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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。A.股东大会B.董事会C.风险管理部门D.法律/合规部门【答案】 BCX4S4S6W5W6V10Y9HM9Z7J2R7F1B4I4ZD9X3B1G1C2X6R102、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户债项的违约概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCE8K5H1S6S9Z1U5HJ5E8I5P9F1E6H5ZZ8W4P7V2Z7C8Q8
2、3、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】 ACC8Q2B9N4K1O9N9HH10F5P6W8Y6J5B8ZS6O4K6U8P10X6Q44、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCX7Y4M5V5C10Q5P5HQ8D10Z1K4C1L7L2ZH6J1W8G5C9G6C45、正常贷款迁徙率等于（）。A.（期初正常类
3、贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期
4、初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%【答案】 ACU2C4A8N9L3T5N1HN8Q8B2L2C3M4J1ZT5O1C5E6U2X6V16、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCP3O1W7U10Z2V8Y10HB4G2F5S10G5G3F8ZW9N5W9V1K2
5、U8B87、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCU8T6P4C6S10F1Y10HW5X4F9A4R1Q9N9ZQ5X9U6K1T4T1H28、自由时差是指（ ）。A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间C.完成全部工作的时间D.完成工作时间【答案】 BCO5J4Z8G8S4Z8T9HO8N4A6K8F4Z10B7ZM10Y8I1W8G2M1T39、新商业银行信息披露办
6、法规定商业银行披露信息应达到（ ）。A.真实、准确、有效、可比B.真实、准确、完整、可比C.真实、有效、及时、可比D.真实、有效、准确、及时【答案】 BCX10M3Z3C3D5H5D1HE4Q4Y2C1R2U3G4ZD1N4K10J1B10H5O510、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】
7、 CCU8H10Y3N8K2M10I4HP3I3Y8X8Z8W7H9ZJ9Z8M6F2A8M8E211、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCG10J9X1X2R4X6Y7HV4P10Y5W6W6X10O9ZA7V4U5K6U3M10P912、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCO6N9T10P2H6C6Q1HA3N4K5V3V1S1H9ZG7V10P8
8、D2K1K3F1013、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCA2K7F8J9N1M3P3HE2Q8W2L10E5W7N9ZD10N4B2Y1W1V6C1014、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACV6X3J7B1K3R1C4HM9A5X4S4
9、R7H7F5ZE4F9E1N5A4D3S1015、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写土地登记审批表。A.土地权批B.土地权属C.土地申请人D.土地永久归属【答案】 BCP1O8Y1X3C7B8P2HU2D1W4S10F6J4Z8ZM9W7J7P3B1O2A916、( )，标志着金融期货交易的开始。A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】 DCS6B8M2K6I7U8
10、C8HQ5G2H5Q4K4U3K4ZN8J4D3D2O7O9D817、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACW10R10N8H10Y10P8P1HP7E3G1P10D9F2K5ZR5V1V9B5P1H2K718、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战
11、略风险D.法律风险【答案】 ACD3H6Q9F4Y8S6L10HO4B4G3Y9I7R5F4ZO3X5B6H7V7Z4Z119、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划C.高级管理层负责制定外包战略发展规划D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】 ACD10A4B4P7S10E1T9HH8L4Z3V5D2T4L3ZD1Z6H7T4Q5D4F920、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D
12、.持有外汇品种单一【答案】 CCF9S9V6W7M5O3Z7HT2G10D9E4K6T2T3ZS9M6U7X3I7Z1P621、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.市场风险【答案】 ACT10Q8R3N6C5L7V10HU10R6V6O5C3M3P10ZO10L5I5P4B2C7R422、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACL1R7M4Q8Z10K2B4HG6A9Z9Z3S2C8Z1ZY3Q8N4M1K8X6Q523、下列关于客户信用评级的说法，错误的
13、是（ ）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCB2A1S9U1L10W9E4HQ5M3H5F2U7R10L10ZL2D8S3P2N4S10L824、根据ERM框架，三个维度分别是指（ ）。A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 BCA7F5E7B6R5Q8Y8HB5T7S5S10E4W2W9ZY4K10N9O8T7O9D325、资本收益率
14、的计算公式为（）。A.RAROC=（ELNI）/ULB.RAROC=（ULNI）/ELC.RAROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案】 CCJ4B9D6D7C8W6Z2HK5B2M10J7H3T1S9ZO4T7T8R4P8T10A626、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCD1Z3W8O2A7W4V9HX4I10F1K2Y6E5U4ZZ2L7B7J8N10Q8N827、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案
15、】 BCR1G2T9Q5B3W1I2HW5J1M8Q5Y3B10B4ZM4V1B7J1E10O4X228、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACJ7L2A6A10B10G4K8HA4C3F9E6Z4Z1G3ZO6W9X4J10T9M1P229、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。A.须属自然人的经常居住地B.须属固定住
16、所C.须经法律确认D.房屋产权证书【答案】 DCE2Y3Y3D5S5L10D3HX9B8D7X4B1M8G4ZQ3U4Q6D1O10D5Y530、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCZ5Q4X4B10T2W7Z8HT1T4N2K5O3S4Y3ZG3N2A6P9L10Z5G1031、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（ ）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业
