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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCU6K8X6X6Y6C8A2HD10S6K5P7J10P5A6ZK2I6V8A2R10E7O12、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。A.1个B.2个C.3个D.当日【答案】 BCQ5V5P5V9J1O10B5HW1Y2U4R2S5R9I7ZC6M3D2Z6F6L3R63、马柯维茨的
2、投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】 CCR6K3K1Q3E6J2E5HN2B3Q1L4Q9S10Q10ZK3K7K2V5Y5Z6Z24、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCZ2M6S4P5O9M9H7HJ2C10G3B6X6D9I8ZD8V8V5N10L8J5T35、（2018年真题）（ ）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 B
3、CF8H5Q1I10B8N7R9HK5M4N8G8I6X9F2ZR4H3N9F1P8X2D86、风险管理流程的第三步是（）。A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测【答案】 DCY3X2M10D8Q5I9H7HU10A2S1Y10H8S5C3ZN1J9T7H7X5J2L47、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括()。A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 ACT9C9X9S6F10W3J6HE1A7C5V10E1P7E8ZJ10U6T1U7E7N8Y98、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。A.名义价值B.市场价格C.公允价值
4、D.市值重估【答案】 CCL5S8E10I10O8L1T6HO2H2L7R9U1U1P5ZJ10Y8Q10C1B7J8B59、2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 ACH4L9L5A9C5Q10X3HG8F5P3N6Q2T9U6ZS6Y9K6X1H3Q1L510、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.人民币贷款D.外币债券投资【答案】 CCE3S6U2S1J6L6I1HP1Z4D7T8J3A1
5、D3ZF9U2O9W4U4M6U911、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCA7N8N1C2C1X2J5HZ4I4P1N5A5L7R8ZJ1F1Y1F3F4Y4F312、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（ ）。A.9.4B.5.2C.9.2D.8.4【答案】 ACM3D10Z10G8B9H7H1HD10A5L5F9I6H2H3ZA2W1I8Q4U1
6、0Y8D313、 下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是( )。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCV1A1Z3T6B5Y9V1HP8V3O10D4O10M5L9ZX1Q7K7C2V10V2C214、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACE6O10L
7、9Y4K3E5B3HY4R2J8H7S10B1C6ZX1T1G5S2G10P8D415、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCD2A10A3Q10Q2O9G8HF2X4M8I9X5I4P6ZO10O3Z6X2Q4X2O216、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCU5Z1O1I1E2G3G4HN9M3A2I8K6E2H1ZT6G3K6W4M
8、10U4F717、不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案】 BCJ7Q1X9M9B10A2I5HU3T8M3W3G8Y7D5ZK6N9M10M5W8N10Q1018、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有
9、效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCV4K1V9K4G2T9D9HC7H8W7C7Q1Z7Y3ZD6B6Q2Y6G6J3R919、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCM7S4J2W8V2L2C2HH8I5V7B6T9Y5G2ZR3K8V6U8I10U10B620、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。A.买方期权持有者的最大损失是零B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大D.如果买方期权在某一
10、时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额【答案】 ACC7Z7E7V4W10M5H9HK3I10R9I6R9D3I2ZE5G1D5O3F1T4F121、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACX1A3C6Y2C1E2Q1HP8U7T7Z8E2W8F7ZN7L7M1B9P7O2G822、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（ ）。A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态C.在流动性危机的某些
11、阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案】 CCO5S2I4B4I3Y3S6HZ2I2I10L5Y5C2G10ZE9E8R6Q10Z3X1I123、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 BCZ3B7O8W2U4R8V4HP8R10T10P4R1O8P4ZC4N6I2Q10L2P9G324、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（ ）
12、，该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCO9Q9Z7V9F3J9Y7HH4N4U2I9N6V7L1ZI5P2J4G3F6V1L925、（ ）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。A.独立性B.客观性C.真实性D.及时性【答案】 ACV10A1K1F1T9P4V10HY6U8G2Q4I3K1V2ZL2R5D5F8P3E10B226、风险水平类指标不包括（ ）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】
13、 CCC3X7D10A5M8K1W2HW8J7G6U6T3J3O8ZA10H1P10Z3X4Y3K927、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACJ4Z10T9R7L8Y3X1HG8M9Z3A8H9I7J6ZK7U5E6Z6H10E6T928、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离率C.流动性比率D.
14、资本充足率【答案】 DCK5M3P10H8U4N2D7HV6J5N1H3O2N4K3ZV10I1P3L10J10V4D729、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCE5Z9H4R1I2C10U9HL4Q5W10W7C3F8M9ZL10M7C5L6U10B9M930、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。
15、A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCK8H5T8J5Z7B9J9HY8P9I5U8W7R5N7ZI10J7S1C8O7T3A1031、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCK10Q8N10B2H7D4O8HG3O10T2Y2P5F2G7ZH5B2Q2W4A6W6B132、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACH5R5N5K1F3F10D7HO6R2V4P2B2U4T2ZW9I10T7
16、F7Z3I8F333、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACV1V5C3B10Y9O3X5HV8C4Y6O1G7N6Y8ZQ3A8Q10I2R6W1D734、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标 准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（ ）万元。 (标准正态分布95%置信水平下的临界值为1. 96)A.392B.1.96C.-3. 92D.-1.
