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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】 DCZ7I3J7B7C2D10Q2HI1S3R5J6Q9L2W7ZK8W6Q3Z2W1B4C42、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。A.900万元B.9000万元C.945万元D.9450万元【答案】 BCP5R
2、4Z8A6Z3W1X4HF7E9D2S3P7T1A3ZZ6Y2H8B2Y6C1S83、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 DCC5I8Q6Y1D7N10E9HJ6P5V6T2R7M7M5ZK3I8K9P9L5H7Q94、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“( )”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。A.借短贷短B.借长贷长C.借短贷长D.借长贷短【答案】 CCF7Y8A8Y1A10Y3X2HM3I3H5S5W2K3R6ZD5T2D10Q8H4C3W65、期权可以分为美式期权和
3、欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】 CCD4M6N9J1S5T6Y6HC6L1P4O7P1P2I1ZW8I1X8J10X5E8Q106、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。A.还款记录B.盈利能力C.还款能力D.还款意愿【答案】 CCO3H5A10E6I7U8T7HO8I9L6U9F9O9I1ZX7B4P10C8S8X6X97、
4、按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCY5J10T1W3W2M8A1HB4M7X5N4S7W10C7ZN7M4N2J7W10O9N38、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCW8L7A4E6N10B7Y4HM2F2D5G4F4Y1R2ZR1Q4U1V1P9G10L109、可能造成重大经济损
5、失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCI6A7Z1A2G5X9O9HD4Q10E10I7P8O2U6ZV1X7F10F7L9W3F1010、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880
6、000D.742000【答案】 CCW10U7I4T10U6I6N8HG2Q1N2U4O3L10X10ZA8K2V2C10B8M3M711、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCP4H2N1P4B5T5K6HX1C8A1J4Y3G1T8ZP7K8V4Q4O5D1E412、施工项目质量控制主要的方法不包含（ ）。A.审核有关技术文件B.报告和直接进行现场检查C.必要的试验D.开工前检查【答案】 DCA3R7H9Y4J7U1F10HN1I10G4E9K3I1S8ZR9J7J9N1A6M9A91
7、3、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 ACE7T10A5K3S6E5O7HY9E9Q8W2Q4M4C5ZA2S8K1P3E5M10S614、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内
8、部审计部门的代表【答案】 DCR4S8I9O2V5Q5I1HY7L9B5O1Z10S5M10ZP3E7A10C2F1O5N815、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCI4E6G3Z5W4K1G9HQ2A10C1P3U8R9X10ZA7Q3Z1V2N6F10R716、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者
9、转移给了外包商，商业银行从此不必 对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCT9W9W6A10Y4Z2R1HW1M6F10D3C9N10W3ZA6H5V6A1P10E6P117、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCV1L9U9P10G5I2J4HE1Q3M3U3F6S5U6ZN1E7Q4N2E10F6X218、假设商业银行信用评级为
10、A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACQ6Y3F5E3U7X4G2HG10V9E4Y6D1A2H4ZU6P10Z1I9O4J4R719、 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACR7P6I7C8O1Z5U4HW5Z
11、1G5V1A7G1F4ZS5V1B3N7N1Z2J720、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 ACH10G9Z6J3I10T4J5HA2S10M8I3V7K10Y8ZR8G2E7T4J5P6N821、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理模式的是（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.信用风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCM10Q9O3C6P5X9O1HF4Q9V2Z6C3M
12、7F9ZW8P8T6T1U3P3G922、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCS10H4P3I5C1J9R10HU6Z8E7W6Y6Z8Z3ZZ10K7F3R3C9Y3B323、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D.压力测试【答案】 BCW5A3N6C2X3M3F9HV8S8A9N5Y1N5G2ZF6U2E4A10F8N7J1024、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买人期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅
13、度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCL9C8I7Q5T5T4X10HE5Q5W3R4J5A9I7ZI1R10Z8C1T2N6Z325、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCJ5Y6V8I7E4T8J1HN3A9T9I10Y9D8D8ZD1O9V5Z7O3U2Q426、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限
14、额C.止损限额D.单一客户限额【答案】 DCE2I9N4M9H7I8H6HK2N7U6M4Z7F5S6ZD2K6A7Z4B8J7B827、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCO6G3L8W3M2H7I5HR6L3F6X8U2V6Z6ZA6Q9A1U5A9Z8F1028、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 D
15、CV1V6G1M1K7N1X10HM6U4B10E10Z2G9T9ZD2Q7B5X5D9S9O129、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCP6G9S6D9S8M1T1HM9R9P10M3M2Y7I6ZQ7V1V7I4F6Q3U330、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.来源集中，流动性风险高B.来源分散，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 BCL7N10M8R3T5F8Q2HS2V3L9I6L9G3N4ZS4U2L3L10E10Z1L131、以下关于
