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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（ ）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性【答案】 ACY5L9V10H1X10I5E6HW6Z3T1Z1T10O4A3ZH4S8H7B10U1G4G102、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCX4T1K1Z3B8R2V6HM8U10I4A5Q10X7Q
2、4ZY6E5S3F3X4I5S83、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCV2N8O10W4S3E7A1HJ9S7S4Q9W9B1B7ZF3H9Z4Y1S7P10J24、下列（）不属于汇率风险。A.国际收支B.通货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】 DCO9U4U4F8Y6C3M2HG9U2D10B1X7O10Z7ZN3I6X7N5D6P8O35、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资
3、本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCC7X2W2P2M6U6P9HC2Z1A9H4Q3U9A7ZG8I7W3A3J10O7F16、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCZ3J7P1M2H1B10Z3HA2Z7W8C6F6X1
4、Q6ZM7A4A10F7K9V3L27、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（ ）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 BCK7T5U5M5G1W1B8HP2J3G1U7P7U6I7ZM5R10O1D7D9F4G18、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCC4G8T5I1H8J5V1HR6T7T9M6Q5W7I8ZN4J2P5Q10K4T1S39、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风
5、险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCU6E9O8K7L2V8C9HP8U1B9U1L5N9K6ZO3A10H10S4T10R2S810、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.年度重大事项B.公司治理情况C.资本计量和管理D.财务会计报告【答案】 CCP10B7D7K2U4Q10U4HI7L2O3B5S8P5Q7ZV2T5Q5K10V10G6V311、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 CCJ10K2E4M8B6J7P4
6、HT4A4K10R4D1U3C5ZK8D6S9M4Y4Z1B812、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A.有利于提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 DCN10A1E4X1Z3V2H10HO3J8R3V2J5K6Q6ZY4G4V5R6R2S3U113、某金融产品的收益率为20的概率是08，收益率为10的概率是01，本金完全不能收回的概率是01，则该金融产品的预期收益率为()。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCF2U5J8D1F10Z9K2HK8I6T4O4D3L6A7ZM1Q6M9W8G
7、4W6G214、下列主要由市场定价的计价模式是（ ）。A.工程量清单计价B.措施项目清单C.规费项目清单D.税金项目清单【答案】 ACB10D8M7C2U2N2B8HA8E8D10T9E9B3N7ZD4C7N10V5P4H8I315、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACJ3U2E3C7Q7E1U4HU10D1G1Q10F10T2Z8ZH7Q2S10X9J3Z2M1016、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧
8、重于（）。A.银行机构风险合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料的规范性D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】 ACO5S6X1Q6I8P4W4HI2A3E1J10W8Q2N2ZS4P7P5N6U9Y4L917、以下属于原中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（ ）。A.5的核心一级资本充足率B.2.5的储备资本要求C.02.5的逆周期资本要求D.1的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACF5E5L8G3T6S10G10HO3Y8D5H1L5M6E10ZU6P4S1P7Z10A1U1018、内部控制应当以防范风险、审
9、慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCP1Q9O2A7H6Z7V8HJ4V8D5X2X6J5U8ZU6L7S9V6Z9T5I519、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACT9Z9Z4L4M6X2U2HJ7A6U3B4E9H4O3ZI1T6N7P4P3H8Q320、主要职责是执行风险管理政策的机构的是（）。
10、A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCV10F8Y4Q7N3U4F10HE5T5K4E6D9F5T6ZC3O9Z9Y8N4B8E121、下列关于市场风险的说法，错误的是()。A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B.市场风险具有明显的非系统性特征C.市场风险与其他风险相比，容易计量D.银行表内外都存在市场风险【答案】 BCL1P6D3X6W9R2T2HC7K4T2C6Y4P3S2ZI5Z8S4Z3H2X10N322、商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面
11、临的外部风险中的()。A.竞争对手风险B.行业风险C.客户风险D.品牌风险【答案】 BCV2K2L7R4O4L2R2HN4J5I5B4E4T4D10ZG5E8F7R3Z6Z10B723、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCV1Z4I10T1Y10J4B5HA9Z8N6S1K2O1A9ZA10E8X3K5K4Q8E1024、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业
12、银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCB9A8V1U4H10N5O4HF7O4Z7E5F8X9E6ZG8S3S1H9P6Y7G825、( )是RAROC基础的重要组成部分。A.风险管理信息系统B.对现场经理传递信息的合适的激励C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】 ACA1B8N1U5Y4V3K6HP6L8T5A1A5S10W2ZC8K8Q8E6H7
13、J9Y326、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCA8G7T10W7T3A6F8HE8I8H1U3J4F4W4ZI5Y3M2K2L4S10J927、商业银行的风险暴露分类不包括()。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类和合格循环零售类【答案】 ACJ3Y3N10J4S4W3E5HR1W10A8R2S10A5L6ZJ9H5U6H9V5Z6O928、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风