17、的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCG4Y2K6T2Z2E4I2HE4R6Y4F7O4Z1Y4ZV5G2M3N3U4J9M1032、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCC8F7X4F7B1D6I2HB4M5B10H8L7R2R1ZW1B6H8K7Q1P2W233、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提
18、供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCQ6U2F7E9J3B10L3HV9P4F4A10S9S9B6ZA2B1M7D5I4U8O434、（2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCB2Y7B5W3T5A9L8HD8V4Z7S4X7H5I5ZS10J3O9L7S8X8L235、（ ）是深入理解各种风险的成因及变化规律。A.报告风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案
19、】 BCE6H2C2N6Q8U2T10HI2M2K1U2A8R6S4ZD1S6A3G10X9O2J936、 银行机构进行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真实D.全面【答案】 BCA1Q10K6H6Q6R6I5HU9E9S2D10C6E5Y2ZV4O1W1K9X5V2C937、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 BCQ6F9M1R3H8G6B3HI5E6C7B7X10X4F5ZV6M1Q7Q6A5E9C538、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷
20、前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCK2T6P1J7J2T9B5HA6S2N8N6S1G1H7ZK4U10L9O7R7I8K139、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACI7R6D1D7V1V7D3HP1A3O1L4L7M7A7ZN6F10H1J2F10U8J340、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易
21、B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCZ1E3J1B8B6B9M9HV9L4A9Q10B7L1E9ZO4H7X2O7T2N6G541、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACA5D1X5Z5R7M1W4HW7W10I5P4N8P8F4ZM9Z8P2Y4V8B10W642、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益
22、波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACG10N6E2A6Y4Z1K4HT7H7X6P6P8P5Y10ZH7Z2Y5X1Q4N2G1043、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】 CCN4H5X7S5A6T3H5HA8G9X4J2S2G1Z5ZJ9S4T1C8C2V9W544、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACG8E6R5X4N9X1X5HF9G1J10R10P1V2E3ZW5F9F5A7M4L8A145、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的
23、异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCH5E2U7G7K1L4U6HE4N5V3V10E9N7B3ZC4B7J6L1C4K1Y246、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的
24、贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】 CCK7A4U1J9V3U6W5HY5H5K1L6N10H10O8ZB5W1V1I5B9U5D447、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCM3Y2C7X4B3V1J5HG9L4G4B2G5E3W5ZN1D2W10S6V6B6S348、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCM10R9E9S10B1K9N7HH10O9
25、Q7Q7W5A1P3ZC8U6F6S2A5J9Z549、内部欺诈是指( )。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCA2B10D1Q8I4C6V6HH5D5S9Y8Y3I5R1ZZ3C4S8C2V7H3I250、诱发操作风险转变为
26、操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCO5U5R10H8Q10K6J2HJ3O10Q9L1L1P6S4ZI5O1U3Z8N3Z8W351、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法B.情景分析法C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCW1F7S10U10U3S1D4HV3O6G2Z10R10F1P5ZT9Z8L4X5M8S9P852、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收
27、资本【答案】 ACI4P10W10G1O1X6R9HR5X5M10I3X4T8J7ZU10X1Y9R2Q2J6H953、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCU1M10Q4J4Z5K6H7HY2H10V4X7G7F7I8ZQ1E7G10N6Z3H6G554、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门C.风险管理部门无权参与风险管理
28、政策的最终执行D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】 ACL6D1F5N1E9N4C10HZ2B1D2E3O8D6S3ZS7U3Q3R2B8M10M555、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债C.同业市场负债D.融资集中度【答案】 CCO8X9B6B4G8K2V3HP2S5H7U3A1J8M8ZQ1P10P2B8H7N4O1056、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCH10E5I7F1H10M1I1HG
29、5X3U3H2V5Q6I7ZX10N9J2Z2S10S9A357、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCP4Y8K1T6D4C3E9HY1Y1U1U3E4F8O2ZO4V10U5Y8M1T2A1058、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACN9L7R5E10H2P2R7HT9Y2T3H1C2H5J6ZL1
30、K3Z10W8O7H8I259、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCZ7W6X8D7V7K6Y2HE10R1K9N2M5U7N5ZJ7W4I4Y7Z8A7K1060、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACY10Y1N9Q7M4R4A3HF6T10V1J1J7X5J4ZZ7V10O3U4B6A6A261、在采用形式主
