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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCB2W6Q1W6C10M3B8HK3K9Y7R9R3W10H5ZH1Q6O4V2K5N2S62、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表
2、以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCB7P4W2E8Q2T6C4HF3G5M9L9W10C9C9ZZ8O10H9M6O10S2C43、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCO2R10E6A7Q9S1P2HZ10M9M7O2F8H3Z8ZA9J5P4H1K7F9E64、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为
3、08，则该客户最高债务承受额为（ ）亿元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】 CCD1U3I3H8H3M9A3HU4M8S9N6Z1X4L5ZL3K5T10K3A4E6B45、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】 BCA8J8A7D6P2J7X1HI9O1T1V9H7S3C5ZX8T
4、9R6H3X10B2C46、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCS8V2S1W4H8Y9W2HR9Z5E2E9X2D6T8ZD9P4T4I8W1U7B37、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.强信息披露的监管和制度的完善D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】 CCS
5、10T3C1H5Q1T4X7HV8D8M4B2H5N5O6ZS7Y2N8I5A4K6U58、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACW7F4Y4Y6C9I6Q9HJ9G6W7U5D10C5R6ZC2R2L9D10B9S1P39、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入【答案】 BCE6H9S2A3F3Y3H3HI4X1S1G10L5P6S5ZF9B3O2B8G4W9A910、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会
6、计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCY6V7V4T8Y5L1V6HE3O9N5Y10G10G6N3ZX7V9K8L4P9I10V611、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 CCH8Z8V4C10F4N4G10HT9I9H7Y7R7E1Y2ZD9L8T3J7D6Z7S812、做好玻璃钢风管的成品保护，属
7、于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 BCI2P8E4P10N3V1J4HQ9R3P5L8D1L5A4ZI6V5C5A4L1S5W513、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸资本净额【答案】 ACP2L5A2T10Y4H2J4HA7J6T10J2K6U5I2Z
8、J1M3P1B6U7T10F114、 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。A.主动超限B.被动超限C.实质性超限D.非实质性超限【答案】 ACX10V2J7L9D5D1U7HY2M2U1U3P1W4H1ZD2U4Y7W8M3F2C915、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCT7S6J8P10M3L10V6HI7A6S6D9R1D9H10ZR9V3V7C5K2N6R1016、 流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压
9、力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCA9G7D5W3V6K4N3HS4L6Q2E8A6S6S10ZW3F7B9Q9D8F10A1017、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 BCI4F6U4I9T5U5F4HQ1T2C4K7F1Z4Y6ZR7S5D4R1Y8A7U318、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具D.在现代银行体系
10、中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCF4K8H2V9E10A10S1HL2A2M6L4W6T9H3ZN3N2K5O8Q2B5E319、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACL10N2I10G6U9Y6J2HY10C2Z10U6D10K9V5ZS3Q3Z9U2L4S1H520、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（ ）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业【答案】 CCR10Q10U9A7A
11、4B2F9HH6K9D5L1W2H2N7ZV4G4S8Q2X4S3J321、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.期限错配分析D.优质流动性资产分析【答案】 CCM8O4N10L2N6Q5Y3HG3Z10I5N8F4H9C10ZI4G4V4O5L5B8D122、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCZ3Y5X3M8V10K10Q4HH9S3Q10Q4B2X2W7ZW3H10J5L10C1
12、J1E423、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC10Z4M9T4I3V2C3HQ4H1I4G8P1A1K1ZA2I10B7Y7I8R8P324、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资金吸收的可能性将（
13、 ）。A.越高；越大；越小B.越高；越大；越大C.越低；越小；越大D.不变；减小；变大【答案】 BCH7O1Z8L7D8N2B1HW1D4J1J3G3B9C6ZH3N10O6F5D2X1B625、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACN1I6J5K8S9M8O3HD1J4S10W7X5V6W2ZY4A5T6S7K6Z6I826、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.
