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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C.流动性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCR1E1F3A4N4Z3M1HI2W3C6N9X1W1K2ZC2S8D6U9X1L1S22、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCR2Y
2、1X7X6G2N8G8HE9V1Q3W10K1Q10K9ZM3W10T5P9P3P3J63、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCT3C2P5V8Y1V2C9HE8O8X10N5J6R8V6ZF2D10M3K3Y8B9M84、工程的承包合同主要指（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 ACW1N10B6Z6S1H8B10HN2E1D1D3Y6X8H
3、7ZN8T8L4U10O6B1Y85、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCG6M3R5U7M6G10P2HY10U5O1C4K2B6Z10ZS6X2U8X3Q3N4N106、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCP7S9Q10C2Y5C9A4HF6B7M3H1J3F9S5ZU6M6E10U8F5U4C27、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇
4、率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 DCX9C9E6L1U9W4N10HO10Y5C10H5Z7A8C7ZT8R10B2W8D6L1A28、 不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答案】 ACN2M8Q2X7G7R9C7HJ5J7Y7A3K1R8J4ZI2S7Y8R2P7Y7Y99、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCW4W8Z8D2I7N7C1HY9L1N3Z5J5S4E6ZT8H10B6
5、O5X7D2W210、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCN2J4B5Q6I9M9P6HA8V8O9Z8U3I10D6ZX7J4P10D6W3O7W311、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个
6、人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCM6A6G6X3P4Q10G8HP6H3J8J2L4X9P10ZI4L1F3R4N6F6Y712、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCX2X2A7T8Z10S3B3HA5Y10S4M3X4H6B4ZI1N6N10N2Y2
7、V4B513、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCC3J10F8N6E8J1R10HK1B3J5S3R7G6D5ZO7H4S9M6N2V8O214、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCF8O7P4I3Z8Q5R10HM5X5C8S9D4O5O2ZP6L6Z2Q2R9K8I815、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B
8、.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCS9W2D6V5P3L9R3HU9W1J2L9Y6V2C8ZD6V4C9I3X1O6A916、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合风险B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCQ8B2B6I7J1B3W10HA9Y6L6N2S10T2N1ZR4E5A4B3I10R7W517、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACA3N9B9U2M6V3V4HS1X7L8V9V6U6G3ZK2M2Y9O6S4X5R818、
9、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCG1N1L9N9B8N3M10HF6B6Y6N6U7Q2S6ZP8C7L8M3H8W9Y1019、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCL10V5E3G1F10J5Q4HR3J1R8K6F4C7F5ZY4N4C3A3Y6B7H720、Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（ ）。 A.资产组合理论B.CAPM模型C.默顿期权
10、定价理论D.多因素模型【答案】 CCA3W5P10D5Y5E5O4HX5J6S5C1X8Z4U5ZK6Z8R8R7W7F2I221、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】 BCO5I3Q10Z2T4B7I7HP8Y3M8H7N1E4C7ZR7S7C2B8Y4S4C422、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCN6C10I9Q5A4F3A8HB4D2T5W2T8U8J3ZB8R9E7E9O6K5Q923、（2020年
11、真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCE8K7C4C3E4E9P4HU4B9D6I4T3F2O5ZZ3O2M5M1V6R8Z724、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACZ8X8P10V2K6Y5U7HV6O5A4C7Q1M6D3ZN7W9C6Z10S8X5F225、银行机构市场准入的内容不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准
12、入D.从业人员准入【答案】 DCX4H8D6K4V4N8Y4HK3D1B10E10M6H1M9ZW4B5C6B7D6I10S226、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACX5N1V3B3Y4G9E4HQ2Q3K5O1X5H6D10ZO8X9D9A4B9S3R427、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】 AC
13、S8X2T9G3M3N10Q8HD5V8S1D10I6H10S2ZG5N6G1G7J4U9P1028、人力资源配置不当的风险是（ ）。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】 ACH6U8V2P9Y5L7I4HN8O1N5M5Q9O1M3ZM8R9G10A2P9P6U129、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCG8Z8B4N10O7A3W1HQ5L2S1J3Q6Z2W6ZD7T2B1T10Q9I4J530、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。A.增强
14、对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCS7I5J8S8Z6G1X4HP8N4P10W5G7O3T5ZT6I4X10M2L6U1X531、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCO5P9I7O1X7K5Q5HJ6U1N10V7W1F5Q7ZR9F6S1M9D1T7D632、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要
15、求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。A.内部操作风险计量系统B.内部操作风险识别系统C.内部操作风险控制系统D.内部操作风险监测系统【答案】 ACG10G3G7E5N5G10N2HF10N6S8R1B2R8T4ZD9L5A5V5C10R5Q333、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 CCV4F6K6Z10C8M7Y5HO4T10N8T3S9P9F7ZJ10
