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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【答案】 DCP8E1L1G5P3I7W3HA5K8R6R1P5E4W7ZF2C10O4I7H7S3W52、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险
2、【答案】 DCF4U10M3Y7O6X5H7HV6X8S10Z10R10E3R2ZX3A1G2Z3U9Y7W103、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH3B4Z2Y6W7S7T5HI4R8I10Y1T1A8O6ZB1M8W7U10U5B7U34、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。A.限额监测是
3、为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】 CCV6H7C3X6Q9D8R8HU3L3C7J4F4U3L8ZA6V6C3M2E9R5B45、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞
4、尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACS8K7H6C4N10F8J5HP5U1A5L6J10B3X2ZB3P6H6A5D4H5R66、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCA9B6O10K4O9Y9K10HK2B1D6S5Y10G5H6ZN6D3C3Y4B10V6X57、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。A.银行资产规模盲目扩张B.市场过度竞争C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 ACA
5、7M3F9U4X3L6C8HN6J7G3Y10L1M10U1ZS1M9T9X10A3W8J78、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCA10P5O5Q7G7F4C5HX1N1R9T9Y8Y8C5ZL9G1E7S10Z10F7J19、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（ ）。A.关键风险指标监测B.资本计量C.风险与控制自我评估D.损失数据收集【答案】 BCY3M5L6B3H6W8N9HF5G5D2Z6Y6O6T3ZT9R7X3J1H4I7Q101
6、0、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性【答案】 DCN8M2X3P10S8X5S1HT10S5P6H8O4J10Q4ZE2U6I3P7L1A3F311、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（ ）。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.统一考虑原则D.展期重审原则【答案】 BCV10Y1T6M4L7D3J4HW3P1J9E5R4D7E5ZO10H7H6S9U7U5W312、（ ）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCH1J9Z6S6W8V
7、2E7HP1N8M4V2K9F1S6ZE6T6Y5A7M8S10K1013、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCV7O4D8I10K5C3E5HA1Q10E6A10A8Q2J2ZQ4V3Z3K10L4F3X514、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。A.市值重估应当由前台部门负责B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台
8、的渠道获取或者经过独立的验证【答案】 ACR1Y3X6X6M6G7K9HQ3E9B2Z7L9S4G5ZB4O10O7B2G7R4Z615、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】 BCE1W6N5B9D1X3J4HH6O8W4S1J1F1Z5ZD2W9G8N2C1E7U816、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在
9、商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCC10A7Z1J9Y4B5W6HQ4I1Q6B3B9W10U9ZZ1L7R5E2S3W5T617、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 BCT10Q7
10、X3K1B6C3I7HP8A3W10C6N2D1C2ZJ10T9R6V10T5F5U618、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCY6R10Q4R7L1N4K3HZ8Q7M10V8X1S1G6ZG2E2Q5Q5K2K5T519、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCS5E5A6Z9T3R5X10HA3C5Z1Y2J1Z6Z4ZS3G3X10R
11、6X10Y7F620、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评级【答案】 CCG2O7M9M3S3T6R8HY5G4Q5D6G1D4N7ZG1B9I7D7P8B2X521、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（） 。A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】 CCJ10J6Z4P2W8O5D1HJ8E10W5C7I5J7X5ZM2Q7X8J4K8N9Q222、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（ ）。A.未分配利润B.重估储备C
12、.盈余公积D.公开储备【答案】 BCE3N7M3F4R6O8N3HH3B3J1S3J5H2Z5ZF7U5A7K1O8C10E323、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCC8N6N10Q10A9B7P7HB1H1A4L9V10Y10M3ZZ10B1S1V1A4E1O324、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根
13、据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】 CCF4X2E9O8O10C7A10HF4R1I4Z8D1X6X7ZU8V7W1W9L7X10A225、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACS7O4Y6Z4V5K4M8HZ5I3O7F8G4U10E10ZU2O6O5N5N10Q10D
14、426、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCU9L2S2F10I10P9S10HP6N5K2Y8N9K1N6ZG1Q5H3J8Q9J1O727、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCF1W9W5C7R9S6U9HC7W8B1L7G4X3P2ZE5I3M6E10M10Z10Q828、 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。A.主要是对信贷资
15、产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCW5V9N8K5H6C3D1HG4G6F1J2V7X1W9ZR4V1W6I9N7Y3D1029、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACM7A2T9O6S2U4M4HK1Q2H4F3R1L5Z1ZR10S3S8V5U1F7K530、 下列关于
16、银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCB3N2M4V9F6E9Y6HF3A2Z10H3J2T9O3ZQ8H10C8K3M8D4K1031、 （ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.银监会及其派出机构【答案】 DCG10Y5C2S4D7H6E10HG4J5G
17、4H2Q8F9W9ZS9W6H4F9Q6F8I332、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险文化D.风险管理信息系统【答案】 DCO2W9E10B7C6R2X5HB10I7I9I2S9U10Y4ZY1C7U2B2T5J5P1033、关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（）。A.二者都不需要人民政府的批准，由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记B.二者都需要人民政府的批准后，方可到土地行政主管部门注册登记C.更名、变更不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后
