1HT3S4V4W2S3B4F4ZJ8B7A1D6X7Z10R1060、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCG1S8L3T8K6M5T5HU10P8D6X10L6Q10P6ZE3M5M1K4Y2W10S861、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款
30、、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCT5U5A10O8F10A1P3HE6C10L5V7E1L10W2ZE6F4T8V3E9O3W162、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCR9X10H3J4Z4J5D4HA5M10O7U10D8H7Y3ZG5L3L8Z1Z4G7Y163、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。A.1年持有期内风险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用97的单尾置信区间【
31、答案】 ACK10X5J3G1V9G2V8HE6B1M5B8Y7I6Y4ZY2Z7B6F10L6L7U1064、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCG7B7T7G2N2G8D2HC10H10J5V3D2P7V7ZO4I2O2H10H10O8B565、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCK9I5H9I10P2I7G6HE8F6P7I1L10B8B5
32、ZV7Q4J8B4X3H1H866、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.三者均【答案】 ACI1M6I3E1H7G5A5HM5U6J3Q10F10M5C7ZJ4L5J8O2M3B7Y467、（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。A.外部审计机构B.内部审计机构C.银监会派出机构D.国资委派出机构【答案】 ACB6G9E7M8T5Z8U8HN5M9E2C10B8C2I8ZF7M5J7Z7T2Y8I768、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，
33、其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.16. 67%B.22. 22%C.25. 00%D.41. 67%【答案】 BCD6Y2A8C3A1R4M8HX10Y6R7I8Q6Q3X8ZP6B10Z8M8K7Y3J369、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACK5Z
34、7X2Z3X4N1E3HZ2Y2H8V1Y5C1Q7ZF6J4G10W1G8W2X270、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段B.监管目标C.监管审查D.监管结果【答案】 BCU4Z2K9P7S8L1H5HJ3H10J2R1F7H9X7ZS1F3Q1L8O8X6Q871、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】 DCF8I7F9F6U6Q9S2HW
35、9P3E9G4X6L7M9ZP5V1O10P2U4M3A672、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACP6Z4Y10Z4S4E2H7HM6G8J5J10L10E5Z2ZC1V5R5H6W8M5O873、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府新兴的立法B.公共利益集团的持续压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调
36、整有关政策【答案】 DCO6P4J1H10F6V4H7HQ5V5M2F4U10B5Q1ZQ10Y8W9A1B9N10M174、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。A.5B.7C.10D.15【答案】 CCZ3E10B2T6R7U8S6HO6N8N6Z3V3R8V5ZS10U6X9J9U9V7M975、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCM3X6X3L3Q1P5P3HB7D6L1B8K7K4J1ZO5O3J7I9
37、A9H5S276、战略风险管理通常被认为是一项( )的战略投资。A.长期性B.短期性C.临时性D.永久性【答案】 ACN2M6L8S6L5N8O8HV2I6L10E1A10B4K9ZG7A10A1S10Z6M3K577、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律/合规部门D.内部审计部门【答案】 BCD8W4B2L3Q5I2U6HV7Y6J10Y8Y8Y5W9ZR6M4G1Y6X6A1I378、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10B.15C.20D.25【答案】 DCZ4U4J7W5O4O10Q6HY5K2W5T4O2I4P1ZZ2A8C2K2Z5
38、C6Y779、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCP2U10U4W9C2P4H4HV7N5K1P5C2H2E3ZH3U1W6B1H6H1G680、土地权利预告登记申请人一般为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.第三人D.签订土地转让协议的转让方和受让方【答案】 DCK3G8F4A4Z5A1U2HS9N2F5I9Z10C9Z8ZP4R10A5K4P4H1U181、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致
39、的时候，利率风险表现出（ ）。A.期权风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 BCV1K7O1V5I2V3M5HG7Y5C10F6O1S4D3ZZ6C6W9C4P1D6B582、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCU2V4Z9I1F9I1M2HG7J5J7B6Y3N9G10ZU8Q7D7B10X4W1Y683、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产
40、生不利影响，这种风险属于（ ）。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCD8N2E9B5O4C9W5HM8B5N3J3M7J5Z8ZO8C8I7Y6B10J6G984、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。A.Riskcalc模型B.生存率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCS1I6Y6B9B6E5L10HX8J4M5F3B5K1V7ZU9N6R2Y3Z1O7X1085、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的模型假设和参数【答
41、案】 CCQ9N3O2X2M6Y1S6HG5V8A1G3D6T5K10ZL9U3E8I4P5T10L686、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（ ）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】 DCN2W4B4S6H9E7T8HL6E2G9M3S8G4C8ZI9M9U3F8Y1U2H187、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCE5Q8G2Y7E6H4X1HO9W2K9E2S7T4P1ZQ4D8F7J2Y7O2W1088、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设
42、定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCR1D4O1Z1R2K1W5HE3O3M4T5M9P8V2ZH10B2L9D8G2X6U189、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 BCJ7S1J2Z3Q4X2X2HZ2T2I1S10N10P1Z3ZK10K10Y1Q3W10W8Q590、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产
43、品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCQ9J5A7A10T10K9W7HM1Y6L9Y7I7T2F3ZM3S9L2B8W6L9K291、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Credit Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCV8V2Q5L5C10F9C7HX8Z10I10W2T8M2R10ZX10M5F3Z5P3E8P692、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCK6F5B10K6I5R7F10HR1
44、0S7W7D5D6B1F2ZX4V6A3P4I10E8B893、商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCH7Q6E3X8Y7J1L10HX10J8E5T9Z3O2A5ZS6Q8A10K9U4U6N994、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCW8W4L6Z2Q2J6S4HA8F4R2T10F1C10K10ZH5S7G4B7W7P7Z695、商
45、业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D.风险是无法避免的【答案】 DCM4R5M1Z10F10E6U5HA2Q2Y6M4N1T3T5ZW6Q3M6X4J8Q6H696、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 CCP7N3P8T1L4N2R6H