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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCG2P8F1P8B4N5C6HO6Q7J4Q7P8S2L9ZB8W4N8D5J7D1M12、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是( )。A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外汇敞口分析【答案】 DCZ4W10I2I4F8M2C6HK10Z2U7T1Y9A2S2ZK6Y5T9X9D10P9F83、
2、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCG2O5M5D10G10R2O10HC3F7J7C10P8V5P9ZU3F10X5N3G10C10T74、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的商业银行贷款损失准备管理办法贷款拨备率的基本标准为（ ）。A.2. 5%B.4.0%C.100. 0%D.150. 0%【答案】 ACT3Q10H8F5J2C4L8HG3Z8Z8B4Z9Y4O3ZL
3、5A5B5U3W4G3V55、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。A.辖内各类风险总体状况、B.风险应对策略C.针对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCN2N4U3M8F10S8J7HJ2Q2U3M6F8C8Q3ZD9M1V10T8B9E3Y56、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划
4、等可能存在相当严重的战略风险C.进入退出市场、提供新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】 DCX2Y4D10M3C4H2E10HC4W3F2O5W2Z3U8ZA7U3R7C9P9O6W77、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 ACG5I2U8N1L5R10H10HU5Q10J2O7F3M8B8ZB1S3R2H1P4G1W98、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、
5、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCB2L6E3C6U8A8M1HF6R2P8T9P1M1I10ZW4J7M8I2E6D5B19、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCU2P3Y3B5Z9O7B9HM5N8B6S3X8P2F8ZY5L7N5A8S10P10H510、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总 额为300000万元，则资产收益率为（ ）。A.0. 02B.0. 25C.
6、0. 03D.0. 35【答案】 ACN5O7H4L6W2Z9R7HV10L10I6L1W4D10D9ZY7H4E7T10Z4E2D711、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCD7V9C8N8N7C1X6HM1H8K6U9N5S2D7ZX2K2F1T3O9E5X712、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCQ6Y6U7H5Z5G10Q9HU2V5V8L7A1T4K8ZS6U10
7、Y1B2N2M3M913、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25B.50C.30D.20【答案】 ACD5A5R9N7E8O4I2HC3B9A5U10S8H10E3ZH1D3T6O3G2Z3R1014、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】 CCQ5B1H8V2Z1Q1E9HZ10W6B6D1H5L4O10ZP3X2W4D8T4K5B215、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预
8、测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCU9N8W8E6H4G5O8HF10U6D1I6Z5H9Z2ZG1Q7S6N10K2J8R116、 （）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCL2B9M5S6B10Y10X5HQ4G10J7K3O7L2T4ZF10J9E10C10F1O8F717、 下列关于区域风险限额管理的说法中
9、，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCE1H1K8L10Z10V7B3HI9Z5X9T9Z1B1V8ZO4J5H2F7U3L1X118、应付账款周转率等于()。A.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)2B.购货成本(期初应付账款-期末应付账款)2C.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)D.购货成本(期末应付账款一期初应付账款)2【答案】 ACC9T5R7A5A1F5E8HL4W1N6R2O6G9I
10、5ZZ1G10Z6J5J6P4R219、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（ ）。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACN9I5D7N2H1X1J1HX4I5H1Q9T10Y9G6ZU10S6N2Z4Z2B9E1020、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（ ）来提高市场的
11、监管资本要求。A.设定附加因子B.提高风险系数C.设定乘数因子D.提高置信水平【答案】 ACB4C9O1P8W4T4B5HB6K6C7K10E7K9T5ZG10V2A9J8X4M4E521、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（ ）。A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】 CCW6S8G7X3Y5F3B8HI3M
12、4P7L8V3L6D9ZB3F5M7K3R7B6P322、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACC3I7U1E7F4H1C7HP9O1X8M10L2S5Q3ZJ1N10O8H1C3J6R1023、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACJ2U6E1K1L10E5G2HF3N6R7H8T9C5Z6ZO8A3O5U1A4L1X524、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率
13、B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCP3I9P1X6E1N7Z4HF8B2B4J9F5X3P5ZD1O5T8O4M3G10R1025、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()A.5%B.4%C.6%D.7%【答案】 ACX5J2T9V6J9M5K2HB2Y7N4A9W10G4Y9ZI6Y7H8R4M9P8Y226、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的违约频率为0
14、.5B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5C.该行AA级客户的违约概率为0.5D.该行AA级客户的违约损失率为0.5【答案】 ACG1G9B9S4I2A5X8HU8C9A9Y1Q8F2X8ZP1L3P8B6K1Q3X927、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（ ）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶
15、段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】 DCV1E2E6G8L7H4W6HL7C6V6K4K7W9X7ZQ7J2Y6Y2T5T8E128、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCE2O6K6P3Z4Y9J6HT8H4T4F6L8O6S5ZC10R8C3E2C10S5C1029、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCV4B3X5J5D5G4X6HA3F10D1Q1S5S10A7ZE2S2Z4M5Q7G4M730、下面
16、关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCZ3F2Z7D5L6H6S1HC5N10T8V6M3U4B2ZL4B8E2R6B2X3W431、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCU10C9C9R6N10S4R2HX2I1T2F10E6A5O4ZD2V6V2Z1A3T4X932、根据中国银监会颁布的商业银行
17、风险监管核心指标（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于(）。A.5%B.5.5%C.4%D.6%【答案】 ACO1N3Q1P3K2L7H3HU2K10Z8J3C10N7L2ZJ3R8U10G1E8K5W533、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】 BCD3O3N1E7F10G2X9HP9W2H7A6G2Y8B3ZG7D10Y8A2M2O2T534、( )是
18、现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCP4B1Y8B8C9E9R3HY5R9G4R4J2H7J3ZC4M4Y2B6W10V1B535、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCL1F3U2K6Z5V4D6HF2J9Y10I9J7J8X5ZE3L5Y6Q9S4F9Y736、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 B
19、CZ8D6V2N7U8K9A4HX10Y7E4M8H1X6U5ZF1L3E10S8T2N2P337、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】 BCM2V2O3O10Q8W9J4HL6Z2D4C8M5B6O6ZL6U7Z9Y1K8G10Z938、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】 DCQ9G4F6Q4F
20、7W3M4HZ3D10O10H6L10G1T5ZY6E9C5S5J7P10B339、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACL8Q4T6D2C9U4Q6HU8L9H7G6F4W7Z1ZH5R10F6U2C9L8I240、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCL4Q9B6M5F9J8E3HE10R3P8N8C10Q8Y8ZW3R7D5Z3F9S5V841、（2
21、018年真题）资产组合的信用风险通常应（ ）单个资产信用风险的加总。A.大于B.小于C.等于D.无关【答案】 BCV10G10Z4O6X4O8M4HT5S4A1N7J6D2C5ZM8D5Q5S5V1D9Y242、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（ ）。A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 ACY4X9O6Q9Y3O7V5HN2H2T1H7T2Y1Z10ZD5T2J6R3U2M6I1043、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D
22、.三年或五年【答案】 DCL5N9C6C3R5U5J10HS4Z7P3S10A2A1Y5ZZ1R9D4E7Z9J3K644、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACY7J3L4K7R2P9A7HS10D1S2S2V10C3O7ZQ1C2E10M7E3Q4A445、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性
23、风险管控【答案】 ACT8V5Z5G6C8P3K2HA7R7B3X2V8F9X1ZH10R2F8O4E7F7Q1046、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACC9W3Y3F6F6R6S10HX5L7T1B5J7W10S8ZE6R2M5V7Y10A1E147、案例一项目部在（ ）对工程质量进行了有效控
24、制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三个阶段都【答案】 DCH5G1Q10O6U5X8K4HE4N6T1J1A7Q1Z9ZP4V4B9F3H4G2P1048、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCB2P2T3O5K10Q6T1HR6U10E2F1Z4Y9C8ZE1J10Z1Q4E5A9N149、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是
25、以政府行为而获得的权利【答案】 DCT4C5D3C1K9O10Q2HQ7C6P8W2J3R9N7ZC10Z8W5V9T10F1C450、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACM4C4S3B2S2K4R3HZ2W5F1F6E7A3B9ZG7T4P3N7G4U2Q851、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分
26、布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCU10A3X2S9X3O2Q4HB2P7W2Z2Z6I7U6ZC5E1N4R8W6O7S252、（2020年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（ ）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCS8K3D3I1X1U7I4HN9V4P8R6B7Y6G2ZC6M7D2B6T1D10C753、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCI6W1G5T3C6M2T6
27、HV7U3P6N5D10E2G4ZN3M5Q6W10Y4L10F654、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCB8B5R6U7R2Q6R5HX5C10H4U10S9B1H8ZC6O10A7Q5C4G3Q855、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCF4P4J1I5F3S3H2HD10V2Q
28、4B3D2M7A5ZB10K1X2I7N1R1Z256、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（ ）。A.减少B.不变C.不确定D.增加【答案】 DCQ3B9B2G2K8C6B5HX10N3E10G6I4X10O8ZI7N10T10Z7E2P1Q357、 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】 AC
29、T4P2D6F7U1S5Z2HX7Z3A4O10J5M2Y9ZW2D7N6E2X10J1C358、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 BCY5K3Q3Y2J7M9S8HQ7N1Q9M3W5G1Z10ZP3I3R
30、3N3G3D3L1059、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCK8O4K9D8B3Q9D7HX3F8O3C10K10N4B1ZW3T7R9M5Z4P8R660、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】 ACA6K4T10L9F5U7E1HQ6S5F2Q7S8V1M10ZX1N10A1J9R6X4U361、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本