14、险【答案】 CCR2N2C3M5E8K2L5HT8A1W7T7C8S3B3ZU4W6K8F8P6J9N329、（2019年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（ ）不属于该内容。A.风险的性质B.潜在波动性C.重要性D.实质大于形式【答案】 DCZ8L5G10N6J5O1C8HP6P7W8B5P7M3V6ZZ3I3M6J7D8F4I630、 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】 ACT6Y9T7I5P9F10H8HA4L2F6Y4Y5B8O1ZT8G1F7P6Y8X4E731、
15、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】 ACS9K3Z6Z2K9M6H5HK9R3D1R6S9V9F7ZS4Q6T8H1P3O4U432、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制
16、存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCC10B10Y9H4A2F8O4HS3M3R4D3H10N5B10ZH5A1J10F6Q5L7H133、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACS7X8R2N2J2T1Y7HK8Q9E5A5E6J3V6ZF3M5J9E10C10V6R734、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCL4O9K8X6U7K9V4HR7Z8W10I7
17、D10C2M3ZR6A6K10E7V9C2H1035、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。A.第二个工作日B.第一个工作日C.第三个工作日D.第五个工作日【答案】 ACQ5U3J2R10X1K7A2HT2T8Z7D4I6C10G9ZJ1Y10D2K9O7W8C436、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】
18、ACN3A6F6D6P10V2L3HO1Q3I7M1E7F7O1ZM1R3E6S3W9G7O937、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案】 CCJ6A6F3U8V7A8A9HL6R4A10N4X2P4M3ZO1Z9L2M9P2E5D838、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。A.单一客户授信集中度B.不良贷款拨备覆盖率C.营运资金作为生息资产的比例D.贷款损失准备金率【答案】 CCM10H3Z5P2L6I5U3HF7E4Z2Z4G6I8V9ZS6N1K9J9V9B2P
19、839、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（ ）m接缝平均不大于（ ）处为合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】 DCX3Z3C3G2M8H10Q3HP2L3Q9D10M4H8X9ZC7C5E3R3O3J1N340、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCB4M5O6Q7M4I9F2HX2Y8Z2I1E10F1F8ZZ2G5P2U10D5T5V841、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.
20、依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCQ7K9P6K6M2M8H3HG5D6A9N8P8N3E4ZD2H6F10M10Z5K1S142、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACB5V1X10E10P5C8B7HP6K3D7C2L6M1E10ZW5G5P9E4P10W2E243、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金
21、比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCE6M6D7T9S5N8X1HL5U3T6Z3V2A8Q8ZA1I5B5L6H8R4E144、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCH10V5R9H6K5E3A2HE9O9Z8Z2J9R7X10ZW10W4N4A8W1A6Q745、行业风险预警属于（）层面的预警。A.微
22、观B.中观C.宏观D.整体【答案】 BCG3A3U8U5V1K10S5HE5C2J2C6C6X9A8ZT2V9O2E8K8V4X146、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACY7U10U10M4R4S3Q3HQ7T5C6B6L10N4O7ZR4C10G8G8B2H10J747、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定
23、的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACO7F4O2A3C5X3R7HE10L7O2B7B1I9A4ZN9N1M8B6B7E6Y548、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCM6L6W9Z7M7G8T6HL9I10H3K9F4R5Y8ZC8A8T5Q4O7X2I349、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。A.因火灾造成账面价值减少B.内部欺诈导致的销账C.外部欺诈导致的收入损失D.超授权交易造成的账面损失【答案】 ACQ9H7U2T6Q
24、9G2N5HL9W6N2S5D3V3T1ZY4Y3F10E6M8Z3S850、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCJ9T6U1T7F4L10I4HM5W2Z6S9B4O8U6ZQ5H8M4V8N10X8E651、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D
25、.风险规避【答案】 BCV3M1X6R2R4Q3D9HF6L6Q4N9M6T1D7ZM1N8U7K6C3E5O552、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一周低于2B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACU9E1J6F4L5O4O8HN9M5E7R4J10V7O10ZH5I9L7V10D7P1I253、（2018年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCE4W8A9G7O8L
26、7V3HF3G6A2K9G9U2U9ZZ5M2S3D10C3G4H854、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCV2S9N4A3R9J7D9HN7M3S3L6D6P7K4ZH3C7Q4H6A10N3K955、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACU6Y7G1O5R9Z7Z1HE
27、4O2K6J3Y3L3A6ZI1Q7H7I8R7I1W556、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】 CCG5F6B4W3P9J5W9HG9O10Y3Y3E10R8X2ZW7E3S2K2E4E10R1057、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理
28、配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCH5F7F2P10R5F7M9HV4Z1U4S5J5W5Q4ZE10D4S8O6Z10N1C558、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCR9N7G9P8X6
29、E8W10HQ2B5E6H8F1O8Y2ZF5Q5X5Y1W2K6I259、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCM8E5G6S10K3J8S3HK2M6N5Q7E9H4I2ZS7Z9I9E8K2M10S1060、 以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险管理方法D.无明确记载的危机处理流程【答案】 DCA10Z5T5N5M4L2Y4HU9Y4D1H10Q2J6A3ZD8
