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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 ACT7R8J2Y2U8H9D8HQ5H10S2Z4B2G2K3ZU1T5H2C4U5U8P12、风险规避策略制定的原则是（）。A.多样化投资B.风险与收益相匹配C.没有风险就没有收益D.零风险【答案】 CCB10S7Q1U2I1Z7H7HZ7Q4F8Q1Q7H1U8ZC1L3Y5S6E4N8S33、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充
2、足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCY7O10A9D7K2T7Y1HB3H5M10K10P2F1U8ZP1E8V7L2U8U4R104、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（ ）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可
3、能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】 DCI10J3Y3T2G8X1V1HP10V2T8D6Z9V3B1ZS1X9H10J2S3K2C35、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险
4、【答案】 DCM2C8Z8X5A1M2E2HM9I3P8Q8H4A10P1ZW6G4H5W7J3M10X16、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACD9S2I2Q1Z1R5M9HL3M7L4A7L10X8O7ZP4J1H5S5E8Y10A27、商业银行的风险暴露分类不包括()。A.普通企业类
5、B.金融机构类C.公司类D.零售类和合格循环零售类【答案】 ACP7K7V9S7Z6K8F2HB5L3P3H1L7Q8P3ZE3R9P10O1V7C5G28、 ( )是一种特殊类型的操作风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】 BCM8L5A7E10N6U9S7HJ7P6G8H2C10F8B1ZE7T10J8D4V8E1X69、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCH6K2G10A10G1H8M9HH10U4N7I3
6、P2N4H3ZD8C6B6A2F6W4D810、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。A.有效B.无效C.有可能无效D.由甲乙两方自行商议解决【答案】 BCO1B6D4Z8J6C10O5HX10I10R6E2Y5X10Z10ZR6P7M4Z1E2Z10G411、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危
7、机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCV7C5Z4R6A2U9L8HA4G2F7K2A8V1G7ZW6T10H3J3P10C6Y412、项目施工组织设计批准后，（ ）牵头向项目现场管理工程师交底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D.分包单位施工人员【答案】 ACR1I8W8J8R3Y5Y7HK2D3S9A6S9F6F10ZN9Y5H5D9N2T5H713、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（ ）。A.法律风险
8、B.政策风险C.操作风险D.策略风险【答案】 CCN1K6T2B4X4W7A8HU8Q8N1I3B9F10Y4ZG4E9K9Y4O2Q5K614、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCK6C3U6I2R4F2L10HJ8T10Q9M7A1F6V6ZI7E9E10Q4M3Y7V715、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包
9、的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACG5W7F2J8S2G10Z6HZ3S7O10E5O10S7F4ZQ8F2D8L8B9Y4A1016、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。A.财产保护控制B.运营分析控制C.信息传递D.内部审计
10、【答案】 CCN3M3Z9G8S5T5D4HM9N4D1B4H3Z1R8ZP6S4J3G5T5Z2A717、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCG1U4B3W10W4A7J4HN6H9N7D6U8U10R6ZO8H2V1I6H6L1X118、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【
11、答案】 BCF3Z1B6Z6B6V9J2HR1M1I9Z7K3B8K1ZD2G1L7S8L8D4M919、 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.O.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACL8S9E5N3R1S10T1HB4M10A6V3C1F4B8ZO3T2S5H6L7E7K620、 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、
12、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACK2A10S7T4I2Z4Z7HH1H2Z2A10F8T8B6ZX2Q10I8J8Y3A10R321、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 BCG5L2G6X10J10T3S10HE8G9A9J2B7O2M1ZE10K7Y2C4J
13、4L3E1022、 在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是()。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACN9W7X5W3A3H6X10HH6Y7K7D9P1M9B3ZB10V4V2I4Y10V2E623、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。A.上升B.下降C.不变D.不确定【答案】 DCQ2D9J2F9M7X8F10HH10L8S5F10I5M1F5ZL8S6O6W4J9D2D424、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布
14、的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCX8P1F5J3W9H8J5HS9I8H4D10M4Z6W6ZH8R1L6V7J9E8R225、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCW10J7O10L7L4A10L9HX2L4P7U7S9U6Q9ZW1I4K4L6X7F9H626、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融
15、资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCA7S6R3C1W4T9Y5HX4A5R10R8V6C4Q9ZL7V8T6S10J2Q9U527、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】 BCU7R8X8D9W4Y2G1HH10T6F8X6B9H6N2ZE9B1S4T6D3Z10V228、某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.56C.
