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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】 ACE10Z1X1B10T4W3H9HM8X3G1O8X9T7F4ZE2I2Y7L5P8G6Y102、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCP8E9U9R5I4H8J4HS8L
2、2A9M7P6P3A10ZD10F10O10U2U5T2I83、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】 BCP10S5F1G5F5B6J1HK9H9Y4C4L1M9D6ZU1A10N7J5B6J5H64、商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACH1Z6Z6W7N7Z4Z1HZ4R8T5F6Z5I6X4ZZ3B6R8N2R9E10N55、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董
3、事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】 ACB10D4O8Q5V1M4Y3HU8O3L2R6B7S7D4ZH7X7B8K4A6K4T106、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCJ10H9S9U10G2A2G3HU10F8W4Z6H3O3P10ZW4O9P4B5J4P1Z67、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于
4、由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCJ4T10Q10W2B7L2Z7HP9S7G4D1M4C4B2ZX4X9W6R6E6B1Y38、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】 A
5、CL2O8T6T3W1G10E4HE10F9Q1P6Z5L9I1ZA2W9M8V9M2P5P59、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCC2N6
6、T5F6P4G10D7HA10S9S8W7D7K9L8ZC7Z1R7Q3A2E5B110、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是( )。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】 CCF3I10L7A4A1E6Z1HS6S8U2X7A7D6Y8ZO9D8W2J6Z2A1I611、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立
7、合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCG2G10B4X4U9H4T9HG2O3K4H6E2Q4Y10ZN2S10Z4C3M3N10G1012、根据企业集团财务公司管理办法，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求【答案】 BCV1K8I2N8O8O10N1HB4T3M10X7K1O2H7ZJ4G3D3R3A1U1Z1013、(
8、)规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期保值D.企业会计准则第22号金融工具确认【答案】 ACB6Z6T8H9K6T2I5HI2C9P1R10Q9I6H4ZK2T1Q8F10J5T10W1014、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（ ）为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.年度经营利润B.年度经营计划C.年度业务增速D.年度监管指标【答案】 BCG6K10S10A8O6L4Q2HO6W1M7I2T10P9K4ZS6V2Q3X8Z4L5L1015、投资购买债券的内部收益率是指（ ）。
9、A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 DCO7F8R3W4F8Y2T8HW9Z3P8Q1V5C8U4ZT8J6X10Y7J5C2X116、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCD4V6P7Z4E4M8G8HN4W3I10I6H8D4X5ZP5B3L8O4N2M1A117、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACU4Q10V8L
10、3H6K1E8HM3P5I10K9L10R7Y6ZI8X5C1I1D8D9U918、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACI6T3V10D5W5R4C6HC1Y1Y6A2N10S1C1ZM1G4V6O4U6G9D919、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】
11、 CCQ7G2G6T7G5C1F3HF8E6L9D2Y7Y3V4ZL3F2K3B4W5U3P620、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（ ）。A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托【答案】 ACM1B1Q2F2E8X4Z6HW6N9R6X9I9M1E5ZM5Q7R9T1H2I5I521、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】 BCM8W9A10I9X3T9H4HS8X3O8N10O6A3B5ZF3K7D1L5
12、F6W3M222、下列关于市场风险的说法，错误的是（ ）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCQ7Q1N5L1H6D3C8HK6F4R4O8Q6X1C8ZV4R1V1J5P8V4Z823、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车
13、贷款最高发放比例为70%【答案】 ACC9R10N4L2D3V10G10HU10R10X10E1D3U5A10ZR3V6G7N3C9S6L424、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD6B4R1B8I9G7Q1HN7W9B3L5B1I10T1ZJ2X9F7L2F3W4L925、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确
14、的是( )。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCY4C10B2V6N1E5L1HB8Y2K6S10W7F10U1ZR9W9C5N9L1C3M526、普惠金融基本的本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.创造利润【答案】 DCR7J8A2X10Q6T10P4HC7E3F9W2Y9J7N10ZT8V7T8O7J8T4A827、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融【答案】 BCE5I6C8Z
15、8D6L4R2HE10N5P1Q10P10F4L10ZX10Z8O9U3L5J7G328、（2021年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCC10X10E10V2M2H6L8HF9Y5O5E4M1N8W3ZS4M1P9Y10C6C5D429、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免
16、承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCV9X2Y6P5N5J3G6HB8P2N10D8W9G8E4ZB2P10W9V9X3J1S430、债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCJ2S2J6K4T2E7V7HT4J3L2L6R2N3J2ZF6Z4E1A9X10Q4W131、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】 DCY6I6M2O2R4W9M10H
17、G10I6W7V8W9F10B7ZC4A2C2Q8B3V3R932、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCP9S5Y1B10I6K4T10HI1M4L1G4X7X1R7ZB5S1F7E8K5Y5U633、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCV10Y6O6W9R9L4V6HZ3A5F5T3M10D5L5ZW9L8H5P3Y8U4Z634
18、、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACU10C7N9B10T3B1V5HZ2Q3J9Z6L4S10M2ZU1K9X8A9X5W5F435、下列中不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCQ1B10K7A7O8N9M2HI2H6H2R3F7E9X5ZX10T7R10I6R9O9S236、在金融管理体制中，分业经营是指( )。A.各子行业相对独立，一
