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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCI8T1J10A5G3E9E1HN3F5F5S1U1X10L7ZC6F8A3G3H9N1O32、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )。A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为C.声誉风险管理应主要针对高管言行和
2、理财产品D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】 BCH1I1G5E9A7L6F4HA1N1W5U10F9C5S2ZO4M4K6W6E2F2R13、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACO8M8L10Y7V7C1L2HF3A6V7E10D10R5U7ZB8H8D2M6A7R10K14、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风
3、险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCQ6F4M2F10O10F4V8HE7J10X10J1B3S9Q1ZR5B5Y9Q7Q3B3H15、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。A.注册会计师B.外部审计人员C.存款人D.中介机构【答案】 ACX5G5T4Q1K5M2F10HP4C7J8P4L1L6L5ZE1Z5T2P7P1F1S106、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCQ6G6G4K1V6G9R5HW3K10D10U3Z7Y8G8ZP2Y6H5F2Z9R4I97、下列不
4、属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCI10M10P4Q10I5V4N4HN3F4U6C7A9P9X6ZG8J9M10E6V5T8J48、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCS10E6E1M4O10T1F2HL1X2D5V6W3H3V9ZW7T7O9Y7O9J5H19、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，
5、截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（ ）。A.4.38B.5.38C.5.88D.8.38【答案】 CCO10Y1M3T10V8Q8L4HW7R3J8J5W8T1H4ZH6N2H6A1U8Y4S510、留置担保的范围不包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金【答案】 DCU2A6B7Q5F5X8X7HJ7V7K6P10U5C3P10ZC3Z7O3Z9V10C9Q911、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信
6、用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCA9S4C9H2Z4E10N7HF4E10B1J6H9Q3N5ZS4J6F10A3D5P10X312、某自然人甲得到朋友赠与的一套房屋，其应缴纳的税种包括（）。A.土地增值税B.契税C.房产税D.印花税E.城镇土地使用税【答案】 BCO3K4W9F6G9Y1R9HT9R8V2H5Q6R3W7ZV1O3T2S2N8Q10O913、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移
7、风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】 DCY2W2O8O9P9W10T2HB4J6J1Q10T10K10X8ZC10T2L10U7K1U3T714、（ ）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCF9H4J10Y2O4G4B8HP2P3C1H8Z1W10T5ZR6H3M6L4T9R3P415、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面
8、性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACZ2I8R2K9P1F5D2HL4D9V6L6U10N2A2ZL7I9N3E8A3Y10L616、风险水平类指标不包括（ ）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCM5B3M2J1D8B1L6HV4L5L2A8L2W10K6ZH1E3M3S10N8Q8J217、 实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCC1S2R9F10D9I10X4HD10T5D8R2W4A
9、5I6ZB5T7P9Q5O7L10S818、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACL10R9K1Z3W5R9A9HA10X6T2Z2A5H1A10ZS5B6B9C8Z6N5C119、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACY1J6M7F9N10B9Q7HS10G2X5E5G1R5G4ZD1L1B8B1J10T1M220、()是商
10、业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构B.内部审计部门C.法律/合规部门D.财务控制部门【答案】 DCH1T2K8X1I8I2D3HW1E9Z6P8S3X7A9ZK2Q9U9N7L1E3M621、（ ）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。A.独立性B.客观性C.真实性D.及时性【答案】 ACB2G5R6V5H3Z6P7HV4E9W9L2L5H8C4ZV8R8U10A6P6I7D322、成本计划是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到
11、承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 ACZ1E4U5M3D1M8I9HT8M5X6T9S4L9R10ZA6C9A3D6B6A7C423、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。A.抵押B.质押C.优先性D.产品类别【答案】 BCM1J8F1H10K6L3P1HW2C7I6D1H2T7R3ZZ1X6U8Q5Z6X4M1024、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCJ5J6O8B1I3Q2E10HB8C2J3Q4Z4M5Y4ZU
12、10W8C1Z5N7I9Y725、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。A.按照委托人指示处理代理事务B.维护委托人的权益C.及时告知代理事务进展D.承担代理后果【答案】 DCS1L7S2W3S6J9K4HG3W3L1G7U2B5S3ZM2U8Z7E10E5P2G826、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】 CCN2R6P8I6S6M3Y1HS8V2I7M6E9U5T8ZK2H3M7H8S2Q8Q1027、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险
13、资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCJ8Q4U10I3C1P2A10HI8Y9I4I9D1Q7E4ZI2O1Q7R9G2L9T228、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCF4K2V4H1U2U7G1HH5J5U9Q7P9V4M9ZC7G2G4I1I9X1Z829、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具
14、体的操作规程B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 CCZ9U9Z2S7W3K1W4HP8N5F5X7N6Q2A5ZA8H10H9X2R6R1U230、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACF5A1N9K8A2Y8M4HR2G3U3C2V1X8L8ZQ1M3F4G5X6D10L631、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主
15、要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCM7R4R10D5E4Q2M6HM1O6Z3Q5Z8Z10G1ZN2O2Y10K1L7E10B532、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCK2E6A3V7A4P7T6HP7C6R5A7X1D10Y4ZJ5V1M7C10D1S9O1033、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗
16、定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE10O2J1S3V7Q5H10HV4U9V5S4L2G8Q10ZN7Y4R5R10L4B7Y834、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACR6U2I1F3F4T6J3HM10L3B10P3S7H1Q9ZC3B5I10D1X6W5V835、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。
17、A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCH7G3K9J2A2Z3F1HV10L9J4Y1Z9E4R3ZZ8V6S5A2I6J6P736、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.9.5B.10C.8.3D.9.8【答案】 ACI1D6E5J5G9Q10U3HS2N9M7T4U5M1C5ZJ3E1Y10D3T9W9G637、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B.