17、 96【答案】 BCD5Y3Q9H4I1R1F7HG5B7B3C2P10U5H6ZB5D4X4M6E5G6A435、（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCN10U2T8M10C6V10P7HO7H9B3D2Y5S6E9ZT1V6U5P9T10F2M336、下列各项不属于关键风险指标的是（ ）。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCY8Z3Y5S5C7Z1C4HQ10D2M4Y10N8V7D9ZK6X1X10D4J1Y6R537、下列关
18、于商业银行风险文化的描述，错误的是（ ）。A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化【答案】 ACX9R10E1P1H6T9X8HG1D8B4I2F2I8L7ZI4V3O4T3K9C7J638、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。A.损失事件收集B.关键风险指标C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本【答案】 DCM1P1W10V6K3D7Q7HC4I6
19、G6R5P9V10A6ZH4Y4V7Q1C9G10A839、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A.均值方差模型B.资本资产定价模型C.套利定价理论D.二叉树模型【答案】 ACH10T6L6P1R5A2M9HS1K7S8A7H5E9V7ZD3U3G3L5N2Q2A140、 下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。A.人员因素B.外部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCQ5Z4O5Y5B9I8H4HZ8J10D5M10R2G4W4ZM2H3J10N5E6X3J641、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时
20、间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】 BCO5K3H8Y9F1Z1F4HO1D9Q2F3A4G2W3ZD9A1H4N9Z1W10M342、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5CO9R8R1I9S10N2W2HW5M7R9N6I9C7A7ZG4C4J3Q9V1C7V843、【答案】 C44、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误
21、的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCM9I10M6Q8M2Z8D5HG10X6Q7P5C4I2G6ZW1A1R8T3M9U3C1045、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCP4F10I8C6H2O5K10HS4O6C5S5S9O2S9ZQ10K4C3A3U6W1K84
22、6、世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCU4E3Y6L1K1Y8Z10HQ3J7N2Y3S1Q1X7ZC5W6D5V3U3W3V747、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCD5K8C9V8S6C1R6HR2O7M5E4U7B6W2ZG4T1Z8S8J10J7K748、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。A.正值B.负值C.零D.无法判断【
23、答案】 BCF7Y6U5L10D1X8Q4HY4Y9N7K8K6U4D2ZD4G4J8F5O5W3Z749、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。A.双螺母双螺母B.双螺母单螺母C.单螺母双螺母D.单螺母单螺母【答案】 BCO8I5L10O2Z3V1A7HO2Z3F2J5F8V6N1ZK3K7V3Q5A10O1G550、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACN10D3Y2O7O7S6C1HD7Z6W1Q3
24、W9O6G3ZF9U7G5H6Z4T6K751、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（ ）是基础。A.常抓不懈B.贯彻落实责任C.强化管理D.以人为本【答案】 CCQ10U5N10M1A2T10P7HT4I7B7X2Q2G1Q3ZR1Y4P3S2Z10J7M452、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率预测D.风险资本限额【答案】 CCK9L7H3D1Z4K4W7HU10A10Z8M3W8S8O10ZU9P4P1L6I7B5C153、在商
25、业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCN4F1Q2F2O8L4V8HK9R8A5L8J5M9U2ZC5D7S1A7A9Q9V1054、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCY9I2B2Y8D2A2G3HH8L5A8Y8Y1I5T9ZT7T8Q10G6W3O9P155、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要
26、素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCV7E7Y9Q8H7W4F3HY3Z8A3F1A3P10P1ZY8D6G5S2P10X1O556、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】 CCF5C7K10B3Y5C3E4HG8W7I3V7W9T1K5ZE7J2C6B5S1X2Z357、商业银行应制定跨行业类别、
27、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCP7V7M5P1O4J8T10HC5D9Q4P8W1H6J4ZF1V10L5U1H8F1P658、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y
28、72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCT5K5J4G9R10B5K9HK8S5U7Z9O5H3D9ZO10H3K5X7Z2K7N159、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 BCT10X9G6E7J1W2I2HQ10E1Y10F2U2V9T7ZZ6Y10G8K5C8M6H160、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（ ）。A.清收处理B.债务重组C.贷款转让D.以资抵债【答案】 DCS2A8C9L1F2Y5O
29、10HX7A10S5Z4Z8V4E9ZL8T6M2P10I6Q4U161、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCZ8C8T4G9T6V1I10HI5A5K3T10V10C8E3ZJ10Y8G6J9U4B9B162、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCH3L9H9R6T9Y10W1HX9A10U1T2Z9O9W4ZP1T2L7X10W8S4Y663、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益
30、或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCX3I3D4X10V3D5T6HN1H7P8H3S8S3N4ZT2Z3N8M8E9N1R164、安全教育的主要内容不包括（ ）。A.安全生产思想教育B.安全知识教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】 DCV5C10E10X5P6R5X4HA4I6U10F7H6J6L1ZI5R7U10L5U8A4Z665、商业银行的( )负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.董事会B.高级
31、管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 ACQ8C8L5I6N7J3C10HA10H1J5C10M1Z6I8ZL3W6L9L6A3I5H666、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.0. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 CCK8U9G2H9M9V6A4HX10B10O3V8G8I6M5ZS1I7B5E7T7L1M867、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCF1R3H4W9T5S2T6
32、HY5F6Z8J2N4Z9R3ZY4K8P8C4T6F2K868、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACA9E8M8N7E8A9F3HJ3R7P9J6X2E6O8ZX4J10U10V2Q7Y8X469、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCV7Z1Q1Y9Y9A5F4HV10T10M8V7W10C8L8ZO9O6U3O10T5P1H770、（2019年真题）社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。A.
