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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCO4R5I4H4F10L5F3HO8E7K4D5N1A7B5ZB5N6K1P8J1U6G52、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 CCC4L10F1F6T6G4E4HN5N8P7Q8Q4U7O10ZJ8U4M3D9A4K7O93、（2018年真题）根据
2、金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案】 CCE2U7X8O1U3J7X9HA3S5B5L8E2W5S6ZY9F10B8T1I5I3Q14、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 ACY8L4Z9T1R2C1N4HW1Z8S6K1I4A3C4ZZ3Q9L10F2K4L5B25、下列不属于仿效法特点的是( )。A.成本低B.使用广泛C.简便易行D.易于开拓新的客户群【答案】 DCX9B2C2S9G
3、7U5E5HS4Q2P1N6K6J10Z3ZH8L10R3R6H8P10F16、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（ ）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备
4、专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】 ACZ4E5K7L10V10P6S7HJ6H6K4H3Q3G2E5ZM2T10H2Y4M6S3J107、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由（ ）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCO1N4N4Z1V8W5V3HP8N2P8G7M4V6P4ZK2Y8U8A6H5W9P28、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖
5、方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCV1L1G8B8L10U2V2HJ9R5A10D4S6G8B8ZL3H3H4K7G8D8B109、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 DCP2K3T3J10I4G9M2HR7B1H7S10T3X3J8ZF9U6Z4D10P8K2A210、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（ ）A.出售
6、债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCP7A10V6M2I8Y2M6HV1L1J3X6Z2Z8I3ZL6Q3B1I7L10T3Q411、下列属于非存款性负债业务创新的是（ ）。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券【答案】 DCL2I4P9R1G10Q3K5HH2Z10D3F2J3V4I1ZI1P9Z6I3T3U10L412、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCG1K3W4P6A1Y1H
7、8HX9E9K1O9R3J1L2ZQ1D3F9X6P7Q6J413、1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。A.公司法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法【答案】 DCS4H9A6K5Y10Y10W6HE5Z10R10H3K2H7C9ZK3K5G9N6K5R6I414、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及生产者B.赎买者、销售者及生产者C.购买者及销售者D.销售者及生产者【答案】 CCJ9Y5R4H1L1G4N8
8、HY10M2V9E9L1E1I10ZE4K1L10L1A4A6C715、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的( )。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCT7F10P1R2T1U9E5HB2M9E5X10L6L2I8ZM2Q5V7U4J2H1C316、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50【答案】 DCM10K1G8V1
9、B10E9J4HY4K9J4S7E3A9W9ZQ8X2F7N2B1L2L917、信托公司的主营业务是（）。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCL1D2H5X1X9V6C6HZ2O4P2T7W7Q1Z2ZU10A4H5K7K10U2A418、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行
10、董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 ACE10C6A2S3C3L9D3HW10A9O2G1Y1J4B7ZM8X5R8J8J8W7Q119、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCU10B1N2J4R5C9I1HF3N5R10H2Q4J2A7ZL9L2K2H6X9S5H420、（2018年真题）（ ）是资产公司的核心业务。A.中间业务B.投资业务C.不良资产业务D.贷款业务【答案】 CCK8G8Z2I5U10X9D2HR10J7I9J8G4Y7Q
11、1ZM10Q2A9L5D9D1R721、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】 CCZ2D5J5R2Q4T8X10HS9B2N9U7D3O8V9ZT5M10V5K5J1Y9I722、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCV7A5F3N6Y4B6S3HN5L8B10H8A5O4C8ZW7Y7S9C5D9M5O523、199
12、9年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 DCN7C6A2H7F2F7A3HY7E6R7C3Q2S5X10ZT3V8S7G6T7T10C924、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（ ）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】 DCC7Z4B1W4F5G4M7HW5U2V9Q5E4J10E2ZX8H9W1Q6C2L1M825、随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（ ）
13、产品开发的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.产品差异法【答案】 BCO5X10O2G1O6U2Q6HC2P4R4L3W5D5K2ZS7P1H3I1E8G1S426、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 ACZ7I4G2L4D4N3H10HS2W7F10O8R5O10I7ZR2N9D4Z3H10I2Q227、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部
