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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于盈利能力指标的是( )。A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总资产收益率【答案】 ACS9M1R6J10L4X5Y10HV1D9X2X1E9J6Q8ZB10T6Q7F7D4G1F62、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCL9X10L10E4N10Q5D5HP1U4T1
2、W2O6T9B4ZU6Z4F7B7N2H9T73、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCP6O7Q8E6A4N8H2HD5A3E9P6D2Q4D4ZY5O3S1E6E8X7N104、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于或等于B.小于或等于C.等于D.小于【答案】 DCS7Y7K3W7O4H9W1HP7P5F3X7T5H2S7ZX3B6H2U3A4H3B85、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以
3、具体指导其施工过程的是（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCD5A1T6C9G8W3S4HU1Q7E9H6U7V4G9ZX4R2D6S10G5O1O76、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。A.10B.30C.40D.70【答案】 BCB4W4J8K9Q5C2C8HK2N9D1D2D9G2D8ZT8G6I7B3B8S3C107、当来源金额（ ）使用金额时，出现所谓剩余，表明商
4、业银行拥有一个“流动性缓冲期”。A.小于B.等于C.大于D.无所谓【答案】 CCT2I7K10B6S8N8Q7HC9R4N9W5D3I10C1ZP7X1A9S1O5F9F58、 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是（）。A.对于非线性产品估值准确性较低B.对于期权类产品，VaR值准确性较低C.计算效率较低D.结果解释说明较难【答案】 CCW7E5B6C6C1V3E4HU7T8O2H4N3E2P6ZE10S7C10P8S2I8T109、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模
5、拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCZ6N5P6O1S5D2P3HU5V10B2F9M9I5F1ZI3X6O9F6Q10S8T710、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCV6V4T6M9X2V3Y2HE4N8L3U1T4C7Z3ZO8H10J6G6U6U2F511、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）A
6、.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCY4A3U3D2C4Q9F6HG2P3C6R5L4E6Z8ZD6Q1F2R10P3W9R912、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCL8O6V7H5T2U9M10HU7A8H9C9B6Q9L4ZH7N1Y10N7W3Q9Y813、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCE9
7、Q4E8F4Q1B6E9HI5C7F1C4G2Q6K2ZL8U7N2A2S6F4K414、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACS2S9J5E1P1G8J7HQ4I4T9O4A2J8W1ZL9I2Y4C6X10Y2V615、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的
8、风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCN6J7D10H3U3B9U10HZ2S9P3Z9S7Q9C9ZA10D3G4X5R5A9H416、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCS2C2L5H1Z2A2X8HH4T5Q10Y10P
9、7U1Y7ZO7Y9H1C7D10L10S817、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】 ACK9K6H8L3W7G3I9HM1P3U7H4H7N4W1ZA2J8W5O1B7X4P118、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。A.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】 DCU9G8A3A10D10Q6Q7HJ9R2Q6E4Y2C7K4ZM6C10V3H7H8J9F6
10、19、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A.久期分析B.汇率分析C.因果分析D.商品价格分析【答案】 ACM9L5N8X6M2M3O8HN10G4D3E4S1N5T6ZP8J8G7S9S3D1R220、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 CCS3R5F6K2M6O7J2HG10G8W3D3A8E7D9ZX5R3C4Y4C4H9E421、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCZ6R4Y5M6I5T10S5HN5C6N4C2I9S4D6ZN1B6S5H10X
11、8Z10X1022、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCB4Z6S3O2B2B2Y7HC6E3I8J2N2F6L7ZM10U8G9R8Y9F8O123、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCJ10S8K3L6P3F9C8HR6B4C10U3S6Q5R3ZZ7A6M2L2T4L5T724、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一周低于2B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的
12、20C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACE2H7N5K7R6E3Y4HV2L3K6O4P1I3K2ZO2U8E3W10N3B2M225、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCG10S2O7C5M6O9R9HX10J5H8M2Y10W5P6ZG2H10C5I3R1B7E626、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。A.国家重点扶
13、持的交通用地B.某集团商贸中心建设用地C.军事用地D.城市基础设施用地【答案】 BCP6C8Q3W5K5U1P3HU9M4X9N5K1Z1I2ZX3P7P9H2M6M1J427、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCB9N1B10T3C1J7W5HD2Q8F10U8P6F7K5ZB1L6C8K8T4Y6V228、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 CCC6K8B5W3V4O10T9HH3S1C2S2R4J10G4ZV4N6U6G7O5V1L429、商业银行资本管理办法(试行)中规定
14、，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。A.监事会；风险管理部门B.风险管理部门；高级管理层C.监事会；董事会D.董事会；高级管理层【答案】 DCS3M6I7Z8E5U6Z6HA8L7M3B3V3Q4M3ZL9O3L4O8X4Y1I130、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACH2T8A6K5E5N7I7HV7Q10F9Q2D10N9S4ZR6J4Q4N8Y9V1Y331、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披
15、露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACQ9U10M3L3C6M8Z5HG1V10D9F5U1M2D10ZT6V5O5R6D6I7G432、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCG7E8D1D8N7D3I6HS4V1Q5G10D5J7O6ZQ5R5L6I1Y8D3Q1033、风险规避策略制定的原则是（）。A.多样化投资B.风险与收益相匹配C.没有风险就没有收益D.零风险【答案】 CCA1F2M6T9T7T7M10HX5W4I2E4Z1G9M4ZI4Q4C2N8B1O7C234、商业银行的决策机构是()。A