18、，方可到土地行政主管部门注册登记D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主管部门进行注册登记；更址变更则不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】 ACZ3G10P5P1D2R8K5HB6U5O4Z1A8Z5Z9ZY2I1C2S6D2W3E934、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的( )。A.法律风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCL4D7Z7O5L1D9F2HY2O2M10E2H5V7F3ZJ2O10Q5K1M8Z2L1035、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCL7C10G2Q8V4B9T8HZ
19、1A3A4L3O5H5O9ZE1K7R9B1A4A3P536、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCM3I6U5U8E8O8W3HA2X4S8R2J7W7M9ZE8B6Q10L1S7S1P537、（2018年真题）战略风险的来源不包括（ ）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.商业银行经营目标不能按时实现C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D.为实现战略目标所需要的资源匮乏【答案】 BCP4D5J8I5B2Z5H3HR3F2Y9W1E3I6X1ZL1T8B3T2S8F2Y93
20、8、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义D.市值重估【答案】 CCD4D7J5C10T1Q9E5HK4N5D4Y6S4M5V7ZA1T4F3G5I4M10X339、 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D.1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系
21、基本形成【答案】 BCV1E1A2D3E6G5M2HF4Z5Y9X1A9I9N7ZB2R7Z6C8P9S6I540、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCA7X1Y5B9C5H8S7HE7I1K8R6R2L5H7ZF8B8F3G9S6P9G241、风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 DCW2R5Y4P6M8H3A2HI3H5G8B2K1D1Q8ZB3E1G9W8L3
22、S8B642、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的是（ ）。A.手扳葫芦B.千斤顶C.卷扬机D.钢丝绳夹【答案】 ACG1J10Q1T5A6Z4P6HE7S3O5L1H1K10E9ZH3Q2S6M1L5J8A443、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACR6L8H10W9B3W8Z7HD5E7Y2N3J2B7N10ZH6I2Q3B2B6J9Q744、 下列关于担保的说法中，错误的是()。A.保证分为连带责任保证和一般保证两种B.抵押方式下，债务人将抵押财产移
23、交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCO7T1J6Q5O6S8H10HM5Y7B6U2P4E7E7ZO4S2Q3R10N3J5V145、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A.10；50B.10；20C.20；50D.20；100【答案】 DCX10Y5H9D10F7D8J7HY5J5O8G1R1Z8O10Z
24、R5B2B7P9X6O5S546、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCS9H6N6Y4V7C8F10HC6K9F6W8A4F9A2ZK8P7L1B9L2P7G247、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACB6K2H7M8A5N9P9HR4C3D2E10D
25、1I9S3ZH6D6Q4S7T6V2X748、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 BCJ10Y9W3P9P10V6F7HG5G9D9V7H5D2E1ZR9K3J4W5L9U6Z749、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCV10C4C10L3W7C7I10HM3T1Y5P10L1Z7F10ZJ3Q9H1K4P10D6L650、在标准法的几大业务条线中，系数
26、等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCO10U3U5S5J10E6A10HS8L4V1E1U8Z8E2ZC8S6L9C2M5K9W951、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.层次分析法【答案】 BCM7Q7U4O7U7K3Y8HD4R10B10K10F9N4Y1ZP2Z6G6B2Z6Z2K452、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACU5V6P5U5O1Z10A6HO8F3X7C4C6C8A10ZJ5V2L6
27、Y9G9Q7L553、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】 ACK1C6V5T5B1I10Q10HY1P5R2J1D3J7F7ZE6C7A8E6W7O1R1054、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，
28、对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCW1G5Y10S4Z6N10W5HR9N1K1N1T3R10N7ZS5A7J8V7L6D3T955、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACB4V8L8L4Y9S10O2HH5M4H3Q9M1B5S7ZQ1Y9E5X6Y3Z5O856、最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C
29、.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACB10C6T1W10Z5Z3C5HS9P3D2H4C6F1G8ZB7D9A2O3V1P3Y357、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCF8P4X4Y2B4Q4G2HV5X10G5A6M4G3Y2ZK10B1T1W8K9F1C158、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷
30、款。该申请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】 CCC2B4R4S10S9Q5T10HM2K1Y8E1B7C5A4ZV9C6V1K9Q7K8V459、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACI4G7H9V1P10V5T2HZ8P9V3P3Z7
31、E3T4ZS9O4G2R8I7F3F960、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCX5I1K9Q6J6U10A4HL3H4E4R1N10M7R1ZD7C6F10K1N2Y4K861、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACE3Z2E10E10X2G10G3HN2Y7Z8N9O5M2B4ZK7W9S3E8Y2O10G562、战略风险的类型包括()。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 DCA8J6D1M2C10I
32、9R1HJ1V4N2C7C9E2H10ZF2K6F5Q3E6T3B1063、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCW6H1Z7N3U5M8G3HH1G5D8W1R10Y5O7ZN9L2V10S1X5A8D864、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCS8N6N9K3Q3N1Z8H
33、P5T3F3U4Q2F3F1ZT3C6Q8I3D9Y2H765、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCD5L5R5F1A9O3R8HB9W10M5K7E10J5T8ZZ3C9L8R4A10M7K466、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCJ3Y1O4C9X6P7J8HH6Y9R8G9C3Q4Q10ZO5A5N5W8S3H
34、4W467、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCL2R7S9T2K9O7R2HT5Y5X7F10A2O2U10ZM7M10Q1Y4W9L5T1068、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（ ）m接缝平均不大于（ ）处为合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】 DCK1W1V1O3S3R2N5HB10L1E3F5G8F3D1ZS5W4L1J8B7Z8R1069、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.
