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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCH7Y5R10J4H4U10C10HS8R5F1K5Z3V1P3ZF3O10H8W8W4X10K12、履带式起重机的特点为（ ）。A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】 CCZ4U6J7D5O5E7D6
2、HD5V4Y8O3N1S9Y7ZB3O10N4P6F9Z6T23、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有( )。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACZ7Q9T9P5N2J2M5HY4C7T8P4L7X6U9ZH8S7U1M1Y10J10Q84、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徒率为（ ）。A.12.50%B.11.30%C.17.1
3、0%D.15%【答案】 CCB8O3C1U3S5E2O3HR2Z1K6Q7D7H8B8ZN7K3Q5U4P7L4O95、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A.监事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 BCF5O7S5X4M7U10R1HU7F5S2A9J7M5T1ZD10A2I4H7X2H10M106、下列属于国际性金融监管机构的是（）。A.世界银行B.国际货币基金组织C.巴塞尔委员会D.金融稳定理事会?【答案】 CCG5V2Y1S5D10Y5E7HK3Z9P3A1K2Q4W1ZX2S9G5E3Q4F2T107、( )是影响高负债经营的商业
4、银行稳定性的直接因素。 A.市场信心B.市场稳定C.政府政策D.贷款数量【答案】 ACH1I6J9N6Y2Z2X4HT7W3P2P5K6M2R4ZT5N1B9A1W5G1X28、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCN1X9G2W4V3J2V10HI8L8R7K6R2Z6D6ZP6E7O1Y4D3E7C79、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。A.市场价格；市场价格；模型定
5、价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACO5N8W1S5V9U4V1HR8G1X5P9Y9C9U8ZZ3Q9X5B5A8D5P810、商业银行的资本充足率不得低于()A.5%B.6%C.8%D.10%【答案】 CCF6U2Q5Z8G4L4U10HL8U6H4B5T3A9L4ZE5R9K1I6I1Z3H311、 下列不属于资金业务流程的是()。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCE2O4D2N6A9D9O8HX5Y6X7I6W7G10P6ZI2H4G10Y7Q1I4R1012、（20
6、19年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（ ）.A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合【答案】 ACY8R9R2E3P4Z7N6HZ5O4I8C7N7V2V4ZZ7A1S10F7D3F5C113、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACA7A7D1Z7K4T5D4HA5Z1J1S5
7、M7T5Q2ZK5N10V6S3Y5X1W914、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCM10W1K4G8M8B3G7HH6Y1I3L10G4L10G1ZV5C8M8Z5X4D6T215、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、
8、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACO2L5C7R6P3A8P3HD1D10P10X3I7D5Q3ZX6T7M1I3Q5Z1D416、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCI9Y6N10P9D8Q1W5HL7W3D9K8Q1K2Y9ZN6F1D3M6S2S4K617、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程
9、序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCP10U10O7Y6W10G3T3HP1T10L10R7J9X4Y4ZC6G7V9B9U2M6D418、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（ ）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z【答案】 CCQ9T10C1L
10、2E2J3O10HV2G3T10H4Y1J2I7ZU9P1A4E1V9W8U619、以下哪项是银行监管的首要环节()A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.运营准入【答案】 BCO7O3F9R6O7Y6M7HD7J8A7W4G8Y7R8ZS3P9W4F10U8I5S920、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 CCU1I7Q7A10Z6M10Y8HT2F3I8Q2O8H4T4ZR3F7Q9D10G10B7I321、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（）。A.资产收益率=税后净
11、收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCA6A1Q2V4C6L4X7HN8Z2L2C4B3E6K10ZW2Z8D8N2L3J1J522、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACD5S4R6R5D10N4Y4HM2I6I4Z5U10H6J3ZT1Q1V5F2B10D1U423、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来
12、盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCI5J2Z5C10I4B1M6HL6J8M4M7D3Z4J5ZZ7J3F9T8B5E6E124、 ( )是一种特殊类型的操作风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】 BCC1D9Q5N10A5C5O7HL1W8R8C6V6E2X4ZX1Q6Y2M3Y2M8R125、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限
13、额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACQ6V3K3L6I2K5U2HC8I7T3X2Y1O8I1ZK5P10D3E8W9M1T126、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACN5A8F10P9N4S4T2HV7B1H5H3M10A4E1ZJ6E4C9C5J7Y5Y727、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业
14、的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是( )。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险对冲【答案】 BCL5R9M9H2A5H3C4HV6N5A7C3K8Y2L9ZN4D3P9W6K7L1K828、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACC10H5Q4J2O1E7I2HA6V2V8G6W10S6H10ZX8K6F9O10B2X6L729、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐
15、怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCU6O3R4H1U7X1K9HK1K9U5J8J9O3M10ZD3C2U1P4T3S3A630、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCS10L8V10B2X7R4E9HW9N5Z8S10M9T6F1ZI1T2U8K3R4P8A431、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。A.0.