18、一些关键流程和核心业务不应外包出去C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移【答案】 DCA9P4N4F10X8H10M5HD1H7H9H6K6G10G4ZL5J6L2Z1H2S7S438、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCJ5W10H2F9I2V6M10HJ8L9D10H1M5J2U3ZR4G2A5E6A6S7X139、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。A.风险对冲B.
19、风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCS5N6W1Y8C5E10E8HN3D2T10V6N8I9B9ZA1B5E6T3O2R8A940、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCI5P5H10F7O7E1M10HL3C5Q3F8U10B6D5ZN1T4D3X5H10I1W241、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)
20、定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACG9G9C6X4M6R7E10HU7L10K7N3Y8D4O6ZF10H9L9T6E1F9N742、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCH8S7C5V8C9J9N1HL8S4Z8G2Z7S1C4ZL2D10I8Y3V2L4I943、马柯维茨的投
21、资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】 CCO4H4L4I7S1U7S7HW10I3I3Z7I2A10Y2ZA7S4X10E5E10D2G1044、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCC10Z2H7J7Q7O7F7HM6W9Y1Y6R6D3G4ZW4Z2J8B3X10E1D445、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风
22、险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCO1T10N10G3U1R7P5HJ4A7B2T1S7S7Z2ZZ7O7P5P8Q9B4D146、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】 CCU5D3A6D3C8G6Q7HG6R9C5B2Y8X7V3ZR9Y4F4F9K2M9M847、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。A.承租土地使用权可以转租、转让和抵押B.国有土地租赁权人有优先受让权C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿D.可
23、以随意随时终止租约【答案】 DCI10V3A9V10H1Y9M4HG5T5T5V9H10I2E4ZI4W6Q6P5S10G6U248、错误监控报告是指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D.风险计量义务【答案】 CCW1K6X5G8M3J6G5HF10O7Q9S10M10H9X5ZG6A7B3A5J6R5L849、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业20
24、15年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCF9J5K7H3A10J2E2HH7I4S1Y7M3F5G2ZK10P4Y3M6W5D8U1050、下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指标的是（ ）。A.VegaB.GammaC.DeltaD.Theta【答案】 BCN4G1F9T5J7Z2F5HV2N3J6D5E4W7M9ZZ4I10K9I10I8B6T451、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（ ）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACE4S1
25、G6S2M2F8C2HB1X5C8F9L3W2R2ZD10H2M9J4T10M1R452、 商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（ ）。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCJ9O6H3V6M6B5M10HI3I2Z8M1G9D6W6ZH7I7J4F10X3W10P553、根据贷款风险分类指引等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。A.一般贷款B.不良贷款C.优质贷款D.恶劣贷款【答案】 BCE1V8P10X2O7G4Q3HX6G7I7I3Q4P8M1ZN3U8V8H10B8L6D454、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必
26、须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCH4Y6F1Z5F7X10N1HO1R3W9Z6W7H5W9ZI3B3L4Q9U6F7V155、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACZ8O5L4D6R3C2I10HQ1E8H8J4X7U7H2ZL1M1O9D4D7C1G156、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商
27、进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCU2W3C2K1B10F9P7HF9Q10W3Y2N6O6W9ZF3N10U6G3J2Y10I657、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。A.存货周转率变小B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化【答案】 DCP6X2O5G2F10N8C10HT2B10V10D4G2L4G7ZL2T8K7U4R9C4W758、某银行当期期初关注类贷款余额为4
28、500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCE7D1L8T1E9S5U4HY3Y10H8G2H6D5U7ZM6P9E9X5I4E2Y359、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCP5N9G1A2L6J8C3HH3P3L1G1R3K4O7ZN3
29、E6A4G8E5C1W760、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（ ）单个资产信用风险的加总。A.大于B.小于C.等于D.无关【答案】 BCO1X5F1H8D1B8S6HR8Y2W4H9H4L10F6ZV9V8I7Q3K8V4P861、（2019年真题）下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的是（ ）。A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系C.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总D.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽【答案】 CCW2Y7Y2Z5Q9J8J10HD3B7D4X1T5F1C9ZQ7O2Z2Z3
30、G4G8J862、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】 BCW2H4Z3D5R3Y1L6HF2E7W3B6V7Q9N7ZZ5R10T8C1X1D5J463、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 ACC1B6K4X3
31、Z6M7T7HS6Y1H3N4Z6I1X5ZG3G7N3W9K3O2H264、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCW1N3P3M8I4Y4C2HI7A5F7T4W7M7H1ZA4Y8Q5G9S2R3L265、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正
