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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACX2Q6S2D8C10T2V8HF5R10K2G6J9Q2J8ZF10N4E8R8X1V9L12、项目管理层是（ ）。A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能D.其管理以企业确定的施
2、工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】 DCW7Z8N4Y7Q9A6Q4HQ5E2P5Z9M7H2V3ZL6R8F10N7N2M5O53、 商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（ ）。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCO6N2R2C6O9T7L8HR8O3G3V5S1C6C10ZZ8U5Y6H6H6Y1P14、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最
3、低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】 DCX7K9D10R1K7B3O1HP9A7N2Q9M8B3U8ZU5Y10F3N5Z4J10J65、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCV3U6E1G4R7X10T1HQ1M1W2U9F8P6D2ZH
4、10Y4M6D10E5O8J66、银行风险监管的( )是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACH3O7H8N2Y5C6I8HP2T4C7U4P3V7X1ZI5W5H8L3Q5N9P37、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】
5、 ACU1X10Y3W7C6H4T2HH7F4C8V8K5X8C6ZD8Y3G10S9J5R10I98、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.固定准备【答案】 CCR9J5C4A5U9I4Q4HH3Y4L2F1R6Z4C1ZM8G5N1X4U10V5D99、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债C.同业市场负债D.融资集中度【答案】 CCS1K7S9M3P10D6J2HH6K8A1U1A10C6X2ZE2S2H6Y10W5D2Q910、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行
6、内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（ ）。A.采用商业银行资本管理办法（试行）规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACI5Y5G5D10I4D9E10HM4W8T10S3J5D5R8ZF3S8X5Z8C3O8Y311、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式
7、D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCU2L8E4G9J6T2Q5HY5G3W8S5I10W3F3ZG10M8Z3R7O6B6Z112、风险文化由风险管理()三个层次组成。A.理念、知识、实践B.理念、知识、制度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】 BCK5Z7P5U3R3G1W3HY9E3E4J9W6E1H5ZP6F10F5K10U1G3A613、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCC4K5K3Y5O8C5E4HW9D9X5J4
8、L10Q4V4ZC7G4D1T6K9C9I114、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCK5Y6R5D4B1L7R7HJ1P10B6K6J9C1A6ZE4J4O4S10C1R5H415、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收
9、集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCF5H9V2F1N3M5B7HK7A8J3P7C9D2W7ZT9N6R5X6T10K8J716、风险水平类指标不包括（）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCQ10K2S4H2V4T9M9HL5K5H3F4G4W3T10ZM3Q9K6Y4L10W4H617、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业
10、现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACX2H1G7A8C4W3G2HU10I8H9C7V2P7X4ZI5F6I4H1J1S3W118、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准 的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（ ）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACR8U9X1A7J3W2L7HE2S8O7D7O6M3G6ZF5F6K10T8R3R8V1019、安全教育的主要内容不包括（ ）。A
11、.安全生产思想教育B.安全知识教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】 DCI4O8M7K1K1T5W4HZ7Z5G4F7C7J9C5ZW5D7C1K4I4O3K920、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCI6J9S9R9H9A8J6HS1G10F7W8A5Q10D2ZP10C1G1C5D2U6E72
12、1、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（ ）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCL4B2T6E8N7H7L2HA9T9N1X7G9E4F2ZY6O5H7T7J3T1Y522、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCX10Z10K2O7J3Z8P6HW5I6T7E3I2T7W6ZV8H3S2Y2O4C3L223、如果银行的总资产为2
13、00亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】 CCU3E9G7I4J4E9M8HE10Q8J4C7T6Z2Y6ZW7C6X3J7D6Y7H1024、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A.汇率B.利率C.宏观经济政策D.市场价格【答案】 BCN7T7O4T8T10U4G8HM3I10H9D8H2P8P4ZH3E4A8Q3U1W5T625、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投
14、资者的是（ ）。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCU4Y4S6U4T5P5O1HU3C5G1D3Z9X1J6ZN3Q1A7M5D5Z2G426、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 DCM6M5T1S4L2S3D9HN5M3W10Y1S4Q8U1ZQ2C3W5E5M6A8J527、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是( )A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法 (试
15、行)【答案】 BCS8S3R6S2I4K5F1HW9E4B8V9F5N10O9ZR8X7D9Z10O4R6Z628、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 DCZ1V2Q9C2V8F4Z8HO7L9C6T8R2Q3U4ZT1Y4A9Z8E7F2T529、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、 (3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（ ）。A.0. 3B.0. 6C.0. 7D.0.
