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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】 DCE7G1P3X10A10I7D3HZ4M5F1I10F1T7H4ZB10P8Y8D3H3X5W12、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCK10G6M2E8E5U6Z7HD7E7
2、K3W4Z5H9J7ZE4T1T3T5F5F2C43、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 ACS1Z4O6Q10L10M9C2HW10B8B3K8N2Z4L5ZA3N10I7B7P10J6E24、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCE2Z5S5U8J7F1V7HF2Y9H9R7T8P2A10ZC10Q8G1C7E2U4A55、（2017年真题）银行
3、代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】 CCU8Z3C10A7F5E6A9HQ7D7W4C5E6S1Z1ZK1Z2X5P5D4F2P56、（2019年真题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCP2T7L8U8E4H4E8HK3E4C9D8P6O8L4ZC7R5B2D7S8D5I77、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.10.29
4、%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】 DCD8B4Y1R7F8M2K1HA6P2K4B4Z2T9H8ZL3R3B8V1L3M5J48、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 BCF2Q5F3A4L2S4Z1HQ3R3L7R6S1G7A3ZB7B5I10R2Y4U7W89、（2020年真题）关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险
5、业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 CCQ8Q5J6C1J7W3W5HR10E9K5V6L4O10N5ZD9B10J5N6A10D4Q110、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 DCG1O10Z3U1M7R6B1HY8A2C4Z9J10F2S6ZS6O9I7C3D6X5I31
6、1、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 BCI5J5Q1L9L8S5K6HA8Z8U10S7F5X10U4ZQ3U10G2V7P4B7C312、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】 BCT3E2N2Q8Q6G7J6HC8H5J7H3Q3M8E1ZA4N2N3K9L4F2G813、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于
7、20年后的（）。A.100（15%）20B.1000000C.100（15%20）D.无法计算【答案】 ACW9F8X9Z1I9Y6T1HR4R6Q5W7P7H2I9ZL8H5M8U6I1U4N714、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 ACR5R6Q6N9N6V3U4HV2A8P6I9Z8Z6I6ZN3C10J4W7J8Y8B815、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除
8、前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（ ）。A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】 CCO3E10O5A8F8T4V9HX5L7N10G4W4Q5P5ZA9X8M4Z1E7V5T616、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCR3K7H5U1P6P8V3HO5F1J4M3N9J4T2ZO8S6R7N7I4O4L1017、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投
9、资者财产进行投资和管理的金融服务是（ ）。A.综合理财服务B.财富管理业务C.资产管理业务D.投资管理业务【答案】 CCD10Z4W7H2C9E4T3HW1V7R5T6T1X5M6ZP8L3B4G3R6C6J518、以下不是调查问卷的优势的是（ ）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】 DCY10M2K3C7W8D10D10HJ5R8V6P3J5M4A5ZJ5C7L4C10D3D7B319、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【
10、答案】 DCJ5C8D5K5O7D8T7HV5N3I8R6V4K3M7ZR2M10D2C9K1N9T1020、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 BCG6Y7Y1Q7X10S4Y10HT9Q6F1E7W4Q8G1ZB3D10V3H6V1C2W721、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCX5L4
11、V8K6V9U3N6HJ3A2C5I9A9H1Q8ZG6C1A5G4S4D6W722、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】 BCR1S9H2H9H7E1B6HS3K2U3W1W10X5X6ZB5T10Y8A6Q10Y4Y623、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCH8V1W1Z9E8V1S7HT9L6R10O7Z4B8P2ZM8G3X7T7C4Y5Q1024、（ ）的核心是建立应急基金，保障个
12、人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】 BCD8L5Q1K6K7P8C5HD5M6U7M4I10G7T5ZU5C3C9O2O2J6U725、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCU10N1W1C5F1L7Q10HK4T10V3V8M4U7N1ZG9N10P9G8Y1J5G526、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规
13、模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACX3W6Z8C9M2B9U7HF3Y5R9B9G2Q8O6ZO5Y6Q2G7U9N9S427、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】 CCB7T10P3L2S9X10X6HN7S7R6S1P6R3V10ZB8J9A3F4Y7A3D728、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄
14、额度【答案】 BCH5L9Y2N5Q1S5L8HS6R5H4O10W5U2C3ZD3B7L8Q8K7Z6G629、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24个月B.18个月C.12个月D.6个月【答案】 ACJ5J9J10G7Y3O2S5HU5Z1C6H5W8T10N7ZZ1W1R5E6L10D3H530、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】 CCX6Z5Y4E9Z5C3X5HP9F1X2O3B3A6R4ZN9P6Q2N
15、4J10A9N131、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCE4Y1E9G1L1X1A1HG1N8D6X10B6F6V7ZI9J3O4A4E9D6Y1032、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 ACH7Z7C5B9J5L8R7HP8T10J9T9K8P8V
