《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题带解析答案(黑龙江省专用)7.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题带解析答案(黑龙江省专用)7.docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行业是( )的行业。A.低杠杆、低风险B.低杠杆、高风险C.高杠杆、高风险D.高杠杆、低风险【答案】 CCJ6V1C2K10S10T7K6HT6F3N5Q4L2O9Z7ZP9Q1O9H4Y8D4I22、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 CCT2M3W9N4O4F1L2HS2E1E7H1Z10E5G3ZJ8P10C3W10L8T8O43、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数
2、据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 ACX10Q2F5R10M6M6U4HG10P2K2E5B8H8N8ZO8C2M6V3M9D2E104、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.资本公积及盈余公积可计入部分C.超额贷款损失准备可计人部分D.一般风险准备可计人部分【答案】 CCL8J1E7E2S6J6E5HP7U10L7U8D4X10C8ZR4V1P3K1H5O5G75、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为
3、每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC9C8N6K3B10S9A1HW6J8W7V8B1G10D10ZS10Z10V1B3J6A4E36、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 CCE8O7X8G8L8T2A10HM3V8C7R3C4K2Z4ZC9U2A3L10C9A3G47、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法
4、、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCC6I5F6F9D8F5H9HD10B10O3M4K7E7A8ZL5K6D3H5V3Y4B28、工程工期是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCO8O6U2B8W7M5A3HM9P2T10W10Y4C7J5ZO1S10Z4S8G4X5G69、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评
5、估，必要时进行调整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCW5O7U6J10B1Z2S4HW9T5M3Z7S6Z10B2ZU5E10J7S9L8Z10E610、( )法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型【答案】 ACI9O1I10X1B6O8N1HZ10G8L8Y6N7M4S3ZJ10T7R2X2E8Y2N911、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划C.高级管理层负责制定外包战略发展规划D.高级管理
6、层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】 ACB10V7K9S2S6I2Z1HG6D1F7J4N4F5J10ZM3X9A3S7S7V1S712、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCZ4Q10D4T10O2S2U3HT8Y9Z2D9Y4U8L10ZI10F3L1B7E3E5S813、银行账户中的项目通常按( )计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCX4V9O7V7A6I4I2HV1A5C4N5T1K8V7ZQ3J4G4H4E7E6C314、信
7、贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资产实际计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l00D.非信贷资产实际计提准备非信贷预计损失100【答案】 ACB3G6P4S6G7P10W10HW1N2W2C10D9R3S9ZL4R5C2G5B2J6V615、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答案】 ACW7W10G1L5M1F7T7HR6P5X6X3B4O4T5ZI7Z2
8、P2G6S8H8L616、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】 ACW9H9G8L10T8O6W9HH7W9C8Y8U7I6S9ZB7Y2W6L10C5U2G117、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。A.效益风险B.市场风险C.法律风险D.价值降低风险【答案】 CCR6J6J2B10G4L3J5HK3T1J8O3Q4L3S9ZR6N1F3R4T7T2X218、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度
9、B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCG3W9L8N1D1X3A9HR5Y2M6Z7M2N5C8ZU8S6F8G3M5R1G519、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（ ）。 A.股本收益率B.资产收益率C.风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCT1U10K5P7Y4A5R2HD6F4X7W7I8M3C8ZZ1Y7Y1F8T6B4T820、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案
10、】 ACS9D5C9O4B10P1V4HN8I8D2I8C4F1H2ZA3F9S6Q1U1Y5R321、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACJ6R8B9Z4S2V2J7HD6L5T3K9T4F6Q4ZE9K2Q2O6E7C2J822、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（ ）因素的敏感度。A.股票价格B.汇率C.商品价格D.利率【答案】 DCI2F7J8W7H7S5I1HJ4X10V6G5D8H9L9ZJ5T9O5A8M1X2R523、如果商业银行的流动性需求和流动性来源
11、之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCL10O9F2Q5S6X2H2HJ4H1A7B9B4S6V1ZM1O4R4D8K7O7H224、 我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCE5J10I9W2E4N10T8HM1G8S8Q2H6R1V8ZA2Z6I6Y5A10H1P52
12、5、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCW2Y4X6L2B4J9L10HM8G4X10Z7M9L2G4ZQ4T3Q1I1Q9G3R326、施工方案比较，定量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCU8Q6P2F4K10P9Z3HU8P9J6Y7Y3Q9M10ZG3B4L1R9Q1Q6S427、 商业银行的
13、最高风险管理/决策机构是（）。A.风险管理部门B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCJ9X7W3H10K7R8E4HW3Y10J1C7G7S7Q7ZV5R4D3D1U7C7U628、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个
14、层级的法律规范构成【答案】 CCP4U6A4D9Y8K2T9HU4U5V1C8G9M4T10ZW4B3T9D4J9N2M229、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCV5C10B2A8N6H5Q10HS8O9A3S3C7K10X8ZJ7F2U10Z4C4D4G830、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。A.资本金规模和商业银行的风险管理水平B.资产总规模和商业银行的风险管理水平C.资产总规模和商业银行的获利水平D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】 ACP7V6P2M5R3
