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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCZ8C10H8J3K6X5P5HP10F1G6V10W8C5P4ZT8W8E10V7E2F9I72、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCY10C5L4N2K3M9C5HU8K10F10Y6Z9V5A6ZG8J9V6
2、Z3W7B5G23、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCD1J1E5W1D8K5V8HO4V9V9S6E3A8J9ZO8C6C3V1P2N6H34、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACB4J5B4W4Y7T7L6HJ10L4C4O5C6H6S7ZI1P5D2V8I1W5E25、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金规模和流动性管理水平C.盈利能力和流动性
3、管理水平D.资本金规模和风险管理水平【答案】 DCW6R1G2E3O8C1Q10HI3P3L4T9Z4X8S7ZF9S7P7X6A5P4S16、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（ ）因素引起的操作风险。A.员工因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCR2W2S10K10W1R2Y7HT3A10V7I1U8V8S1ZL10K8L3N6R6L7E87、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACU9D8F8P8Z2G3A4HK5X6A2E2N2G7B3ZZ10G5J1H4U9P9M108、在商业银行经营的外
4、部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCF2J9I6N2X3F8C7HN2T7D7B6V10W3Z9ZV7M5U9F5L6S3T29、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCI8W7G3O8T8B4U2HQ10U5V4I6P2A4A9ZV4P8F6N9Q4Z10J310、（20
5、18年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCO3C2E7H8R5Q6M3HE4A4T6Q4O8F9H4ZC5S1E8I1S2I9D311、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险转移【答案】 BCT6X7V7W8V4L2M1HL5K10G2C2F4F
6、8W9ZR1S5G10S9Z1D5U912、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCS1W7Y9Y10Q7K9Y4HW2T7K10B10R5O10U9ZG9I4A10T6A7Z5U713、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCO6O7J1C8R5W9K3HS10S6G1E10T6H2M9ZQ5V6Z10D6P3M3H714、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴
7、塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCD2D10K2G6N10L3U10HF8B10C7T1H5V4C7ZW7C9G5X6V1S1H115、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCE10X9W8K6E2A6A6HM5E3D9
8、T10I7N9S2ZM1P8O3F5I3P10L416、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】 BCG2W6T5G2F1Q10R1HF1A3V8V3O9I4X4ZA5J5L1H8V9Q4D517、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。A.“借短贷
9、长”是最常见的资产负债的期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCZ5G7X2B2D7V2T6HA1R3V9R1P2T2Y2ZE9N2V4Z1N6Z8S318、我国对于商业银行流动性监管采用流动性覆盖率指标时要求()A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于70%B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%D.商业银行的流动
10、性覆盖率应当不低于100%【答案】 DCH7A9X4T6T7C4X7HA9L10I7B8M2G7R5ZC10J9W6W10K1R4R219、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCU3G3F4J6Z9S9G4HE4L9P5M3R3D10E6ZP3H10V10C6M1S10P820、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛
11、模拟法【答案】 BCN3H9H6W9Y4F3I6HF9O9X2X4W10M9L9ZQ4Z9F10W4I4P2O1021、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（ ）。 A.银行监管B.市场监管C.内部监管D.风险监管【答案】 DCV4Y5C8T8P1F5O10HQ9P3M6Q8L3J4X5ZD1P4P1V10G2J6Q1022、以下属于偿债能力指标的是()。A.现金支付能力B.总资产收益率C.资产增长率D.存货周转率【答案】 ACU6N7B9X9H2P1Z3HY5Z6Z9X2V3L9L4ZQ
12、9D2J2O8T6P3X323、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCM6L2N1N3V1X8K1HW9U7Y6G2H6T4K3ZZ6R9W10J2V3P5O224、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、
13、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCB10L3K10P7H7Z1Q8HB9L1W1X8I4I4Q10ZC7L7I2J10X10J8W425、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACR5W7Y1G7U5D2O5HS7D6S1F8B9J2T3ZN3F3K5Q7J8A6V626、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。A.承租土地使用权可以转租、转让和抵押B.国有
14、土地租赁权人有优先受让权C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿D.可以随意随时终止租约【答案】 DCQ4D4Q4Z6A6X1G2HT9B4G6E3A10C7Y9ZX10R6W9T10P10L5N227、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。 A.久期B.敞口C.现值D.缺口【答案】 ACX3E2O5B2B1T1J1HB4D6M4M5F4G9B7ZT5R3H7T5K8O2D128、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与 ( )中的较髙者。A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答案】 ACX2T5T9X1E6S10Q
15、7HM4X9S7F2L4A10P6ZM8S9S7I9D9Y6H429、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】 DCD4H7H7T8P1V6O1HY9W3P6K4N6E10K10ZT2I6K1T2F8I6Z830、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。A.公司治理结构B.内部控制C.业务发展D.实现员工价值【答案】 DCV8S8J1N10R7X2S7HS4O7G9X8B8R3I7ZH4E10W2Q4S9M8P831、资本收益率的计算公式为（）。A.RAROC=（ELNI）/ULB.RAROC=（ULNI）/ELC.RA
16、ROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案】 CCY2A1G1N10T6T7L2HS7T8I7E9L5I1J8ZM1S1O10S6Z9X1C232、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCG5J3U10K2Q10U5D4HM8L6G1A1C9Q2P4ZJ1T5Q1L10U7P1D333、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行
