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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCD5X6Q1S6E10M3P9HS1E10I10N9D3S9X8ZO7X6B8Z1F6G9D32、（2020年真题）我国商业银行应按照（商业银行资本管理办法（试行）计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为（ ）A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8%x12.5C.信用风险加权资
2、产+（市场风险资本+操作风险资本）x12.5D.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8【答案】 CCZ3T8N8O1L3J3K2HV8E1M9J3X4F2Q6ZC5E9Q5K7T7O6I53、资本充足程度监管指标包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率B.核心资本充足率和资本充足率C.资本充足率和附属资本充足率D.资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCK8A6N2D2K6N1P1HU6G6P7P9I6Y5U9ZZ5E1B3P1L2Z6Q64、 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCE6Y2L7C5P
3、8B1J9HQ4I4M7M6U5S1Z3ZW6O5L3Y4I4K8E55、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACO6V4Z2S2W1W8G4HC10E8R5M4W10K6K8ZA2O8M10A5X4F10T96、( )是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法
4、D.系统分析法【答案】 BCE1C5K4L9L2Q3L2HX6P4U2X3O7X4Y1ZN2Z1D1B9V2H7F77、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCE5Q7S2F6U3S1P3HW10T8C8Y7A1E2U3ZE9Y5Z1Q10P8V1I58、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风
5、险报告结果准确无误C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】 CCA10Q6M9Y1J9R3W8HY1F10Q7A6A9E9A8ZU2P9C7M6C10J9S109、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括()。A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 ACE10R2K7I7J6G8M4HA1V7N8V10G1M10G7ZH2R10T2Y6E9O2Y210、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债
6、权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACA7G1V5A4A9R8L6HD10L3F10D9A3Y9P3ZT8I1V4K4G5R8U211、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 BCG7R2E8F6D10H8R2HP5I10F10T4D4J9D7ZY2T8N1L6V8L7F312、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失/资产总额B.预期损失率=预
7、期损失/贷款资产总额C.预期损失率=预期损失/负债总额D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】 DCR8N6E2J2D9F6A5HT6Q3S8U3W7Y10F1ZW8L3S8A4K4E8U413、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCM2E1C7A1F7Z2W9HN10E3J8V3H7T1J2ZU4A2T2C4D4U8L814、（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCN7G5L10O1B2D3
8、J9HL1C2I6E7S8T6J8ZP10B8E2H10P9M2E115、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCB3J4W2L4S1A9Z5HU8G4J8O7V7R1M7ZP10W2N6I8Y6P10E516、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷
9、分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCF5W2H8E1H10P4D1HC10B5L3G1Q10R1N5ZD7F5C5Z9R10F2Q1017、战略风险管理通常被认为是一项( )的战略投资。A.长期性B.短期性C.临时性D.永久性【答案】 ACJ10K8Y4D9J8U9A8HJ7Z9W4A9G1T9U2ZI2Q1P3E10S7M4X818、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】 CCK7F1X8K7E3G10A10HN1P4C8P9B9S4A6ZS3E3T9N1G2R8Y819、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是
10、（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】 CCY9P7F5F4P2M9P10HC3V2L8A9S1R5X7ZS10J4V10J3G9V2K520、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACR10A10Z1K4E1I3L1HX6P8R7S5Q6K5O4ZK5V6H6X2O8U5R121、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCX6D6A2Y4T1P7W2HD7Z3Y1
11、N9X10D1G9ZC10K8T4H7A4V1U522、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必 对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCZ8J1Q1C1Q10K9W1HT9Q4K6V10O9X5X2ZJ8E2O4Q8A8Q4R123、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，
12、错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCA2N5X3P2L7X7Y7HG5M4B4V7X9K7B7ZH2Z4Q5F5O2Z10F824、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】
13、DCA7Y3G1E3S8I7Y10HR8S8F3U9F10P9U4ZI1C9L9R10D7G2O1025、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的阶段B.评分的方法C.评分的对象D.评分的结果【答案】 ACT4T4U4S10F10E1Q2HZ8C4D10R10A3Y10Q2ZA8V2C1F8P5P1S826、下列对债券凸性描述正确的是（ ）A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】 ACU4I1Y3K10Z2Q6F1HJ5Q1G1B
14、2S10X6Y6ZO10E8O10J8J10W1K927、 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A.如有足够资金可以提供担保B.有资格提供担保C.经银行同意即可提供担保D.无资格提供担保【答案】 DCI3T1J10I9J3N6X4HN3C4I3H10C7X6X9ZO8S5E8J2H2Z8D328、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】 DCZ5Q9E9T3Y1A2E7HM9Y1
15、0M6T10S2T3K4ZB6I10Z10V1A10G6M929、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8，则经调整年化资本收益率为（）。A.4.00B.4.64C.16.00D.16.64【答案】 DCH1P8T9F1K10Q5N4HK10H2L1L7H4K10O3ZR8S7T5F3L7V1B230、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCD7Z5Y7B1V9P4B3HB6P7P5B4X8Q2P10ZZ7E4P5B9T7D10P731、（2018年真题）（
