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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCF4W2X8G6P7V1G3HZ4J10N6U8W7E3X1ZB9G7R4S3K7W6B92、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动
2、性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCN5I3U10C1E1P10B7HO5R4V6F6I5D10I1ZX1U9H2J8N1M9I73、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D
3、.减少26亿元【答案】 BCL8P8X4D4E5H9Z1HT1L6Y5L5S7D8Q8ZK10M10K9F4E7Z7J104、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCU4I3O8J8H7D8F5HM1T4T1W5Z5G4F8ZJ4Z4U6Y7M4D6C65、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCH5N5E8P9C4I5U2HE10P7C1P6H9O4J2ZO5P5O6K6Y8J6J106、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.
4、行业限额D.千人发案率【答案】 CCD7J10D6Q3H4H5G3HM2K10L10W8P5P1V7ZO5H6S5F8R6N9K107、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCC6T5Z8X9L9V3S4HZ5G3H6P7C5W5P8ZY2G3Z4Y10J8S6J58、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C
5、.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACE10G8X7O5K1B7F6HW7M3U10X2U10V10B9ZC6Q3Q3V10R4E3N79、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCU6W3Z7T10Y7C9X9HX9E10U1A7E3G10O3ZL8T5B7O8U5D5J110、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR值为780万元人民币,置信区间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会
6、有（?）天交易账户的损失超过780万元。A.2B.3.5C.3D.2.5【答案】 DCX6E1N6H1J9N10V9HS9J2R6T6B8E9J2ZP1S3X6Z4K1V6Y311、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（ ）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCZ5Z3Q5E4V10Z8O7HY9L2N3Q7A9Z7S4ZU7L10T9Y6N7M7U612、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。A.每项产品未
7、解决的客户投诉数量/该产品的交易数量B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】 BCR6I1Q1P3K3B9M5HE1E4C1O8K9N4P1ZR5N2H9Q5M6L7K813、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 CCU10H9S5M7V2V2W2HW10N10E8H4R1U1D1ZN4S3B4K8P1O1B314、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经
8、营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCF8O7L10V3B2E8T6HP2H9E7P9A2O8Y4ZR5F10X8G2K10V10P915、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门
9、职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCH10V7K3D3F4J10U5HK7X10N1T10T8T8K9ZH2Z9R1V4W7O8T1016、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCQ9O1A1E1R5D5F10HS1C6K7C3L3Z6J9ZW2H1A4A6B8U1Z217、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任
10、【答案】 BCG9Q5D3M5Q10Z9P8HU8V10N10X1Z10X6G4ZY8I2C3Y10Y7S7J518、商业银行采用的内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失D.置信水平无法达到监管要求【答案】 CCZ1T5U8T5P5U10Q6HA2Q10A6D10C8Y8K10ZP6D2P10G9G3N7A719、下列不属于营运能力指标的是（）。A.总资产周转率B.存货周转率C.应收账款周转率D.总资产收益率【答案】 DCF7Y
11、9D4Y6H6Y1E5HD5P7B10R1Y1V9X8ZC7P6O5F6N2I8H920、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为600，第一年的边际死亡率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCR9A4M6P10X1E9I6HO9G4Z5Y8J10W8Y5ZE2B10E9P4M9D1C521、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCU2I8P7X2L1R8Z7HV9G7D3L4P6G5Y7ZJ2W1O10T2Y2R2I1
12、22、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（ ）。A.销售毛利率B.资产净利率C.总资产收益率D.存货周转率【答案】 DCN2H6S2B1U2Z2E1HE9W8L5F10B7L1A2ZL4S6C9J10T6J3C1023、以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCG6J7X9F7I7U10Y6HI7K5H7K5X10S7R5ZO3H4S9O10M10I6Y524、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管
13、理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACC2P2Z2V8R1V2I5HJ1G10T7P1F6C3V3ZW8W8B3V6W2S2V925、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。A.全面B.审慎C.有效D.协助【答案】 DCF10H3S7W9V10K2V8HR5N7R5Z8L5N4Y4ZQ4V1V4E3Z1I10W226、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【
14、答案】 DCE10W9G1Q9Z8B2W5HT6Z6B1R2G3M5A10ZZ5S1T6I2B7S6M1027、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】 DCQ10K6F1Y7G7J6N3HF6L7E2L7R5B5J5ZG8O5M10Y2Y3G1D228、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.
