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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】 ACB5M7K7P7Y4G9Y4HZ9N3P9Z1Z6S9V8ZB7R2I3Y8R3V9A22、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCU5Y6A4Z8L3A6E3HS9E9K4R10V1I2Q3ZO6E6P10G8W10X2F43、下列关于流动性风
2、险的说法，错误的是()A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】 CCM4T3U7L4S7D1O9HE8Y9V8F4O10O6B7ZQ3P10T10E10W9V1D104、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通
3、过其他途径投资【答案】 ACK2M7G9S1Y1K2L3HJ10B4S9R6M2P8A3ZE5V3A5Z7T2O9G105、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCW7N1S6C1C4R6E10HB5G3A10F8S1K3F3ZY10S10G8O8M6P9Q16、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级
4、法?【答案】 BCR6X4X4U8K9O10I7HM6N6S4J8Y6H5J4ZN7S6Z5F8F6Z3D97、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.工作人员的专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】 CCC1K1L9X7P10H9U3HX2K3H10U1N7P7W7ZR8G1V2C10Q7D2L78、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操
5、作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股912万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 ACQ3A5P9S10T9U10Q7HG4Y10I5O4Y2T1V3ZY5X3W8C7U8Y5X89、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财
6、政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCY2O1P2M2W6I4G7HM4X1H4M10U2J8A7ZN8T5H1D6J9B1S410、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】 BCY1Z7U2J2M7M9K6HK9R3U8M3S3T5L9ZE9P10Y6W7T2Q5E1011、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。A.评
7、价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCT9E8L8X10F8U1C10HY2D10G8X10E8O9O2ZC3U6J1Q4K8S5A312、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿【答案】 BCV1M5Y5G10D2Z6G3HB10V4K10A5G1U3Y5ZP6Q7A9J10M4O3P313、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费
8、为500元。请回答下列问题：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】 BCT4Q3C2M4O5M7H7HV4H1L7J6V1L4Y10ZO5Y4A6N7P10R9S514、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACG6X4H10N3V8J1C6HM6L3C6A5C3U1P2ZU10M4I2F9F4T9S415、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACT1F4Y10N2Z1E5
9、S5HT1E4Y10C8U5B10X4ZH8Q2V7P3B6I5U516、(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCY8D9L5A1K3B5J10HL7R9H2H1S10O4A8ZJ3W5N6B4W1O7Z617、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信息披露的相关性C.必须保持合理频度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】 ACI5N4L7X6I9T2K8HI10J4Z5S8Q7N4S9ZF4M5B7F3D2E6X918、商业银
10、行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCR10T6G10Y10C5Z4K4HG5H3R6Y5L3Q4C7ZC1M4K2Z6L7N2U919、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。A.B.C.D.【答案】 CCK1T7L2F7F10K10V8HL10G2J8V5T5S10V6ZP3B6U4G4U1T1F420、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上
11、。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACE9N6G2P1G1P3Z2HE3W5Z10E9L6H1R8ZE6X3Q1J1B2Z3O921、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】 BCD7G3R6I1X10N5Y7HX8B4G8P1S3Q1G2ZB5L1A7A4M10W6P1022、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。A.0B.5%C.10%D.20%【答案】 ACF3S7J3R6Z3B6F4HR6O9Q10K8B1A2Q8
12、ZV1H2O4C1V8B4T223、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（ ）。A.强度试验B.灌水试验C.通球试验D.通水试验【答案】 CCD9N3C1V10N3I4X8HA3X10H3Z6X5O1F7ZY3Y9F3R8N2F10Y624、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问
13、题。A.有条件的最好自下而上敷设B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】 ACI1U4I7O10G1G2M6HX4T8U8J9D4D7A6ZS6Y5B2P1C9L8Q525、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACZ9F5H4F3Q2I4I5HT6A5U10L3U7Y6Y2ZN9D8O8
14、Z4Y2E3V126、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCB8M6M1C1S8A1O9HD7R2T3C8X7S10K4ZG9A6M1K5W2G1R227、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCW9L5I3D7X10V3N5HZ8Q2E6Z6I7E4P5ZN4M5Y10B10I4Z2L1028、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。
15、A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCF4S7D5H10L1Y9X1HB1W7J7M1A1Q4C6ZE4T10U5Y10D3M8S729、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债
16、持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCF5N3U2S6G3P4J4HZ2J3K7U3U2G1Z10ZK1V6L6H2P9B9K530、金融资产的市场价值是指()。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】 DCY5N2A3Y9R6Q1T4HU3K4S10K7Y9Y10Q9ZR5N4D8U3G5I8M831、商业银行通过财务报表分析来识别和评