32、确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCH10O7D5U9W2Q8M4HQ3E6Y4X2K2Y4M5ZQ4W4A8O6N5L5I166、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCL4R10Z8G1L9H9E5HL2L10G4E4M8V5W2ZX3C10T1K2V3W3T867、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价
33、格风险【答案】 DCX6Z1R8I6X5M6R10HO4L3U5Z10D3U2M7ZY9P4J10X4M6P2R468、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCU2H10A3U6M2C2Z4HB5Y6W10J3B10R3X3ZS6G3X7H4F5E10O669、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACC9M9C8X3D9S4G9HI9Z7E7J6J9U7D5ZL1S10V8Y10O10U4W170、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得
34、。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACI3J3R8C6H8J4X10HN6L8M5B2Y5N6N5ZH9G10N6U2I8D10W871、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCP10L2Z9V8Z6T9T2HS4O5W5T10C3A7V8ZW1M5C1Z10R8L8Z572、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（ ）事件。A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCM5O1I4Y9O8Y6N4HR1L9T7M6I2V8J2Z
35、K9M10X4M6Y7C6H473、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaR【答案】 BCY7K10H2L7G10X3M5HB1U4Y1M2U7M8S10ZD5S3U1T4L10H7N1074、 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生
36、产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCG5S4V3N6F3F4X7HI8W2D5E10U9S1Z4ZD4C2H8A4O9V7P475、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCJ3W1K8W8J8F5Z8HA7I10S10J7T2W9K2ZX9Q1X4D7J8N7C1076、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最
37、长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCN7A8V2S7V6E1U9HO1Q3K3L3J5T8H6ZX6F7D1A10W5V9B277、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCG4F6X6P9V7K4G8HI7X6U5R4Z4D1T10ZP3Y5P10I3V10A1E978、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】 BCZ9F1B6T5
38、K2L2R4HV1K9L2P9U7Q6W1ZS7K7A3P4H2J2A579、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCJ2O5V2N2O2I4W2HV10F7A9Y3X3Z9A2ZQ2U7T8U4W6L7T680、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。A.数量指标B.定性指标C.比例指标D.等级指标【答案】 BCX4G6T6I9A9X3X8H
39、H7F2W5K2A1Y10I4ZH1A3C3S4I3B9P581、自我评估法有助于（ ）。A.识别银行日常经营存在的风险点B.员工绩效考核C.简化管理流程D.计算损失金额和发生概率【答案】 ACT8Y5L5R3C4H2B2HK6R1F1I5K2D5O10ZQ5M10F7X2F5N7E182、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACM6T7U1Q3I4U3M3HC10K6K10L2Q3O7M9ZD8M2D1D5E2J9U883、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e = 2.
40、72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACI9M10Z4Y2V4I8T2HP3L7K1S9W9N10C10ZE8N6E1U6R6W7C684、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的
41、因素【答案】 BCR9N7J10V2O7A10C6HG5P4P7P5K4R8A1ZC8O7U8T2Z9A9E685、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCL9X2X8K8T1N10K1HM3M4P9A10Z9J6M2ZJ2Q2Q5F2E5A4A686、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCX8W10E4O4Z10K10W7HQ6B5J3Q4N
42、8R10X8ZN8U1E2X9X10U8D187、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCS1C4T8K9P1P8N7HY7R5A2C3Z5S4F9ZW6H8S8Z2V2Z2G288、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。A.解决表面问题，不需深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCR4F9D1S10H1
43、O1A9HQ8A1A2U5Z7A9I5ZW7Q7V1Y2Y2J9T489、从广义上讲，与法律风险密切相关的有( )。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCM1P5F10N8L4E1R1HY3M10I3A3P9Y7H8ZT3C3A10U3X6Q9R190、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCD5N6S4C3G2Y3L7HP8U6W5X3V1N6H2ZU8K2N8W3D4C7G691、（2018年真题）在国别风险的类型中，（ ）是主要的类型之一。A.声誉风险B.操作风险C
44、.流动性风险D.转移风险【答案】 DCT3F10V7O3G6E10I3HR2G9O4P9Q7O1L4ZK10N2A6C1W3A7X592、 几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（ ）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.外部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 CCD3S10Z7D3Q9J5V3HC10U2A8H6D9V7K5ZJ2Y9P4X6M4M5E993、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时
45、段长设置为未来（ ）日。A.10B.15C.30D.90【答案】 CCT10A2H3E10S7G8I5HX4T5Z2H7N2T8G4ZI2R8A1E6S3M3C294、 外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCC8K9A4L7C9C1K7HB4U3X9K7R6T7E3ZP4M1P10H10O7H2X295、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCZ3F2E9A6V6K3G2HC5J4E3Z1Q1J7B4ZI9E4F10B8S6I8S196、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入