16、5ZZ7X8T3E8V10H2T433、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（ ）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 ACU8O3T10A8K7D7G4HD6U10R10F2B4I4E8ZN4D7R9J1H4S10Z1034、在客户信息收集和整理阶段
17、，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 CCZ5F9O1X6R10R3U7HH5L9H3I6T1A1K4ZU10P9S5X1N8S1V635、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.销售商D.承销商【答案】 DCE10J8L2A7H1Z4B9HG10I3P7Q10V2G6V6ZI2Q4B3X7D3T1F5
18、36、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】 BCG4W9W7T2Z10H1H8HU6R6V6F9B9G1C1ZY7U7O4I9B8M10M437、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCQ2E3O6T5V9W6X4HY4F5Y1I5O9N6W3ZU5A8N7D5L10Y9H238、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。A.期货资产管理
19、产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 BCJ4M4A8A9O10H5C10HT7Q10Y7B10I1D10H8ZO8Y6V10N4V9S5O539、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 DCS10X8B9V9N9M8B2HD7O6N2W7V2O6J1ZK9Z4Q3C3I5T5Y740、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3
20、年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 DCI10C10F3D5F7B3Q10HA7J5P5W3J1J9Z4ZJ4H4G8U10R9X8G1041、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCY8H7O8S8Q9C6D2HJ6E8D10B5N7B4S6ZX4M4J5J6Z3T2J442、金融市场的中介可以分为（ ）。A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介
21、和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】 ACE3D3A7V8V8U3M4HM10K4U4P8G2C5I6ZO1L8V4T1R8D2G643、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCV9P9Z8K3C4N3Y9HH4V10U2H1V1X7Q5ZX10Z3N2D2O10Q3T744、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理
22、人负连带责任【答案】 CCB10T9U9I4Y3P9I10HT7Y10A10H2P2J5S2ZI9Q1D2R2V9Y8Y145、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（ ）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【答案】 DCF4C8J6O10F5Q7L7HV1Y5Y3K3Z6A6K1ZS8W7N4P10E3Z1J1046、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管
23、理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCX1B6I6T8R3B9T4HG10N7R6B6A7V4U4ZL6G3Q7T7S9H10R847、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（ ）A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元【答案】 CCM9P5D7V10V8R6K4HP3Z2S7X6I4Q7Z3ZF5Q9W8S7F10A3X448、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCR5D9M9J7P1
24、D7I1HW6K9Z5O2J5T9F9ZT5U3Z1Q8U4F10L949、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCI10L9N7S9T4N1R10HG3B6J9G2H5L6J10ZU5Z2G2O2W8D1J450、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACH10D10C7I10A8K6D8HB9O2N8Q5U4K8V10ZQ4D8S4P10B8F3O351、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可
25、以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（ ）。A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】 ACJ1C7K1K6Y3J10K2HF2G8G2L9N6Y7I8ZC4C7S9D5X6D10B452、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCC6B3X1R8Y4Y10W9HH8L6R2C10A7M7U3ZN9M3B6H6W6X1G253、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾
26、先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACH9W7C2U3F9H1R3HQ7R7D7J5Q4N10G4ZN6L5G7O1O2H8U554、根据住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 ACF1N3Y5S2Q3U9L7HA3B5N7J6C1Y2D5ZF6W8B1I3L2E10I855、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业
27、务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】 DCA4I5E10X1T2J3E9HG1P5J2G1S4F5A10ZA4B10Y3W7W7H8N656、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】 CCO1F9S9W8E10L3R4HP10Z1K6D8A2W3W1ZL3K2X10W6X6I7X457、 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 ACV10K8V3G7
28、T1N6L3HQ4M5K1U9K2V8R8ZL10D7Z10L1A2Z3F558、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】 CCO2T4A8S1Y3Q7D4HQ6E5K8M7N7N9H3ZC1L5T3Z6F6R5D559、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.积聚资本B.转让资本C.转化资本D.给股票定价【答案】 ACV1L8K1X4U9S3Y7HA5H6Y4T1C6H5M3ZX3E1W6D9C6P10Q560、 银行作为开放式基金的代销网点
29、，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCJ4J6O10M7W2G8E4HP10F9L9Z5C1B1X1ZC2L6L2G6V4Y10G161、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 BCO9I1Z4D7U1L2N5HU7H4K3I1D6H4A6ZY4X10O1Q2I4U4H762、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身