15、内部流程【答案】 DCW9W7D8Q10A3E6T2HF5X3X4Q1L5H2G2ZI9J3J8B9A6O8Y529、 房地产抵押权设立的必备要件为（）。A.抵押双方身份证明B.抵押权登记证书C.土地使用权权属证明D.订立抵押合同【答案】 DCF3Z3L2P1K5W10L6HG8N10F9L6V7F10X5ZX5N5U5J5R8S10N730、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】 BCY5K8U
16、6P8S8Y1W5HW6G7Z1Z5X4C2B6ZZ9F8T9Y7M5O3W431、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCY10D1B7E4T8M5O3HP9K10U7G4B7B7J10ZZ2C6D2V5L5H2X232、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制B.不相容职务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】
17、DCK5N8D5X3K8O4D1HK9B9J9J10F2O10G4ZM6J2Y2U4Q8X10P233、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCO7E2Z3X6G7H2F4HC4F4U9Z10M7F2M4ZB4V5V8W5B7Z10K634、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年
18、，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。A.-1B.1C.-0.1D.0.1【答案】 CCB6Y9R10K6E5M8Q7HH3K10N4W3V10W2V1ZD5A4F2F10Y9S5K935、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCS9M4L7I3M6B10K1HA1K7I4E2D5G9Z1ZY3B5L10G8U8B6O136、商业银行的风险暴露分类不包括()。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类和合格循环零售类【答案】 ACO2Q4X2J1V10V1
19、0K6HI3O4D1A8H6S9T2ZC3Y9U10Z8R6Q8G137、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACU4S6R5Y6M4L6J10HZ3X3J2Q8D1M8L5ZI7H4I9P1F3N3K738、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCG10W4D4R8T10H7B10HR4A1F3Z3M7C1C9ZZ10T9H9W7X4P8M739、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面
20、计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCH5G5W3I7F5B10Y6HX4V2L3X5L6H10T2ZP3A6X4L5N5O3O240、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCM6N8U8E7L10U4M3HO1C7I10T5C1K6I9ZS5N9Y4H7V2D5P741、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案
21、】 BCA9M9V5N8W4Q4A1HN5K3R2I3V4Q1W6ZB8T2K8P3I10Q3S742、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCX10F9I7T6L6U10O4HE2C1Y3P5F9M1C5ZF1D3I5M2Y10O10C943、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是
22、（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ6S8A8U6A5F6D1HF4O2A8J10V4I7X8ZF6E3V3B5G10Q8X144、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACB6D5
23、N8Z6X3K8X6HC6Z2Z6R6W2U4N1ZQ6V9E10J8W4O4J145、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。A.客户提出不合法的需求B.客户的维权意识增强C.客户的投诉和批评增多D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】 DCU9B5H5T9U3O10Q4HC10E2L6U1N4K7Z8ZE2F7E9U9L1K1H1046、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法
24、人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCA3D9M7D5G5K3F8HN10F4T4S3Q6I9H4ZT7L6J4H6F6U6L1047、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)1
25、00D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCU6L2E6U5S9B7S9HU6X8S9T8S6D4R5ZM4D6A5I8W7G9C148、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（ ）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】 DCU6C10L7Q9H7O1S2HP8C8H1I5Y7P2X6ZT2E7P2N6
26、H5L10X449、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCG9U5N8F7A5M4K2HD6F4T8W3L3P4J10ZN3F9Q9T3N8D4L650、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A.每时参照市场定价B.每日参照市场定价C.每周参照市场定价D.每月参照市场定价【答案】 BCL2V4O5A7Y4X5P8HX9F2T10P6H7
27、C1D3ZB2J2Z4B7C5H10C451、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACD1Y1Z6Y8I1B10U5HY2R9Y10Q9A1E8I10ZD1Y5S1X9G9L5C1052、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对【答案】 BCP1L8F1T5H4Y6X7HO2Y5N2P4X10P3S3ZM4K9P1N2I8J6O253、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交
28、易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCB8V6W8B3C4I7V4HS7Y3L6V6V10M2B2ZX8Z5U7V10M3P10B154、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCN6S6Z3T10S2A5L10HB8V1D4H6J2F4T1ZB3C9B3W9L10Q8C255、( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 A.盈利能力比
29、率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCV8W1A2Q9S3W1A2HT1H3R6P9L1K3X10ZB2E8N9V7C8X8B756、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（ ）。A.置信水平采用95%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 BCF8H10X1U6R3U5G1HN5D10Z3E6A4B9L2ZS2L4X5Q1T4A10Z357、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准
30、备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCV6R5G5W8Y5Q5I3HM1W6U2F2R9I7V4ZY10N9C6Q9W1B5G158、下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】 CCP5E7D7V7M4M2V2HH2J10V4Q5S9Y4C3ZW10O8T2B5I10U6G259、下列（）不属于汇率风险。A.国际收支B.