16、.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACI1W6A6M9R7J9Y7HN6K5S2V2F1Q2G9ZH10J3F3P5B10K7E735、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACE7L5M8B6B10W3K7HL10D1N6B3W1B9V9ZD1M4Q6F5I4Q7A136、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合风险B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCJ10R2H1Q6N5T8U4HX2W10L10M9J3K5E5ZE7G10J1B8
17、F5A8C637、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCC4Y3G1L8H9G10E6HE3C5O4C1P7N7W9ZJ6I5S7Y4Q2C2O138、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。A.财务人员B.股东C.高管层D.董事长【答案】 CCC2E10A10R1Z9G8O8HM3X6Y10D4M3J1E8ZR2V10A2P8I6O1E139、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】 CCN5E9A3V
18、2H3X10W1HL10C2B10N7F2R7U3ZR3F5D1G5H3R4T540、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACM2S1X8A3Y8B10O3HQ3M10I2J6L9V5G8ZW1U5Q7B9A9M1Y541、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCG3V9R2B10B1T3E7HM1R10N5U3L1E10G7ZF7G3P9
19、E6T6T5C1042、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCQ2C8J7A3T10T3O3HQ5X1W7A8T7V3R1ZX1I1E1T9W4P3N143、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】 DCN6Z4U6
20、R8F10K6W4HM4K4M6C3G2K7E2ZS1H1M8U8V2K1I844、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCW10S5S4D6V3T5Z10HX3Q4N9S6C6F5P10ZJ3S2G10L3T7C3W145、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。A.全部交易账户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据【答案】 BCW5I2Y7U10W1B4U4HC5S4A3T4Z7Z10C2ZF8X1R10K7Y5J1D546、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或
21、接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCE9G1Y2K10U3I3L4HT7X9T4Q10W1G7Y8ZM1V10J1O10N7A7I147、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCH10T5U4O2H7O3A3HZ9W5B1H1C9J6I9ZF8Q10J8B2L1A8Y748、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。
22、A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCR9F6H2M4G8I8R9HA6H9C10W5B1X6X10ZY9T10W8G1Z4A5V1049、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（ ）。A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理C.消防专有成品的管理D.注意起重机械和压力容器的使用管理【答案】 ACT10O2X6V7I7Y8X6HP5P1K10P2Y8S10M3ZE10E6T5G1Y1Z8X550、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该
23、债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACZ7P1L2G1E9G7C5HM1V2B10I7L8S2N2ZY10D5A2S1H1U9M251、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACS10Q6X7J3M9L7F3HG8N7R7S1M7S4G1ZH5Y3W6G1P7Q2K952、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配
24、合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACO9H10T8Q10M8K7X1HB7V6M4V7Y6R5U5ZM5L3I3X1D9K4A1053、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.以上均正确【答案】 DCU8K9B7O10C9L6G5HM7J7F1H8K7T3R5ZE8D8Q1A3L8W3G654、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCU6F9A1M4J1V7Q5HF3X8S1S8R4T6N7ZO8B5Q7E1A2L6J355、（2020年真题）下列关
25、于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCX10N10E8M1I1M8K4HZ4V3V10B8I7L4C8ZZ3Y9L10O4C4C2C1056、资本的本质特征是( )。A.风险承担B.可以自由支配C.消化损失D.限制业务过度扩张【答案】 BCE3P1B4W10D9P1I5HG1D10J2V4S2Y3M1ZQ6L5L4E3N1X7J357、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)
26、。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCM7L10X10J2T3U7X3HY4A4X1M8C4W3L10ZN10W2U3D4K3Z7E1058、 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 DCM8E8I6J8O1K8G6HF4T2K6C8P10K4M7ZA2W7M7G2P2B5G359、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团
27、内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCG4Z2L6E9L7A1U9HJ3L8V7J8K6L5X8ZX7Z8N1Z10F7R9A360、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。A.不良贷款转让B.贷款核销C.清收处置D.贷款重组【答案】 ACZ3R3R10R7C2D8C10HE10L2R5S2L2V1R10ZC1G4Q2K5N10O4B261、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A.日常监督机制B.惩罚机制C.监管当局责任D.违约机制【答案】 DCO10N
28、3R1F2K4S6C6HK8Q1C10R4B8Z9L4ZQ3Y1A1J8B3M8E462、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（ ）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCZ3M2K9W3R4K1C8HP7Q7O8O1X9C7M10ZU7S4Y1Z6T8B10Z263、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【
29、答案】 DCP10Q2F5X7D6V4G3HM5D5W9V5M2F9P4ZV3I9A7A3Z3Z8X164、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用( )为基础记账。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 CCN5R1O8P7A7D2V9HV9P5P9X10Z3T10E9ZX5Q9X4H6U1U8J465、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCT6Y6G4Y3M8L1D4HT6G7Y8A10M10R9V10ZE9E4X9Z1N5P1M366、下列对
