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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCQ9J9L3F3X4J4Q2HF6F2Q7X1E7B5B1ZS6I4J10R5O9Q4V32、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（ ）策略。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCW1P4B7O1H8B9B9HA6R5M4H3E1H2X3ZQ4O2A1Z2O9L8L23、 （）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。
2、A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 ACP8P3Y6U8Z5X8I6HP10Z8G4I4P5F8M3ZE1O8H10C1P8X10Q14、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCK10Q6L3R1X6H9M4HW5W3T3P1N2G6Y8ZT3E6B6B8T10T6X45、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A
3、.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCD10M7Q6Z4D9R7L1HM8R5L3J7N8L10K5ZM5I6J3Q2X1D1X16、 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。A.敏感负债B.附属资本C.脆弱资金D.核心存款【答案】 BCO8I10L4V7N3T9D7HD10U2E1G3F1N4V5ZO6X10A6E9F1I6A77、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（ ）方法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.风险价值和
4、情景分析【答案】 BCL7C4Q6A7S10E6M1HN8S10O2C5E2H2Q3ZX6S3W8M2Q3F5M38、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCP3L10N10S4E4I6F10HQ5K10Q10T1Y10H8K8ZD10Q6I10O5J4U1Z29、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACB6J9K1U9M1N6P2HU10U2E10Q10R2Q9
5、X3ZM5T6B7P1A9X2E410、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACV5Q3B1W8F4H10T1HH8C3C5Z3A2I7J5ZF1P8C7S8S8R1D1011、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。A.2069.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元【答案】 ACC9X7I4F1S2M3X3HX4U4Y9W7Y7W2Q
6、1ZL6D10W9B10P4G1P812、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。A.土地登记卡以权利人为单位填写B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】 BCY3U2P3N6G3K3O10HV3P2E7W4J1H1F2ZZ2V10W1X8F2R8A1013、（?）是商业银行在
7、长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCQ5X6S7C1W3M7M7HO3H5M2N3C7L4V3ZQ4A8Y9F3B10Z10G414、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACQ5X4R8X8G9N9C6HU2T10B9E9A6S6U8ZG1Z5D9D10G5I8R415、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重
8、要性D.客观性【答案】 BCK2L3J1Z3I7T4M10HU9D2H6N6L3W2Q7ZK5C1C2K4Z4N8T316、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCF10P2A10N1Z10P3Z5HM2K4J10W8X7W5B2ZW7N8Y2F9A4C10U417、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.
9、高级经理【答案】 ACO7E3T1B5G3F8X10HC8X2Z3X6Y3T6N10ZO1G1O8M4T3S2F318、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（ ）居中，三者等距，均为20m。A.接地极B.电位探测针C.电流探测针D.接地极和电流探测针【答案】 BCA9V4D9B2Q8I4L1HX8T5W1I10Q6J4W9ZB2Z6R1H7T5L5D1019、（2020年真题）过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根
10、据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACQ2U3I8C5P2V3D8HY6C7C6G10H2Y6K10ZB2H5B3P3A3K1O720、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCN9Q10F6G3M2O7W10HX5S1C6R5O2Y7R2ZU4K6F9Q5X8G2O321、下列关于财务比率的表述，正确的是（ ）。A.盈利能
11、力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACW3E3C9Y2N2V3G8HL7T2R9X1Q1B2C8ZG8I5C6D6U5Y3C922、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门B.把风险管理职能外包给专业服务供应商C.能绝对控制商业银行的敏感信息D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】 CCT6G10H2V1G5M4M1HQ7F6T2O4R1L7L1ZC3J5V6T9L6Q9V12
12、3、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCB1U8C6N8W5U1U1HD8L6N9N3Z5O9O3ZQ10K7K10F6J10O6P224、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCA6D3T5Z6L5M1H8
13、HP5R9N2J7A9T5S7ZJ9U6Q10F7H1F1H925、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCU9M9H1I9T10A1Z8HR2N5M2A5U2J6W2ZV10Q4S8Y7U5W3H326、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本
14、充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACM8J8N3X5X7Z6G10HT9J1X3I8Z9C5A8ZA1K6N8J4D8K1E427、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCR1G3P2F7B5K3O9HB5S9M6C4S6I10T2ZS6P10Y8N8Z10U5Z728、下列不属于现场检查的作用的是()。A.发现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈
15、和建议作用D.消除风险【答案】 DCY4D2X1I3G1N2A9HQ8I5J4T4E3M7K3ZK2W8P3A8T9H6G929、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCK9N8Z3V3W9A6D5HI7V3P9J6M7P7B6ZE4X6B1Q6I3J6V630、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保
