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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（ ），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCQ1X9B3R9D1B6N10HN7L9N5W5F9L10O8ZJ4I2O9Z4C1D9G62、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一
2、般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCT2Y2A7V8X6N9D4HY6K7I2G9H9C9Q10ZK1Q2B1N6M1N5Q83、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCD10Z5W7K5A9V5I9HJ10F10F6S10J9I10R3ZT7J4I8F10S2F2R74、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审
3、计的频率为（ ）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】 BCN10H3R10T10J10F3F6HQ1L10V1N4S4Y6W4ZQ3K1B6S1Y10V9O55、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACK7C5M8N10E8K7J1HV7C2I4I7D3H10F9ZV2A4A3X3Y4L2L106、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银行提
4、出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCK6T2N7H3K4Z6F10HF10H1U9U3R6D6W7ZK6D1N1H1K5X3T27、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACN10L10I7K8I6M8L6HV7V4S7Z1M9X5K9ZB5K2G9D3B7E2O68、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCH7F2U8F1A9Y4E8HQ
5、7U10M6K6H8H6D9ZS10H7M1I3R8O1T29、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCO3P5Q5G4K2L4D8HP1Y1Q2Q1J8E8F8ZC6N6Z10U5Q10L3P810、 对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。A.划拨B.租赁C.买卖D.消亡【答案】 BCU3K6Q7B4I7F6Y4HA3G5P3X10O6P3Z1ZB7F6Q9D6Y4W7A211、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全
6、过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCC9M5G2K2W8A10U7HP7U3D1X7X10H7U7ZL9W3B7T7Q10X2P912、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 BCG1W1E1R1V4W10N3HD1Q6G5C7D1M3V8ZT1A8R8C7Q7T7F413、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死
7、亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCR6O6T3W5A8C6E4HZ3V7H9N4C3T4Y6ZZ6I8S2U4B9R5N114、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（ ）为单元进行编制。A.单位工程B.分项工程或工序C.主项工程D.分部工程【答案】 BCL7X2X6T2N8P10W4HM2L3X5S3W4T4Z3ZC3M4R9Q6F7R5E815、操作风险管理与
8、控制情况报告中不包括（ ）。A.主要操作风险事件的详细信息B.未确认的重大操作风险损失等信息C.操作风险及控制措施的评估结果D.关键风险指标监测结果【答案】 BCQ6J10J7Q3H4F2Q3HA1Z4H2O9U3J1W2ZX3B3C6A3Q10X1C516、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 ACC7Q3T4N8B5W3B10HF2H8T1
9、0Z1Q2T9U1ZN2G10S10P10V8V9C117、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCS7L8J9V9R3J5S8HZ8O5C8Y10Q5R8J4ZU4S8G2R3D10V1W618、新商业银行信息披露办法规定商业银行披露信息应达到（ ）。A.真实、准确、有效、可比B.真实、准确、完整、可比C.真实、有效、及时、可比D.真实、有效、准确、及时【答案】 BCT3S10U10E4U1T7A6HH8M6R6T9W3Q10R9ZW2M7C2Y4C4R2U719、下列属于信用风险限额指
10、标的是（）。A.产品或组合敞口限额B.单一客户贷款集中度限额C.敏感度限额D.止损限额【答案】 BCR9W1Y3I8O4U3N9HL7H9T5G6M2K3V3ZG8I7S2P9M1N2H1020、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（ ）时，风险分散效果较好。A.正B.负C.零D.不确定【答案】 BCR7Z3T10C8C6X8M7HC2L6M9W4U9E7L4ZO8D3E2A8V3L5Z621、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价
11、值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCB5D4A3C1E5Y5Q3HF5L7O7U6T3J9H4ZI9U10S6C5J7M1E222、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.经济资本B.监管资本C.账面资本D.实收资本【答案】 BCQ6W1R5E7D8R6S2HG8T1O5N5N8Z5Z7ZA6M10T8O8Y6L9N1023、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.5mmD.10mm【答案】 BCA4B5N6E3I1M2V10HD8O5Y10V1U2Z10K7ZR10M2Z1C10
12、Z3Q3Y524、风险是指（）。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CCE8R3U2A5N4K6T2HJ5R2O1J1H1H8O2ZL5O6V4X4Z6F6Z125、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】 DCQ2G6C7X8K2I8C1HU5W6S1Q7B10T5N7ZO7Y9J2R6X7C1G1026、（2018年真题）某金融产品的收益率为20的概率是0.8，收益率为10的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（ ）。A.17B.7C
13、.10D.15【答案】 BCJ6I3E2D4D4D2B9HR3Z1J4P2B6J5P9ZD8Z7G9D2G5U4Y1027、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 DCA4T10H10F10Q1C7K5HT9W10I7F6D1Q7H6ZY5J10U4E2S7B8X528、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】 DCQ
14、7O3W3I6L5F3S10HW6W1C2I1E9U8M8ZC9C3Q3R1X7V7X129、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.设计进度计划B.施工进度计划C.物资设备供应计划D.总进度计划【答案】 DCW9G1H7X8T2H8P7HR9X3H1E1P5C5W3ZJ6C8F9A5A4B5W930、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【