16、）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCA7S8K3N2V8E10V7HN9W8N4V3Z6L9R2ZA7W5V5F2Y5X9T1032、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCM1G9G8S7R3U9A5HP3S8N4J3O4G8Y5ZO1F10B2O8C6L10B233、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月
17、D.每季【答案】 BCR1H5N6B5T7Z10E10HX8L5K3D2J10H6Q4ZJ6Z9P7C6H10J3G134、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCC9A1B10P4R7Y5C4HK9T10T7N4J5B7Z1ZU3R7A5V1C4R7N335、（2019年真题）假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为2、方差为001的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在（ ）区间内的概率约为68。A.（1，3）B.（0.4，0.6）C.（1.99，2.01）D.（1.98，2.02）【答案】 ACE1E10V5J6P8O7F6HQ3Y4Y9O4J4T10E
18、9ZU2L4S9O7P1F1O436、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）2100D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 ACY1N5T1O8G2V8X6HC6Y7Y1D3Y10H2Z5ZK9I8M10A2T1Y4F737、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCO1S4B2L7R4S3W5HG4J5N5F6T
19、10T3Z2ZU9K1P9P3B6G2Q638、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACI1V2X7F2W8G2Q4HP5J7W2M3K2U6E8ZN4R4D9I3O10V3Y439、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情
20、况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCF6N8Q3Z1E3G2P6HP9W4V10V9K5R2M6ZQ8A1J5L4J10B4T1040、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件合同缺陷B.财务会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷【答案】 ACF1F1H4E1O3G6U9HK10Z5T7O3K8L10S10ZB10D4F10A6N2N7R941、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCX2E6I9C1F2P8S5HK5W9F
21、7O3T6O8X7ZX1E8X2D9T8P7X642、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。A.竞争对手风险B.行业风险C.技术风险D.项目风险【答案】 CCK6K2E4O2T7Q6O7HY9X2A9W7I8C7S3ZV7L3O3C5R4V6G543、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCM3W4W6T2U5N1Q1HO2N5R10D7C1H2B4ZR2F3Y1T2D7O4J1044、下
22、列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCH5S3P3G2S6U3T6HS4E8Y8F4L5C9X9ZA2N10D7T10F4N8U445、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACV5R8K1O8N5C4G3HB10T4M9A3O2W8N5ZF7I1G5N7N9O3A546、 下列关于计算VAR的方差协方差法的说法，不正确的是（）。A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布B
23、.是所有计算VaR的方法中最简单的C.反映了高阶非线性特征D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响【答案】 CCW8N5Y3E10V5U6W3HM7U9B4E4W8X7M8ZI3P5B10N5M9B5V547、下列资产证券从资产质量看可分为（）。A.存量贷款证券化B.优良贷款证券化C.增量贷款证券化D.表内贷款证券化【答案】 BCR7A2W1T1U10O9I2HI7R4O3F3C5O1K1ZF6Q5Y8J8D8H8T448、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.7
24、00万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCK3M1R5D6W3A4Y4HS1L2O7M1I7L7J9ZD9M3Y10S3M2Y10M749、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCU10X6C6A9M10B6J7HM9E7V10M5Y7Z7T9ZJ5W4D10S6F9P2D550、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过
25、度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCC10F10W1U3D2Z4Z4HG9Q2W3Y8D6Y6D9ZR6C2Y8T5Y4F1M151、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACR5G1L4Y7Y5H6I10HK8Q1C9S7H6D4K3ZK9E6Q5E3J7S7X352、施工方案比较采用比较的方面不包括（ ）。A.技术先进性B.经济合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】 DCW10B1K10Q10L9E5C6HC2Q2L8G8C7O3L6ZX7A
26、2Z5A10I5N5R453、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。A.因火灾造成账面价值减少B.内部欺诈导致的销账C.外部欺诈导致的收入损失D.超授权交易造成的账面损失【答案】 ACN4H2P3E8R5I1A9HP3H2C3P8M10C4D1ZC5V2R3F3Z1W5P1054、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品业务风险管理的()原则。A.有效性B.全面性C.适应性D.统筹
27、性【答案】 ACM2A4P4P4O10S6I2HS7G5O7H1S7M6I8ZM6Y10H10J9E4T5O455、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACM10O2S3H6S5Z1D2HJ5B8H10T9O3E10T
28、2ZU1J5F2K4X7W10K156、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCJ4O6J10T1W3S9Y5HG8S6E6Z6K6I2R6ZO2H8Z3E7M9L4W957、根据贷款风险分类指引等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。A.一般贷款B.不良贷款C.优质贷款D.恶劣贷款【答案】 BCK5P6D3P6V10P4P5HL9Q1Z7B8Q3C5U5ZB5K8V7M9O7B5K758、超出非预期损失之外的可能威胁
29、到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCY3Y3M8Y1Q3S6M6HW1K10C1V10B6Q7M2ZV9V5A8Y9B6I4V159、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCY2L7Z8S9P3P9M1HV5Q8C7O5K10E1Z6ZG6G10I10
