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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【答案】 CCF2K5L10V8Z9Q4T6HO3O5T4K10Q10B3G3ZB5E5X7O1Z2S2V82、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCP5H6O2J3E9K10M2
2、HF6C6T9R7E9A3T3ZK7V7B8T2B1S2I103、 根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险【答案】 BCV9K8D10W10M3V3U4HA1B5G7C4V2Y4N7ZG5Z9F10O8Z3A2Z74、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCG6K2W4V4G4Z1C4HQ9B8T10M6B8W7N1ZR6Y2J6B2S9X2O65、EAST系统于(
3、)在我国进入试运行阶段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】 BCM7Y7U9E10L3H4F5HN8N6I4U10P6F3X7ZD1H9C2Q8Z8Y8C106、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACX1G8W8H10R2P6A2HW2B2F7S2V5W7Z2ZP10J4U9Q10H9O5K107、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCL1N10G10K4B5Q8A9HN5W10F8R4E9V2V7ZH3B10T
4、4M9F4D7Z38、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/s【答案】 CCD4P2C9C5B1H3S9HW10P10W2Y5B5Q7D5ZG6E9E10E5E2H7T49、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】 BCQ10M9M6U4F7J1G4HG1W5T9R6F8S2W10ZJ7H5L2O6Y5Z9O710、假设
5、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCA6N10M9B4Q10E4S7HM10C4W2J6F10R10Z2ZB2R3E3W9Y3T5F611、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DCP6B6Y9L6E10P2U6HB4E7I8I3B9G5E3ZV9C7P8H5K7I6S312、（2019年真题）重大声誉事件发生后（ ）小时内向国务院银保监
6、会或其派出机构报告有关情况。A.6B.4C.12D.24【答案】 CCY3Q7S8S9Z3J9I7HY7H8B4D1I5H8F1ZI6X1C3I6M4V8D513、 以下不属于利率风险的是（）。A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCL5M5C7Z6H8A7P1HE8D6X9S7D8F5W9ZH1O9T8W2C6I4H614、 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A.80；25B.75；20C.75；25D.75；30【答案】 CCW9D2F5L4K9I1N5HG6X9Q10T9D7
7、S6C3ZZ5R8V3E10R5A1G515、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCV10V5K9V9E8M2K5HA7L10J7F10B5D4F6ZZ2P9L7I3O6H5N816、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（）。A
8、.住所依法只能有一个B.经常性是指连续居住五年以上的住宅C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所【答案】 BCH6D8D1D1B7Q4Q4HL1V10R10W6I5D1T8ZX4X9Z10D3Y5W7E617、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCH3N9C3V9I1O3C1HT5H3T6O6D8K1Y4ZZ6J6Y10W10A7Y3B518、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的
9、变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCL5H8W9A2F4Z9F9HQ10R5Y7D5I10T2T2ZG5Z1V7B4H10I6X819、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是( )。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCF2E5K7G5X2R1U9HX6Z2K7R3L4I6Q3ZV8D1M5U8W9Z5N220、商业银行的（ ）是指银行业
10、务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCN10B6J9P10D9H10Q7HD10D2I10U10N10U2V3ZR9K3H1G4G9R7Z221、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCU
11、6L6R9T4F5Q6F3HP4K2Q3W1L7C9E6ZF3C9L2L10X8L5J822、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACN7Y9O10D2A3M8F2HA3O4D7S9O3P8V3ZF5V2I9U8G2O2V223、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCR2K9L10U10C3L3G7HR9R7S5J8F9Q5S3ZQ2V10C5C8I9T2U324、()有助于商业
12、银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 ACC8L4Z3G7G2M8G1HX6I7Y3H10W7D1J10ZX10I2N6X8D5B10C925、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCK5W2Q1H5O10M4U8HE5N5P3J3T7K6N1ZB6J1P4V5J8Q7B226、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利
13、，或锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】 BCB4M3Q6Z1A1U4Z1HJ2L3K5Q1R9H3O10ZF10V10W3P1B4P2V427、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCH2K8D6S3R10X9U3HT9R6C2D1X1Z7N6ZK9W1W4F6R7N9Y528、
14、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B.查询法院部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】 CCQ3G2F1B10K7H8J2HL8L3E2J7R6R2K2ZC5B6H5W8T9P5S929、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（ ）。 A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACL3F2E7V10Y4S7P7HL3F1F5J4O8T5Z8ZG2S5O6Z7O2N7T1030、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分
15、析风险D.评估风险【答案】 ACY5I5T3Y3U7S7J2HO4H8R7S4Q5R10C8ZA7W7A10T8A2K5M131、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】 ACI9N7F8Y9X3D9H1HJ1C7A3G6J7L4S8ZX4P8L9D9T9A2W432、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BCX9T2T10B1