16、68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】 ACU8K8D2V2Q4G9K5HZ7A5Q2O8R5Q3E5ZV4K6V2R3R2U5W232、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCG10J2A10Z3K7L9X2HE2W6L4X6O9I9Z4ZN3J7R2X8G10A1J333、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据
17、、标准、程序公开【答案】 DCZ8T8E6A6J3N5L4HT2G7A7R4H1G4A4ZO4L2B7R7T2R9G834、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCR5M3B9J9I7B4Q10HJ9W8I4C8S7F4T10ZW7D8V4O6E7A6H535、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCM1V4W7A6D5A2C5HK4C5E10U5W8R3H10ZQ6R9Q8I9H5I7T236、商业银行的（ ）
18、是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCY3N6B5F6N2E7A4HW6C9W10L10I9Z9N2ZF7J2O4L3X1Z10X137、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B.矿产品C.白银D.黄金【答案】 DCZ8M4D1O9O9F2Z3HC6C7F2W3W4L6O8ZJ3P9X4U1K8F1S238、假定目前市场上1年
19、期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCU6L9O4M5D3Y4L10HF2I3B7B7Y1K9Y5ZF2W7G5M8C9K10I239、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】 BCT10S10B3G10W5I7Z9HN4I6R6T7B4O9O5ZR2H8X7B10K9L10I140、“暗示或明示贷审
20、会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审批D.信贷审查【答案】 CCX5E3S3B7M7W5V7HK6K5Q1R1L1B7U10ZO7U7O9X10S10X9V1041、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】 DCT8X3S2R8R10O8H8HP3P3G7K1X9O8W6ZB1F8K10O9L8V7V1042、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C
21、.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACW3A1H6Q9F2J6X3HD5H7J8A9M7N10H6ZX2G2F3Q1L6Y3A143、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。A.全面B.审慎C.有效D.协助【答案】 DCG1B3B4F5G1J5W9HW1D7K6K3R8W8Z4ZF3T9P6G3S10O7H444、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCD10X5V
22、7C7A9Q7Y1HT5Y10W10Q5L10Z10M3ZO3Z8I10W4D1D10C345、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCI9L9O9J4V10V8U9HG8R2T10Q6S10T9R3ZA8L3Y4G6R4X9W646、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括()。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCS7B2J7W6M
23、7D3E4HE7T9V4U8L1X1L8ZC7D8F10L1O9P5D547、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】 ACF5I2R10Q1I1A4E9HP9I3O9Q4K3P8Z5ZV9W9T6T4P2E10L348、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACU10F10V9Z3J3P1B5HC2H2U1R5F8K9Y6ZZ6B2C4S7Z2W5S1049、下列不属于商业银行监事会
24、履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCV4F2K7T4N6G2C4HA1B7I3W10J4B7M4ZR7S5C9A2H8E4R350、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（ ）。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法D.商业银行可以选择在
25、需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCQ9N8A3A1A5V10N5HM9P8H7M3N4I10N7ZC8V8W9C7X2N6T651、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACN7Q8D2P10N5H7M1HJ2W8N10N6D5R8Y9ZT3L4O2N4Z7X10R752、（2020年真题）某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（ ）A.正态分布B.二项分布C.均匀分
26、布D.泊松分布【答案】 DCG4M2G8P1Y10N3Q6HX7M9Z1H3W1J3D1ZN8X6O9T7E1S3V653、 下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACO1R1S4O7F3C3I4HP4A6Z9P2W6P7N10ZY5A1E9Q9M6W8R154、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具
27、体的风险管理控制措施可以采取（）。A.从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式C.从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式【答案】 DCC9W2N9E2S3Z1B7HU6D6I1Z7F7W9I5ZF2Z9G6M1M4W5G655、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCJ5A7A1O9P10Z6
28、K5HI6F2B4O9V9M7O4ZY1P10F4V2A4P1U356、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】 ACV4G9S5I7J5G3U1HN1R1C6R9L5T7V5ZL2R8O7R5K3U6M657、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACW10V8B2W6
29、S10W8Q2HL1C7U1F4V6X5C10ZB8G6I2R5F9B7Q358、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是( )。A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.盈利能力比率【答案】 BCT1L9J6N8Z7L4F3HX1A8C10Q9Y9D10T6ZJ4C7L5Z8P8I1M959、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报表检查【答案】 ACG7V2Z7U4T10U6E2HE10A9Z7E2J3V8P7ZO2L7K6D3O3X7D360、商业银行应当指定
30、()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构B.外部审计机构C.市场风险承担部门D.市场风险管理部门【答案】 DCV10V9E1I6Q1L9K8HY8R7I7C2D10G2R3ZH6L9G2P9B4J1L361、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCB1N1P2Q4G1S10X6HX4G4D3R8R6T2E2ZU10L7U8Z8P8K7C262、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )
31、A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCT10M7L7O8I9K9Q2HR9G6Z5R6M3X5O5ZO4G6N6E10U2L8Z963、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACF5I4R10O3C6T6F5HL7Q10I2J8X9D9S10ZC6V3M7H10H2D8P964、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】
32、 DCZ3Y2Y10B4J9Z2X2HQ6B5J5I6T9D7S4ZI5G9O2D2I7U2K965、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、
33、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCP5S6J8U3D3Q5I2HE10U10M9L1D7Y7J1ZY2Y5D1V1W7Y5Y166、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（ ）风险。A.价格B.市场C.信用D.操作【答案】 BCW7T1R2N7B10F4A6HU5V1Y10Y10H4I3C10ZZ8N6C8O4E1C4S1067、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量
34、、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 CCL7B1A3O3N9Q8G5HI10H9W9W2P10S1T8ZG8Z3J3Y1M10U8O868、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCE9M10T1Y8H3M8O9HR5I5C9L10M9R7D2ZV4T8D
35、2T5A8H7I169、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】 CCX5Q2M3K9F6E4O8HH3R5G4K4Z8E8M7ZA10E6E10U5N1J5J1070、 商业银行管理战略包括()两方面内容。A.战略目标和实现路径B.战略目标和战略实践C.战略实践和实现路径D.战略目标和实现条件【答案】 ACZ3N2G1X7X5Q5O10HR4C10K2C4D10J6J7ZU9Z1P6B7T7A9A971、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷
36、短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCF6W5C10Y2Y8T8W3HW2U3P7W4O5E7A4ZY7D1D2W3W7N1D672、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCZ5L9L9H8P4L6R10HR7O9V3Z5H1Q5J6ZJ5M5G8Q10T6K2C273、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作
37、风险。A.内部欺诈B.未授权交易C.贷款流程执行不严D.信贷人员技能匮乏【答案】 CCX8X8V9B7M3B5T1HB6C9C4P2K1W10P10ZA8N2D10T2N9L8A674、在实际应用中，通常用正态分布来描述（ ）的分布。A.每日股票价格B.每日股票指数C.股票价格每日变动值D.股票价格每日收益率【答案】 DCU1A1G10Y10R4V10Y1HO7D3R6S7R7V7N1ZE8O9S5T4J7O6A375、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCI3S7H
38、6I9O9G3F3HH8O1X10U1U8U10B1ZV9T3I3E1N5Q8S576、 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCI9S7D4J6X8L2N5HE8Z10U8Y6Y2S3Q10ZH8O9C10V4E2S9N977、以下关于期权的论述，错误的是()A.期权的价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时
39、间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCY3Q3E9H1R8A1L4HW8A10F1A2E4A10D3ZO2N4T2S1A4L4G1078、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACR3D10K10H1Y5O1Y9HJ6K4L7Y4M5M3D10ZK7J9I5E8Z8T5K179、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCA5V3W4G3S2F7G1HF8B6P1D10G
40、4M7O1ZI2I3H7E4L4I6G980、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACO5G10U7C5I9D8P9HL7X3M3F10P3D9U3ZN5N6J8I10O6E2H381、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答
41、案】 CCP6Q6N4W1J8N1J9HH5Q8E10O3U1R9Y1ZP9W7E2P3D4Q5O182、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCV10X4V4I3S3T7H2HH
42、2K4O9K6K7C7D5ZB8U9I10P8B1P4H683、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCM7Y5T6V4C10C7M10HH1N7X9V5K2X3Z4ZR4K9B1P2R3Y9Z684、 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。A.主动超限B.被动超限C.实质性超限D.非实质性超限【答案】 ACN8R2G5I1T7P8T8HV7K5Z5X5Z9I6S5ZZ6A9U9N2A2Q4I385、点
43、型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCC1H8U6X2R3A5Q4HQ8G1X1H9O1A8D4ZE5W1P10Q7K5U2U986、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（ ）。A.能够进行积极主动管理B.能够准确估值C.在交易方面不能随时平盘D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCY5Q5L4C1R8E4Y2HK6M6H6T3A8P7G1ZC8E4F2F4X3W4F987、风险监测是一个（）的过程。A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 ACT
44、3C1E9S9O9M5H5HM8Q1W5K8U7Y1J6ZR8G9C10J8T4G4J488、 对声誉风险管理的结果承担最终责任的是( )。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计人员【答案】 CCA5H6V3L2Q4G10K10HF8X8G10D6E8S8F7ZS4X6E1S2E8B9U389、 下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCS2S2U8J1E9G6A4HT3R2N
45、8X3R3W1F10ZY4B8T10C6U5O8R890、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCV10T3M3H4F9U5N1HK8F6P10M10I4L2C4ZP5E2K6Z4J3H10T291、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 DCO5N4B7D6J7M1Y7HY8U5I4B7O7U3P3ZR5E3J9D3V3U6M592、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCJ7O1I10Y4C3A6