17、价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCN9Z7C6G3G3M3Y3HR2U9F5L2A10G4S7ZN10K4J3P7X6K5A932、假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACC9I4M2H8X8I7X3HG2M1W1D5O3X2Y2ZZ9K4R7X4X1E7M1033、国际金融协会针对风险偏好的传导提出
18、四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACE10N4I8X6E6S10E9HK4A9D3T4Z3E8X2ZA2I4K6T3T3P5N234、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章
19、制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCR5N2S10F1C2G10M8HN4Z1T8O2P3B5O7ZG5H4V3R10X4E6N735、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCC7I7U8H3T1L10B4HP5P4K8Q2E5V3J4ZF10C1O8X5Z2Q6H1036、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】 DCT8J
20、9E5I9G1R5J5HP2Q10C7B2N9N5W8ZV6S10O2K8K9R6T837、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（ ）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】 DCP1P7O6C6U3Y9F2HE5F3K2N7K7A9D2ZS5G4P2C9L6W1S938、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工
21、作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCJ7K7H5J10K1D2O3HI2E4J5Q7R3V2Z8ZZ10N7Q9U2N9P3W939、（2020年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（ ）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCX9L6F4A7W7X1K9HU3J6B7G2S10Z2P8ZM7V1N5O6R6Y7H640、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（ ）。A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B.信用风险存在于
22、传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等 表外业务C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】 CCB9M5Z2U8G10O2T4HE3A2L9U5K1S6T1ZO7L3J1M3Q5B1C141、（2019年真题）下列选项中，对声誉风险管理的结果负有最终责任的是（ ）。A.监事会B.股东大会C.公司中层管理者D.董事会和高级管理层【答案】 DCH3T10B9F6L10G1L4HQ10Z9M9H6P6C5U6ZY1M4F3V5B6M1E242、（2021年真题）下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风
23、险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCL4H1Z3H2H8H1U8HS8W2U6G7E3Q2Q3ZL9R1Y5M8N7L5Q743、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCL8H4P3N
24、6Z4X10I4HN2T9J10F5D10P2O4ZR10K1A10R8A7A5K244、资产净利率的公式为()。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)100B.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100C.资产净利率=净利润(期初资产总额-期末资产总额)2100D.资产净利率=净利润(期末资产总额-期初资产总额)2100【答案】 BCK2V2O2Y10U2K5X3HK9F8L2U4H3D5G6ZN10X4Z8O1A2R8D345、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于1
25、8%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCO1Z8W5G2I2O7X9HX8N5K4S9O6E2U6ZE8O4A3U9H5C8P546、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCP3K9L5B9F1V6O9HO7X9Y3D10A1K1I1ZD8N6O6T6Q2X1B447、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信
26、息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCJ7Y2X9W5J5D4G9HJ2C1M8B2W9U10T6ZR7S7B8M1J10B2L848、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACP1V6A6J3A3Z3S5HQ1H1L4F6W9X2M9ZT1O4C4T2V5U9U1049、 银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 DCB7I3I4V9I10B10L1HX6U4M10P
27、7C8N8A7ZE2V6X5L4O7N9Y350、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.统计预警法C.黑色预警法D.指数预警法【答案】 DCG2N1D3Q4V3Z4X7HO3S3C2G2A9K3H5ZM7D9Q8O9S8R1Y851、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCL9C7Q10X7X4Y8I9HU8W5I7P5W9M9V7ZE3V5D7Q10V1Z2N552、银行监管的有效实施必须具备完善的
28、法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACQ5T7B5B9C3O2B5HE10L2V10R2D8Y5L4ZQ4U6R10N8O6O3O753、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCU9F1J5K1X9M10R8HR9P5T3H1Q4N5D9ZR4W2B9V10M6B
29、4W254、商业银行的零售存款是()。A.来源集中，流动性风险低B.比较稳定的负债，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】 BCJ2D4B3N3T7A6K8HH3E2Q7F9V4L7A6ZL5L6V3P8O1C6P955、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民
30、集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】 ACC9G8O6D5A1K2H9HD9U1B4N2Y8J1Y4ZS6J3I1J2D9R6C756、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCF1J3I5H4T7T8E1HJ8V4C3X4W8H8W3ZP1Y1F1U8W2C10O1057、（2019年真题）重大声誉事件发生后（ ）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。A.6B.4C.12D.24【答案】 CCR7W6K10F10F5K5N10HY7Y3C8F8Z1N5K2ZF3Y7