15、答案】 CCP9F5G9R2L6C3B9HA10F2P2X2P4E3S10ZI3R5H7A5L9C4Y831、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCC1S7A10B10J5P2D6HJ8V5W10W4R5B9C3ZQ7R4Y9A4X6Y6W1032、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来C
16、.操作风险内容较信用风险、市场风险简单D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】 ACC7N5S4H3V4B10Z9HZ5K5K9W5K2G5O9ZZ5C4F10T10P9M7R1033、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCV1U6Z8S3X8T5R7HS6S7N10Q9C4W10E5ZX1X4A9Q9U1J10L334、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCX4N6P8E6Z5X7E9HX7P4N5C8Q5Z
17、4J4ZJ1I2W4G6B3O1X835、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。A.董事会B.监事会C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCE5Q9V7R5T3W6D7HQ8O9H5C5T6V9N9ZU2Q4K7T5V2Y9R936、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 DC
18、H6S6W6U1E5K3J3HB10K6C6Y9S4N8X1ZV6M6Y7J1O2H1J337、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCX10K1T2B3Q5D9P4HP1E6W10A7T8C7D4ZO2T7B5I2W6K5N338、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCU4W10A8Q1W9J10A9HB7N8K9E10W
19、10M10U2ZT5C9D3P8X3I9F1039、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】 CCC7C6Y7O10N1N4M10HW1P10Z10J6E10O4E1ZD3N8A7J2K6N7A440、下列风管材质中，不属于复合风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风
20、管【答案】 DCE10E1N6S10H1C5S1HW7O4Y1V8J9J7X9ZT4B4D8U10N7Q7K141、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCC4O3I8I10T10H6E3HZ1C4I6S5K8O6D9ZU9N5W8V4P4L6T242、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损【答案】 BCN6Y8B1U10C10A6X4HY1P3W7U7C8N10J6ZD7Z5Z5N10T3X2O343、留置担保的范围不包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D
21、.定金【答案】 DCU5K1T9M7I8T6G2HA5M5U2W1E2G3X10ZL8F3G5U7K1G10U544、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。A.实体公正B.监管立法和政策标准公开C.监管执法和行为标准公开D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 ACF1H8X7L6D2N7Z4HX7D9Y5M4I1N9R4ZN6S10N9K7I4X4H545、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品业务风险管理的( )。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 ACA3X2V3Q1Q2
22、G4O4HW2Y8F1Z2Z1Q5L1ZN7V2E8Q4G10X10R846、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCQ9F9D10W2E8W9F9HW10O8B2Y8W4P5S4ZB10W8S7X5S5D7Y1047、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是
23、全面的。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACA3S6V9K8N9E5K5HF3M10C3K5I6L9R10ZV10X10P4E2C9B2F448、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCK6H10H1X5F4H9V6HP1E10I8L2J3C1B4ZL5O10Y1M10Q2I1M849、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币
24、，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】 DCN3N3F7N1N6O1X4HP6T4P3P7M8V9G1ZS1P10Z7V7H5W1E250、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（ ）。A.销售毛利率B.资产净利率C.总资产收益率D.存货周转率【答案】 DCD4Y8V2K7X5E6G1HD2I7D7O3W6X1U6ZQ6T1F2Y4K10C2L551、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 C
25、CD6Q7S2J1O6Y3F10HK5N7H3P6G6K10T4ZN9M2I6R1S4A5Q252、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCQ4N10I9K1N5Z10F4HO2R9Q9Y2H6V5E6ZM10N6H4N3W9L4Q653、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.
26、欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCQ4N4Y9J1C5V4J5HZ6K2B10Z2F1E10X8ZE5Z7S4H10D4I2E454、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACQ10U9O3R3Y2T3D5HG4Y4J8U2D1G1X3ZX10C4K3N4Y10K1Z555、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.工
27、作人员的专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】 CCJ5L3G5E10T2S9T4HE2Z1I6B1F1J10A6ZW5F3V3I2R1N6H1056、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCH5I1V10Y1P3E1S6HO8T1U5L7E4I9K4ZM9F6V7K3L2S3M357、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合
28、中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】 CCQ8D3L6P7A7Z3G10HY4S9E2R7H9F3H4ZD10I2N10M8N8L6B658、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门B.当地土地登记机关C.当地发证机关D.土地登记代理机构【答案】 BCZ9Q1E4E4W8B3N9HY2B6V3W4O1U7U10ZG4Z10N3G3L4I9G659、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件合同缺陷B.
