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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCN3W5O10R7Z10L8K3HX7F1M5K1J5J1E10ZP2M6D3Z9O5R2Y42、（2018年真题）目前，（ ）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACO10F10U2B3N6N9Z7HQ7A2D4M1K1G1U8ZE10P1G5F7M5F2I63、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告
2、不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACY4O8K4N2I6W9W6HI5D1Q5F7G3Q6L10ZH6X5U6X4Z6K5Q14、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.92C.109D.120【答案】 CCI4B7G6E10O4M2Z3HI9W3K7N9D3F1G9ZJ2T6G3J7Z1L3P25、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.
3、公允价值D.市值重估【答案】 DCA7C5I7E10R3K10R2HI6Y3N7I6P7H3J3ZF2Y3G1E9U3I3Z76、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。A.检验批验收合格B.单位工程验收合格C.分部工程验收合格D.分项工程验收合格【答案】 ACJ9F1Z8M2I8K2Y2HY2S9Y6O3C6D3E10ZH9L9U3Y6A7K3Y27、信用风险损失分布的数学期望是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款拨备率C.预期损失D.风险迁徙率【答案】 CCS2Z7A8G6E9V2V1HE10S2K5H4K1E2T8ZW
4、6E3U7O5U6F3A58、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入【答案】 CCP10E10W6L9H8G9D1HI10T1S4O6E7J5Y9ZY1F9F4Z3Y8A6D89、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 DCZ2J4V5M6L6F2Q8HY3E3W7B10S1I7C1ZG7C7O2O
5、3Q7T7D710、以下各项不属于排水系统的是（ ）。A.污水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】 CCW5N10N4P10T1B5X1HB8W5Y1C5X10F5H5ZV9N1O5Y4G6R10L411、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCN5Q3N6V7B9A4G5HN10G1O5F9H4W9P6ZL3I4Y8I5V1P2G1012、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACL
6、5T2P2V9L7M7I8HV8D6K7O7K2S1U1ZH2U10O6K8H3X2Y413、（2018年真题）（ ）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCR6D10I9B5P6D7P3HT9B7B7C1S4Q8Q5ZY3P10W8D2M8R3N514、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比
7、例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCB7K4R9L8R7N9E5HA7X9U3J7M1K7C7ZN8M3J7W2F3A9W615、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCL4M9A5L9Z9A4N7HI4D7S2P6I2H3G2ZL9Z2H9J7Q2N7Z616、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足
8、程度【答案】 BCI4W4O8K3U4H7D4HV4F10L4G9D2Y2H6ZX6N8Y9M6W2W5H1017、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 ACC1F2U8V10F5T4W5HS10H1Y6K8W3R4Z4ZD3M5Z1P8I6O2Z218、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D
9、.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCQ7P9O5F6V10G9Y10HH5X7J8U5H2E3A8ZU4J8J7M6Q2E5W419、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 ACJ3I9S6Y7I2L1B2HR3V7A5I4B10T7Z2ZR3B3F2W6Q9A10V220、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业
10、银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCN5B4M3A10P5M9A8HF6I10Q10A5T3Z1U1ZH3P4O1S3N6J5Z621、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCK8O4M4F7N8A6Z6HY6D8W8Y2S4S3P4ZG7W7Z6O9P9Z2W822、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCG10Z5H9O5H4R4K4HC6L8Q8Z
11、8E4S4I6ZH1R6M9A10U5J6D623、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCY10B7H2Q8J3W1M5HK3V6I1P8A3F1K3ZI2F3D4Z5B4R3E624、外部欺诈事件是指（ ）。A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.违反就业、健康或安全方面的法律
12、或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】 BCF9I8W4F3J8S3M7HU6U7X8L1F2G8E4ZZ2D6W5L6O7K4B525、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 BCY1A2T3B7C8Q7H10HA6D2Z2I3O8Q4F5ZE4L4J5R8U9Z1Y1026、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风
13、险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCM4G8D7Z3Y4S9Z10HJ10W8I9Y3J4I1H5ZP5C9E5W8E3S6R527、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCF5N3C2L7N6E2M10HA2R2C1G9C2W9O5ZS3S3U4C10T7E5J528、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（ ）因素的敏感度。A.股票价格B.汇率C.商品价格D.利率【答案】 DCR6P5I8E6G4U9W2HP3T7Y1E2X3Y4F10ZS9W4R4U1I7K3E
14、429、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCU5I9Y9V7R7O10D6HT8J10U3P10Z3E6K5ZZ7Q1I3C10O8Q3N430、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币
15、金融债【答案】 CCK7G2X3M2F9O1H9HQ6D6C9W1O5R7D9ZM3N4S1Z4M2D8X831、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。A.一级资本B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACS10E5R10V6T2Q5V6HQ3F5A8L10S5I4Q2ZY8R9P1A7P8U7C632、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.经理【答案】 BCV2U5F1N7Q9J5F7HP6J6A5M6I5V6H10ZX4