16、险人C.承保人D.第三方【答案】 DCP2W5A7J10R9H2R4HO3I2N5Z10U1K10F3ZP7I4Z8E1M1A8M431、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（ ）。 A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACG7C10V7C4I8E4D10HR3L8L8O3T8J7E3ZR8L7J7R2R7Z3A132、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各
17、项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCJ1H6I7K8I1F2E5HA4T5W1E8A8L8A5ZU2T10P9V2I6M9I1033、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（ ）。A.不属于任何一个国家地区B.其注册所在国家地区C.其母公司注册所在国家地区D.其从事实际经营活动的地区【答案】 DCO4U4E5L4B9N4S6HW9H3K10M8N9O3C7ZR9G3D9A6O4S2L134、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为
18、（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACE10Q2E4T5Y1T5V1HZ9I4T7Q6E3J1N7ZY1L6W6Q1D5L2Q935、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 BCJ2Y1L10H8U3B2K10HP9A3W5D5F9N5K3ZX8Z4E9T8A1U4G436、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证
19、担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCX7N8L2H5S6U1E8HF10J2A2N9P4M8G9ZD3B1J10W9T10W4X1037、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCB9Y10A10L8C10S8D9HX3R2F5D2L5M5Z4ZU5F3Q5R1H8B7U438、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型
20、可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCP7F7O7X9E4I6C8HV2O3A10Z8L9X10N2ZX2M4H5V6R9R8L239、下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。A.资产流动性B.负债流动性C.表内流动性D.表外流动性【答案】 CCW5X3N5H10I2D6E6HH10Y2P6Z8G5K6V10ZX8Q9W4N4N1X5T340、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两
21、年D.一年【答案】 BCW9E2A10S10S2J3N8HA7J10U3B6W2E7K10ZW5R6G9W7X9A1M841、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCG4R6O10J1F1X7W7HX5H7U8J5B8T6K10ZG3Z10L3D3H5D9A342、下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】 DCB1X9O5W3J5Q
22、1Z10HO8S6J10A6Q3K10F3ZA1G5C1B1J8O6R1043、风险管理流程的第三步是（）。A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测【答案】 DCH1W5Z6H7M7R4C10HX10Q10U4L8B1Z8S6ZW8I7Z10V8E5Q7F644、 下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】 BCC3A6Y8K1P7E6W6HR1V7E4Z5U5Q6U1ZB
23、7P10P9N1X10D9N845、通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（ ）策略。A.降低风险B.承受风险C.转移或缓释风险D.回避风险【答案】 CCY7H5D10Q9L3E9I4HV7M6G6N9L9C5K2ZO4F8D7G2W8I4U546、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（ ）。A.强度试验B.灌水试验C.通球试验D.通水试验【答案】 CCJ9G7P1T3Z6W5A6HF1U8Z6V4G7B1X9ZW3D5M10T3U3P4J147、下列关于资本的说法，正确的是( )。A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分B.资本金又
24、被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器C.资本充足率中的资本指的是经济资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 BCO3S4H4O2G6R10R5HC5D3O5J2J1Z1S1ZK4D6Y3U3G10C10E648、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 DCV6I7Y8E5W7U9P5HO10X9T5V1B10N1Y3ZQ9C3C8D4B5V5I749、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设
25、计的影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCF6U2H9R4F1R9S7HM1Z5D7B5K5V1Y3ZP9O2N10J5Z6X3N150、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】 ACV5O2F5N5N10Z5U1HR9Z7B7T5G2N6R10ZK9E3T10T7B1K8B251、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B
26、.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACS9E6J2P9U4A5K6HO10L5J1B9A3R8O1ZZ5X1B4G10S4Z10N752、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.系统性损失【答案】 DCB9L1Y4L10E7I6I5HY8F2I7L5I4L8G5ZL10H6A5C4U7C7E253、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCV10V5Y1I6T4Y8N6HX8T7P2E1P8R2J1ZL8Y3P5J2M1E5E754、资本收益率的计算公式为（）。A.RAR
27、OC=（ELNI）/ULB.RAROC=（ULNI）/ELC.RAROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案】 CCO6C3J3F8P7S3E7HV7Y1U10C10D6Q6P2ZW10R8V8W7Q1H4F1055、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操
28、作风险的发生【答案】 DCK10Q4R6N8Z9E4E2HS8S8I3O1C3N7D7ZQ5M8W6F10Z9L1Q556、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCX8T5B9Y8N5W5O10HE8G2D6F8K10E4X6ZD5B3K5I4R3O3H257、在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】 CCZ7E4C10Z10U2H9S7HR4K9T5M5D2W
29、6P9ZW5H9R7P7U4H7K858、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCE6F9C10K7Q4P1C3HH7G9C2T10P7E10C1ZQ9F5L8J3R2D9G759、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACI2W6P7U2S3K3E4HP6O1X9N7B10G3W8ZR7J4H9N2C7U1U160、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质
30、量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 ACB6D2Q2H7H4U9R1HI4X3A5S1C10A5U3ZI10W10X10H3D4F9W261、土地更正登记的法律特征不包括（）。A.已完成初始和变更土地登记B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意【答案】 BCR9W2L10M10M5H3Z7HF9C5C8D4N7K6K6ZZ6
