《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题(带答案)(河北省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题(带答案)(河北省专用).docx（84页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCJ4H5V5G9F6L8C2HK3E1R5I3Q10K4X10ZG8C6S10V2R6C7A72、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持
2、有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCG10R3F1B7X5Y4F6HK2Y9Q9U8I4P5J9ZG2Z1H6Q2G6N3A73、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。A.银行内部制衡关系B.管理信息系统C.监督考核机制D.外部经营环境【答案】 DCI5Y1Q9T2E9M5A5HW8H8R10W3V4Q5J7ZH6Q7X4X4K3Q10Q24、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCG5D6V9X4O6G3V10HP6O1I1X8A3N9W4ZW5M
3、6L6A4R2B10K25、（2018年真题）假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（ ）。A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AC.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AD.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】 CCX8W7T3I8E6W9G5HC6I5V5E9G7N4M5ZI2G2O3A6C3B10M86、某企业甲
4、产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ8P3K8X9C2M6L5HW7S7H4T1N3Y3G3ZI1N9C1W9G5H9V77、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.市场风险B.信用风险C.声
5、誉风险D.战略风险【答案】 DCS4E6C1Y9W7R10P9HH1U2N6W6Z2Q1R1ZO6E8U10X3I8F10E38、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 DCV7P5Z4T1N9Z6B5HN5B5H4I9I1C8B3ZH7D3S3O5F7B10K109、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架
6、到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.有条件的最好自下而上敷设B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】 ACB2W8H4G9Y5P2K6HH8C6X8S8R9D1H4ZJ3D2V4I9L9F7S210、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 BCM4I3D7L3R5L1T6HK2I4D7U5
7、R7P7R9ZM1V9H10P8Y2E8X611、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACY1A5W9M6T8L2J1HZ4S5O1X7V9W1U8ZB2T5M10F4X10T5R912、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCI1M7M3Y1K9H3K10HO1V1S10C10V10C2X4ZN9L7T10C8S2C5R313、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类
8、指标D.资本类指标【答案】 ACX4V6S4O9M6A10U3HK3V7U5W2Q4U6J4ZZ6K10G10A4C2Y1R214、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCC7G10A5V7F7R5Z6HT3C9G7T4B6K2K3ZQ3L9L5L2K4I7M915、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（ ）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】 CCC6L6A3I5W9B4X3HI4J1P6W3R2
9、J7M8ZG10C1O10O3Q8T7P616、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCE9F2R6U10J3W3R4HP7G8U8V2S3S9U9ZE4K1C7L3E10P10K817、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BCM1Z10D10M10C1P10M8HR10R6P3B10E1G7W2ZZ10E6W
10、3Y1G1G3P618、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】 BCX7C1M7U10M4N7I2HF1E9G7P6N1D7D7ZT8A4O1K8J5Z1L1019、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACT5W4R5P6F2B7I7HS7W2M8A10H8N9J3ZW10D7G1F9U4Q3U620、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之
11、间的()而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCX7Y10J1T4M7F5J1HC10S9T4M9M9A4R10ZU9G5A5C4L5A10I521、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 DCQ3C4A8F10S1F10K5HQ3O10C1Z3Z8C4P2ZX4K7V3D3T1T2Y422、 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理
12、论损失D.经济损失和会计损失【答案】 DCA1Q2B9K7O6U10P4HS10P7X1P5G9P8O6ZL3P2J6X9C5O5D723、下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCV1N1S10P6N4L9A2HP7H2B3L10M3H7L7ZK1M8T9R7B10H4V724、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹
13、配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCA4I2R4P5I1O4T9HO2C9C10T7P9S4M3ZJ4F10Q2C7K4Z6H325、某公司2016年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2016年流动比率为（ ）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】 CCT6F1K6V5E2H8F3HL9J9Q5S10U2S3R4ZL7S6N2L10C2A10T926、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理
14、结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCL10K6P6T8S9B9H4HW10Y3F6C9I5T9J4ZT8M10D9B6V1Z4V327、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 ACS6S7C10S2N4B6T2HY2I7Q9V1I10T4Q6ZX8S7H1U7F1A7I328、以下各项不属于排水系统的是（ ）。A.污水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】 CCB4
15、S8O10C5P5J3V7HR2Q8L4Q5V4X1G9ZE7M8O8H4U4J3A129、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。A.人力资源部门B.财务部门C.风险管理部门D.前台业务部门【答案】 DCN8T7I4Z9B2U7I4HY1T1S9B2L5T4W8ZP8U5S10I8B10C7U730、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25C.50D.100【答案】 DCY1Q1Q4P6A1Z4C2HH4H10M10Y5W7C9U9ZY8F1A9F7H1B3W931、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.账面减值C.