19、类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】 CCB1E3N6I5R10Z7Q10HB8D4Q10R3I5O4G10ZJ9Z1U1S7E9W7P437、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款
20、人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的( )。A.代理营销B.合作营销C.网点营销D.自营营销【答案】 BCX2T5C7W1U7Z4C4HU6S7O1E8V10H6P2ZL10D3W7K2O6C10W438、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（ ）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从
21、而实现经营管理目标的过程【答案】 ACP4Y7L10Z4F6A3Q1HN6D3A9A4N5A1X3ZV7W6Y9S4X3X8N1039、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCG3J1O4T9V10I3E5HD9H8D2L7G10M7U6ZZ8
22、V5Y1X7I7S4Z440、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACQ5G2A7D8E3I1I9HB2G6B3P3D2H3M7ZP1A1K8S3K9R2U541、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（ ）。A.目标设定B.风险识别C.风险处理D.风险应对【答案】 CCT9U5L6Q7E4Q6R10HW9M1F2X3K3U9U8ZI8A1W6O8F10V6E242、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的
23、客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】 BCG2Y4T10N3B8J2K7HD10O3S5Q2G9D2E7ZV9Q4E10P6F9H8V243、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 ACN1H10X1A1W8E1S10HG2H5C4Z6Y1U3C10ZA1J9S6N6B2D2R144、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以
24、固有财产进行实业投资【答案】 DCM5V6F9Y6W3U3B7HA8T8M8O2F2D5N8ZM4U5H6B5Y10P7T745、2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCM7G4W6S6W2R2R5HB6P6H2W4Z2R1C8ZH4X3N3M2Q10A1I646、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCC10K8M6G8H1F4N7HH5S9L2W9J3S1
25、U7ZJ5D7R9R4Q1X3C947、商业银行的代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务【答案】 DCO7J6W5R8I1R6K3HU4E9N10C9X9N7T6ZS3L8P7N5S6A6S848、借款人的还款能力不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCK9W10F5C5W1K2X8HR1R8X9I7P5H8G10ZX8X10I10R3P7I9M449、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交
26、易业务D.代理业务【答案】 BCX1E8X9I4M10R6B4HT1Z2G3L1A4E9S6ZV6Q8L2I8Q3N3J250、（ ）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现【答案】 BCD7S3N6T5S1E2W10HJ8T9Q3L10Q9A6Q4ZY10O9V7A10N5Y4T751、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCG8G1E1K4Y3Y7A10HZ4X8V7S7Q4T5D7ZD6I8Y7H7I1F6E1
27、052、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（ ）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】 BCW8X10M10W2Y3X6R5HQ2E7T6Y9U5W3U5ZK4S5L5C9E10Z5K453、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是( )。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCI9E10B4K4Z5R8L1HW6V9P9S4K10I1C1ZU4J4R6V9E10M1E754、
28、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】 DCD8N5E1Y8O7P3A8HL4P9W4M10X3N1T10ZW7O2H9B4O3K8G955、银团贷款是一种典型的（ ）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】 DCN2W1N8X8N3J4G10HP4R4J9N6I6A8X6ZH1O2L10C2K9D6W756、（2018年真题）下列关于
29、商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】 BCZ10P7N6S7I6T9B9HG6R10L2L5G6Q9I4ZH1S9G8Q10Z5V6P457、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】 BCI1D4G4Q1N6Z3T1HE3F6V2Q8K10B7U10ZL7
30、A7C10D9Y2B10Q258、下列选项中，（ ）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCH9D3L2L10T6M4E3HW9S8W6W8Y2S6X3ZJ3S3W5F9X4L2R1059、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 DCS3Z10N7D5W5Y3A6HU8J6Q3W9C3Q7Q8ZR7G1X9I1A4V1P260、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5B.5
31、C.5.56D.5.26【答案】 DCT5I8H7F10M4R4V3HT2J5F5K3J6E7Y6ZB10H2Y6J10T5S7Q261、企业风险管理一整合框架，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCB3U7X3B5U4Q1Y10HM1V7Q5V1S6Y1V3ZD8G5T8A9S1I4Y462、下列选项中，（ ）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCC10N8E9C7D6J5O3HR7K2J3L5B4Q1V10ZD6W4O8Y7N8U
32、4K963、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCI2Y6V1V6W4N6M2HD3F4E6K4U1P9R6ZQ5P6Q7Y5R4W7Z664、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和
33、其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCU9W3I1V6P6A4E7HH2S9A4V6B5S8I1ZX5Z5H6A6X6H2D665、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，
34、特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCA8G6B4S7J3Y2K9HS5S3O4V5L10H3U1ZW5N10N9O2C3B5H1066、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益【答案】 DCO5P3U8N8H5P1Z10HZ5A5N5I2B6F7R1ZM4D6D10A6L7S6U267、中国银行业协会的最高
35、权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCB8V6N4W1K7N1U8HG2P8D7H7D3U9F7ZG4F2Z5L7D6P5O768、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACD3A5P3A3X7X7J1HU8B4J4J7B1C1F2ZM4Q2A8K10T5Y9O169、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.