31、通货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】 DCW8D6W9T10N5Y2P10HS5T7Q9B6L2Z2N9ZF4E2H9I10J7D5M560、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCO5Y4N4W10P4I4B5HU7W1C1G8V8H5R6ZW9O8N3K10P3G6I761、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细
32、则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCG8Z9U2H8U2J2Y9HT2B1C9R5M10X1P2ZX4L9H7E4D7Y6T562、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（ ）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C.某银行财
33、务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCG6I5N8P1H1J10X3HD8L4G2P5Z6J2I3ZU2V8W2U4O2Q3I163、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR6N7E5Y5B9P1Y5HD4O1I5E6R8A4H1ZM5Z6B5A1O9
34、Z1J1064、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.战略规划B.管理规划C.目标规划D.良好的道德规范和公众利益【答案】 DCZ4Q8B6D5M5A5G5HK3T5U2R1E10H8D6ZA4P9K1W8V10I7T165、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较高【答案】 DCG8C10Y8U5U2A1V6HE4W10C6I5X6U3W9ZI3C4X10Z10M10J4D866、在商业银行的经营过程中，（
35、）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCP5N2E8W6S2F2O5HY10O2E1F7G3H3Z8ZW7P7Q3X8C7Z1W267、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备可计入部分C.少数股东资本可计入部分D.公开储备【答案】 DCD10R2U2A3W1N5G6HX2E4L4S7G2D1N6ZW9O6L6A3D3Y3U368、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易
36、变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCK4U5W1L4E3P10S1HB9I3S4H5C9V1W4ZQ3E2O7N9L6U6B169、 ( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 CCY6O3O6Y3H7Z9Z9HN1Q6Q10Y1Z2T8S1ZP3F7X9S6L9A7I1070、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCT2Q10Q6B7T3V9W8HX4
37、Y9G9S3V8T2T5ZY6Z6Q4T3W2Z2B971、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCD6A1X6C2P9G2B1HE6T10X2S2I7A1R6ZM8Z4A6V6K8G9O572、（ ）通常为一定历史时期内损失的平均值。A.预期损失B.期望损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACS7A4H9J7Z2F6Y7HD3G4W7N3G1L7I1ZQ4S5C7N1F5L10V673、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。A.系统瘫痪B.停电C.声誉受损D.网络瘫痪【答案】 C
38、CB8B3G10I6K4S5D4HL8D1G2J4O3T2N2ZP2F7Y3N3Z6K5Z574、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是( )。A.保证人的贷款规模B.保证人的保证意愿C.保证人的关联方D.保证人的行业地位【答案】 BCC10L3W10K3L4N6W9HJ4S3E2T2G7P10S9ZR7R10P2Z9P1V9U375、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCK7W10T4D10Y7J6H5HK5M9S8C5W3V9K10ZA4B5K1K2B7O1D276、投资者
39、A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCF2Y10C8D4N2C3B10HR3T2J9D8X8A6O3ZG1X10T10V5L4T6A377、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 BCH7M4U5X6U2F7C5HU2Y9Z4P4X8I2S4ZM7V3K1U3G4S6J278、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞
40、口头寸法比较激进C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCM3M3S7N4C3B5D1HL9L3Q1B6J7A3A10ZQ4Y3R1O8R2J5H379、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A.日常监督机制B.惩罚机制C.监管当局责任D.违约机制【答案】 DCD7P6Y1H4L4R5C7HS5Z5F7B4W2J8Q1ZX6P7W6P8Y3M9D780、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略
41、规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCA5I5U3O3F2V4P10HR1L6B3O10D1M1J1ZK10D3L8D10R1X10R1081、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCH6X5L3Z5Q10S9O10HM3J1K5J3K10D1Y5ZD6X7U9L9Z7E7A3
42、82、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（ ）内容。A.模拟训练和演习B.管理危机过程中的信息交流C.提高日常解决问题的能力D.危机现场处理【答案】 BCE5F9G4U3A2Y3B9HM6F2I8L2X6K2Y10ZF2L4M3A1A10G7U783、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。A.为交易目的而持有
43、的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 BCP3H6C9E3U5J2G10HW8Y10S2S4R6E9J3ZF7P4J3D9I4G2H484、风险文化由风险管理()三个层次组成。A.理念、知识、实践B.理念、知识、制度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】 BCV10R1J7F6L4D1R2
44、HE8R8U8K9P8B3C4ZD9N2G7R1A5G1V685、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCS4X2M2B2M4Q2H7HY7B4M9B8T7Q9C4ZS6X10I9I3K1Y9A486、ZSTP15的额定动作温度为（ ）0C。A.57B.27C.53D.33【答案】 ACR3H9E8Q4S1C8W7HH8K8M5P5Y
45、4J9C9ZH9B2P10J4S1U8K587、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCQ8H10W7X5Z9I1K5HW3D2K9N8V2W1T7ZY4G7C1T7N4D1W388、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）总资产B.现金头寸总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】 ACX7S5G10J9A8B3G2HG10U8D5I10M7T10E10ZE7T3M8E9N2X6V689、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACQ1A9L1M8F7I5Z6HN9O9M7E3T1U4P7ZB6U9G9K1V9N8L690、 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是