31、J7C5F10S3K1058、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（ ）。A.清收处理B.债务重组C.贷款转让D.以资抵债【答案】 DCM1Y2T2X10M9A3I2HQ4E3Q4E10E4X8D5ZA3C4Q4Y8I4P10S359、监管机构要求我国商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCP10R6R2P9T5I7O7HU5G9V8P4K5N8S9ZG2W3Z7S4F1W7J260、银行机构的信息
32、披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACK9G10Z5F1O7A4D10HL9O1R4H2F9K4M2ZS7X7X6C6G6Z6F361、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACI10T6C10U4X6L4M3HB5F7H1X5S7H7J1ZF2K9R10A3
33、V9U6J362、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 BCA2V5H9F2D9N8F4HM1S1Y10R2G3I2L3ZT2Y5H10T6L5V10U863、操作风险内部流程方面主要表现为（）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCC3F2E4T9C1F4W8HV9D7V6X6F1T1Z4ZK5O7X2G4O2M6X164、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形式审查主
34、义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCR8J4B2R10U7P1P3HZ3W10L6A3P3T3U3ZF4C1O3K6O1V3T265、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.050.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%【答案】 BCR6N7A2C6I9M1A4HP2X7F10T3N10S4N7ZQ2R5B3S10N4U3Q166、假定A企业2010
35、年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25)A.5B.10C.10.5D.95【答案】 BCE1M10N3P7Z7V9S9HN8T5L2O2I3G7K7ZQ7N5C4Z8P1R10G867、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 BCG6R4H6O9Q1B7M9HL4V5I6T10I8R7Y10ZY10D10C3C1T6M5B
36、468、不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案】 BCS8A4X1A5X2T3T3HO5H10Z2G1I5I6I5ZR8J9W6R2E10D10P1069、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCK6W9Q1K4G6Y8I5HN5D10M2D5R9C2B9ZA3E9Y9G6U4J6M970、下列关于资本监管的说法，错误的是（ ）。A.商业银行的核心资本具
37、备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B.按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C.未分配利润属于核心资本D.少数股权属于附属资本【答案】 DCH9L8D7Z1Y1P8E6HV5O9T4M9P9H2B5ZS10X8S5V5B4L10F271、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCD8N7P2U7U10J1E3HD7K1D10G1P5E1T2ZC6X10S9T9Q6Y2E872、（2018年真题）下列关于商业银行风险
38、管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】 ACG1T7K6S2G9N5E1HV5P8S4D6U8T5N3ZX8O6Z3H3J8O8Q473、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（）。A.住所依法只能有一个B.经常性是指连续居住五年以上的住宅C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定
39、性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所【答案】 BCH8F3Q3T8N6T8L8HS4Q6S2S9D1X2O3ZK6S10Q8H8O6I3N874、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACA8Q1F8U1W10H6K5HO5A3P10K7O5A4E5ZZ1T1U6D2O7J4N175、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【答案】 ACQ8F8D1I8Y3Y5C10HF1L4T2O6X
40、8I2X4ZI6P5Z9R3J1L2I1076、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失数据确定D.损失事件信息审核【答案】 CCI7V3E6E6U1L1I7HR8O10H4R3H3D4Q8ZX2O10D7P10T10Y9E277、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACR1O4L2X2X7U8R10HC5Q5M10M4J7P
41、7N8ZP5D9N8M6G2G3B678、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCR8E2W2R2X9M7P1HN6T6F4N1Y3P2M3ZE9J4I8O7P7X5O379、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACQ5H5M6T9Y3F3W9HV8G1G3N7L10F2K7ZE1D1K5W4O1J2Z980、假设某商
42、业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】 DCK2K9C8U2I3G9S9HT9S5Y9V1A5I8F5ZG6A1N9Z4Z1W2Q581、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCP3P2D1V8Y6P2S9HM9N5T4P6E6X2W2ZT9Y10P7J4F1Y7K782、“5C”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCV2L5E8Q4
43、Z6N4T3HP1L7Y10J10L4W10B3ZI6S7T9S5F10F10J183、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。A.风险水平类指标B.风险收益类指标C.风险迁徙类指标D.风险抵补类指标【答案】 BCJ2K7E6R9I2I1C4HR3H10O7J10Y4K5R10ZN7E7P6Y5B6K8G1084、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACO4O8Z8C4H3U4E10HD10Y1O6I6P5X5C6ZF8N6C2X5S10S2S285、（2019
44、年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCR10I5Q7T9H10D5K9HY4L1G10O9E8N3C7ZA4D9E7F2D8H7I1086、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCU8B10N2N4Z6H4G8HZ3
45、Q9W9W5I7M3Z6ZK1V1C7A9R8Z5J487、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。A.报纸上的信息B.新闻平台收集到的信息C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCM6J10T7T5S2R8E2HT10X3A9K7I10L1N2ZU4A8V3Y10W5P10U388、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。A.持有到期的投资B.可供出售金融资产C.贷款D.应收款【答案】 BCF8N5N3U9H2S6D10HM4B9H5K2J4N9F10ZI10L1O5P5J2X7I989、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D