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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACX8Z9C3R4B8Z7D10HJ7M3Z7A4N5X1V3ZR8M8C8S5N6Q9O72、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCN7Y7
2、P9L9D9A4T4HM2L3K6P7J9K7Z5ZA1B8D7C2S5C4P103、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25)A.5B.10C.10.5D.95【答案】 BCS8H9S3L8Z4U5L1HT9A5V7B7V7W8Q2ZJ9A7H5T9O5N5P54、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCV6K4Z3P10I1Q7C9HT7X6W3O5D10Y9Y2ZH10F6V3M3L3I9
3、C45、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCU2Q4R9L4S10Q6Z1HZ7C7V10I8B1I9E7ZA1F6X1I2L10F4A46、风险规避策略制定的原则是（）。A.多样化投资B.风险与收益相匹配C.没有风险就没有收益D.零风险【答案】 CCC4L7H3V7I8J10S8HG4N3F7L8P3B2B6ZB3P7T4O5Y8J2S37、( )是一种为各国广泛运用的外
4、汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对【答案】 BCL9F4L1I1X7S7I9HD9E3E7O7O4N3Y1ZL2Y6L9B5C8A7I48、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCG5G10V9T9I6J5P2HD2D1H2L3D8Q3I3ZV7K3U6U4G9G7B79、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估系
5、统D.个人诚信档案【答案】 ACG9P9U9C5L4S1H5HD1T10Z1J5N7K7E5ZS6U5H7R6K2Y6P610、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.两种方案计算出来的风险价值相同D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCC2C9Z9I4S5I8P6HP4G8R3U6G1V1D2ZS10W2D10Q1C2I7B311、银行战略风险的影响因素不包括（ ）。A.般环境风险因素B.银行内部风险因素C
6、.项目环境风险因素D.政治风险因素【答案】 DCE5B9B3Z9E2W6O9HK6O9I7U4N6O6B5ZG7L6K2Y2F4O6J812、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（）。A.可申请登记和支配B.无法登记但可支配C.可登记但无法支配D.无法登记和支配【答案】 DCR8T6L6P3O7A7I10HP2A4P7M3O1K1N3ZI1D5N5D6Y10Q5Q713、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。A.银行内部制衡关系B.管理信息系统C.监督考核机制D.外部经营环境【答案】 DCY5K10K4D8E2N1B4HB10U7M10L
7、3B6O9V3ZS6J1O6T6Z7H2I314、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的设定登记【答案】 ACQ6E3T8S8H7I4F4HS7G4K3U6W2D10R9ZN3R7W10H10M4Z7N515、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCY1S7W6I9
8、G3E3E6HY5N8K3F8D2E9J10ZU3T1M10K8H5Y4G516、在商业银行公司治理指引中，（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCW2M7A1A3H9K5T3HS9I6X6D1A5M8Z7ZI9Y2R3V8D3O2T117、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的
9、差额【答案】 DCT6Q6O1N10Q5T4P6HH5N3K1C2N9J9U9ZA3C2J7Q4M8F6B618、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCO6K1N4R7P9E2K4HT9E1V10F1N8B10K10ZE4G7U5O7V8S5G419、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多
10、维的风险【答案】 CCG5M1H5Z10C3A1F3HL2L6E4D6F5D6M2ZU8P3Z1J3B7A4K120、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCL6V10H3O4N6I10J8HU7U8M3H8M6G10Z1ZL9R3G1A10H8Q7Y621、下列不属于战略风险流程的是()。A.战略风险识别B.外部审计C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCJ3X5O3S5O1J2Z8HG2K3N1H9U4B7Z5ZC9P5W6Q3G8U9O222、 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的
11、内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度【答案】 ACW7A6R7L4G6C7W4HO5G5L2H5B9N4C5ZJ6S4U5Z2Y8M1K223、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国
12、别风险【答案】 DCO2X8D3E3G9P10W8HM4V1B9Y7M2B2R6ZG9N3T10M6A2S6J824、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（ ）。A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCY6C3X6K5A10V6B8HR2T2G3Z10I10J10O3ZN6K1L6O10V3Z1L125、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCN3R1S
13、3Q8D10L6R10HF9N3M3N8S10A1S8ZU5X1Q9Q4Y5Z3W826、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（ ）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】 DCH6I1M2J6J4I2P8HA7T1M6G2T8T6B4ZI7G5G4G2S8U7C527、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。A.内部操作风险计量系统B.内部操作风险识别系统C.内部操作风险控制系统D.内部操作风险监测系统【答案】 ACU6I9U5V10R9D6B9HC10J1X9X4U10U8E
14、5ZT3V7O10M6U4G9M1028、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCP1I8O7U5E6U1E4HF10X4T5I9K6G10M5ZP10W5T8W4I5V6I1029、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCV1I1D4W5W6A1U3HR6R6Z6M5G9W1Y5ZN8S4B10P7X6W9C430、 某银行外汇
15、敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230【答案】 ACE9G10U4V1W10Z8C1HD1H3N8L2I4O9Y1ZQ3M5W8G7C3W2U431、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】 ACL6Q10B2F1E1O9