31、Z2E5U6I4B6J762、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量估与控制【答案】 ACW6N2Y2C7P2X1H7HQ6Z4E7Z8J5U2D3ZB2U10O7B1H4Y5O863、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确 的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】
32、 CCB8M1T6L9G3B10J9HF6O3R9W2V8X1I9ZL3G4A2T7I10K1Y664、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCQ10M9U2E7P3L5Y5HT5J3N1O8E10T9M9ZN3S4Z1X9P2F10W265、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A.基本面指
33、标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和财务指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCQ5Y2R3V2V5S1V10HN4H5H7B7A3U1N3ZB9M10F6M10K4W6Z1066、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCI8V3J1O8Q5Q3R1HE6I5L2G10W7G7R2ZG6K8F9X2K6W10N567、银行资金交易部门交易债
34、券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCX9T3X6U8C1V3J6HN3F10K2P10M3D5H3ZD4C4G7L6T7B8Y568、 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。A.敏感负债B.附属资本C.脆弱资金D.核心存款【答案】 BCZ3X7I7E8X10R7M10HX8S1L9R9Q10B9C9ZR5O5S8B7V4E3A669、良好的( )是商业银行生存之本。A.声誉
35、B.财务状况C.人员素质D.组织结构【答案】 ACA7P7I3K8H9H9S4HP2D1O5H1J2I6K2ZF2V6A2S10K3D3T670、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACK3Z6X10J1F10L5V4HC5U3W2N4U9C6V7ZU10D9L3S7D8D9I471、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D
36、.进口托收【答案】 ACG10D1D10U6B7Z1E9HC8Z8J8H7V7Q1B9ZH9K5G6O4Y7R1A872、高级管理层所需要的风险报告是（）。A.具体头寸报告B.整体风险报告C.最佳避险报告D.详细客户报告【答案】 BCE9Q2Y3F2T4X1N2HP6A5F10T2W2F8I2ZQ2L2K5H10G8Y8S773、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。 A.人均收入B.该国汇率水平C.经济发展指标D.该国通货膨胀率水平【答案】 ACY1F7F3T9Q4G6H10HT9C7H8O10Z4I8T3ZP8Q10N1G2A2Z7N974、缺口分析侧重于计量利率变动对银行
37、（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACF8O10W1Y8T3O1G6HV5W8I1E3F1D4R5ZT3U5I6K10S5O10V775、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则【答案】 ACK7E8E6A5M4C1I5HL5F4F1I6F9R2K10ZM5D8E8Z4G8N9D276、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACL10Q10Z4A10L9M3R4HI3T1H3Q9C8U1U4ZH3N6M9U2F3N2G477、远期汇
38、率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCO1S6D1V9O8D8T5HL6Y8M2H5W9T8Q9ZK10Q1M8J1B3E1H678、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACW1K8E6C4O5Z4C4HZ1P4S8N7V1V6G6ZT3Y9T2I7J6S4O579、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B
39、.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCA2U1U9T2F6L7A1HQ6X10A1M8I10D2C5ZY8T8G10O1L7P7V380、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)P0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】 ACE2D1Q3X4K1J5H3HO3U7S3B5M2J3W10ZG1Z8V3E2J9Y9Z681、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。A.6
40、00，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCX7D7V4J4U6M6U10HU6Z8G7X8Z9G6M7ZY6F1F8Q3W6T7A482、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准人C.区域准入D.产品准入【答案】 BCI2S9P6Z7M4O1S7HH9L10N9X10X1T1S7ZQ1Q8L4A2U1Z2B183、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACM9Y10R7N3K1S2G4HO5M9H6O7L8C10
41、A5ZP8U3L7L2P5L4L1084、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCD5B9Q1K4C3B4B6HJ4H7Q6N8L5B5W2ZS6P3R3A7L5R10D985、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。A.945B.9450C.900D.9
42、000【答案】 DCD9X7I4Z6G4U6H10HN8A5I2M3H8V3V4ZW4I7R4D8C6P6Z386、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲不能用于管理信用风险B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】 ACK2J10T8M10M5B8U4HW1L7U4B10L1M2L10ZL7Y8E8Z9V8A7Q287、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（
43、RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】 ACR4P10O2T4F3C7G10HF4I6E3J4D10S1F10ZN5K1Y2W2N3I5M1088、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACV4L2F4E4T3F7G2HC1L1E1T6K4Z8T6ZH10P10W1Y6
44、A5S4B989、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACK4F7F9Z1Q6O2V9HS1G2B2F2K4U3N8ZY4R3Z1Q7K8P5K690、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采
45、取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 CCP2K7L1C2S5V10Y2HG2R8M6C4H6K2U4ZJ6K2U3G10Q6I3O591、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACV6M4X6P10I10V1W2HY6L9L5X7I7Y3O6ZC3X6J4S4M6W10X292、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACX3E5K7