15、W5O10HL6B8W6T5E7S7K7ZZ6J9O9P6T3I2P431、 （ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.清收处置B.贷款重组/债务重组C.贷款核销D.不良资产证券化【答案】 BCF3N2I2D3U6F5S4HX4A3C4S8L9U5S5ZM10T2C6A10T8C4Y232、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 BCZ3Q7F4P4K7V7X7HB5C2F5U8M5C6P8ZO10R3
16、G5G2P4O2E833、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 DCA10O7V4H1M1B7L8HE1Y1X8J5W4J5X4ZB7A10J7O8B1F6C1034、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCX2C5G4Q5Y7V2Q1HR5Q6X6S6B5C4S9ZO7H2T6J1Y9B1R535、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流
17、动资产周转率为（ ）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】 BCP5A6W3N1T6O2A3HX9S5I6U4Z10P6Y7ZP10L4T3Z1S2A5Y236、在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是（）。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACZ9Z3C8Y7C4U8A10HG7H10E5H1S8H8C3ZQ4Y5B6Z10B4E4A537、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答
18、案】 DCM10L3S6P1Y9E3M6HP4I7H7B9E2C3S3ZX8J10J2H10L2U2W338、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACH8L5T2S4Y4F6Q3HC6Z1B7V9T8G8D7ZN1Q10U4X9F1L7F1039、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成
19、一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCH7Q4Q6S5R6F8X2HD9V9A1N9M8A5T1ZX6A1S7E2V5L8G140、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCV2Z1N10C8L7E8J3HK6H10Q2K5K2O2
20、F5ZL1P9X6U4A7E9N341、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。A.1000元B.101000元C.9.9D.10.1【答案】 ACO1E4L6Q10N10M6D2HG10X7L5V8A6P2A10ZI6R8H6K4S1K6E442、（2018年真题）（ ）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCR7D7W6L8S9N6Z1HN5P3U1J8T1J7K2ZJ9D
21、7D3C1L10Z6F143、战略风险的类型不包括（ ）。A.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险【答案】 DCE2C10Y4A8L9V4P5HE10C2P7V1M1L9C10ZB8M6B6N5K4Z8Y244、负债流动性应当从_和_两个角度进行深入分析。()A.个人负债；法人负债B.个人负债；机构负债C.零售负债；公司/机构负债D.个人负债；公司/机构负债【答案】 CCZ3L1G2D3T9A10Y8HK9W8R10B9A5X7Q8ZN8O4W7G7Q8R2H545、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融
22、产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCO1C9O3W3R1Q4B8HQ5W7Z4B2M8S8N3ZB10Y6D9U8D1V7X146、( )是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】 BCL8G10R8G8P5D9T2HD2N7G3S7P8F9T9ZF3J3R10Y6K7V4B947、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCR10V6
23、W5H7C7A2B8HB5T6I10V1I3H7C3ZB9Y3W5H8Y7M5Q948、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCE1L4S10C6E4O9A7HA8M10E4V10D8W9K9ZV4C7R7A10R6O9K349、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸【答案】 ACC5O9S2D4U7N2Y2HR3N4N8T7L1T3O5ZA9B9A7V6V7Y10C1050、随着公众风险意识显著提高，越来
24、越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCY3Z9Y1D9K7F7R3HZ1W3T9L2E6U7W4ZO4K3Z7T1F8N7K1051、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCG7X10M5G1P3T7H4HP4V5S10K10X10F5Z3ZG2Z1G3E8F2S9N852、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不
25、等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCX8X7C8N2X4D1O8HC1O7W3C5N4A2A5ZV8O9W7D2L4Y8V1053、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。A.期权性风险B.再定价风险C.收益曲线风险D.基准利率风险【答案】 ACR10N10E6T10E10Q5B5HZ3N4C2Z7C5X
26、2V2ZE10Z7V7S1A10K4R854、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACB1O6T2L2Z1U1Z6HE9R3M6O9K1D5Y2ZW2V1V6T5T10Q9B355、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.系统缺陷C.违反内部流程D.人员因素【答案】 ACU1S4N1R8G2P1N1HP8S3V8C8J3
27、G2B6ZI5E8A2S1J9D2P656、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCZ2T1V10T7Z4Q2W5HG10Y10Q2O8H5G9P5ZF10S6E9T4T10M7U557、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCO9Y1G2L7H3Y4A2HW5K7P6F5R2H8O6ZM6P3C1X4U2F6M658、下列不属于内部报告
28、内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACT10C5Q1L1G10C5Z2HQ3T7E5B5B8A4B7ZP1U8I7I8E8S3F1059、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCB7X4K9U10F3G1K5HB1G8E1L3D2I4P1ZP4D7Z3Z5F6L9J860、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，
29、则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCF7L7S1C1Y4A10C4HM10T1A5T3K3P7S6ZH5W1Y10L7K7R4M1061、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入【答案】 BCV4T3W6Y8G9H7A6HE3P4V7N6E9F2I1ZY9O5G10X6R4H9A562、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管
30、风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCF9X2S2Y6U7K7O8HU3Z4Z4Z2I5R5L8ZP7N3N4F10H1X4T563、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCJ10J1W2W2O10W7Z10HR4C10Q1A1R10E4L10ZN7J10E1B10Q10