30、于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCY5E5X6M8M1T3X6HR4W9J8O2M3O5E8ZG8H2N3L2Z10E5B567、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCR2H8X6P2T7A6M1HD7G2D9H6Z4R5F8ZR5P8X9M3X9D7W268、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不
31、恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACT6V10Z8M10P2Z1O1HA1O5F3A8E7H2Y4ZZ4C6R2W2N5T6B769、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的 是（ ）。A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助
32、于提高风险管理的质量和效率【答案】 CCE8W1G3T8A2T7Q6HP7R4Z10K6M7N6D8ZX7Y10C1Y1Q1K10M270、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCK10C10Y5O5E10S5G7HC5E6M3M10C8B7O2ZA8B10T10I8D6S5X
33、671、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 CCY6Z10B5X6X6N1V1HL10A1G5R7J1J1S3ZH6J2O8X2V7I1R172、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACF7P2E1W7K10
34、N3C9HL7J10F9H8W1D10C7ZW3Y2S7V1L5A4G1073、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 BCC8R1F8P5E4J4B6HM1R1S10V8L2Y7J10ZU2C7M3M5P9Q7Y374、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险B.在中观管理层面，董事会和最高管理层
35、必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在战略风险D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCO1D7X2P4H3D9J3HB2Y2L5C1T7N5R6ZA10R1H7A7E2S6C175、 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期
36、待，以及商业银行对此应当作何反应C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】 CCH10A2G2I3Q10P6P6HM3D8M3K2L10V3H8ZP8J2Y1A2N8T3M776、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCA10N6Y4W6S3M9F10HM10X7D4W10L7T10B8ZU2Z8V3V6F3C7B
37、1077、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（ ）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】 BCC1D9C10O1L4N7C6HV1D9Z5R4E2E8T7ZN2P9F2L8U4U5H878、 下列关于声誉风险说法错误的是（）。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】 BCD8H8Y10X7R4A6Y3HY9Z8K9N5K1T1X8ZV4M7A4H7G6O4R679、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或
38、者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCN9N5M7Y2J4S4N5HK1Y2X7A3A1U8T2ZW1Z7O5E3J6R5G480、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCR6Q9W4B7R9H4L10HJ8X4D6D7H10Y2J4ZQ7G8P9I7F6M5M181、 土地使用权抵押的抵押权人为（）。A.抵押土地使用权的债务人B.接受抵押担保的债权人C.土地所有权人D.第三人【答案】 BCC5E8Z1B8Y1E7I5HC8Q9B7S4S6X6G9ZQ
39、6V4K2Q10U4D5M482、 （）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACU5U8M7H10M5P7E6HD1B3J2B9L3F7S2ZT8I5M1H6O1R10K283、下列属于操作风险外部风险指标的是（ ）。A.从业年限B.系统数量C.反洗钱警报数占比D.系统故障时间【答案】 CCJ7H4I5O1B10B9E6HG6Y5X10L1N2I9T3ZH7K8T10I5T4I4X584、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外
40、墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCL7N4B7Q3X6B10R4HW6V9I1N10W3U9W6ZY5W9Y4I10J8C7E1085、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。A.流动性风险B.可获得性C.不可获性D.最终收益【答案】 BCD8L8G5N7A2W2W1HH9F1D3H3C1S1T3ZH3C10J1G6S7D2O186、（2021年真题）商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCG9N2E2
41、Z10C10B3N4HF9L7R2A7X9B9U10ZS8R3A5O10L3K6J587、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损失率(LGD)为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】 BCW5Q8F10W7S9O3K1HR2G4T8M10V7D1P10ZF1L7V7H9Z9M2Y1088、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负
42、债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCH4A7S9L3P9L4Z8HT9E4F1O10Q10Q1V3ZM6Q3F7Z8G7H2R189、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCH7D3F5T2U9P3I7HX7J1N10N2H5L3B10ZW6W5I3Q3M2V4A490、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3代表( )。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损
43、失率D.违约概率【答案】 ACF2A7Q10Q10K6B5A2HM4O7K8V2V3H6I10ZQ4Q6R2L4T9V5L291、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（ ）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】 BCF10M7J7B1A8P4D4HX3Q5A8G10D10K7X6ZT3U6F6K6M2H2G992、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】 CCT5W1O9C3Q8I7D6HS9C8B6A3F8E5T9ZV1E3X7E7K3V4K393、 下列指标中
44、属于客户风险的基本面指标的是（）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCN3L7I10P8L8V9A2HD4I4C5V7G2N2R2ZT4T5R10B8U8R3H194、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.不能计量非交易业务中的市场风险D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】 DCJ10M3X4Z4B5E5R8HV5K9K7X10Q9D4U6ZJ9L8F1N9J2S9M395、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大
45、化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACV9M7V10P10X9Z6E10HN10H9E10F5Z4C7Y3ZU1O10L10U10L10K10W596、下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D.发生筹