29、财务会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷【答案】 ACN3R4H7S6Z9R9J7HA4Z8D3Z6Y2J7X6ZT6U9J2Q5U10W9U1060、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCA2F5X10B5Z10O6G1HA2V2J9P8T2B8V1ZY9G6P10M5K2Z3Q1061、银行的流动性风险与()没有关系。A.资产负债币种结构B.资
30、产负债类别结构C.资产负债期限结构D.资产负债分布结构【答案】 BCA8U5Y4V7X1N10V3HA10Z9Y8V7Q4C9L6ZQ6X8P6O6M1B4O1062、 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCK9G10B2F9I4L10C2HM1V1W10Y10Q5V2Z9ZG8S9K1Y6N8U6F763、（2018年真题）（ ）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准
31、，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCY10Y10D9P7A6C6R4HZ8D4C9I9E4Y6Z5ZJ10N5E10H5J7I8O564、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCU6C10V3X2S7I6T1HR1O9Q6S6P1H2A6ZP8O7K8R1D2P10S965、( )法是建
32、立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型【答案】 ACY7L8M8E4N9Z3Q6HM9E5K4I5W7W3F7ZO8V4W3V1J1E4V166、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCX3Z2K8K3P3S1R7HB1P3I7L7I9R7K1ZN5M10T10T1
33、E8P1L767、下列不属于现场检查的作用的是()。A.发现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.消除风险【答案】 DCC8N1V4L8D9E3O1HC8T3A9V4W8E2U4ZA5E9W8L4Q3C8H868、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCM8L5W2I7Q10H8S8HY4M2B3P3Z5A7B4ZK6G1P6C1B4C3L769、战略风险评估的流程为（）。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实
34、施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACJ4T9H6H9M4L3I7HG4W8K7G4Y2N10P1ZM8D8P6H3X2W6B370、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。A.内部资源B.外部资源C.政治资源D.经济资源【答案】 BCO2Y6Y5C9Q1S2N6HC8O1L4Z2W9U1P10ZG7R7R1B8C6P8A571、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么
35、2年期即期利率（年利 率）为（ ）。A.5. 00%B.6. 00%C.7. 00%D.8. 00%【答案】 BCL2K4W9Q7M7L4D2HP9I8N10K3A7F2K10ZP3G8X5U8K7Q8F572、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（ ）。A.2年期零息债券B.10年期息票为8的债券C.10年期零息债券D.2年期息票为8的债券【答案】 DCK10G5A4A3M5X4J9HC10Q4J2O2T1J10S1ZZ4P4I9K1U2E9G573、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。A.效率原则B.公开原则C.
36、依法原则D.公正原则【答案】 BCD9A9X8H5L7R3U4HM7R8X1K3D6C3F4ZT8I7G10K6F5C2V874、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCX4D7R1K9A8M8E10HS9E6D5Y4L9N1G1ZJ4O2V3G3V9K9H375、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个
37、短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（ ）日。A.10B.15C.30D.90【答案】 CCY10L4Y6D1X4P7U6HG5J2J4E10X9L1B4ZO3E9C9P9W10T10Y376、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCJ9X3S1Q4Z7O3C7HK7G10M6I7F3I2O5ZC9B10U4O10D7U6U577、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场
38、风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCL3I1K4S5Y7I1F8HM1F2D7D4I3X5I4ZH4L10F1W9S8M5A978、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCE5U3O7T4J8O5D8HF4G1O1L1J8X9U8ZC3W9H9K1
39、0G9P6J579、预期损失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCB3R3P9V3X3O7V6HB9D10L8M2B7F10P2ZH2H5N3L9R2V6I280、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCQ2Q9V6E9G1J7G2HS10B7A1O9A5K1E5ZD10S4P2F1E5G10K581、某银行为争取客户资源开发了一种新的理
40、财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCG9N1L5C7P10Q9M4HZ2P5O5O7X9H5U3ZI8S3F7O7I8G3D182、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCA3G3O10G1I6F3Z4HT2J10I6X2K3K6X9ZM9A8D5G2B3H3S783、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高
41、级管理层【答案】 DCQ8L7K2N8N8E9G9HM4P4U8X7B3E9I5ZC6N5E5O7I6C7I884、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCK8E5Z1N8C7F4C10HV6O5V4B2O3Y9Q5ZA10Y4G6F7B3B3G385、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以
42、外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACI8G5I6Z3R10H1L6HE6T9M8C6K7Z1O9ZU4Q4V7A5J3C6U186、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCW10K8Q9F8M10J2L1HN7T9A2T8X5Z7Z6ZM8K9Z7C2Z5Q4B687、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定利率融资成本是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资
43、，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()A.A企业进行固定利率融资，B企业进行浮动利率融资B.A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资C.A企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资D.A企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资【答案】 CCW2J7A6Y2H3W5C5HG3N1P6M7M6U6Y5ZT3L5U1K10W3I8I1088、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通
44、常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCX6K4D6T4N5D3G5HG7M5T2S3N10X10H9ZV1O2Q3Q8V8U1S1089、以下信息中属于技术信息的有（ ）。施工方案技术规范施工项目成本计划资金耗用资金来源A.B.C.D.【答案】 DCO5F6E9T4C1D3L4HY5H6T8J7D1Y1Y5ZD6U2C3C10B5R7X790、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCL10G3N10U3C3P2M3HH1
45、0I6U7E3T4M9O6ZK1L9L8F1W6L4B191、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCE5P9G2Y2O3O8S5HE9Y1W1G10W7Y6C5ZG9D8W2H3O3F8E592、记录正确是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 CCQ9T1K7P7F10E9N5HJ9E7J7I5W5J4T5ZK2G9F2X3O9A6S893、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，