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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（ ）。A.销售毛利率B.资产净利率C.总资产收益率D.存货周转率【答案】 DCE8J1R9V9O2V4K2HU4B4H6B8E9M8L10ZO10C5K1F3Z4A10I32、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款
2、本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCD9D10C8R3W7H9H2HM10G7R6C3K7Q5T4ZO6O5S6C5B8O5Q103、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】 BCR10V6U2Z3D10Z8V3HN6W2K4Y10M9E8V1ZE6T3T9F2T6S3T104、在持有期为2天、置信水平为98的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()
3、。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98的可能性会超过3万元C.在2天中的损失有98的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会超过3万元【答案】 CCT4Z1Y10S6C3M3H3HG9T2U1D5H3I8U9ZT2S7T3C3E1Q3N55、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失/资产总额B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额C.预期损失率=预期损失/负债总额D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】 DCU9V1O10R8D9L9K4HF6Q8P5K1D5F5H10ZN6P5C10Y2Z8Z8Z46、 ()是指债权人按照合
4、同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 DCS6W6B8L4H9X4R4HX1P3X1X7C7I5J1ZR4E1G2G8G2W5H67、商业银行的核心“无形资产”是()。A.风险管理信息系统B.完善的公司治理机构C.健全的内部控制机制D.有效的风险管理策略【答案】 ACP6P7E5K5U7N5D1HL10Q1U9L7Q2J5J9ZC6M2F5D7L1O9L18、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商
5、业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACZ7F6H2I7E4X8R7HO5G10F4A8T8T3W6ZR7W1M8J1N2I10M89、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCZ
6、5J3F5W4C3W8Z5HS8Y10H8R1T7Q1V1ZJ6V4U8I3J7G7E910、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCU7H1P6Z8Q1V2Q6HY4U5R8X1G3K7M5ZZ3O7K9B8D3P3P711、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCU9E8J2J4Q10U9S6HM6O2O10M6F8C9A1ZD3H1S9V4B1K6W212、（2
7、018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCW4G8I8D10U2A5L5HL4C10Z9Z8G2P5H9ZO2N6E9R3A1P2B913、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCF5H6K3Y4W6S10F4HM6O2N2J8I4J5Q9ZL5Q8
8、G7W4N5L8S214、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案】 ACG5Y4W2F7G10G3L3HF3D10E10Q8Q10X4Y6ZF8Q3A9H2E5C6O915、单位工程竣工验收由（ ）组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】 CCD9J7O1W9S4I1Q9HN8K4F4M5F2K4T2ZZ2Z5F7S9Q10O7G216、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概
9、率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCU7C8B4R4D10V8Q6HK6N8C6G2I4U3K4ZP5U2P4D1Q4K7A817、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。A.全部交易账户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据【答案】 BCN8Q9V3F4R3G2V4HL7Z6F2Q10O8F8E7ZG1J10J2U3J2K5N118、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCE2V9O5P1S3G1H10HH3M1Q6Z7I5Y4K2ZH5P7M7Q3F9W4K419、贷款
10、重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACS9J4I8B1D5Q3I4HB5Q4R1I9J6Q3O5ZC5F3F3V1E6E8C620、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5CN9O8P5Z6D3L7Q3HC3G9J7Y8O8Z9Q3ZP4G10Z9N8J8L4J821、【答案】 C22、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、
11、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCS3Q6M3B5W3M8D1HX7G10W4W3B10T5A1ZL9J2S3T9E3P7B123、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCG7I9J7J7R3Y7U1HG7T8W4J9N7B2C6ZX9R1U10D5U9F2R1024、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出
12、的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACA7D10T6E9Q4D4L3HV8S10T5H3A8S7A3ZE2S7H4Y4G6Z3Q225、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的设定登记【答案】 ACK7F1I8K7I5Z10M5HP4N9I6F6T7S4W6ZR7M8T5W10J9Q9C1026、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险
13、预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BCC9G10Z9E9W7G10M2HV8L6Q4Q1E9F2L2ZE7S8S10R8T2M4S827、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】 ACU7L5X9G9Q2V6Z10HT2Z10U10V7I5V6G8ZC9A4S8R5V4I7H428、( )是指某一国家
14、或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCD2E10E6U4H7K10O3HJ7U4U1G9R7V9G10ZR6T1A8H9U2M1W129、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公
15、平竞争没有作用【答案】 DCP2P2J8T4Z1Q6V6HH8C9B7P6M3F5W4ZI1K5C2W1B5A5T730、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCT7H9L3H3T10Y3G9HT7K9S5N4R8O7U3ZR1R2G8M3P6X3T131、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和