16、追索失败D.资产损失【答案】 CCR2X6D1C4K4T6K5HB10Q7E9G3T5Q7I7ZB4Y3Q4Z10H1I6H632、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（ ）。A.清收处理B.债务重组C.贷款转让D.以资抵债【答案】 DCO1N4R10R4C1O3W7HM2N7L10F9V2V7S2ZE2Z4I9H9Y8M4R433、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACI8V4Z8Z10H9A2J7HI6D4J8M3E1R2Y10ZA2X8V9H5A1M7Y534、（2020年真题）下列关于收益率曲线的
17、描述，错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCG3N6Y10C4O5C10K6HC10A4A10K1Z5F1E3ZR8U5V8R3J5J10Q535、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCX7B8U6W5K3E5K4HH10D8P3S5X3N10Y8ZR2S7K2E2Z
18、6P2O136、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACX1X2L8S7V6W9T4HZ2V7B3J7T9H2A10ZS3M4U5V7N1Z1U837、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易报告制度【答案】 ACB8Q10P2H7A10Q8E9HF3Z7J4F5I6C6V8ZL2R3X2A8C10T4E338、 以下关于经风险调整的资本收
19、益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCN1Q5B7V10Q4S1J3HD8E4W7L9N4B6B10ZU4F7M2E1O
20、4C6P839、（2019年真题）（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCJ2B2R3R4K7E5H3HC3V8B3Z9G10N9R8ZX5M9G9W2E5N2N640、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCC6M3T6A3X9M1I2HQ2F1V5X5J2G3U7ZN7O10Q7M6U2D5Q1041、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D
21、.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCG9U1L6Z4P6F7M10HT6V3O2P1V2I2M8ZH7E10U2T3Q8Z3Z842、（ ）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCH3B5A5B10T8P7X4HT2L4V6I4N9N5Q7ZD4B8N4D2Z3V3I543、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCL9C8A6Q5F1G2W10HD10W10E1A9J10V5J3ZS3S8U3V7S2G
22、9V1044、下列不属于偿债能力指标的是（）。A.流动比率B.速动比率C.应收账款周转率D.资产负债率【答案】 CCX6M8X1C4K2G6W3HQ8H8I4O2Y3W2H6ZU10F2G7X8V2I4L145、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCW9T8I6O5E10M3U7HL9
23、U4Z8D9X8H5P3ZX7O6Y1R10P8A5I1046、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 CCY8E1S8J2S7U7C8HW2J5F2P6V1Z4C1ZM8P5A6C6P6C10R947、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCK3L8O8B5J10V3M4H
24、H2U5P1B10F1K10D7ZO1X10X3X10K9C2A948、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【答案】 CCB2I7L1F5T5S4H1HD2L6I10Y9I5S7U1ZH10C9G8L3P10T2Z349、在持有期为l天、置信水平为97的情况下，若计算的
25、风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。A.在1天中的损失有97的可能性不会超过3万元B.在1天中的损失有97的可能性会超过3万元C.在1天中的收益有97的可能性不会超过3万元D.在1天中的收益有97的可能性会超过3万元【答案】 ACS9H9V3G10Y6G2B5HY3V8U8H8Q3U2B10ZP1X8C8X9O5C4Q950、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需
26、求，慎重对待系统设计、开发全过程D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】 CCO9A5P5N4P7T8I1HE3Q5Z5H4X3W9I4ZD1U5Q4W8E1A2Y451、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】 CCR4H9X4D8G5D6Z10HX4U2B3I5M4I8N2ZA3Y4N8H10O8T1K1052、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.
27、监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCV9A10H3J10Y5K7Z4HI2C4D3S6D3H9G9ZU9Z10U9C7K3E6S553、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCQ6O10A6G9P3F2W5HF2A6Q1X3B8G3C3ZO7P1H2B10E3P6P954、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（ ）。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答
28、案】 CCW3A8U9B8S10G8V10HD2J3R5B9Z9M8M3ZL2Q6S10J5T6A9L455、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCV9Y9P2X5Z2M8K1HO2K6F6N7F7V6C2ZX1K4P6I10J5P2Y556、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监管和现场检查B.外部审计和信息披露C.自我评估和压力测试D.风险评级和纠正处置【答案】 ACL4X5V9R6S7J5O10HF10K7
29、D10B4X9M3X6ZV8T6H9Q9N9T10B157、下列属于信用风险限额指标的是（）。A.产品或组合敞口限额B.单一客户贷款集中度限额C.敏感度限额D.止损限额【答案】 BCC1Y2M8M10W8T5F9HB4P7R3F6M8V8Y4ZU3L2K9H1I10L5L458、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACL10W10X5T6S10B2D7HP7A6A1W2L2I1X1ZO6O2W1U10
30、L6U3K1059、下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】 CCJ4E9W6Z8N9U2U3HZ8W4G3N4J1Z8V5ZY3R1I2W4Q5C10O960、下列属于风险对冲方式的是()。A.利率对冲B.市场对冲C.汇率对冲D.关联方对冲【答案】 BCU7E6Q6T3Y4P4N1HL7S5B5O7X6Z5D1ZX1L4X2K7V3Q6U961、下列关
31、于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACJ5L8Q4H2L4P8D9HM8A10H7X1T8Q6D1ZB3F3Q5I1W9X1D662、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 BCN9S7D5D2Q3R8G10HP5G10Y8Z10K9S7X3ZL7S6D1T4F7V6X363、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中