14、资本协议市场风险补充规定【答案】 ACG7C6I8R3P8E8W6HQ6J8J9U5R9L1B3ZP3D2E10J9Z4P8K327、不良贷款率的公式是（）。A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额100D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100【答案】 BCC4W4K7B1D1G1X8HB7V9Y5C6K8T8R5ZM1J5U2P1Y7P2H1028、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/
15、缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCW5Y5G8A5V10O8V4HB2T1L1K10G7Q7L3ZD6U6E4G2I10C9D629、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】 BCW6R5G3T5B9A1P5HV5T4G8J5V4L1W2ZM5O1Z8R6G5Q8R330、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。A.要树立正确的
16、风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCF9B10S2H10S5T8R6HD8F2B2H7Z4M9Y10ZI8A1D5L3Y8A4I831、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCY2Y3D3E2N7O1C3HL7Q10L5W7K9T5C4ZB8Z7R3F6I8V5U732、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A
17、.久期分析B.汇率分析C.因果分析D.商品价格分析【答案】 ACY4B2W4V1X6N9A8HD5P1H2U4K7A10T2ZO9Q1L2K3X6A1P133、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCS8M7U5B8U1T6H4HX5Y9D10W6F6A3B1ZM9W1S9T9I10K1H434、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCG8I8Q4N10T2T10C3HK3D10P2
18、S10W4Y9S3ZH3Q2P9N7I5E7V435、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】 BCD7C2Y5R10S4H5Q8HC4F10J2D5J3X6I2ZM8W2Z6R3A1O3E536、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权
19、D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCV7E2Q3S8S3O2D6HL6X1L2G3A1A1N10ZG5O2Z5K3E4R9Z837、 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.商业银行B.客户C.商业银行和客户D.中国银行业协会【答案】 ACO5P4N9A4E4N5G9HH10X9P10J4D1E6V3ZM4A7J2L2I2V1C938、()处在声誉风险管理的第一线。A.董事会B.内部审计人员C.声誉风险管理部门D.监事会【答案】 CCH9O7R10O5P
20、4R1F4HU7V8N6L4R6S7Z1ZN5J1U4Q5V4N5Z1039、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCM4E10Y8K8A10A5S5HG4F9R7H10I1L3P3ZQ10U9K2O2Z8A7M640、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCN9C5J7E9J3O4Z9HH3U6U1I3S10M10N9ZU6U10Q4K6U1B7G341、在商业
21、银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】 CCP5K1M3L8V2C8H6HX8B8Y5O9R7T9M6ZY1Q8V1Z9Z2H9X942、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCX4O4A4Y6B9D5R3HR1A10K8L3I3H3M8ZN10N8H1F4I2P7T643、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财
22、务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 CCI2W5N9Z3D9W9R7HQ4J1W10B3K4C2N2ZL1B8S1G8D3I3Y144、商业银行内部控制措施不包括（ ）。A.授权审批控制B.会计系统控制C.不相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCT4D9E5S9C6Q1B8HW3N9V1E9K1F2O9ZV10G9L10C6Q10C2Q1045、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核心资本充足率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】 C
23、CM6X9M7K8O10V9W1HW5Q3N1S7V8N2X2ZT10F2N5Z9G6Q8Z946、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCG6F5V7L4Z9F8X2HJ6Y2K5I7K10K10W5ZL4K2T10D9S2J8L547、商业银行的资产主要是（ ）。A.固定资产B.非流动资产C.金融资产D.无形资产【答案】 CCP9R3J6Q3W1I1G7HG9Y9E5T5S9Z4P5ZD5U3U7M5T7K6X548、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交
24、易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCI6M5U8O1U4N6T7HQ3H1S7W3D6E3T7ZF6B5S9K5W1H5V549、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCD9I1X8D6J8B5Y4HQ2D1T2U9B5B3A3ZY3Z6Z8H1R9Q10P750、我国要求商业银行的核心一级资本充
25、足率不得低于( )。A.6B.7C.5D.8【答案】 CCR7Z4A8N3C10O4J4HO1S6M2W7Z5G5H4ZJ8G3Y4I5A7U5C451、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCD3A2X4Q4U7O7L7HN10B1P8Y9U3T2A2ZX4P9M10Q1A10O6C952、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之
26、间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACM10E2Y6Q2E7P10S8HE9T7Q4E9P6B1J4ZS8R2P2B3Y2S9H253、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCN9L3J1P8S3G10O5HJ6Y10I1Z4X6K1
27、0C7ZJ7S1F6J8H7J8Y854、商业银行的一笔关联交易被否决后，在( )个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6B.9C.12D.24【答案】 ACJ7C3N3W3H3Y4M7HA3W5M3X9N2S9N5ZE7H2V6J8X5R4L355、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCL1N5Y7Y1W6K8Y4HS6P8M1V7Q10T1R7ZQ10X2O5C4X9K9S356、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的
28、个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCE4W4Z2Y6U6B2O8HI1D4M6A5B4U4W1ZE4J2G10V7B10P10E1057、 银行所有风险中最具破坏力的风险是()。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.国别风险【答案】 CCN8G8B4T7O5P8G1HZ6G6A3Q3G7I10U3ZU2Q9C4R7X10X5N1058、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（ ）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中
29、精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCS7M10L6Q9L4P7O6HZ7T9W1S8I1C7Z10ZL6R2W4M4D1P9D259、法人客户根据其机构性质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 BCR6T9P1S4M8Y9V9HX7A8E7T10R5G2K6ZA4D4S10C1I1O8U460、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷
30、款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACX1N10Z9P1W3U10G8HD1S10X7R4A6N4W8ZS6D5W3C5H5Y5T761、信贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资产实际计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l00D.非信贷资产实际计提准备非信贷预计损失100【答案】 ACZ6R4Q5T1C9N2I8HH2J10Z9D4Q1Q9B3ZL4H9L2H2I4I2Z262、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（ ）。A.事前质量控制失效B.事中质量控制失效C.事后质量
31、控制失效D.事前管理控制失效【答案】 BCB4N4P9J6M4G3Q3HO2Y9D7D3W4B2V7ZT7U10W4W9N3Q3Q163、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】 BCS7Q10X8Y2L2S9T3HZ10I7O3O7T9M10J9ZB8P1X7V6I5L5R564、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级 类贷款10亿元
32、，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2%B.20. 1%C.20.8%D.20%【答案】 CCW10S3Z1E1K6T1I8HK10J9J10N2G9D10F3ZG5Y8V1Y8Y10I9H865、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行
33、客户身份识别义务的责任【答案】 CCH4D10J1B3V10J7W1HL7Y6N1J8W9Q4Y9ZD2Y4K5P6H4M10E666、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACA3G1W7E4S8S8B4HC2S7Z5I4A4L9J9ZB1Q3X8W1U9G8T267、 银行所有风险中最具破坏力的风险是()。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.国别风险【答案】 CCI1F3B2S10G6W2B4HC8O1A5O5Z2T6W1ZI6J3C1Q4E7T7X1068、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情
34、况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。A.补充资本B.评估手段C.控制措施D.数据分析【答案】 CCD2G7U9W7R10O4U1HV1L10F7Q10L6Y6Q3ZR4P10I8B10R8J6P369、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCL10N8E1V3Z5U3R8HL8N1K5R3G7D9L9ZI7C10C7L6C7N5J370、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（ ）。A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定B.要注
35、意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理C.消防专有成品的管理D.注意起重机械和压力容器的使用管理【答案】 ACQ5V10G5Q10M1T10E8HT7Y10T3Q7H8W9M7ZB5U3W3U4O2S4F171、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCS2X4B8N9D6L2P8HX7R4U4D5P5O3T6ZZ10X9P8L5Q2P8L972、某企业从银行提出
36、1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】 CCO6P3X10F8O10B2C2HZ4E4F7C6G1K3N8ZK3X4D3C4K4J9L173、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCY5B2G9X3T6W1Q2HE9I4Z2I6W4N9O7ZH7L3N4B9R10J2P1074、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价
37、值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（ ）。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收款【答案】 BCT2J6Z1B4R4Y3D5HB10V2E8P6E8H1Z5ZT10J5H10Q7B6V2H575、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（）。A.土地权属B.宗地号C.土地坐落D.土地权利人的名称【答案】 DCL3A1N7T1T3S9X5HJ10T4E7G5H4V2W7ZG3N10G4W5M10U5L1076、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（ ）因素的敏感度。A.股票价格B.汇率C.商品价格D.利率【答案】 DCA7C
38、1K3U8F5Z7G10HB10W7C2T9H9A8T4ZV1C8Q3K4D7P1F677、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCW6A6F6M1O7T7F6HT10J7U5X7V10Q9E3ZL2Y7E5U5E3R5G678、下列关于久期的说法，错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率
39、的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACY10O1A10Q2K4Y7H7HZ10A9F3R6B3M5F3ZU7H9J1H1H1Y8E479、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。A.准确性检验B.敏感性分析C.误差分析D.有效性检验【答案】 CCT10G4K4T8Y10S5D9HW10T10S10W2K3C8F1ZV3A7X1M9O4F8T380、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCV8N9D9W3B3X9Y
40、10HV2M8V3E10Q4O3Z4ZE5X5W2G6D2S3P581、风险文化的精神核心是（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCE9G8O7Q10W3G6E9HU4C3E6F2J1E2Y8ZK3Z8R2H1K3J8L1082、下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCP9F9V3Q2A8K10F4HB8U4J1T10G3E3N8ZO9F5F4B2Z5U9V1083、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出
41、现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCG8R4Y3F10A1H1G4HZ1R7I7M7J10V1N7ZH10T6P3V5Y6Q9O184、“5C”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCJ3D5W3A9Z9D4C6HJ7U8E9I1E8H7F8ZM8C6B5B7C1F10W485、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACX2D10V6C10U8P1R2HN9I
42、2R10T9N7F5E7ZP7L3U9D5W8X5J1086、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】 CCL1I5B4L1U4C4K6HF3D9M4T3F4C9B9ZS10A10Y6I3P7L9L987、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资
43、本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCN5S9H7X3B2I10P10HV8U5D2Q8S5V1S3ZL3Y3D1L4E2C10M388、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（ ）。A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】 DCN8L10X
44、1Z1T1Q3J4HY1R3V7V6F8M2P6ZX3C7A3L9B3P6G989、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCR10P6O4Q10N6W1P10HK10A10B1V4P2J5S4ZP9O8Q2P1I3O4M390、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【
45、答案】 CCU1G4E9N1K5G1I4HZ9N10Z6O9S8O4F7ZN3E8G6Q5B5B5D491、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACE3T3Z6J7G5K3X4HY4W1E10P8Q10Y7A4ZB7J9G6P1S6U5D292、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCN8G6V8I1U6Y6M4HX9D8O3G7Q6V3T9ZT2C5Z9K1Z3D6A