16、战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在战略风险D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCS2A6V7E8G3E1Y5HU1S4Z8K3Y6H8M2ZI4Z6P3H1E5P6Z732、强调通过加强资产分散化、抵押、
17、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCP10O3C1D3N4Y6Z8HK4S6D10Z4C8J3N6ZH5N6K6B3C4T6Z733、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。A.证书领到B.约定的委托事务完成C.合同到期D.委托人自行确定【答案】 BCN9J6E9W10T1L6N9HH1E4S6M2W8Y1J1ZS10G9W6D10Z3X3T734、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】 BCH6
18、E5J3T3M10N1C10HF10U3O10R8D8Z9J9ZY10L7G6F1G10G7M235、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCP2M10W3T6R9P7I2HC2H4K3I10H1Z10T5ZG5Z5H1Z10X5V10P1036、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.战略规划B.管理规划C.目标规划D.良好的道德规范和公众利益【答案】 DCW4Y6C1R4U10Q1N4HJ4X10Q10G8H7B4V8
19、ZZ9W1Z5B4U10M3H537、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCT10M1P1K2Q3Y9O2HO10V5F5L1E4A8U10ZN7L8G5I1L7W10L238、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCE1V9P6A10L6A10Y4HD7S6D5F1K6E9D9ZH2B1P5X1B5M7P539、垂直风管的支架，间距应小于等于（
20、 ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。A.33B.32C.23D.22【答案】 BCP9P3D4N7O5J2F10HN10U5W3G5A10E2N7ZT1T3D3O10B10X4L140、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 CCP3S1A9V2I1C1B6HI2E6N10C2J3D2D9ZT9H9B4H8S7N10C141、净稳定资金比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债
21、100B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.可用稳定资金/所需稳定资金100D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款【答案】 CCN8B6M8C7M8I3Q4HD8K4N2Q5N4H7M2ZN5K4K7Y3X1G9W342、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造
22、财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACL6I2C2L3L9U2I9HV2B5E1W4Z10P2S3ZD9M7U8O9V2E5S843、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】 BCN2Q9G2N2Z6T10F5HS5G10F5C5V3L7L8ZS4J9W6N10R6U8E744、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损失率(LGD)为50，当期银行对该类型企
23、业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】 BCJ5Q8S10E3X8P8C10HC6P1N6A8B3X8R4ZU1X7A9X8Z1A1T145、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCL4
24、A7R5L1B3R8A9HV1P9G3S6R10Q5D6ZX1S4O5N10T8R7J446、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。A.贷款企业B.专业调查机构C.贷款审批人D.商业银行【答案】 DCU10R1B8V5O9W4E8HO8B9Q10Y7M10A8E1ZR3G1O9N4L2B7H1047、分部工程的验收应由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理
25、工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCF4J6K6M8K3P5C4HG5O8B3I2G9Q2S5ZU9L2U2I3Q2O5V348、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACY8Q3V3O6R5I1R10HE2Q8R1G7N9R3N7ZV1M2N2R1H6I3B849、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡
26、消费信贷D.违约概率【答案】 DCX10R9P10B3L9E7R10HK9F3H2Y6Y1O7H3ZU2Y5H5W8S2U2R550、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务?【答案】 CCR3T7R3Y10Y7S7W1HH5A6Y9D6Q10K6U8ZA3U8J1T2Z7J5S1051、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCA2B9I5Z1
27、S8J6H8HJ6P2U2K2E6J9I3ZR6C10G3I4Q8C8N452、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCR5A10L6S9I10N10R9HQ10B2L8G2Q4U7Z1ZG9O1O9D10O9U10R453、在现金流量分析中，如果商业银
28、行的资金来源小于资金使用，则表明()。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACU3Y4V5E7U2T9G1HY3D3B5H1I7C7G3ZN4H9U9P4V7W10C854、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。A.114.29B.112C.127D.132【答案】 ACI9L5U6I5O8G4Z10HB3X10E6O1P5Z7W1ZX6K6U4M8G1S6F455、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产
29、是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCG7G4G9A7K4D8G4HA1I10U4B8R7T10F7ZU3I7Q3U10S10T9U256、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 BCT10A9Y10L3O4J10Q2HG6O2Y1D6E4B8U9ZC9L9Y3X3Q3W3H857、（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A
30、.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCR4U1Y4G6D2C4T3HT4I6S4W1U1P8N5ZE10F6S9L6G9M8R158、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】 DCF5W9D3R3T1Y5M2HG7I10W4I2O2A7A10ZG2S4H7K2L2I7V559、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCN6R10W2M3K8M2N6HL8U7R2U3H4A3B10ZE2K5A1J2B9P2P260、下列关于风险计量评估的描述中