32、包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】 DCH6P5K2K4Y10S1O6HQ8F5G4X10E5F4F7ZJ5L7M8H3Y3K6U164、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCI2G9D3X3C9W4J5HW6T9O10A4N5J2N6ZG2B10Y3E7A7O4N66
33、5、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACP7K1W7P4H2N3Q6HD7F6K3O10I7Y3F9ZZ4Z2C5O10A5A5X866、计划成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 DCL10O10E4Q4V9R9G7HI3C6F10D4V6F4O3Z
34、Y9J2C9A3D9N8F267、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCI8M5Q4Z8T8A4C1HT7A10X10Z1E2N4E8ZO2D5U8J8X8P7V868、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是( )。A.保证人的贷款规模B.保证人的保证意愿C.保证人的关联方D.保证人的行业地位【答案】 BCS5B1B7V7X4R1M3HA7W5Z8D3R5U10I9ZO2S7S2F7J8G4P369、（2021年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子
35、集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCH9W9E3X2U10X9E4HV2G2X3H5T5L8M10ZC6Q8T6F10Z6O10T870、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCO4V10D1Y9B4M8V10HK8K7Q7P9P1W4L3ZJ10V6V4Z7N2D8I871、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业
36、银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACY6K3D3M6Y5O7V5HE7Q3Z5H3O3J8V8ZI4U10A10T6N10A6Z172、商业银行在计算资本充足率时，（ ）无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉B.一般风险准备C.贷款损失准备缺口D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】 BCO5N3X5H9M6U5F8HN3D10P9W7J10Q7J7ZX10P3H5G3S9Z9D773、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的
37、风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCZ5L1H9R5S4P2C6HY5E1H10U3O7H2A9ZK6C3W7A10P1L6F574、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACW7K4P8L2H3G6L5HV5W1I4J9U9F10C3ZE3S6D2K8H7I6J975、
38、分部工程的验收应由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCR7B7S5B1N2T10N7HI1H5J8D3H5P9E8ZA7K1U8V1Q6B8V476、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】 CCM9Y10B5H4Y2S8X8HV7K2F5I7H6U5T8ZQ2R1F9K3R1I3D277、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的
39、是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCC10A3L1T7E2U2C10HF5M10L9N4L5T9T3ZH4U5U3W1C3T8I278、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCY9E9J7U5H5G10F7HL7G4G3X8P3V6S5ZF4S8D10Y9E5P3E779、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手
40、。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】 DCX8V4A1P3P1E8U2HP1J7M10R3J7R10Y2ZM7X1A3M9F3Q6I780、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是()。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCH4O2N3C3C9Z8L9HM6J7P5A7T8E1U1ZN3S8R4Y3F7M3U381、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘
41、以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCT7G4W10Z8I9D1I1HM2G3H1W3M4M3O3ZA10J6Z4V3L10Y7P482、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 CCY6U5J9U3L2N4S3HX4H2V9U6U5K2J1ZC5G6M8K4D6E6R983、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（ ）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度
42、，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】 ACC8Q8E1I5T1Z3Y3HR2K2K10Q9T2B1W9ZL9J6E7P5B1M6X584、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营目标【答案】 DCY3P7V5P7V4F4E6HO10H10G3P3G1Q9P4ZG8I9Q9L5G1Q4U285、 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RARO
43、C=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACQ6D8K8F8R8K4D10HP1L3G1S1W3A7E2ZZ4E1Z1B1T5A9Q886、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCR9W9V1V7R1B3T2HR8C1Y9L2W2A4R3ZI2G7X4K6D1H10H887、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCI10K9L9P5R5Z8J5HA9W8H7D3L8I5E10ZN4X2A4
44、D5Z8Y3E988、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCO8C3M8D4Q9S6W1HA4X2E9K8U5F1B4ZF3L10V3F4N8W9M189、证券组合理论体现在( )。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 CCH10F7I5I10K10V5R6HI10R4X9F5G9B2D10ZF4Q6I4G9D7
45、F3P690、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（ ）四种。A.商品风险B.转移风险C.主权风险D.信用风险【答案】 ACP5M7P4E4R3J4D8HF4A2F8S4B4L5A10ZF6Y4Y5A7L2K8V991、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCJ9J10R5V4A4Y5B10HA1B9A5K6P1C5H9ZQ5H3B3Z8U2O5O892、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】 CCG1S4W1R6J1X4M6HQ8R5G2F10J10P5D10ZI7Q8W7W10H10I2V793、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.正向收益