16、 9【答案】 BCO7J1I6L5I4N2T7HR8N1K8W3O3M6C2ZC8U7T8J4B10G4A130、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACD2H5W8Q3Z8E10T2HY2X5V2Y2O4R1O3ZK2I5M1R8P6W7S131、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACP7G7M10C5T9L8F5HU8U9X5U3E9O9F3Z
17、D2Y10M1X1M1Q7T1032、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCZ7T3P9K2O1K8M9HQ4H9G6O10R1D4V8ZM6F4N7W4A3D3M1033、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACM7Y4C1H1F5R1S9HV2I3X6M9U7G8J3ZO10D6D10T9B7D5E134
18、、下列不属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCH8F3I8O7J6I8M4HQ3F9O10O3M6M4W10ZD6J6J2U3I6D5L135、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCS10H1G1Q6C10T10Q8HJ3N8G6O3E10P10Q1ZC4G3T6R1Z3X7Q636、代理关系的主体不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害关系人D.相对人【答案】 CCC10K3E3C1J6U10L4HB8C9K8R8J3J1
19、0X8ZR6V6F5T2E6K6Q537、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACZ9A3D9F9L2Y8Y9HO9Q5B5Y2M8S6W6ZQ1Z3Q8O3L9I1A238、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCG1L7L10U5F10B1F7HL3Y1D6Q3T7S7N9ZS
20、5O1C3J6C1H4W539、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】 DCG1W4S2Y4I3V8F7HZ1G10D8K7O2R6U4ZI3J3Y3F1F4E6G240、经济资本主要是用于规避银行的（ ）。A.预期损失B.消耗性损失C.灾难性损失D.非预期损失【答案】 DCU10Z10T6B5H7M1C8HP5F10
21、X4L6M9B6O10ZL7X4E8O3W8Z6Q541、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（ ）。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值C.存贷款业务归人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACV5Q7F1S2W9P5E2HG8Q8G8R4U6C8K1ZY5Y6L1G6M9A3M442、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACV8O6F4X4W4T
22、4Z2HT10Z3S10U2I10B8Z5ZH7C1M7S3T6P5H143、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 CCI6H6A9A10W8W8I6HF8B6B7A3W6G1J8ZX8U10C7I7E8H1H644、( )是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.替代标准法C.内部评级法D.
23、高级计量法【答案】 DCE1H4B1N4Q7G4H3HU6M2P2Z4F3D10L10ZU3D7F4N3A2T9L845、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCW1I10K8N2E1T2D3HB4G5I8F10L8O2R4ZC8U4U1Z10U3Q3A246、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于( )
24、。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.宏观经济背景的恶化D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCL1M6V3V2V2N2G7HS6K1N2J10J3G2W7ZY9O4M8N9S6X4I147、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCO2E7E1C5N10W9W10HM5D4H7S7Z3S5Q3ZD5W9L9W4X8B8L548、银行风险监管的( )是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。A.前瞻性
25、B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACJ7L4H2T4D7Q5I8HP7K1B6I8U7H1Q6ZA10V5Q8G8B2Y6B249、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.16. 67%B.22. 22%C.25. 00%D.41. 67%【答案】 BCB3M8D2I1V10L3P1HN2J7X5N6Z5S4Q8ZO9B2T2T2F6C1W750、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（ ）。A.为银行提供融资B.使银行免受损
26、失C.维持市场信心D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】 BCR10R1T4K10A3G1X3HK5H10M9U1D6L9K10ZA1P8H3U1H3P6J1051、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCE8V3V2G6I1X10D2HG8S1G7I10G10L8U10ZS8B10B5F3Q2A5P952、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系
27、统风险B.管理层风险C.系统性风险D.个体风险【答案】 CCT10B5C5M7T10I4T6HI5D7J7L2X3S1T2ZR3S8J3Y5S8R8W753、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件合同缺陷B.财务会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷【答案】 ACA9O8E10N2S4I1V1HR9E6K8W6B3O4M2ZW1K10T8C10E5R1O254、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCN6C2D7I5E9N4G1HN10K4O2U4P3O8A1ZY1I7Y10O3X3Z7L455、商业银行的内
28、部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（ ）。A.客户评级B.第一维度C.第二维度D.第三维度【答案】 CCW7C4E2C2N6F7M8HS7T2H9W3O3L9L2ZR10J6D10Y1M9Z2P356、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCG6S5Q10X9J1J3I1HE8P9X3X8Q3I6Y9ZK7H1J3Y3P8C4I857、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050
29、C.10045D.7545【答案】 DCS3G6K8B5S7C7W4HY9K5F9V1Z1D4K7ZZ10C10X7E3K7O1K758、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCW3N10J10T5T5M7U4HU10L10Y1L3Z8Y10R8ZC4Q5B10F9S1G8K259、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金