16、H1Y3Y6G8U2P634、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCR4P8V3E4B9S3E6HR6B9H5N7R10B4X3ZP5X2S10Z2Q1C8I835、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.外生性【答案】 DCH4E6X5W7K7B3C4HK5W3B2D1G5S6U10ZN9C4O4S1Z4N7W336、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺
17、陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCD3B7Q5M3D3Q4L6HF6A1L5I1E4E7F10ZV2P4I5U1Y9R5A637、银行战略风险的影响因素不包括（ ）。A.般环境风险因素B.银行内部风险因素C.项目环境风险因素D.政治风险因素【答案】 DCW2G9N5L10B9C5I8HZ7X9N8B8B2N4A8ZG10A5D4E5I4F3R838、施工进度是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D
18、.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 BCT1P6H4L10D7O3O10HJ8L7K3T8Z9Y1T4ZO2M7P9D5Y2T10E639、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCP5L6I7V3A3T10G3HG1E3L8D10Y8O4Z9ZI2D6B9F10P6Q6Q540、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的
19、代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】 DCJ6H4Z6N4I8A3M10HX10V4M8O9A3T1O1ZF4K10T1X8A3H8U141、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCD5O9F4R8X2U2B3HM5O8E2T6J1T8P7ZB10L7P9D3I2Q1J842、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔
20、美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCQ1N8T1O8X6A6T4HK5S10N6A3H4U1R4ZA5A1R3H3J7H6W943、 系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全C.系统设计开发D.系统报告【答案】 DCL3I2I10L9K6I9N2HR1M5E1T9W8Q1F5ZL4S1S2U10G3H10A944、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCS9W4P5B2Z8R9K3H
21、V7W9G8M6B9A6U2ZI8F4W3P6Q6A9Z545、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（ ）。A.3. 33%B.3.86%C.4. 72%D.5. 05%【答案】 DCE3S1V2K2A10O4V9HC2B8X5M10R6W6D7ZB9E8N10H9M2R8Q746、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（ ）。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.统一考虑原则D.展期重审原则【答案】 BCN7W10F7S1Y2I7B7HX6Z5M5
22、U8A6C9U8ZR1D7J7V9X9D5R547、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCW10R1H8H7M7A2B8HV7J3M5H9W9V10R5ZJ3H8G5N5H10Q5H748、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCN4W10X9L5G6W10H10HB1H1M5I5Z2M5I10ZQ10Z4I4I5C3I9Q149、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险
23、D.计量风险和监控风险【答案】 CCT7B3M4C8E2V5V10HC10R5G10A2P2P2A5ZW10I4O3X9X7J7B850、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCH9H7Z10E6F9P7K9HU2Q10S2M9F8I8Q5ZF3B1L8G10Z2E6P851、 银行机构进行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真实D.全面【答案】 BCV5J10F1J2U8N10G5HB2R8M8A3C6I5O2ZW4N10E8A5Q10F7M252、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币
24、政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCS9G6G7F8J4V10X9HV9T1U8N6U4P4I5ZW5X10B7L2L8B8S953、资产证券化属于（ ）。A.改善商业银行资产流动性的措施B.改善商业银行负债流动性的措施C.既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施D.以上都不对【答案】 ACN7Q7U5U10S3O4J7HY3P4O6I4W5P2Y7ZY7Z5H3R1M3H6S954、（2018年真题）下列关于商业银行资本
25、的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCI9G1M4B8A5P10H3HR8A1R3G7V10C3V3ZV2L2A6Y4Q9J1T755、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。A.正值；空头B.负值；多头C.零；多头D.正值；多头【答案】 DCW8L2D10P8D5O5C2HR3C5A1S10Z6H8
26、B3ZH2B9D6Y2O8L10A956、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCN2R1T2J5C3A6H4HW10L2Z9H8K4N9E3ZP5Q4O2K10N9J3O457、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCD9X4O1
27、0J10O1L6P9HV3G6J7L8X5U5M2ZY10Z5E9F7P9X9H158、法人客户根据其机构性质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 BCG6K5N7B1P2V9G6HI8P10B4S1E3P1F2ZC4B3H7H3N4H5P459、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】 BCB10Z3N4W7E3F2X1
28、HG4O2F1P6T4K5D1ZZ2E4Y10I3J10G7L660、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCW2R5P1I8R6D4V2HQ6T1Q10T1P7V6A3ZU4P7Q1K6W10I9P761、AMA是指()A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCK4I6S3B6P8A8Q6HC6S3H3V5L2J6G
29、2ZX8P5S8J10U6K1X1062、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCA2A3D1J6N6K8D3HQ7A1T10C2Y1J2W1ZC8M10H10B6T9X5Q663、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCJ4D8W1Y4M9N1D7HY3O7R4Q10S2M1R3ZE4S1B3Z10R5O3M264、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给
30、水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCR2H2D5W1Y1B2Z7HA6I2F4X9X1Y1P9ZV8Y8O7G8C4Z9V465、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项【答案】 ACA3Q6X9U10J2S8R5HR3D2O3X4B7A10N3ZE4J4S1L10A7N5
31、D666、垂直风管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。A.33B.32C.23D.22【答案】 BCX7R2I7E10Q9Y1I5HJ3F6X4P4V4J3B3ZM1H2M2D1Z10W10R967、操作风险损失事件报告的要素不包括（ ）。A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】 DCJ9E4G5M2M2V7N6HS10O5B3G8M8S4I10ZQ2T10K7Y9Q8M4C368、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后