16、64D.75【答案】 CCK1P3N7O9X6A6B4HR2W7I6J5O1B9O7ZO7V8V6Q1N3E6T229、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACB2I3P2P7V4V7I5HX7J9O2J1G7C1K1ZN8Q2R5R4K1A2J930、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为001，则其根据巴塞尔新资本协议定义的违约概率为（ ）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCW7G4G7O
17、10F6O2L6HR2O8C6R10K4Z7D5ZZ4L5Q2D8Z2T6Q431、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCD3J10Z4W4J8Q4U3HP5J4R2M9T7F9B9ZN8Y10K2E8J6L5M432、 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCR7A8W2R9X9J6Y6HH1H8C4J10X8W6O10ZQ7I
18、5Z3I1G3J5F433、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCC8E6Y2S8Q7O9S1HH10R4R9A4R8H2H6ZU4L6S4H4J8C10X734、与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACP7I8U2F7Q8H2V7HZ7O4T4E2P5P1V1ZW4G5S6A9N6K7H1035、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国
19、的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCX1W8V9S9T7O10B2HI6C10K9A6P3M10G7ZT2S1C5T8D10O10N736、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标 准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（ ）万元。 (标准正态分布95%置信水平下的临界值为1. 96)A.392B.1.96C.-3. 92D.-1. 96【答案】 BCA6P2F4K7L3L8X10HR7U2V1X4U4A4C7ZC7G5P8C5A5Q4K337、如果商业银行信贷资产分散
20、于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.不变D.降低【答案】 DCS9X10N8U3A10F6L1HW4C9Q6Z6C5F9G2ZR10D10C2O7Z2B4W238、 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。A.信息科技系统事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCD6Z2S3S5M9U7Q6HH4I2M9Z3K5L1R8ZC6R2R3C3M5S4Q339、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者
21、都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACG5L5L4L1O1I6U5HE6N4N10O10R5E7E10ZV10Y5P5E1N3K4A640、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCA6I5W10I2R9Q9O7HJ2I6N3O8W7P7V4ZY2H5D4B10L4U6B741、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损
22、失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答案】 CCT10I5O10O9G10W4F6HC10J5S5L5Y3H5S5ZK1T5U10R10K8L2Z1042、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制B.公司策略C.风险文化D.风险管理机制【答案】 ACI7U8Z7U2I10W7L4HK7N5N4J3W6T9U10ZT7A9J10A5B5K2S943、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警
23、管理【答案】 CCX2J9C1S3P1V5C8HL8G5L9F7B2E4T8ZT6C4H3Y7K6M6F644、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCK4G6I7F7V5X7N10HZ2Q6A3C1N3C5H7ZW4P3G5G5D3D10T645、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.计提贷款损失准备等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】
24、 CCB1P8X3Y1I1U2T9HD7S4G1B9Q4P8N6ZG7T3C1O7C3I10G846、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCI10V1T3W8N9H10B9HE9G2O5M8A7Q2B9ZK9S1I4J6M6R2X747、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答
25、案】 DCG2B3N2X2N4J4V9HF10P1N6G1Z6D2Q8ZQ9F7N1Q9C8A3Z648、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACL7Y10T8B7T4U7P5HD10K3D2Y5U7U1X8ZW2O8Z8X4H9O8P349、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCY5E7Z8Z3H1R5Q9HZ2D7N8I1E3H6R9ZF10V2B1K3S2I6N1050、每种货币的即期净敞口头寸、远期净
26、敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCR5Y3S8D10K9L9R4HX10N7Y9F9K1P1L10ZJ6N9B7W2J9A6B251、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACY5V5R6V9V8T4M3HG1L5N8C8O5U7Z5ZO7B8T7T7B5V5N952、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案
27、】 CCO4B1P1O5D2P2Q5HA4Q5Y10W10W1P2T9ZD1C9O4M1V7J2N1053、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】 ACX5U7X5J2M8V3I9HB9N2R5O8N7B1F8ZQ7G3F3M10R4Y1F105
28、4、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCN2Q1I9A6A4P1S7HK9S3O1J3X4V3Q9ZO1V9M10X4X9J1E155、风机压出端的测定面要选在（ ）。A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上B.尽可能靠近入口处C.尽可能靠近通风机出口D.干管的弯管上【答案】 ACF5M3D7W8L9F10R4HC1Z3B7U6R8N10M3ZC7D10T7V8A6A4X356、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量
29、分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCV7T5T7F1T4M2P1HL3D8M6M3S3P6D3ZN3U6O10W6V10U2O357、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 BCL9Q1C5J1P1X10I1HE5E8W1G1W9R5T7ZN10D3G8K1V9Y3W458、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发B.由债务人所在国家的行为引起
30、，超出了债权人的控制范围C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】 ACO5O9D6E5J5D1X10HN6P1T3Y1A3B3I9ZF4F5U7F6N9F3T359、以下说法中不正确的是()。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCM5Q9O1D8A2S6C5HP2K9K10N10W2M7E3ZV4H10Q8J7G2O9I160、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银