33、M0B.M1C.M2D.M3【答案】 DCT6R4H8T9I10F6F6HG4G7G1M1W5O1F10ZM6G10K3S7O10T10D371、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACH7K8F3W8G9M10Q9HD2J4E1Q4A4U3U3ZG8K6T5H4F1E1J472、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序
34、B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACC2T6G10G1A10K10H5HI4Z2A7P1Y5U8Y1ZU10R4T10D1F9T7I273、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取工程量B.人工计取工程量C.计算机计取工程量D.混合计取工程量【答案】 BCG8R10Q7B7A5W6U1HK9K4C9P7G3K7B10ZB10J9G1M9I10Q8K974、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积
35、及盈余公积可计入部分【答案】 CCR9C8D8I1R7U6S4HK7A2T6V9C9U7I10ZH1R3I2V5U10I5S775、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCN5V3X5V4Q6K8D7HX5Y8M7O10G6Y5R2ZZ9Z9A
36、6C1S10E8D1076、 商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。A.负债到期日管理B.资产到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 DCK10D7W1N5L10H2E1HJ8X8L9T5A6N9X3ZC5U1K2Y9K10O4Y577、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者
37、作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】 BCU6M3K2I4W2O7P7HU3R5T2T8K2D8B8ZQ4W7Y1X9N6L10E478、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCK5G9D7O9Y10Z1D9HH7D4K7L6N1D8L8ZE5K3L1R1U2M8L979、下列可以作为抵押财产的是()。A.医院设备B.大学教学楼C.土地所有权D.
38、正在建造的建筑物、船舶【答案】 DCE6A3M7S9R6H5C8HA2B7V9L5G7R1H10ZV4F1C10M1X8W10O980、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCT10B6M10A6J10S7O5HB3Y1N3F4O5V3D4ZD3I5T5W5P5L7K281、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非
39、预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCS10U3B7K1F5G6K10HY5Y2S3G3Y4I7A6ZA3V1B3Y8D1G9I482、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCI1C3Y4S2D10I2Y6HM2V8Y10D9P10J5X10ZJ2J7D2H3H1M1S1083、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违
40、约模型【答案】 ACH9N1B6N3G10A1X7HO4E2T4B6A2M6I1ZN6B4H10E6D6V7N1084、下列不属于营运能力指标的是（）。A.总资产周转率B.存货周转率C.应收账款周转率D.总资产收益率【答案】 DCW6Y2T9S1R8V7T6HF10P5T5K3P7A1S8ZR6H1P9Z8N10E3J685、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCC6A4F8U4Z6P
41、7Q2HS1T2L3B1S9R7F8ZU4L10Y2V6B1D8B286、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在 不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6. 5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾， 从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（ ）。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACY5I8R6V2R4E1H7HO2X8E3N9S10C1D8ZG10W8L6X10Y8W3C987、操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。A.99.9；1B.99；1C.99.9；2D.
42、99；2【答案】 ACU1B9A5U7P2U8Q5HH7X10S3Z3M1M1P10ZR7P5S8B5I9M8H388、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。A.后勤保障部门B.业务管理部门C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACQ2E7T4I6N6G8Q1HD5M9R10U10S3O7L7ZK4M1C1E2N4A3A389、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCZ1X9B2M7I10T8E9HC9J
43、2T1P4H8W3A6ZR6N4A4E5B8O4O690、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCN6V1E9G3D8G6N7HV2Z2W9P6U2R4U6ZC2H3F8K2W6B3Z891、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 ACL5U5Y7P2G1C10P10HR4R10T2E2B5E4L6ZA6T8Z4S4N1T6I192、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头4
44、0，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCZ7N5S6P10P1O8L5HL3W8B7E9V3A2H3ZD2D1J1G6Q8R1V393、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCS8Z3S1V6I7Y1T10HB1I7U1O7E2L7P1ZQ6I4Z6H3M
45、10Z10F794、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCX9D7D6P9C9X1F7HT8X9W6Y3Y9Z4J8ZP2R1V10F4S7B9P995、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACO3K4A2R9Z5L3P7HK9J2E7N9M4H9C5ZG3F4Z9U7M7Q10Z496、监管机构要求我国商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险