30、J8M6L2M160、风险管理评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D.识别、计算、监测和防范风险【答案】 BCE10G9V6J8U8S4A4HB2Y2J2G8K2Z3Y2ZP5O5A3P10D8V3T1061、经济资本主要是用于规避银行的（ ）。A.预期损失B.消耗性损失C.灾难性损失D.非预期损失【答案】 DCS3L1H4G7C6E8I9HH7E3T2G8M1L2N6ZW9X1Q5I8B10F3Y962、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定
31、期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCR6A7Z1S8M1H3D7HX6K3P3P5D5C10A5ZO3P2L9I4T4F10P963、 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.商业银行B.客户C.商业银行和客户D.中国银行业协会【答案】 ACN2T3E10O1P2T7O1HI3G8M3P6P6P8S10ZG4J6V3O10Y3U10C464、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答
32、案】 ACL3U2D2G1H9S10V4HP2H4E2Y1D9N9G1ZO10T9A10D5R5A6H865、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACO9M6Q9Q4U3X9Y10HM2N5E2R10F1P2Z1ZD9K5P9X9A9W1P366、外部欺诈事件是指（ ）。A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件B.第三方故意
33、骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】 BCK10K7L5W10Q7V3O6HI2U8C10C4U2L10Z3ZN4R9L7F6A10J1O167、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠杆比率【答案】 DCU10L4W3P3M7K3C1HF5D9Y2B6X8S2D7ZN5Q5D7P6U3Q4E868、合同工期指（ ）。A.在平均建设管理
34、水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 CCB10G5A1J5D6Z6X7HV5C3A2Y2E8J2R6ZM3E1X4I8B5F3P869、（2020年真题）近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被应用于（ ）管理领域。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACY9E
35、10C10O5K10S10U4HY8I2Q8K5X4B6R1ZF8S9E5V7M9Y8K370、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACI1P6H6J10C5I10W4HW7V1R8U3T1U1Y8ZY10C6B3E5N8I6Z271、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACA9P4A2M6E1A1N9HB10D9X10B2U7K5Y10ZO3E4L10M4A6X5O672、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双
36、方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DCW2M1O3I8D3M1N7HW6K1C3Z9R6N10B1ZV5Z4H1A9S6O2I873、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和
37、环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【答案】 BCD7S4X2J3C3L8D5HN3F7H2X5P9D5X9ZN7J2D9Q7G9S6R474、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACN4B9P1E10N1X4P3HW8Y5F1S2U1A6W3ZI7C6Z2X5Z7O9T275、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行
38、业务创新不足【答案】 BCB3B3M2S6H2E5S8HG9B1V7M3V5F4Q5ZI10Y4A3I7N4A10E876、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCL1C4L9L5P2S10D8HE9X8R8D9K6E7F3ZK2N1H5N10G9K9S677、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACS9K5Q8H8N4H2G6HP6H9E5M6L10B10R5ZE6Y3O2U6O5I6V
39、378、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于( )。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACE5R4U6U5T6Q9U1HT9T5T9A7O3N9R6ZG2G9Z4N1Z2R2Z979、主要职责是执行风险管理政策的机构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCD9B6U10C3H5F3Z8HW4P9X2N2J7K1Q6ZW5K4A10I4D5H3P180、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风
40、险【答案】 CCC3J10D6T10C8L4V6HA5L8Z5Q6G1J8E7ZP5L3M1M1T8Q10Z681、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（ ）。A.事前质量控制失效B.事中质量控制失效C.事后质量控制失效D.事前管理控制失效【答案】 BCE9W4Q10V4E7P6L4HW4H6N4X8V9G3A4ZA9S4E1S5M4B7U582、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。A.正值B.负值C.零D.无法判断【答案】 BCV4I10U9U9U5W10C10HI6O7Q7O7S7V8K4ZL6W4E7J7Q3Y9Q
41、783、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACL3A6H8F9I8I6M2HZ4A4Z4F3P3M9U5ZG10J10L9D8X6Q9K484、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCL6Q
42、9P2N4S6A6I6HO9L5B9B8W8B10Z8ZW2W3W5C1A10L5H1085、 商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】 CCK5X1E10E5N3U9J5HA9P9Q5Q10I3S7I2ZC1N10Q2B1V8Z1J186、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权
43、平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACS10U2V1R8J8J5C10HT3D10U4W2S5U2T6ZV6M7X3R5J5D7Y987、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCE2U7C7S4W8E5M6HA4L10A2K8V10Y4K10ZD2O8O10Y10O9V9Y288、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期
44、贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCH4R10W10Z5Y7F6S3HJ2E1L8C10M7R6S5ZC5L2S8G4R3E6D389、（2020年真题）过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACM10I4V9Z3P3
45、V6N8HM8P7T6I2U3C8U9ZF1I2X7W2C4F10K390、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是（）。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】 BCJ10I3Y5V3I8A8H8HT7B7Q5C2J5A7X8ZE1F8Y6H1E7Z4W391、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACE3A9H8M7N7N9R6HG8K9T2R5U4H7K8ZQ3O7I9K9E7S1X792、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理