36、60B.45C.30D.15【答案】 CCS8P4H3E9N7B8Q4HE7J6T5H6H10A5D4ZM4R1Y6M5V5M7Z670、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCG2Z7U7N3M2W9F5HW1Z7O2Y4F2W5U4ZH1E9Z3W1E5G2H171、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCX7V1V8T8H9J3J5HU9O6C1Y4Y6Q8X4ZS6K5Z5C5X10U5Y972、贷款
37、期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 BCM5Q6Y10B5N8Z7L4HA8R4F5M10X7H4V9ZS10L9B7U1N7B7Y673、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】 DCC8G5X6J3T9U1B4HX6S9Q9A9X3B1J10ZE10O4J7T2T5F6Z674、我国银行业对贷款分类逐步实施五
38、级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 DCD3S6E8A1B8H4H3HK6O1H3X9E8Z5B9ZV7Z1H2K7C4Y10I575、货币经纪公司最早起源于( )。A.美国B.英国C.中国D.意大利【答案】 BCX3H7V4W6G1O10T5HS2F4Y1U2N4G2B2ZC1H10Z4Q8X3L1H576、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施
39、是（ ）。A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCU9C7Y1B7I5S6S4HY9S5K2J7Q4B4K6ZL3A8X2D6P4B2V577、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACQ7P10A5N2N7H7L2HY9V4C10P1S1U10S2ZF10C7Y8Z2W1S8N978、企业债券在我国很大程度上体现了( )。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】 DCE2R10Q7Z4Y2L8
40、J10HO2B5Q2B7S5F10D5ZO9O1M3L9E2O2A479、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCJ1J3Q4F8I6G8O8HN6R1J9X6P1M4E7ZS2K6B7S1S6K3B880、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失
41、金额尚不能确定【答案】 ACI7H5J5Y4H5T1S7HL9V10S7O1K7G8G6ZL8P3S4J9E7U1N981、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCK4U2O3U10L5H4J5HU5V3I4O1C9V8D3ZN8C10J7D4I5K2B1082、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（ ）。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】 BCE5I10J6E3D8D2T7HC3B10E9N8Z3T8Y
42、6ZE10L4R4K1X4X2A483、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】 DCO3M6K10D5N10K6K9HZ9F2A3Q7R5G5U8ZI10G8S10D10C5W9A684、2012年6月，中国银监会印发了资本管理办法，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。A.资产B.未分配利润C.负债D.所有者权益【答案】 BCA8P3D5B4O10Z6Z1HY4K4D9E3B1J4S6ZA8K7M7J3I7U3V1085、个体网络借贷是指个体和个
43、体之间通过互联网平台实现的( )。A.间接借贷B.直接借贷C.中介借贷D.无风险借贷【答案】 BCO3Z3R4J9I7E2M4HR9B6Z5U2C7J9G3ZT1D6Q1L8T8C4W1086、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】 ACL2E8T8Z7X9X5B10HG7X1T7Q10O7Z8J4ZV1A9E7G1S9I2Z387、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成
44、本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU2U1L7V5V4L6M5HO10D4P4E9E9K8C10ZG10T10J3J8G7P2K788、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（ ）。A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.信托投资计划D.中期票据【答案】 DCF1I8V2Y6R1E2I8HW4P9S7P1O6D7P1ZF9O6O1I10F5H8O989、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。A.拆人资金可以用来
45、发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACB5X10J10N3P6A9U3HC10U7H4N10P5D1F1ZT7F3F8Q1D1A1Q690、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是( )。A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施【答案】 DCP5N9B8J9D7S7M9HQ4M2I4N3R2K4Y5ZK7K1X2J2Y1I6R291、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。A.6个月B.12个月