30、规划D.教育投资规划【答案】 CCD1Q10L6B8W5W4I1HI8I9P1H5R7F2A1ZX6D5G4J7S9Z9X363、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 DCR6J2N10P4K1R3R2HT3S9N7R9R7N9P10ZQ8I3N10M5B4M3Z864、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACD4Q3H5L2B10V7W4HZ2X2B9E9O4J4I3ZI7G10H10O7K1
31、0L4A365、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 ACE5I9S1K7P10G9F9HY5K4H1V3H10J1I5ZR3R5W4S4D2C1H966、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCB7Z7H1F3W2G9L7HY5V5C5Q6Y10J3G3ZK9K6N8M9C4P3L867、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（
32、）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCT7C6U6T3W10B8J1HD5D5U2S1V6O6E9ZU9Y8Y4I7A8E8N168、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 CCS4O7H8R8M6Q5V4HO9P3C2H3O4M10A4ZE4X1N8D7L6Y5N169、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCB6Y6E2C7X6D2F2HM5L10V2J3E9G8B10ZI8I7M3W10K4L2
33、H170、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCT9A5C6G6P10G9F4HS5M8T7U8X1Y10U7ZS6B5Z9L5L3O8M1071、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACL3E9F3N5D7X10R4HP3P7V5U6U7C10N2ZG5K6O6S10D3G6Y372、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先
34、生对待风险的态度为（ ）。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型【答案】 CCU3E7C1V10T10J5N7HT10Q2R10J10L3A4J7ZL9J8V8K8O2Z8H473、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCD9U10C7Y8V1Z10Q6HF8Y1P10V1B10D6Q5ZO8A5W9B3Y8M7W1074、（2019年真
35、题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCL8O9K4F7D1D4Z1HO7X4L8U5H7A7D7ZX4D10L7G5U5Z2H475、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCI6D4T10T2S8T6M7HB7Y3A10M4W8E1I7ZY6O1X10Z8V5I4N576、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C
36、.贴现发行D.平价发行【答案】 CCO4K6Y5Z2O6Y2Z4HH4U10I8C5K4G8V8ZN9Q10H5P9M5D10I977、（2017年真题）（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】 ACZ8C8Z9W9Z10G6I3HU5K10E3L6T6K8W4ZJ6Q4H9E9A6L10Q378、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACI7R5X8J7V3P10G5HQ4E4J6T8P4T8M2ZI7D10D5E2P6R4L179、（2018年真
37、题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCV9T3E2Q4G8V1Z4HS7O7A5K8K3I3G3ZJ3U1O4G9Q1H10F880、（2018年真题）（ ）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】 ACT9B3A3K3Y5M9X7HY5Q6H
38、6V8J3M6P2ZI3O4X7V4Z10O5M481、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCB10X3V4I7Z9L4T5HB6U2J4G6N6I7P10ZS5L10S1A2X7B4S182、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCZ10U3V8I5O10E3Z10HE8R3U8M3V3E1O10ZM7T8M6G4S6Q3F883、（2017年真题）下列关于
39、信托类产品收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】 DCP3N6J6X5G2G7S1HN8R1O2S3M5M3A9ZP4T5I7O3Z9N5L684、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCB10Z10S7A4A10Y3A1HK10H8B6Y10N5S1N2ZD9A3X3F1N3L3L10
40、85、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 BCS3A8N10J6D2G8U2HA6G7S8G2J4A8F6ZP7O4B7P3K5V3E986、下列哪项不属于免责事由?（ ）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】 ACM3L9Z3W3C10F6V2HN8C8V6C7E10
41、H2F2ZZ2H4O6Y1B6K6N287、（2017年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】 DCF10S3Q4H9X7P5T5HX6I7V7S3C8H4Y10ZD2Z2Q9D5I9X2U188、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】 DCQ3U9E8P9W8Z5V4HC2B10D5E1Z8V9D3ZE2P9B7S8C2S10U189、下列哪一项不属于股
42、票市场的功能？（）A.资本积聚功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCI10V8Y2B9P8B7S5HL1T5A6W2S10Y10E5ZR2P6T7C5F7G3Q590、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】 DCI9F9L1K9N10K2L5HQ8K5B7M8J10T1I1ZL10A6K10K3J4I3L191、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】
43、BCY7P9Z5C3K6J1N7HW6Z4W9C3R5Y5I8ZD3N1V4Y4N6U9B992、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCW7W8V5Q7P3D10I7HO10Z1B9R3T2V8B8ZM10H5A4H7D6G2F293、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】 BCV1Y4F10E4H
44、7J7C1HH9B9K8O1N10F10O10ZG5J6N6X7Y10S1V694、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCX1I3B6Q2G4L4S9HM3K1B5L2B7J9F3ZZ10T5K4P3O5H10P395、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 BCS2P2E7F1S8C10R1HV3M10V1U7L1U10H9ZM2A4C7Q4F9F5Z796、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCB7F8F6M1H7L5R8HK4Y4A7A8R10Y5H3ZQ8X2J9J8K6I2Q397、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 DCH2