31、行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCJ6K2J2Q6Q1F7I6HI7F10L8B4T4I6P8ZR5Q10M2Q6N9P8H461、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案
32、】 CCQ4T5Y2O5M1S6K5HV1J2Z10L5D10R6U6ZL5S1O2Y5D8C4D162、先进的风险管理理念不包括（）。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACN7J2Y1Q6B7J3W1HO3J5A10S2M7R4B6ZD1N1L5N3E9E8I1063、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行
33、带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCV7I3G9A5C1P3E4HL6L9F6A6C9S2W2ZK1E2B5A6K3U2X964、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCC8D2V5V7O10W7V10HV7G3A4X4R8K3E7ZP7I1N2C3C3P6S165、下列不属于纳入股权风险暴
34、露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】 BCC2O10Y8N3L4F10N6HZ9U5E1X1S6C6C5ZU2I9P3Z5S10D6G766、( )是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACF2U6A5H3X5E7G8HI2A7Z2L2R1A10Z3ZN1B7Z6L1N6G6F567、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提
35、高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCX2E9J1Y2W3J5Q3HD10I7P1E7Z5Q6N7ZH1I10W2V4I5K5H268、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。A.买入价B.卖出价C.中间价D.以上都是【答案】 CCT5M7U10W10K10Q9W9HE6M6R3Q10I2V3K7ZU2B7R8V2F7N8V269、收益率曲线形态不包括()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.对称收益率曲线【答案】 DC
36、Q1G8B7Z2Y2Q9W5HY5U4S7O5E2L10W1ZE3L4S10K6J4R1K170、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACK3J5Q7Z9N6W4U2HP8F1A7H9R8M4X10ZJ7Q5D6F8O8G3A871、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 CCM3Y9A1V1W9M1V6HZ5N8E4Q3T6H2S5ZH7T1
37、I1V5F8T9E872、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿【答案】 BCG9W1F1G7W6Q7H9HF1Q2E6O10J10W3C3ZQ1Y7H6Z6K6T9Z373、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府新兴的立法B.公共利益集团的持续压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCV5S2U7W4K1V4Y10HP3D8C5A10Z1W6Q3ZV9X
38、7O6J7S4Y6X374、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。A.风险规避B.风险识别C.风险分散D.风险监管【答案】 DCT10W6G1R10B7R9L3HC8W2P3Q3Z6S8M2ZU8C2G3P5Q7V5S675、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCB4H9S9K5O1H6O1HN5C9M
39、3H1A5O7N10ZK5J6E6V7R2C9U676、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCU9H5X7M1S4R5S7HR3B9X4B6Q8S9Z2ZL7Y8K2P4G4T1X1077、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。
40、A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 DCF5G9Y2W10E8F7J1HC4U3X4D1I7E6M7ZI6X9A2K2C7G10E578、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCO9N3R2J10I7T4J3HO3C3E3N8T3X7O10ZW1D5M3G6N1E4C879、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】 DCH1U8S8C6W3I9M4HQ1G6T5B7Z1H5F4ZK9L5U4
41、D8H1V1M880、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACE10O10K5O4K4F5L4HO8D5L9J9A3O1I4ZI9A4M9B2Z7P4W381、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCU4H1I7J9C10P5Z6HD5A3M7B3P6I1E6
42、ZQ7X1D10J6O8I1Q882、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案】 ACX8P8K4W9M7B8M8HF1U3K6L2Y1E6I4ZX7J4B7D9T5J9C583、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。A.解决表面问题，不需深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 C
43、CS2Y2S6D6F5X7Q3HR1B6N5U4N6V9P4ZZ2Z3R6Z10C10G8U284、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。A.风险B.收益C.损失D.利息【答案】 BCT10U5G9I8S10B4K7HS9U7P4D8K5I5X8ZK10R7V2O1N8T3E285、违约的定义是（ ）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCA8N9U10C1O7V1C8HL2D7E7L6C4G5I4ZY10V6Z7H5E8J6W786、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具
44、体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCU5U3L1N7W3E2D6HF6C8W6S7V5B3N2ZL7D1V3H2N10F1S587、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。A.逆周期资本要求为02.5B.系统重要性银行附加资本要求为1C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5【答案】 CCR8E3J8H7E8I9C7HP10J1B7P4X1B9H3ZQ4C9X8W1U5J7E1088、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下
45、跌D.资产过于集中【答案】 CCZ10T2Q8R9F4N5G3HZ10Z8X3T7L10V6Z2ZO8L4P8J1I7R10H989、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCI9V3Z5G8Y6Q9W1HK9A6U3I10M3G9A5ZX10S8O4X9A3T4U290、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债管理阶段D.市场风险管理阶段【答案】 DCM2Z2E9H1T1N3T8HK1L9U2U9K3Z3V8ZX3P3X1J4S10Z5S691、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险