35、人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCR4F2B3K7F3G9I2HJ1R8G4P7R1A2C10ZX2Y5F1O3P6E8I770、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCV5N2P1T2W5V7X1HI9O6C8P7E2L4H4ZO3O5S3R6A4T9W671、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执
36、行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCC5N6P1D4W8R6V6HW6A4Y7E6U3F10T4ZR2W3J6T8Z8T8F1072、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCZ3O4G4O3S6N3T2HT3T3P9R9H7S8U4ZF10T5S8N9U4D4I273、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的()。A.不可抗力B.战争C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCW7D1J3J8R10E8D6HF9W5V2J9E3Y4N9ZU2Q10T8V9I5K4I274、金融资产价格和商品
37、价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.国家风险【答案】 CCW3J10A1V2E1A4V8HB3Y9M5T1M7K5R10ZG6U7C9E5O10J10Y875、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCB1H6U8G2J4H3M1HE2H9C5Q1T2S9H9ZJ6S9O9D9M5D2T876、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸法比较激进C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口
38、头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCL5F8U5W8U5B10M5HT2L8M9J8C4V8Q7ZC7X6O2J8L4M8X677、 商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。A.资产流动性B.资本流动性C.负债流动性D.表外流动性【答案】 ACT5S2T8Q1A4Y7A2HW2E6H4X7M2Q3X10ZG9Z6I10K1N3Z4I978、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 ACM6L8F4K3Z7E5A2HL4O9S10K2Q4K8C2ZJ5B5N4V8E4
39、U4F579、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCO7R7A3W10R3K1D10HP9Z2V1H4W2P4M9ZK2X9H8F1Y4N10B180、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCQ7X1R10W10T4O1R6HZ1T8J9Z6D6L6J4ZM10P2Z10W7T7A9T781、商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCL2
40、F6W9F4C10Z7G2HO10C8F8Z3R8R1B5ZL7P4D8L3Q7I10A482、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCW5D1U9M7A2V3S5HB9N2B5N10R8S1N6ZO3E6G9D1F8F4L883、外汇结构性风险来源于（ ）。 A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCL4L1I4Q4U9N7O8HQ9H10W2M5K9T2B7ZW9H3M9Y8E8S8U884、风险评估
41、的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCT8W9S9E10H7D3C3HM4K4N6B4R6H9Y7ZB8P1F8E10J3C6I685、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（ ）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】 CCM3C5J10Z9Q1X4H2HN7K7K5H9Y7C7H10ZK6M4N4Y9O1Z9M586、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。A.期
42、望法B.方差-协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACW3A10M3J5J4I2D8HO4Y6Z9J7Q10W9W5ZM2G5S3T5J8V7D687、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】 BCR3N7W10Q5G1P6F4HI9X6G8M8S4H1W4ZN2L8Y1X5O8Z5B688、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCD5P8W7P1D7F2P1HY4C8C2V7F2W10P5ZD4L8R4A7Q7Z5E789、商业银行识别
43、风险的最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCE10K8Y10Q2V7D10F4HS6U6M4E6G7U6H7ZQ1D2R2F1C2X5Z890、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCO8P6C4L6L1F9K1HD2K8E3B8A10A10U10ZH7D3D2V6E9O5P1091、安全带应（ ）
44、，注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACC1Z1R10J1B7X6M4HQ1F4O2Y7E3X1U2ZM4N6I2J8O3Z7W992、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACP1I3X7U8O7Q9L3HX6L8Z9U1X4L9H8ZD6B7Z7J1U6C6W893、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形
45、象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCD7S1O3K9P9R5I10HC5K5Q9L7B7N5F1ZZ10N1N5G3B4S1F694、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCQ3M4B9T3D4B6B8HN1Z1G3A7T3D4W8ZM4F2B8L7Q10K2X1095、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.董事