30、Y5S7O9J2H4Y1061、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCO6H8B8N5L6F3V8HV6T8X5L2T10S8G1ZC5O4N5F6N3P1T862、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCD5J10E6G10M6U7O6HC3
31、V6O5U8C1K10V4ZN10W1S1L1P3U7F663、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACC8A9C1Y2A1W8M8HP4K4E7C10O10T1J4ZQ2A6C8O3J1J6F564、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCE8Z8P5L2C7N6K2HL7F9Q4U5P2Q6G9ZN5A4
32、A5D8V4J7P1065、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCK4Z3B6I6O5P4T4HT9H9K7Z2O3F6H10ZT10X4H2R6N3P4Y466、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资
33、金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】 ACH2S3X8S7D9D1V4HG8M7S2F6D8D5B3ZI7A5Q1J6Y6X4I267、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCS7A9N8C3U5S3N3HG3W3W5K5L6U8C10ZV8A2O5X7W7D1P968、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元
34、，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】 ACG8A3L3K9J5X5U5HU8S8H1R10K9S5Z10ZH5G9L2Z10Z7N8I269、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 CCK10U3K8K3S6Y4A1HE4O6E10F1T2X6T3ZF6U9H6J5K8V10D670、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。A.要树立正确的合规管理观
35、念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCS9K10K6M8V2G1L2HS5V10E4F2G10B4G6ZN5M4X3V7D1V4T1071、 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCP2H1O8J6W3J8U7HS9W1T6K9D4A9H9ZL6B6A6R2B3Q3D472、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资本充足率的监管不
36、应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACE3E8E5D8S1U1B2HV8N3X9A8V6V2S2ZM10Y3B1Q2P4O4R173、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C
37、.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险【答案】 BCS1I4Y2S10F6H3L4HX3H1R4A10F5J6E3ZP10L7R4B10F4V10T574、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCW10T6N2X5A10L3U5HW3T8X7G6C9B6O10ZR3F10D10G8T8S7G975、声誉危机管理的主
38、要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCI2T9X9R10B7T4Y8HT7C2U5Q1U3U9W10ZJ2V2E6Q6C1O10V376、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】 DC
39、N6T2U2B10X7M4H2HH10Z9T2I5J1R7A1ZY7W1V10R9L9R6C677、企业管理层是（ ）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】 ACQ7T10E5X9J3X10L4HF5A7Q3I2S8J7F6ZA4M3K9C9T2V2V478、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商
40、业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCX3D5K10K10S3I1H5HX8Q6Q5R3V6N4E5ZK6V4E4J9I8S7Z679、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）资产总额D.非利息收入率=（非
41、利息收入-非利息支出）（营业收入-营业支出）【答案】 CCV1P8U9K1Y2E1K9HR7X6V8U2X10B4L7ZH9D7S1L5X5H10P880、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】 DCN5X1P9T6I9F8L4HE5T3F5L9X6U4Y9ZV4H4H6O2V6H7D381、（2018年真题）假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利
42、率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCM9O6Q2Y2E2T4E6HX5O7N4R10H8D2P1ZA9H3O3X3D6M9O1082、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCD9I5G2S1O8H8U8HX10T8M7T9G2K7K1ZK5C6K10T8I9U2D883、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。A
43、.由抵押人自行处理B.向抵押权人提前清偿债务C.由抵押人和抵押权人进行平分D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】 BCE9E6W8S9R10Z3K8HR8X9Z10R8R2R5I6ZK10P7Q10V7S9E8N584、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCQ2X7W6M7Q5I6P10HM3F2N10Q7H6A1T5ZM7Z1U1Z9H2Q8M1085、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答
44、案】 DCV1Q3F4A9C8W8Q7HH4S9S2B1O2X5N3ZJ3D3N2G4E7J7O1086、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCW8H6J7T3F8V9S10HE2E4P7S5T9J3H4ZM2K1B4D8W4W7T387、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】 DCP8P4C4D9B3X7
45、O9HI1Q10Z9C3U6U3K9ZF9F9G9S6Q4R1E588、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】 DCL6I1R4B3R1U6X9HL6X8C9I3N5Z2B3ZA5P9T1V9D4M10C289、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.高层风险报告【答案】 ACR8R6D3U1H1V2H3HD1D1R7B3S10P3D2ZY5M3M7O7V6Q6G490、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCW5K9A3V3Y10S6P3HR10K10C9E5T7T4