31、水平B.经济资本在数额上与非预期损失相等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCV3A3F2H3L10U7Y6HH6G3F6L8M7F8Z10ZT6E5P5R6S9H1B262、下列属于外包管理团队管理内容的是( )。A.负责制定外包战略发展规划B.负责外包活动的日常管理C.定期审阅本机构外包活动相关报告D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】 BCN5R4I4E2P10Q2V1HX6R4D8A5P3V9S1ZZ8V3L4W1W6J10C1063、当工程质量未达到规定的标
32、准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（ ）的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D.不做处理【答案】 BCK2T8S8H9Z8D3M8HO9A4E1N2H10O3Q3ZP8F2P2H4H9C5G864、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 BCK3A2M6O2D4M4C6HS6V9O9C6D10W8E1ZJ2P4R4O2G4Y6J1065、随机变量X服从正态分布，其观
33、测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（ ）。A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 ACM9F10O10T4E1L5Q6HF8T7S5P4S1N7T5ZO4A2Q5G1Z2K6T766、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACF10J3J7O7U1J4V9HO8F8C5Q1B1P10P4ZG8Q10B2X7T5N2K
34、567、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCA2M10H6E1U7P4Q7HT3K4D3S6K1Q6R1ZT3L10D6O3O5G2R268、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】 DCZ7C3H10U8T7G6N5HS3Y2H5E9U9G2O1ZK10Z3D5M9I3D4Q169、风险定价属于风险控制中的（ ）。A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】 BCP5L2X6A2V8J4L1HP9H6E4I7T5
35、X6M1ZA5P8K6C7L1B7E270、（ ）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】 ACN8L5S8U5Y7U5T2HV5W7F6I3C9W4Y10ZV1Z7Q2O4S4L1Q571、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCW3D7A7Y1F6K5C2HI8R6T9N9X8K
36、4A8ZG9C2T8N10R8O2Y272、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCY5Y3V1E9N4X8K2HD4L10T4U8J2S3H5ZU8F3C4H6N7E7P173、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCQ4N4S6I5D9T2P10HS6Q10C10L9F6B10T8ZL4U8M2Z1P4Y6U974、 以下关于流动性和
37、流动性风险的关系，说法正确的是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】 DCP10M3U9G3I9Y3D4HJ8A10E3E1F5Z1T6ZI2M4H8L10B10Q3W375、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提
38、供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCC3X8U8E6K2B4Q8HY2R10X5H4H2P8T6ZC2P9B4B10V5P5G176、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCR9I8X6R4Q1B5U2HM8X5I5A8S10Q6J7ZP5V8W10V7Q7W2C677、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类
39、的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCY1R5U5N1T4V6U5HA4O3P1G6P5K5T1ZZ1D10B1Q6C2I3Q578、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】 BCP1N1D7N9W2P2J10HO8A6Z1S8Q10F6C10ZW6N6B6V3O7F6U679、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规
40、模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCM5Q4T9Q4U4E3N2HA5M9D7N2B1U7O4ZE4L9R6R4J7L8M480、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCB6E6E4J10G6E3S10HT7J10E5R2D1P6V5ZP5A7N6U10X10C9O881、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.
41、社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCI5F5G8Q2Z3V6L9HD7D1O6K5V9V1L5ZR5Y7Q1H3I7D10F182、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.其他部门【答案】 CCZ8R1Z3N4N4I10V4HM2V9Z4E5J1I9V6ZV6G10W1M8E2I5A983、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B
42、.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCN5B9T5P6V6A10E9HI7W3Y8R7O8X3P7ZW2Z7S10W5F3O7U684、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCY6G3F10K2A4N1M1HC3P10J9A5R3D3R4ZV4A5B3S5A1M2F1085、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成
43、本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】 DCO7P3A4A8A2T1I5HQ1W4F4O8J3V10H4ZO6K2X10Y3U6U2F686、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素
44、【答案】 BCW6P7P6B1F9E7G9HZ9G8I2P8U7D7Z7ZF6W4S7D2R4F4Z887、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】 BCU2E5C6S6V6M5N6HU5J1W1B1Q8P4L5ZJ6M5Z4E6I
45、5I8B688、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCY6E1S10P6Y1J8O10HN5C5Q8S4V7B7W6ZZ6B7P3G2B1I3J989、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCE1H8A3D9E3V7C6HH8D9O7U7Q6T2C8ZI5W3O5X1T4I2I490、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCL7H9N1L1K10H1P2HX4M6W5N5F5O3M8ZI4X5J4V9H7D6H891、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.