16、其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCW10N2U10I8K8Q1V6HP3Y9H7O7W8X8I4ZL2P1D10W6T6I9B832、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（ ）。A.1.25B.1.15C.1D.0.9【答案】 CCK5D8G6D3O9P1T9HB5O1X3N2T4T5D6ZU7Z6K2O7G8P5B333、在结构吊装中常作收
17、紧揽风和升降吊篮之用的是（ ）。A.手扳葫芦B.千斤顶C.卷扬机D.钢丝绳夹【答案】 ACD1L3F6N7F1A5V3HI4K6T7R6H3L8U1ZX2K10Z5T10D5C5O934、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCI8L2I7Y5H7C7T8HL2D4K7C5R9J8N9ZX2I4U10J3O5O5Z835、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视
18、，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCI5L5G6U2O1Q2D4HU8A4S4W4W6R8K10ZT8J5W7B1N2P2F536、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCG2W9T2A10G9S6R2HX
19、8A5G1M8U1K6M2ZD3X10D3E6H6B2O837、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCC6H4O4K5P7T7S9HV8S3C2N4J4E7N7ZZ9O10I3L7M4W7O538、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构B.外部审计机构C.市场风险承担部门D.市场风险管理部门【答案】 DCY1B3S6E3J7K7N1HF7Y8H3L9J5O9R6ZQ1B6O2Z5Z5K5A239、下列不属于政治风险的是()。A.政权风险B.法律风险C.政局
20、风险D.政策风险【答案】 BCK3E1E5Q8A6K9L10HD10G8P8M3L6M4R1ZJ6W1N5F9Y3G8F640、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCC6K9Q6D2B8W8F8HS4H4J5P10G4C4O8ZS1A7J10F6K3Z9M341、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCG6Y8M3G9M4J6I9HC9C4W2J9F2S8F1ZW2L6U2Z5F5E3T942、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为
21、：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCP7U7I2J9B8J6W9HL4F5N4V6T4K3S7ZQ6H8F10G1S10Z9M343、下列计算公式中，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACL1O3B8I10
22、P9F6W2HF1V8N5M4F8Y5O3ZE4Z2N5Y6C7O3B1044、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCP9R6E8M5G9C9G1HY8W1R2W1U1X4S8ZR4I6J6O3R3H9B545、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（ ）属于控制 派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCB4G10X5B1N8A8Y10HG9
23、K2S5S9G7B5L8ZH6H1A2E9C1B8G446、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】 CCK10Y9V3K10E8U10V3HG6J4P4P2T4D6
24、V9ZK2E1L5Q10C3Y6E247、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACW5Y7P10I5K7M4Q7HZ8G7M3X2C6C2G4ZU3Q10Z4Y8Q6M10O748、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（ ）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的
25、最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCG7P1H3P2D7R1W4HM1S7P7V2F1Z3Q2ZQ1U1B7H3A3C2H249、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCE10Z9M9F4A8C7B8HH1K6G5X2F3X8G1ZC9B8W6R6V9T6X250、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 DCS10E8Z9L4Q3
26、K9Z3HI2G10F5Y2S2G8Z9ZA1I4D7F1Q10G5D551、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCO1S1E3B4N7W6X3HH10P2W2F9M7I7P3ZZ3O9Z7P9K6R6D352、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACS3N4P10R1F3X3B9HF4F8N1C5I1N3R8ZV1X9Y3F1C9W4N753、桥架连接
27、处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。A.2.5mB.4.0mC.6.0mD.10.0m【答案】 BCV6R6T9P6L1X2W2HF9P1I10Q9V6R2B2ZN8T10P8P9F5S7Q354、（ ）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。A.业务机会B.国别风险C.业务类型D.国家(地区)重要性【答案】 ACD8I2O3Z2Y5K8C7HZ2A8L4Q2I2X3M1ZB1X3D10F10H8V4Q455、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C
28、.账面减值D.其他损失【答案】 BCF8N5J7B5C9B6Y3HC9L7B10Z5S2F3G7ZU4I4T3S6B10J1E756、 下列关于风险的说法，不正确的是（）。A.风险是收益的概率分布B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身【答案】 CCN1R3M5B8P2K1I2HF5Y8M6A4F1N9J4ZW4Y9L4Q3W5J2C1057、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法
29、D.采取实质审查主义【答案】 CCQ10B5R9W3L5H7P4HQ10A2I1X3D6R4G9ZX3O10D2I1J7U3A558、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCQ7Z5I7K2C2D10F6HP4N4K7A8O6Y6Q4ZN2B5T8I2I2T9J359、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（ ）。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 CCT9B6Z4Z2L6H10U1HW2Z6O9B
30、7X5F8A2ZW4G5N8A9T2C2J360、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCZ1J8B2M4B7Q7I8HI4A8F1N8E5V7M3ZE3M2R6M4I5Z3B761、最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACM9J4N1M9J6D4I1HL3C3X2F6N7P9M3ZY