30、比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCX8O7Z8F1L10U7D3HN4D1A1E3W7D4N4ZG1W4A6J10Q3T9Y660、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表
31、外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCJ3K8A10H9C10K10M5HS5W7W5M6F6Z6P5ZF9C1Y6H2S10X5P1061、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（?）。A.19.78B.35C.12.43D.33.65【答案】 DCY9U2T7V9N4N2M3HP8N7C7Y4J3D8M4ZT1B1I5G4K2E3T962、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行_，对改制的国有企业
32、涉及的_进行资产处置的一种方式。（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 CCR5J9U9F9J8B4R8HF7D3S2S6N5S8Y10ZR5Y4S1D6S10I6O863、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCQ4D1J6Y1E9J1H6HL2I2J2G6D3J1W3ZB8W1M4N8Z10S2I864、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商
33、业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCU4W4F6P8J6R10R5HJ7T9Y1T10H8L1P7ZX2U2C6Y8A2Y8M1065、（）
34、是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCO10W9C6E9T2A3Z3HF2N5S4E2H10O7M4ZE10J2R1H8F5P5R466、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.战略规划B.管理规划C.目标规划D.良好的道德规范和公众利益【答案】 DCD6H1I5F2Q4N6C1HP4H6V1K5L10A3Y9ZZ5J4X3F5Q1S9R467、 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10，根据银行的安排，支
35、持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCF4D5A8Z10N6Y1M1HZ1J5H6E2W1S9I5ZC9C8V9E1Q5Q4C368、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCC1Z1W5S3S10I8S5HM2I8W10V8D9J8I4ZB6H8J7P2T5A5Z4
36、69、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCC9Q3V8T8F1K5O9HS3G5N3P9U5I8Q5ZB6Y6R6B2M6R8S370、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACT6J8I10X1E4D4V1HC2A7H2H10K
37、7X3O8ZL6G5M9M2X8A2O471、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCN10M3I9N2V9K4A6HC8F10D6A9L4Y3X7ZV1P5Z4W3H4A8V372、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCY4K7C7L4L1Z2V2HK1U2I2K5W7P8G
38、4ZI5A1N10G6K7P4J473、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.单一客户限额【答案】 DCJ3H1N6Q4E5V8U3HM2G7I8R4N1H1R7ZS1G10X6E9W1Q5M774、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普 遍使用的指标RAROC是（ ）。A.风险资本回报率B.风险资产回报率C.风险调整资产回报率D.风险调整资产收益率【答案】 DCL7S3M7W3D6D7M10HJ1N5S4Q6Q10F9H9ZH8O3G5H2Y3D6M175、监管机构要求我国商业银行2013年起执
39、行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCO5B9U4W1O1I8O10HC6F9V9J2L7F6X3ZZ8G2G9Y4L5S5C576、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和
40、操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCG7M1N4R7H10V6L7HU6C5K1B3G8R9X4ZS1B4P8C1W7Q4L577、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。A.辖内各类风险总体状况、B.风险应对策略C.针对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCE3O4Y10M8G3H7B5HH4O9Y9R6U10P7J9ZA4W7M10O2G7J6M278、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，
41、除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方
42、，立杆作业要设立警戒区标志【答案】 ACJ1M8U6Q7A8Y5K1HK6V1E4U7X6H5D7ZV4O8K1N1S9P4N179、下列对债券凸性描述正确的是（ ）A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】 ACV10A9T7C6A1G4Y9HV4F5U4I10M10P5U7ZI10G4B1J7D6P8C280、资本充足程度监管指标包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率B.核心资本充足率和资本充足率C.资本充足率和附属资本充足率D.资本充足率和风险加权资本率【答
43、案】 BCE6L2E1T9G4Y10G1HT1X5E9E4O1X8H7ZL7M3O9Y1M7B2I881、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACD3W9C10E8L1J2G6HO2D2Y2X2B8P2A10ZG7U9J2H6P4M10G682、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风
44、险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCM10U1T3S8U10C4U8HN4Q1S10J2H1I8D10ZY1Q4B3V9G1M9W683、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACP4A4M9J7M8M10P9HE1J7X4R7Z6X6A9ZX8S2O5H4I1J5P584、（2020年真题）压力测试是一以（ ）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的（ ）事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量
45、分析、小概率【答案】 DCF10G5R5I5G10H8I7HI5G4J2J5R2U9V2ZW8F4M7E9D1X8S1085、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCS5G2F2Z8I2M6M9HX2N7X2N3E2Y4Q7ZK3K4U10K6A3V2Q186、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币风险【答案】 CCU7B9I8H6P9U7Q10HM10M9T8D8V4V4F4ZG6I7O9A2I8J8V787、 银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于( )风险。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCJ9O10C3G2V