16、0C10J1K5HZ2X8N3H4T2M1Y2ZK9W9C8B4O2R6J133、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCF5X1H5O8E10W2T8HD4E2O9K2I4P4B7ZR4X3J8J4P10N10B134、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACS1M7Z9K1G2H3Z5HT9V2G3N8Q1D8Q2ZC10Y3A1Y2P1V1M735、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（ ）。A.流动资
17、产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 DCJ9P3F9S9M10P2G2HU10E4G1O6P5D10I3ZQ2B7V2E3B9Y7L336、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.盯市【答案】 ACX7M5Y7N6I1M4Z2HL9R10J8F2U4X2
18、B2ZK6R9H4I3O10M6P437、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表示。A.DN公称直径B.D外径壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 DCF1T3I5X2K5Y10O1HF1G8L1Y6H1T7O3ZS9D7K3R7R4K1N738、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACF5W10A9F4U7P4F8HR4W1F10W3H3G5K8ZU5B2H2
19、S1L7S8S539、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACA6G7T8R8R8I8P6HZ6E2G7G7H7H9G7ZS5O7L6R2Z5M2C540、 脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCR8Q7K7J6G4I9Y6HP6R6O2C3I9I8W2ZV9Q10P4U4D9D3N941、（2018年真题）下
20、列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（ ）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】 BCX8X10Z10T1S7F4O7HI7H6H3R8O4Z8Q4ZP10E5C8P9P10Y8O1042、核心负债比率中核心负债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D
21、.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACK1W9E7P2G1K2A5HV9P8O6Y4Q3B1L10ZB10R9D4U6X5R9N743、在持有期为2天、置信水平为98的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98的可能性会超过3万元C.在2天中的损失有98的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会超过3万元【答案】 CCO9R3H2V2X6Y5B2HE7P3M3K10A7Q4X2ZM10X8K8Y1W1D5B944、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分
22、析与判断，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 CCJ9C2O5V1T2S9Y6HJ7Q7B8P6W1J1P6ZK1E7Z2Z1D10D2V345、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCS3G3M3Q6S10B8Z9HG7L7U5M9V10Y2
23、T2ZK8H3H6E2I7Z1D346、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCI4P10R6V3K4H5Z7HR1P9V6W2K10W4G2ZK7P6X3F1I3D9W947、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCT5F5N10W2O10B4K2HF4H9I4S4Q1S8C4ZF6L2D6B7K1Z7U248、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。A.根据商业银行资本管理办法(试行)，内部评级法分为初级法和高级法B.商
24、业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】 DCL8J3D1I4F2L10T7HP6R1V7U10O2W5D7ZO1S7K7Y7M7J3S1049、 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A.市场供需B.市场商品C.市场交易D.市场价格?【答案
25、】 DCO3X1G10Q6D5U4W6HS3N7Q8B9R6T3D3ZI7X9F6J3I8J7Y450、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（ ），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCS9U8G10M10Q5K6Y3HK4D5X10A9Z1C9Q5ZX4R5I5I4M9A2K151、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )。A.负；下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 BCJ4B6Z8
26、U3P2D5C5HP6M6W1Y1T1Y1E9ZU1L1N10L2D8L10Q752、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCB10W2G6Q8I4U5Z7HV6Z6J7G8R9J1S1ZW7H4Q5G5S4H10C1053、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】 DCQ9C6Z10Y1E10J6E1HZ1O5H10E8D9J9H1ZB5K10K6Q10B10R8Q254、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理
27、合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCG7B8F5B10S7S1P3HK8O10G5W8T7U1J8ZV9R5D5H7X1Q7O455、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.流动性B.盈利性C.偿还性D.安全性【答案】 ACB3G5Z2E9J7C3I2HW7F10V2T7I9Q6V5ZU9G6Y9E1R10X3C556、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACT7E3G5B6K8L2H7HO9X1L8E2N10Y4D10ZT
28、2A8R3E1C6M8T557、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACW8A5X2Z3C5K3J1HA8H1G10D1X3W6B9ZL2I7Z9F4V1O2M558、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCV6S6M8E4U3P10I4HZ
29、5P2A7Z3C7Q8E6ZX10E6V3Y2N2Y8T859、 （ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.银监会及其派出机构【答案】 DCJ1B8U9G5Q6O7L3HI10W3J2O10O2O8D3ZB4N3O10V2C6V9Q160、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷
30、款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】 CCG1J8J7K1W4W2M10HH5S1Y3Y3Y9O3M7ZS1M3I3U9F2C5P961、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（ ）。A.业务连续性管理计划B.技术外包C.业务营销外包D.程序外包【答案】 ACZ1K3K4E6N1Y4V8HZ1T3Y6I3X7I1F2ZT8V8Y5A8