16、V8F1L1A2D1N733、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】 ACB2A6L5F8G4G2D8HR8P10J5Z2T8X3T1ZM4W1M3Y6V6U7G534、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(CALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL
17、 OPTION)【答案】 CCE7O6C1A3X4Z3T7HW9Q9X9U6C2D5D3ZM10H10K9D3H6S7V535、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCZ6D3A5G3B5N6T6HO7C9K5K8Q10R2H1ZI2C10U6F5S4N7F136、（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违
18、约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【答案】 DCN6A3D6F10T5L4D5HW6O1K5S8Q5T7B4ZI6Z8N10U6Q2W2U137、下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】 DCE6J5L4A5Y10J2X10HU8C4H10X7F5U3W8ZH5H2O4U5R10N5H338、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCU4Z5F5B9A6R3
19、T8HE1F6W5O9A4X3X1ZE1Z3I4B8S6H6N439、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。A.土地登记申请书B.申请人身份证明C.地上附着物权属证明D.土地利用现状证明【答案】 DCZ7C4V7U5D2U3L9HC2Z7I3O3A7U5P3ZO4Y7P9O1B5C9Z640、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D
20、.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【答案】 CCR1N10X2N7M1P2F10HK4J6K2N5V3C9X1ZQ4J10K7L7Y8N6V241、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。A.小于B.等于C.大于D.不确定【答案】 CCW2F8X10P6V2A5N2HY7Y5Y2M3N4N3D5ZS9S1V7K5J4V8E942、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCO5V1B2E7D4S5O6HI5I6G6R7M9H6N3ZN8
21、D9Y7R9D1T3T343、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCL2U8Z10K3Q4F1K1HG5D8S7H8K4X2O3ZK3P8A6C10R9J2H144、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.期限错配分析D.优质流动性资产分析【答案】 CCK3B10M9Z4O10P5X9HZ1S2B9C4N9N8P9Z
22、L9D5D1B3S9C4F945、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCY9C2A8A5L5A5R5HU8M9N4T5I5S5A1ZG10J5P6Q4D7V2P646、 以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）。A.软件产
23、品B.服务提供商C.硬件设备D.服务接受方【答案】 DCD10Y9G2U2D7S4P5HZ3G6Y10K7X6S3Y1ZP2D9C1G1K4K2V747、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCW10V2M1T9Y5X7M3HR2I9M5V4N6T9B9ZB5K2O9R9J4E6X948、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。A.风险B.收益C.损失D.利息【答案】 BCD3J10Z4D1I3K6K9HG4T10X4C1C3V9K8ZP1V6O5T6S5V4H74
24、9、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCA9I4U4B5V1P7W9HI5P6O1U2R5U4D3ZZ8E10M2E8K7I7T250、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本【答案】 BCN3V4C6H1A4M3H2HV2U1G7O10Y3L8Y6ZI4F2S7U1K9Q3I351、 某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.2
25、00B.400C.600D.800【答案】 CCD10F1Q9M3C2Q9I8HW8R10F8X7J4E5M6ZC1D3C3K9D1Q10F752、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 ACF9I4B7B4M6Z2L5HQ7S10V2P2B3N3Q3ZI8V2M9U8M8O3Z253、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业
26、务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCJ4Q4V9S1T7G5M2HS1K1N4P7K2P6R2ZK5H5Z10M2F6M6Q654、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCC10U8Q7F10M2Z5M4HU7Q1Y6X7F9H5R1ZN6I8A2B4U2Q6Y155、 下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACA5H5P5A1P7C1J4HO3F4R4A6K4H9B7ZZ10V5M10M3P2
27、A9Q356、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCH9H6U10U9O10U9G1HN7D9D7Z3Y4C6I3ZZ4D5L10F2M1Q3Q957、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 DCQ6T3F8S10H7L5E3HI1A4D5T3A4F2G9ZT10Y5Q6J1S9V7D658、()负责组织、协调、推
28、进风险管理政策在全行内的有效实施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 DCJ10B8X4G6S8K6I1HY10Z5I3H10T8S3D7ZZ4V6L2N1S10S5L559、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 CCU4H9Z2T5H2T3R10HI9Q8U10W2K9T8N2ZP10T4K4C7G
29、4E6H860、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 CCD6S3O3Y3J4E6N1HV9Q3M8Y4E5M7I7ZW4R4C10S6P10G2B461、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACL7E10P8Q3U6J7D2HF3O1E7Q5R1N4G1ZA5L4Y1U3V10W5T662、政
30、治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府新兴的立法B.公共利益集团的持续压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCF3V1W9W2T4E5M10HA10M10V10I8K5F9Z6ZR3G2Q10U9W3W2K463、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACX9F2F1S5J7D7D7HH6N3P2C6W10W10K4ZK5S5X7S
31、1F7Z7E764、 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】 DCP1P9T8F10C2N9X5HZ3C2E4E8X9P5I4ZT2J6L5H8W8M7Y365、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005-2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起