17、当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCY3Y6A2Z3J1Q4L3HB9F1R5A1Z3C8H9ZW1V3D9W9P10U8K1034、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.不能计量非交易业务中的市场风险D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】 DCV6W6U5S5Y10I7G9HU6D10M1C5H8D6P3ZZ5J4Y4H8X9H7V1035、监管活动除法律规定需要保密的以外，应
18、当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCJ9Y3E4S1X6W5U3HO2U3Y4N5Y1F5Y10ZD4F7Z3C3E3W3C636、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于( )。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACM4C4C8Y2A3J4M10HO5D7A4O9Q2S4N1ZI4M1G3I5T10Z8S1037、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发
19、性小概率事件C.不能计量非交易业务中的市场风险D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】 DCX10K5T8V4J7B8Q9HP5H6X8X9P5I4W4ZB6B6I10J7M2H6R1038、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCF4I5O9O5I4E1B8HD9N3Q10W6Z10S3F9ZF5E5Z9U6J4A4C739、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Credit
20、Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCS7C10Z5A1O8N4S9HL4V10Z10G9G6U7P5ZQ10S6B10B7T8L7R740、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCH5B8K8V5O6I10I3HZ10Q10X8B5R5I9N4ZO9Q10S8Y9M9N10W341、（ ）负责制定、定期审查和监督执行
21、市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCP4J9T5A2E6M8G9HZ3B8A10F6H4G7Y5ZN7N8B1V1V1B2Y442、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCT3W6P7X1P9W6P3HW8L6O3W7Q2U8K8ZV1S2J1B7L5B10R943、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间
22、接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCK9V1V5W6R8P10J7HL5H2F10M7Z2A1Y10ZA7Z9M2L9U1S4V144、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】 CCS6Q9R5Q5K1L1Q1HQ8R7R8Y7W5D8M3ZE3I1O6M6L1S3N445、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCB8E1W8U
23、1X4E2F9HQ3V4H7I10L1Y4I9ZC3K2M2A10Z6C9R1046、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（ ）。A.计划B.实施C.检查D.处置【答案】 DCK3M6C3C8T2E4N1HO10W4I4M2G3H6N9ZA1D9L3J4K5S1P247、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCQ4P1
24、P2F7M7W7V10HU3K7E2C3Y6F6J2ZN10G8P2P6D7C2R748、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（ ）。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACO9O10L9L9H2R6N9HU10V7K10O7X5Y6I1ZZ10Z9D3W8Z3K5M649、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。A.名义价值B
25、.市场价格C.公允价值D.市值重估【答案】 CCK6J1R5B8Z9N2F7HV1O7O1T3H2G2H9ZV6E3F2T3C10E2C450、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许B.允许依法C.要经人民政府批准后方可D.只能由土地部门决定是否可以【答案】 BCE7V2G10B10O9O2G10HG2U9T10T2F6D6H5ZI5V8S9Z2V3X8F151、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A.从基层业务单位到业务领
26、域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位D.从高级管理层到基层业务领域【答案】 ACV1E7D8A4L4S1G8HQ2L8C10V2R7A9J5ZM6W9D4P4B10W3A252、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCH2P10A6L7P1H4Z4HL5W1T2Y5F3U2H1ZN7D8U8P3N9I9G453、下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指标的是（ ）。A.VegaB.GammaC.DeltaD.Theta【答案】
27、 BCU9Y8V4I9T4Z7A2HF1J8Q7S3F5K9O3ZI9M4J9T7I10F6X854、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.6B.7C.5D.8【答案】 CCV4R4A7Q5R10Z1U8HM4V7B4O7K7T8Q7ZD9E10D4E2Z10M5Y755、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCB5B5H1S7D3O10G3HC4X9I6L5O5Q10A2ZK6G3G8H2R9D9I356、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审
28、视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCM4X10F1W9B9F6T1HH10W7D10O1U5O8L8ZF9S8Z1B7Y2H1I457、 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A.80；25B.75；20C.75；25D.75；30【答案】 CCT8Q8R4Y4C6K8O6HL5L5R7Q3K8R1R4ZG4G3G1X4L4B5N558、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序
29、列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACD6E4E4M10M2G1M6HV3B3Z5H6Z7I9Q7ZZ6H8E8H8Q5X7G659、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACB9Y8R5T6J3F4Y3HJ9Y6K5M10F10E4B6ZJ9O9G8Q3U2G5O960、对股东大会负责的监督机构是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 BCQ4L8H10E6T6P9
30、B4HB7S3I9C2A6T3W9ZV1Q2W7Q7A6I1J461、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCU4Q4F3O5W9R10L8HZ9M1Y7L5A5A10W10ZN7L1P8Q6S3T1P662、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险