31、，错误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCP2X1I7J6Q4Q4M1HL4K8K10T7Z3Y3X10ZA6K4U9H1Z1Y8M261、（2018年真题）商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。A
32、.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACK7X8S5I9D4Y9R8HY3Y3J3L10M6X7S8ZP5H2Z3C1D1I8U862、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运算B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 BCE9S1Z8E7E4M6Q7HU2H7H2W5N2I1L9ZB2T3Q6F7D2O5G663、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.2008年汶川大地震给当地多
33、家商业银行造成损失B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】 DCS3G4S8W5F9W9V8HW4W2M10N7N4R3M1ZD9K7H6J7X7W10C864、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACI5Y4G10W3U1U8Q3HC2A2T2Y5Z10G10M4ZS6Z4G10X10F10M4R665、下列属于流动性风险外部因素的
34、是()。A.负债集中度高、来源不稳定B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配C.流动性资产储备不足造成流动性风险D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】 DCL4Q7W6D7R9G3K8HT1Z10R8H9U4G2G5ZP3S8G8X1R6I1N466、 （）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCU7K8L3O9W4F8K6HV10G6M6F9D3N7M6ZM6G1Y4M8Y1K10N367、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东
35、价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCT5U1Q10Z5X7C4H2HL9B9K5V9A9Z8H9ZZ8N8A3H7B1Q5C168、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。A.10分钟B.1小时C.1.5小时D.2小时【答案】 DCV1W9J7B1D2J5N2HJ3A8M10P4F7T2X4ZC2Y4U6B5F9Q6I469、 净稳
36、定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCN5Z6D5V7T4Q6E7HR1O9B3Q3Y8F9L6ZY4S7A9L3J5D3P470、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCJ1S5K3V2F5D6H6HQ2I2R5B5P6W9B10ZM3C5B10E9I7N1O871、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，
37、其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACE4B9X6E5X3C7V8HX4Q5B6B8B1D8Q2ZK8A4O1G9M6X10D272、下列属于风险对冲方式的是()。A.利率对冲B.市场对冲C.汇率对冲D.关联方对冲【答案】 BCE4R6R2N1X7U10I7HS5J4R6U8Z2Z1O6ZX10P2
38、F9I9M7G9Y373、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A.久期分析B.汇率分析C.因果分析D.商品价格分析【答案】 ACO3Z3F5B7F10S6N5HI5F1G8K1E5H2G8ZO3V5R6E4W8Q10O874、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】 BCX4
39、K1Y3I10U1U5D1HW10T9V3P8Z2D6D2ZH6I3X6D2T4T7X1075、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（ ）可能造成的影响。A.系统性风险B.非系统性风险C.个别风险D.组合风险【答案】 ACN8Y10Y1R1A2A6W7HY7D7P10L9D3R6O3ZO3D4M8F1X3L7N676、下列可以作为抵押财产的是()。A.医院设备B.大学教学楼C.土地所有权D.正在建造的建筑物、船舶【答案】 DCQ1D4J8W7C1E5H2HZ3I4S9S5B1L1W2ZZ9H7I2R7E6Q9E577、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价
40、值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCM4G10W8K1N10X2S9HJ4H3F9E1P3X5A6ZD4I5G1A1U6N1G1078、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCZ3W3B9N2W8G4O1H
41、T5W9B5E7C8S10P10ZP2N2A10U1E7P9C179、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】 BCX9X5R5P5E2D6R2HK2E8M5Q1J9V7Q7ZE6R2E9F2G10X2J680、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】 CCH9A2G10H7L5S10E6HI9C8C2I8D8P1R5ZH10S4J10C3L3T1Y881、通
42、过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCI2K3K4A1B1S4G6HB8O7Q8R2P5V8Q9ZH5R8Z9O9V1Z1L282、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少
43、金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACL10W10C8B9Y7V5
44、I3HN3I5X3Z7R1V5J6ZO5H7A4H5V6Q1W283、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性B.及时性C.合理性D.独立性【答案】 BCR9N3M6T2V6U5Q8HO3L5A9W2C1Y3N3ZC9J5H9I7U3P7T884、资产净利率的计算公式是( )。A.净利润平均总资产B.(负债总额资产总额)100C.净利润(期初资产总额+期末资产总额)2 100D.(销售收入-销售成本)销售收入100【答案】 CCQ1N3U3D3H10S8X6HO1D10X7B9X6D10C4Z
45、V3F8H8R1S6C9F1085、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 ACU2J8V1H2Q4O4Q2HG10P5E7V6C3K9Q6ZJ5E6R9W9M9Q2X486、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCF6V5G9L2M9Q3X4HV5E2C2J3M9U9N10ZJ2E9U5S6D5T6K187、下列计算公式中，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACS3L1Q10E3Z6I3W10HU10R6Y1B6M2Z5U