31、9N3Q6Y2Z10A7E962、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 DCL10R2P1X1K1W1N7HZ8N7A8O5N3A6Q6ZO4S4L1U8H5I5E563、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。A.风险水平类指标B.风险收益类指标C.风险迁徙类指标D.风险抵补类指标【答案】 BCQ2E8G10V8L10W8N6HC6J8N8M8F8L9Y7ZC4K3L2B6W8T5Y764、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】
32、 CCQ1E3Y1M6G10W5J6HU9K2J10G6F7N6Z5ZS6F2X8X10U7F3A965、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACK2B8Y4R1W6N7O2HJ7A4R4U6Z4T9S6ZD10R10V8F3A4L8X1066、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.2000V10000MC.2000V12000MD.2500V10000M【答案】 DCU3I7J2M2Q1W4E8HL5R4R7N10E10T2D9ZZ4C6
33、M9E9W6W2E867、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACA10B7S5S5N5E1T3HY4P8K5E8P4T5L3ZM3J5C3B6E9G8U168、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCR7Y10I7D5X7S7T3HK2K10C1S1T3E5V10
34、ZF4A3O5X5B6H3E969、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCI2J9V10M6P7W8N6HY5R4O3P6C7O1M1ZQ9O1O5Z1P7F5H870、某银行2014
35、年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】 BCS10Q6O2M10F5N9H7HP7C8U3M10C1U7E3ZF7X10S7R10H5O1P171、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCV6D10T8H4G9C3Y4HA7A10Z9R2I8H2V3ZR1K6T8S8D2O1T172、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.危机
36、现场处理B.模拟训练和演习C.危机处理过程中的持续沟通D.明确记载的危机处理决策流程【答案】 DCM8T1Y5A2L7Z3V10HT10A8N8R9R8X10F3ZQ10D8M3M7V1P6F373、 （）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会【答案】 DCA1D4J10J3Y7S10U9HB10H4S2L3I7U2P8ZA9Q7Z10Y9K1A4S174、（ ）是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A.声誉风险B.战略风险C.政治风险D.系统性风
37、险【答案】 BCY1S2O2Q4B10V1H5HL8B6O5X2C9J2P4ZV8O4T8N10B7B3G875、在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】 CCK2H1R8Y3B1C8Z2HT3B8M8M9U1Z5R2ZW4O7U6Q9Z10R1Z576、新商业银行信息披露办法规定商业银行披露信息应达到（ ）。A.真实、准确、有效、可比B.真实、准确、完整、可比C.真实、有效、及时、可比D.真实、有效、准确、及时【答案】 BCX1A3R1X1Q7Y4N5HV9O3Q6W4U1P1A4ZL3
38、X8U6O5O5P9H977、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCE7D5W9P8F8B5Z8HH10C2O10S8Y6Q7Z2ZO9C7V3U3S1Z9Y378、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACC8W1F3U7U10I10Q4HG7E1O2W2V5F5Y5ZI5S1L7K9N2N5G679、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/
39、关键管理人员或与其关系密切的家 庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的 “主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者【答案】 ACJ7W9Q2D10T6U4H9HV2P5W9S3D5B9V1ZV7U6H10C8T8T2F980、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵
40、御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCW8F8A4S7I5R6I5HL2A2L2Y3J5N3V2ZM4W7O9G6S7D3A781、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCS10E6Q8A4C3C10G6HO1S8V8D8E7Z9P7ZZ4N2P1B1M9Q4G982、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些
41、预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 DCQ6U9R6K7E8E8Q3HT5L6G1P10D9U6V4ZT6U6C9G5N9T9V583、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权
42、D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCL3E7L8C9H2C5U6HM6U6K3S6H7E8M1ZH1Q2E4J3N7M10Z584、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A.日常监督机制B.惩罚机制C.监管当局责任D.违约机制【答案】 DCI1S8M4I6X4R9Q5HQ8N7R6D1X4A2Q7ZP7Y6P8O4E1B6L885、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（ ）。A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式C.在国内的银行间市场上，回购的
43、交易频率和市场规模远低于债券交易D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】 CCT5B1N5M4H6K5A10HW6B3Q4F7L3M3E9ZO10E3Y4C7F4T6H986、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCI7E8C7Q1H4D4N1HH6V6L4O5C8Z6E6ZU6B5Q5H6L4B2Q787、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变
44、化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCO7O6S3T7T10A1U6HY4P3L8M5B10G7M9ZS10P8K9X5R9E10G1088、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCF10V6O7A6D6P6G7HQ3R1W4K9C4T2W1ZY3N2E10J9L4V9T389、做好玻璃钢风管的成品保护，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 BCN1L4C1P3D3S1P7HF7C3I5S6H9S4K5ZO3I10N8C2
45、G10Z6U190、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCZ7G6W6I9L10Q7I1HW10L7Q8A2V7O10N9ZX10I7K4Y2X8R3W991、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCI2W3S2U2P1R3Q4HM1J1Q1N1K1K2F6ZH10L4T6J8F9W4F892、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入距到期日还有半年的债券B.卖出永久债券C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券D.买入30年期政府债券，并卖