31、义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。A.有效B.无效C.有可能无效D.由甲乙两方自行商议解决【答案】 BCW1L10Q9E1U4B8M6HP10X3L5T2G6V3W3ZY4G1Z7W3O6A5I562、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（ ）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】 DCE6X1Y5F9U3R3D5HV4U1Q4L10Y8T7I9ZS9U8T2A9N3E6A863、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违
32、约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCP2V10H7H5H3O10U6HC8Z7A3X10N10P2K9ZO10J3R2L7Y5J10D664、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 BCS3Y6Z10F2B6T1H10HR5E5Y8V7V4L10R7ZR1E10T9O7I9E8O965、（20
33、18年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCM4N10U6Z2Y9W1B10HM3F6D6M4H1J9P8ZH5J8B5A3U10J2O866、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 BCQ2Q9J10L8T7F10P7HA8P6X8C6W2D2B1ZQ9L2A9L9J1T8I467、投资者把他的财富的40%投
34、资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 BCM5N4U4L3X6M10L3HR7J2S7H7V8E8R2ZW6D1F1C9I7G7F968、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCD5J3P7W10G4W1R10HR3M6X3T8S10H1B2ZT1U8Q6Z8Y8J2Z869、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答
35、案】 ACM10Y7T2X8I4X10C8HU10T10V10E2I8Z7D5ZZ4Y1B9J3J7T5I770、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（ ）。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCW8Q6K10U5Z10V6O6HN9F1U4M3M2N7J8ZK3L8N5L2D5J8B871、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【
36、答案】 ACA7B6Q1P7J10T6W3HO3W5U4H10R2H5K2ZO3B1Y1A5O9E3U472、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】 DCF3F1Z1K8U3X3A5HG3J9Q4O1K9K5L7ZJ9M6C7C6I5E3X273、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】 BCF1S9N2I4U9T1S6HO10O8E
37、2K5C2W8Q6ZB3D10J1R1O5Y3U174、 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCQ8U6A9Y8O1R3B6HY6N8J7Y4C10U10Q3ZA6T5T5F3X6T9D175、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为600，第一年的边际死亡率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCT3C1O7G10S3A2C3HI
38、9A6J1F7M8L1N6ZS3Y7M6C1U6O5T776、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACE10W5V9F8C8L1E3HU5V1X6S3C2W3S8ZI5L2U7L2U2U9L877、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCH7Y1I10K5O10T2H8HV2B10M2X3W7X9M10ZX8M3Q7R7Z
39、4G6Z278、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCV3R10B10Z4R3K2O5HW4N4F6N4C2J1S8ZN10K9Y7P10S6C8G779、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCX3R5V3K8T9J4L4HB6Y2V8A7K
40、1A10T9ZN7B10N8J10G5R10L1080、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACE6L7W10S6W10J2U9HN3E7D6J10H1W9A3ZL7N1J5D8M7U6E181、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCR9D2Z6Z5W9N8C5HB7C5X4E8R7L5A10ZR4Z6I2V6Y5A10X482、关于商业银行市场风险限
41、额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCD9L6K3T4A7E10E7HO2K4I5S2U1G4L2ZJ1I8Z7C2K2D5U583、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.资本充足率B.经济资本C.存款保险D.存款准备金【答案】 BCN7S6A3Z8U7J2X3HR5C1J3I6
42、R3C2K2ZU1T2G3P7L7Q10F1084、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】 DCN5M9K10W9T8Y4O3HA10H7P1Y4O7B7X6ZV3R6E2K2P7V8T985、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订
43、实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACO8J1I7E10T2Z1N8HA2H3A9P8U3Z9P7ZH5D10H8V10E2Z10Z1086、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCZ9U5X8V3K7F9G7HJ6T7G3Z9H6H10R8ZI8B8A2C2R1V6M387、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操
44、作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCE3L10E5T4N3N9R8HU5P3A2Z9G1H9Y4ZQ8W10H7F2U9U2V388、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCT5P9W8J8J6C2Z6HA9X8H9W7K10R7E1ZB2W3N10N8G2U5O289、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（ ）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACE6B2D1H10
45、L8L9C9HX5L3U8O7W10B2Q6ZM8J4B3V7F9B5O290、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCJ7P10O8X5J10G8G3HA9O6S3J10H9N3P3ZG3L10O1F7P5M10B491、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面