32、的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCA5F4G4X8R8F2Q3HP2H9R10D7V5N4E3ZK1N6Y6R2O4B10T969、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（ ）。A.方差一协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCX6Z10X7I9R2F7X6HK6H6W3K8Q7Z1Y1ZA1V4S1
33、T3Y1J6M270、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX3H10M7S7J2S4T1HG4F5N4F10U9Q4P8ZC10V4X6A10L3V2F771、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（ ）属于第二类质押
34、品。A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券D.黄金【答案】 ACE1R5M6L1B6N3Q3HP8E10N4Q5H9W7J4ZI2E9Q1Q4R6I1C472、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCH1L4J9T1B10P6U5HT2P2Q9P1I3Q5Z3ZC7P8K6D5S3S2Y1073、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国
35、别风险【答案】 CCV10V4G7V8J2B3Q6HY8Y7A5K2C8E8U10ZX7H6V1N7K3C7Z574、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCT10T6N4P10S7V2M3HY8R7S5J3D10F4U8ZL8S7F9G6K1R3Y1075、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCB10N9D3Q4E2X1A9HQ4K8Z10F5Q9H9N4ZU7P8J4U1W9W8F876、()是指由于法律或
36、监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCD1I5V8T9M1S10M1HM10N9M6B9Z6D2N10ZU10B4U1M7M8A6S477、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。A.流动性风险B.可获得性C.不可获性D.最终收益【答案】 BCR5C3T3F3W5A10W8HE7X1E8Y4N7Y3L1ZL4I2K10R6U2N10N778、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气
37、工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCF5C8X8Y10F4U3A2HT10A5E6Z10J5H5E1ZZ7G2M3Y4P2N6S379、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 CCH5D1F4I1S4M1A5HX6G9J1Z3X6W3R6ZZ3I7G10F10J10S10A480、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是
38、（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCB8W2O8O6B10E5Y9HN1Y1O6Z2I1C6F4ZI7O1M9U3H10E3O381、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（ ）。A.关键风险指标监测B.资本计量C.风险与控制自我评估D.损失数据收集【答案】 BCC9O6C9E7V1Z8K7HB5K6G8O10Y9B8C8ZT7Z6A2A6B1E3F382、从实践看，风险限额是根据宏观经济形
39、势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACB9R3H9A2D2B7D8HY5P8M9D9G3Z3V5ZT1D1N1H4G8E5B883、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D.41.67【答案】 DCB9T1E5P10J10J5Z9HA2L4X4L3C3C4V4Z
40、J5Q5N5S7D7N1E284、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCV8Z6I1P6T3L1G8HG5T9Z3F10M3A9B6ZH8I6F7K1L1C2B185、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 CCS2E3E5R7P1M5P8HU10K1Y4T10H3R10K10ZZ2F6P6C9B10U3C886、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指
41、标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACF5Q6F9F8P3J5T10HU4O1X5G2T6H9X1ZO1X2T5F1Q9L6F1087、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACY2P7I9I6G4O3U10HW10J4F2T4X7N10M3ZB1Y5M5B3B3X6I888、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.不能计量非交易业务中的市场风险D.不能在不同业务和风
42、险类别之间进行比较和汇总【答案】 DCY7Q2Y6R9T3V6V8HA5Y7N7U10O7F8Q5ZE8I6F4Z7R2Y10P989、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从55上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.增加14.22亿元B.增加14.63亿元C.减少14.22亿元D.减少14.63亿元【答案】 CCF6J4Y8G9X9S7I6HI8B6S2D3H1Y8W10ZD4W3E1E1Z4G6P390、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头
43、寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 ACX4F8W8L3S9B1Y5HI5P2W3J4B10K10O9ZX4Z1N2F9Y4K6B991、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将( )。A.无法确定B.减弱C.增强D.保持不变【答案】 CCD9H6A1A8W6F6T9HX5G2C1B5J6D2O6ZG1L10K1V5D9S7D392、 商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（ ）。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCX5J5N6Q2T1X9W2HX3T9P7C3P10J8N5ZA1Z4V3
44、U3F1H4N193、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCM1J3Q3C3H9U1M9HV9A10Q6M3R10H7S7ZU7X7Z9I4S8C8E294、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCG6B5G9X9E2N3M7HG1J8R9C4C6D8J4ZS10V9N1I7N3B7O295、AMA是指()A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCN7B10E8C8Q7S3O10HA4U8H6Z9T2Z4R4ZA7A8R4I1
45、0S3S5N996、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的阶段B.评分的方法C.评分的对象D.评分的结果【答案】 ACZ8G2B8C6O6F6T5HE8P1W2N7M8I10E10ZC10K2L10W9M9C4Q497、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入【答案】 BCL1T4M8O8I1E9U3HZ3L4S7Q8T1Y4A10ZO5T10W10A4J6Q9M898、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.