31、和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACB5F4D1A9X10W6H5HZ1T5L5H2Y4B6Q8ZF8C7K2K10Y7H4I463、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】 DCV8H5L3O6V10E7E1HK2P4E3W9H8U6I5ZU2A7U2R8X7V1E564、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACL3T4V7I8C5B6B2HS8F
32、4I4Z9N4J4D3ZX1T1W10O9F9K2I965、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（ ）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCR5U2K10J8J8K9L3HB2C9W10C9Q5C1C7ZB7Q5C4E9V7Q10W566、开展土地登记代理的必备要件是（）。A.土地权利证明B.个人或单位代理资格证明C.委托书D.土地登记代理合同【答案】 CCA3T8J8T10T2Z2V10HA7U3X1X2H9X1T8ZJ6V4W3Y10V4T5O367、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(
33、得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCR5P5F8P8Q3G9E9HT5P4O5U6L1E9O10ZI4O3O7I1B8Q5V868、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCL9B3K1Q4O5A2K4HE8P7I10G6Y6V4I10ZK6Q9R9H1E6O10F669、 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.专家
34、C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCK4H8H1L6R4I6D8HG2E4C10P3M6M8T9ZK7O1F6D1O10K5H1070、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCZ5Y4X9G9M10V5R3HK8C4Z3P3J8R6M5ZT10R10V3E8T6R4L771、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.
35、销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCY5B4H8X6Z10G4T1HZ9T6R6M2K3U9K8ZP4S8A3X10O5D3Y372、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】 CCD4S7F7Q9V8A3F4HN7O5Y6Q2U9P2Y5ZK1I2J10W7O4E9N173、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 B
36、CH9P10V9G1A3T5K6HR1K3Z8L10A7Z4N8ZG4F9A2R6J2P7Q1074、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCF5C2G5Q1R4J6M4HT8Y1C5R
37、3G2V8X1ZJ1O3P10B8B7H8Y175、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCT9T9T6R8Y10T2N7HT3M6F5S3E4U3D2ZM5Z2U6O9I5R8E176、测量银行流动性状况的指标不包括（）。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利
38、性比率【答案】 DCW2O2Z2W1O9F3Y9HE3E10N4E8J7J5N10ZR1O4V2S10A7K10G977、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCT10E7B9E8U10D10W6HZ8C2E10W3E6T1B4ZN4L2H4Z1J9X5E178、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCK3A3D7R8K2U4A6HY8N4E4K2Q9K4I4ZC6F5X2V3Y2R8
39、R579、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。A.上市公司发行的债券B.人民银行发行的票据C.黄金D.商业银行承兑汇票【答案】 ACM2Z4D3Z6W2K1O8HD9M6E10G7G8A10X3ZO9C9M8P6M10A4V880、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】 CCE1G3Y10I4W4I8H5HL8U3G2K1P2W7D3ZX7U4Z10R9D8T5G281、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动
40、有()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCW5X7J7S4B6E3O1HL9T7Z8D6Q5D3C2ZP2X5Y7T6X9X6Y382、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用( )为基础记账。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 CCU3I9H10T5W8P2D5HH2B9A9E7V8Z3X5ZE7D1W6G5Z7S2D583、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中 的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，
41、并提出控制优化的建议。这一步 骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（ ）阶段。A.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCB3C4C1W6L10B4H3HA4Y3K1D8Z4L7I8ZW1A3A10Y7E6T5D584、物权法于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。A.1998年8月29日B.2007年3月16日C.2007年12月30日D.2008年2月1日【答案】 BCN5G5G5K6S1W6K3HH9V4S8U8V1F5S7ZH10Q2T3P5V7E4W685、（2022年7月真题）商业银行运用（
42、）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCX5Q8B1V1S6H8B6HN3L1Q2K4X2G9A10ZD7H7P7H7E4M8W386、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCW5Z5B6N6F3B4Q8HD4D3F1M7Q2L5V10ZF6L7M8L2Q3V8N387、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()
43、。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCW1V8E5D3T10B5E6HT1V8S9R8E5L2A10ZU9E10S6W1N9H3O588、 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.O.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACT4Y2G10X7Z1P7Q
44、9HQ8W7X9Y7M7R5A10ZR5E5K4E9D1S4I689、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】 ACK9W9A9W1Y6W5F6HF5N6L1V4X4H3J6ZX7X3U6R4D10R8Q790、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实
45、施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCG2I2K7U10U10Q7U5HL3Y8H1A9K8W3E5ZU5K2D7B2F9L9E291、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.单脚支架【答案】 CCN10X1B8M2S1T10F5HK10D7B9A5D6H2P3ZY3W8X5Y9A3U6N1092、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCB1U6B9M7N5Q3L10HI2V6G2S9C6Q5P3ZZ2L10Y10B3X2F6R993、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动