31、N6S364、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是( )。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCY3O10L1E4E7E7I8HG3U3K1H8F10S3Y4ZC3W10F6X10B4Z5I665、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCL3Y10G4P9V2R7E6HR7Z5T8Z7B4E1S9ZF7M10O1S10B3Y5Z566、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日
32、的外汇交易。A.远期交易B.期货交易C.互换交易D.即期外汇买卖【答案】 DCJ10D4L2X10S7M1P7HW7B6P1J3X6O3H6ZQ9I5R10G8U6J10X967、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCB1P2U4M5R10F7J3HJ6L5F9E1A7Y1I10ZR
33、1B7I1H1D8T10X768、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCU5J5T3Q3B6G8Y9HX9V3T6L4E10Z7B1ZU5H1L3M8C7C9S1069、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCD6J2L4C5H5W5Z2HS7U1S7H3L8Y6A7ZB4N10U9O4W8W2R970、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产
34、总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。A.33B.47C.50D.80【答案】 CCG6L3R8Y3D3J10B4HA9T2R1L10M4R2P3ZF4H8S4H8J7I4F571、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACX10Q10J10A7V10U4C8HR8S1D2T5X6F3R4ZX6Q4K6P8W5G7A572、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了( )缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净
35、利息收入( )。A.负：下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 ACZ2G5V2Q3V6I10N8HA6R10H7Y2G7X6W9ZV7N9S6O9B5O4X573、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当作制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】 DCV5D2N7N3J3Q8D7HC1J9E2A10M4F7W4ZJ1V4F7I10S8H2T374、 下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。A.人员因素B
36、.外部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCX5W5O6P3A7R3X2HI7Z5V3T10T6C7K1ZO6F9D9I5N10E6A1075、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 BCV3Q10E2S8R5P8A7HA5A8I8K8D10R10X9ZI9V7D7S7A5C5L376、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管
37、部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCQ2I7H10P5N6Q10C5HT6U6O7M4V6H4T3ZM6X7X6W8U8B8A1077、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.合作策略【答案】 DCV2T5Q6J6G7B9I6HM7R10W2X9Y10T6D5ZE2H2P5D3J1R3X978、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。A.只有违约才能导致信用风险B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得C.信用
38、风险范围不仅限于贷款业务D.信息不对称可以引发信用风险【答案】 ACC2R6C8O4I9G6E7HD5U1W5A6X3R6H9ZQ4Q10M6U9B1A8L579、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCQ9O2P6A1R1M4V7HQ7O3V2K3T7I7R9ZH9Q3Q10Q3S10F6A880、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（ ）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】 BCM4H4V8D8U10O6B6HB1Y
39、7D7A6W1Z7Y2ZW8Q2E2J8C7A1I381、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCH6R6F6U9B4F3Z7HB4O9G4I8Z1H1F2ZG4P2L5A4B8C2R582、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACS4A7Q9Q1G10Y2M3HS6O4M7K
40、8R1J2M3ZA1P8P10Z4I2G9Z183、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCV4V5U2J5X6O4C10HC6N2W3A7T8J4K9ZK1X9T7A9K2J2H184、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCR6Z7L10R5C1P2R1HC2G4U10B3C
41、4N2H9ZD9W8R5H1Z4K5W885、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCV10U6A2J5O4W7B1HC6L9V2F4E6P1K6ZA7D3P7K1K6M5L386、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（ ）。A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况B.风险价值是即将发生的真实损失C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】 ACU3T1S5S7X5Z4R10HJ1R2Y3N3T
42、3U2J5ZH5W2H8D7M5C2E387、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCX10X7T2Q3E4N2W5HE10Q6S4J3M2U9R9ZW9J2K9E5A8D2V188、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCS2F7L10D1X9S1J9HC6A7U5S8A2I1L9ZN8X10V5
43、O1Z2Y5U889、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战略风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 CCL7O10I7N5K7F6Y3HI2I4K3A1P1E5Z2ZG6O6M7Y9O1R4H290、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】 ACH1R1B10T7F4O8B2HT4F3R7X3T3N6K8ZZ4A7I10U8B7H7D991、商业银行的（）承
44、担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.董事会风险管理委员会B.合规部门C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCD4Q7C9S6F4U10X3HT6R6C1O4U2X2M2ZP4X6Y1R6Q10L2L592、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 CCJ6E9T6N3K3J9T7HV8C5H8E4I6D10Y2ZY2B1W3N8F1U2V193、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性
45、风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCG5J5X3Z1N3T1A4HN8J10M9C2T2G6C7ZP4I3F6K3W2H6E1094、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5Cs系统【答案】 BCM1X1C4P4V7P3V3HW4M4Z6H2W4C3Z8ZX9Q7Q7M9R9W1U895、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险