16、A6HK10R9O2G9T8V3K5ZR3V7H5H1G7D6Z1032、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。A.有偿占用B.风险溢价C.价格补偿D.边际收益【答案】 ACH8S1M7I3L4F6C9HW9S2L8O3O8Y9K8ZQ1C9D6G5Z6I7A733、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACY6K1M10Y10W6A8D10HL8Z5S3J2W4K7T8ZH10D1C4Q1X1X2M834、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利
17、能力和风险水平的最佳方法是（ ）。 A.股本收益率B.资产收益率C.风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCT8Z10S1K6Q10J2F10HK5E3S9M9G1R1N7ZR1G1N4X8I5O4V435、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCY
18、3R5P1R1L8Q9Z3HZ7T7F3Z5S10G3A8ZU2G2N7I1D8T3L836、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCN9U3L9S9P2R7G8HC4N6E3M2M5L3Y6ZT5I4Z9E9H1I8F537、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCK5A3M5C8Q2A8Y3HL1L5B3V5L3R9R6ZE5M4B10M3
19、I3C3E638、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 CCE3D4Y7Z8H10O7I2HC4R10X10G8W1R9X9ZH8G5D2U3E8J2C839、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联
20、企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCE6Q2X6E5D3J1N2HZ7X7Q7T9Y7D10W4ZV3C2A4F1Q1S7H640、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCS9K7G5R1B1R10O6HB1G2X7N8A2C9T5ZS9L1C6R10Q1C3T541、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（ ）。A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值
21、B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值【答案】 CCO7T5H1S9J3V2T5HA6R5C3T5D4H2R4ZN6W1R1P8G7V2D742、代理关系的主体不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害关系人D.相对人【答案】 CCH10X9V5U2Q5J7B8HK5L5B6M7K1M7M6ZN2D9U1M6U6P9S543、下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（）。A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同
22、等的登录级别C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据【答案】 BCC9I2E6Y1E8O6S10HP6X3D2J5J5X3I7ZS1J7N4R9Y9D6N444、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团的短期偿债能力较弱D.该企业集团
23、投资房地产已经造成损失【答案】 CCP6B10K1T10V7W10G5HW7A5L7E5T8F5O4ZC2W4G9C9J8U2H645、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACT9W3A7Z8I2T3E8HD2O9I10P2L3M8Y8ZU7E8L3I5S4M9E1046、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit M
24、etrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCE6Q8Z9P8H5M3Z7HF6O5T1E5E3Q6Q9ZH3G3Y4Q7J1U9I647、 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCK7P1H3K4M3K5C4HG9N8P6O1W2K3G5ZI6S1L1U7M6Z2W648、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是
25、（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 ACB6N2X8Y7D5P3A2HN7G5C6E7H4H2K5ZY7O8Q2X10I4X8R549、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DC
26、J6F2Q5S1O5W7G4HO10C9N1L8K2V10C9ZF4S5H6D2Y3M1S150、下列关于风险计量评估的描述中，错误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCK6B5E10V5X2O6W4HN2O10W6O1J10R
27、1W10ZV9C4T6M4J1L1R351、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCD1D9L10Y4O10L4V8HV7N10U8J5F8V10C1ZX1Z4G1G1F2I7O952、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖
28、、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 DCG4F1K6S4M8F8O6HZ6T2H8X9H9I4X7ZP3A10M3K7V2R10B953、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e = 2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACJ5A3B9G2B7P8Q6HS10S10P7I5L3R5L3ZO4X3R7F5S1X6Q754、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理
29、服务D.零售银行【答案】 DCE8S1U8D3F2U2O3HC9Q1Q5W5S3N9M8ZH10V4L3Q1C6S9F355、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。A.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C.风险对冲对管理股票风险非常有效D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】 ACM6R4S9X3X5C10U7HA10S7U5A10L2E2A8ZC1P10A3T9O2B10H656、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CC
30、T10W3U10H4B7R10Y10HX6A7N3F5P8L2E9ZU6G4P10E8Q4N2U957、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCN8N2V3I7D7F2H9HS1K5I5T4I7C6H10ZV6H6C10J5I5F5H758、下列不属于盈利能力指标的是()。A.资产收益率B.资本金收益率C.预期损失率D.净业务收益率【答案】 CCL10X9L1T9A7W6V3HX1E3E1O8R10K2Q3ZD5M3X3X3M9M6X459、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。A.4