31、W5L8T362、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCO8O7B9U5B6R4Q1HJ8M2U4Q7Z3L1U8ZE10X8B6K2P2T7P163、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】 BCK5L7P8N2L1K8E3HS1C10S6V6F6U9K5ZI8M6T5X7J3R2J964、商业银行向一家风
32、险权重为5 0%的公司提供了 100万元的贷款，为了满足资本充足 率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（ ）。A.1万元B.2万元C.4万元D.8万元【答案】 CCO10A8I8Z10F9Q3A9HW10M9Q3G2C2O7N8ZH8S1W5A2H5W10I765、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】 DCM6R2S7R9E3I10Y8HJ10S9H1I10E10I7R1ZD3Y5J5D10X4A1B566、()
33、将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 CCS10I8R5C9B3K2X6HS8R5O10Y5R6F3S8ZF4O2O9D8O4E1J567、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CC
34、X6M5S1R10F7N2Q10HH3T8W6U4G3O1V5ZC4M7W4A8S1C1L468、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】 DCL7K10J6I1G4P9F2HO7F1P2C4N6O9C5ZQ10U10U7M5X2C2U569、 （）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案
35、】 ACE8M6R1C3T6N4G8HF4P2K7J2F10A9A6ZU10A6D9Q1Q10J5W470、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于( )。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACD2P1K10A7Y2O7F9HH9W5I1F1S6R10R6ZL1C1T7A3M2Q7Y271、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCA4A1U6O3A9P7O5HA3
36、X10O9K7S1F8C10ZK6N4Z4Z4L4L5Z472、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。A.债权人，国家B.债务人，债权人C.债权人所在国的行为，国家D.债务人所在国的行为，债权人【答案】 DCW4M2D9N8Y7A10L10HS9P7S7C1B5Z6J10ZK7S9B5X6I4I9X373、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACU10M1E4W6
37、I10W5L3HF10P7J2Q5Z2Q5C7ZH9R9P7A9F4V4K774、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCE1L10H9B5G4R7V3HL6K5O1F6S7M9F5ZP2R10M9T4L7V4G275、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCA4N8U2X2Q3S3D9HR4G1U4N4G6M5L7ZY7K5X8M8Z4D8F676、资本收益率的计算公
38、式为()。A.RAROC=(EL-NI)ULB.RAROC=(UL-NI)ELC.RAROC=(NI-EL)ULD.RAROC=(EL-UL)NJ【答案】 CCW3S6K1B5M5O6D6HC5K4G6G3G4H6H7ZB8T4F7J3F1Y1F877、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B.矿产品C.白银D.黄金【答案】 DCM3V5W9W9W3Q6G2HX6B7U6O1K2Y6Y6ZI7I10O7J4H3U5C478、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（ ）。A.业务连续性管理计划B.技术外包C.业务营销外包D.
39、程序外包【答案】 ACX1Y10A9Y3U10E4U3HK2C6M10N1T10Z5J3ZN1O9N6B8B1O1G879、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACF6V7T6A4A5M3H5HE2O2B3R10H3U3Q1ZR2P10H5S5W8G8A480、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCR10F1V8P8U6M8T9HZ3Z7U5R2V4N4J
40、5ZR4J7P9N10E8V8E181、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCN6G9N7W8M6T2V2HL7U8M2R7N8E6Z9ZU4U1R9Q1O6N2T682、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACG3Y10E5W9K8J9Z10HX6Q5G3B1B1E2I6ZT10G3Y7H10A2N4J1083、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监
41、管侧重于()。A.财务报表检查B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.金融机构风险和合规性的分析、评价D.会计资料规范性【答案】 CCE1M6P4Z4N5O6M1HL9J7E9V1C3Q1L9ZW9R1I9R1Q4S7W184、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCF5G4N4Z1I7K10G2HP1G6A8U5C6M6U9ZS2K5O1N3K3H2Y885、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道
42、咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCE6X3W2I5C3Q3T5HB3S10S5F2O7F1Z4ZY6E8E5I6T7Y7C486、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCK3J9A6P2W6N7M7HQ8O1A4
43、L6V1G10W2ZM3M9O7H8V4C6T687、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（ ）。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 DCT7Q7R1N6O10S7M7HD10E8Q4D8X10O7W4ZK1U2Y10Q4A7M3N588、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCN6D3Y5R6Z8T5Q8HU3J4K1I10A2Q1V2ZT5O4R2K8X2E2R189、下列关于杠杆比
44、率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税/利息费用【答案】 DCX5Y9N5E1A6I10R10HM6J4Q8R7O2V6X10ZB10Y1D5G4W8L6E390、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 BC
45、W7E4C10E9C9N9K5HE3G1X6G1E7B7O8ZP9Y4S9G5Z9T3O791、世界上第一个资产证券化产品是（ )。A.转手转付证券B.资产支付证券C.知识产权证券化D.住房抵押贷款证券【答案】 DCM1J8R6M5W4N5K4HS5O6E7S5B2Z7I8ZM2O4I2F3P2L4N392、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是( )。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACJ1R2Q9O1L9A7P2HX2T6C1D8F7Q3B6ZZ3R6H3Y5H4X10H693、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借