32、因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCI8X10C1T3T3P10C10HF2J5F4D2R9E2Y9ZC5M9N3T10I5A3B166、项目管理层是（ ）。A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生
33、产成本控制中心的管理职能【答案】 DCU2J8F9P5B1P7T1HN8E6L10F6U2C3H1ZY5G10M7C1I7X6B967、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCG1J8X6S6F7G7W9HJ9X1Y7T5X6M6E2ZY8J8N10T7M5F8E868、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统
34、管理【答案】 DCL9S6P8M9V8K7R1HX10B9P4D7X3P3E10ZP9P6M1F7K6G1L469、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。A.标准法B.基本指标法C.内部模型法D.高级计量法【答案】 CCJ2S2Y8M1R5I10Z4HG7J5F5E6M1J1S8ZT7X4D8P3Z10D1B570、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCI6B4C1I7X9B3Z6HG7F1Y4V10T8R3J9ZE6N9F10E8H3K8F1071、交易/定
35、价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCL10N1Z2O2M6H10H5HV4H10J7F4C1W2B6ZJ5I7J9I10L5V6C872、在巴塞尔协议中，普通商业银行的普通股充足率应达到（ ）。A.2B.5C.7D.10【答案】 CCC7X3F2B6W8E3E9HQ8F9C6M2O9C6S10ZN10H2L10B8F7K5C273、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（ ）
36、。A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案】 CCP10J4Y10Y7K10M2W2HN6N5R6M3T8E1Z3ZX2D10B6H8O6Z1P374、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACW
37、8I10A3F7V8T9R9HM1H4U8G10A8W9U3ZM1M5K5M2N10B3A775、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（ ）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCC7O6B1L7X1C6I9HV9G5B3N1P8L9R3ZW8O8P10W1W10H7F576、系统缺陷造成的风险不包括（ ）。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发D.系统报告【答案】 DCL4Q4X1K2O8T4E1HN4Q5O5V1Z7V2E6ZN5D4C1I2Q4A3O477、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的
38、义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCY7E3W1K4L2Z9X9HG4U7E3O5C9O6Z2ZA4J10S8Z7L10B8W278、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。A.产品风险B.管理层风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCQ7J7P5W10H7F3B6HA8L10Z4O6I5I2V5ZF4N5A1O2H10X5H679、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.灾难性损失C.威胁性损失D
39、.非预期损失【答案】 BCV7N4O5Z8Q6W10V6HZ7T7S2C10P8G10Z1ZC4I2A5I2P4J9R980、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCC4P4N5P2P5B7L2HF3F10W5N3I4M5S5ZK4T10C9E1J2C7B181、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCN5Z3Q1C4U7F6T3HI2E4G8L6T7G3W8ZQ1J8O9W10R7O1
40、0C782、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（ ）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCF7V10V7A5B6E2X7HM9M8F1P1U4E9B8ZX5S7D7E8X10E8U783、在国别风险日常监测原则中，( )是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性原则B.及时性原则C.合理性原则D.独立性原则【答案】 BCF5B5V4T5W10K3S1HR5N10S10W3F6S7B4ZH8W6B4G6M1H10A784、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚
41、款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCX7S3W5P8D7P4J2HS8E2I7G6X1I7L2ZI10W9F1B10Z8S4Y185、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品风险D.利率风险【答案】 BCD1G8F7A6B4J5Q8HF5B1O1N9J9S5Z10ZG8Z6E5C5H6V4C586、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关
42、的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 CCO3K5V4R3A1B9W5HR3A8U3E5F6X2Q1ZY3B4R2R3R5B5E487、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCG2C8N9Z6I3N6X7HS8G9B6G9E7O1S6ZV4O10M10F4P8Y6F688、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【
43、答案】 CCB9L9I9M3E4A4X9HN7B8A10D10K7I9V10ZF2A3B6L9L3S4R689、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换20000美元，美元年利率为3，英镑年利率为4，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为( )。A.1英镑=1.9702美元B.1英镑=2.0194美元C.1英镑=2.0000美元D.1英镑=1.9808美元【答案】 DCO2L4C5Z2I2Z5E9HU5O3Z3D10H10K8D2ZW1Q8M1V8C5H3O390、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化B.从贷款的形成阶
44、段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】 DCH2O7Z9V4H9E6T9HS1W3U4D6F2B9J7ZP10X10A6B1Z8Z6M591、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCJ6R8M1B9U9V6R6HB1P1L9R6E8O1S4ZK3F
45、9N3R9L1T1S492、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。A.内部模型法B.内部评级法C.现期风险暴露法D.标准法【答案】 BCC10J9W2T1H5M9Y4HC2V10Y10W10T6L9T6ZR1I1Z5B7P5D5E993、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。A.正值；空头B.负值；多头C.零；多头D.正值；多头【答案】 DCZ4V1I9Q9W6U4L8HG7I6O1G10M7X1V1ZY6E7E8P3N10B6X694、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（ ）。A.行业风险预警B.区域风险预警C.法人客户风险预警D.信用风险预警【答案】 CCA1Y7W6W10B3P5P8HD4K1M4U9P5V8B10ZN2R7B5K5Q4E2X795、（