31、CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】 BCY2Z1F10D10G7H8M6HF5D3S7G4V6A1M3ZJ5E8N10K5Z2R10L960、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCY5E8M2L1Q10M5F9HI8R5R7I3H7W9P3ZI3P5G4K2K7M2U
32、461、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCM2L9X3H9T7T9P8HE3H3Z8S4C10L1C2ZW3Y3W9P2X5F6L162、（ ）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCV7I9P2U7F2S2W10HX4X8U8X1M10G8Z2ZU9D7D8X9E3S10A563、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。A.全面
33、B.审慎C.有效D.协助【答案】 DCO6U10X8T2X6Z4Q6HI10Y1L6C2R3Z8G7ZD7C5J9P1R4G9S864、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（ ）。A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 ACA4T3L7F7R1K5M10HI10V6K8S4I2I10T10ZD8O2L6Q4K10Q4F565、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、
34、管制度、提高透明度【答案】 CCJ5Q9R7S8M10I3P2HM8J4D3S5G7U4J4ZQ8B8F2Y6O8R6F466、（2020年真题）过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACV3B8T9O4J5E7N3HZ7X8A8F2Z2Q9O8ZR9
35、P10Q6M8Y9R3V167、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】 CCI8E3S4L6G3M1O8HM1Q10Z2W3E10I3S1ZV10Q4I8A8C5U7F1068、下列不属于影响流动性风险的因素是()。A.汇率结构B.分布结构C.资产负债期限结构D.币种结构【答案】 ACW2F4T6P2Y10X3U2HB2R3T6G6U5G1R5ZW2O2C2U7I6Y8J669、我国商业银行应按照 (商业银行资本管理办法(试行)计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为( )A.信用风险加权资产+市场
36、风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8%x12.5C.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x12.5D.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8【答案】 CCI10X4L2R1M10U2G8HH6R9P4P10T2Z5B8ZJ4G10B10D8N7O2K670、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCG1Z7P2D10K5P7W7HG8O8K6X8K7T1W2ZY7T4Z6V10A9X6L371
37、、 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】 DCK2F1X4F7S5K2O8HM6D1N2Z10B1W7K3ZA2B10H1N6W4A4P372、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.92C.109D.120【答案】 CCS2J9T
38、7R2X6S6J1HW3N7H10J8X2C3I4ZH4X4L10U6T2D6L873、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.5B.3C.4D.6【答案】 CCV5A9G10P3X6X2Z9HO6D7D1Z6Y3J10T8ZF8M4R9O9O6D7E674、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCA3W7I6E8N8C5F3HD5T1N1E2O8A10F6ZO9M7W5J3Y2B3
39、O1075、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCD4O7Z5U4H10M3G8HK1C2Q2K9M7J4R3ZB1I7U2N2Q7F8J676、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利
40、率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCT7J6D6S10P8O10S7HK4F8Q10J4L7U1E6ZO9A2M6T6T4V3R977、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACK6Y4A10N7D8T4M8HJ9F7H3I1C9Q7A9ZT7Q9V1Q4K10E2
41、T878、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.企业文化B.风险文化C.保险文化D.管理文化【答案】 BCV3B6A2G6O4W8J5HE9K6V7N1Y2S2S9ZH9Q1S4Z6F3M10L879、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCN2O2A9P3A2D6M3HV8I2M9O1L7Y10H2ZH10R4R1L2X7M3Y580、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一
42、个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品业务的()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 CCH2Q7Q8S3F10T7A1HO7D9C8V3K7Y6D2ZP8X4X10N9H6V9L581、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCQ8W
43、9J6U9M7D2X3HQ6G9I8R3W8E1S9ZS2P10F6Y8A4R3Z1082、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCG2X8L1A7T4V6G5HA9N8E5J2O10S4A5ZK9K2V10S8A5M3Q883、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】 DCM9Z4P8L6H1L7T
44、10HH8Z5C5F5S1R10Z4ZW7T10O4E4B6H7G884、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。A.信用风险对冲B.信用风险识别C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCW1A3C1A4M4T1Y7HW5X2N10T7I10T7D8ZP9U7G2I8O1V3I685、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCO10Y2D10P2U1E10E2HI2S9N10S8A4U1N4Z
45、K4X8L8X1R9T2V1086、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCA7A2I10L5Z3G10B6HY1X1K1B5N4Z8W6ZM4N3Y5D4K3L2Z1087、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCL2L1O7Z1C1D7Y2HD5Y9Z2Z6Q8U3Z2ZU9V7I4B6A7L3F1088、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCE4A8R3J5A6X5V6HH1Q10Q1Z9L10F8E3ZC1D9A2U10C10N7Q889、()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规