14、审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】 DCB3E8A10X8D3B5U4HJ7H5A2Y4Z3Y2V10ZE2H1I9O8W8R7B328、（2018年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（ ）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案【答案】 ACG9H4C2J8L10Z5C6HS4B5V4T8D1B7C6ZV5O6A3I4M7G1C629、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）。A
15、.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCH2D4K1X9K7N8P7HY5I9Z3V1X5X8X7ZQ5U3U3Z5E1V4V230、区分不同税种的主要标志是（）。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCA5D1I10C5V5W6Y4HY7S5I6Y4L3P3D3ZN6O9O4J6P7B9M831、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 DCA4A2Z6D9H9U1W10HD5N9S10I4X9I10X8ZO3C2N7A6W3E5H632、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )和七天
16、通知存款两个品种。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】 ACO9T6M9L8R4I5D5HY3Y4H5V3N10Z6E10ZS9U10K3M6Y1Q8N1033、超额存款准备金的主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金【答案】 CCP9C8E4W6A10Y1C7HR3Y7V1J9J2Y4I2ZB3C3Y2U6W4X7R534、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整
17、C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】 ACZ3E10S10D1F2X9O8HA10U6A1S7W2E3Q9ZY5J1N6R2U5M10L935、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )：A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】 BCZ1Z4F6F7P10B2I2HP6F9K5Z9H4N1C7ZP1H4S4W6F8L1P936、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACI9F9O8G9M4E8E6HV2D7K2H5X5H5X8ZK6P7E4S10C2W
18、10K337、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCE5G9C4O7A7D7C4HR7U2X8M9D7N3O2ZH6F8P8G5N6H9L638、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20【答案】 DCI2A1D6A10B5B10Y1HZ3S
19、9H6C9A9N6H4ZR5A7O8O6V1D6O239、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCE3K7D10K2D5D4P1HS4E7R5M4O1J8E9ZY6D7G6X8D2J5V1040、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCB8X1J8Z3Q8I9L2HM8P4S3
20、Z9B3Q1R5ZQ5K6Y3O5O3C5G541、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】 DCU9R1R10N4T9D4H2HB2S4Z3M10Z3W10Y6ZB3Q10C7E1X10H1L242、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 DCN1S7M7K2B7L3Q9HD1Z8K1U4K10Z8F4ZR3L4U9T1O1A9H643、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）
21、年。A.10B.1C.5D.3【答案】 CCC4U3K10W2K1I6I9HR4B6E6W4S3F1W3ZW10T6H1G2R2P2U1044、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（ ）。A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】 BCB4C6K2A4O1
22、S2D6HY1U1W3T7W8Z3H6ZF7C2W9Z10P1B6E345、（2017年真题）根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（ ）。A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】 DCF2E7A9H6A7Z4Y3HG2J10K1J6B10M9M6ZA1L9M10T6R2B1N146、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（ ）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案
23、】 CCN8K2O8J7Q6W10F5HK5W1P6A7J2I10S7ZO2D5H5K3J1B9W247、( )是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 ACM8W3D10D4P8J5L5HO4I9J2S3E7D8W10ZL5U9U3H6K10D5M848、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 BCL4O7S9N10O7V4C5HN7K3K4B2R6Q1U4ZL6R4I1U7J1
24、Z4Z849、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCB5S1D2E7B6B8Z2HI5K8D10M1A4W1O5ZT10T1K9V5P9Q10P350、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的
25、风险”【答案】 ACL1A4X5P9T3Y6K9HD6T7U1J3T2E7G5ZV5A9X4I2W2A7D651、（2019年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是（ ）。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCF2S6Q7W5I7C2H5HO4Q9K4Z5S5F4R8ZV4O5P1R4M2A2W552、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其
26、清偿能力C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】 DCM1X1Q1V8Q9D1Z4HR1X8J8T4U1E4I3ZL5A8E3H5C3U7C353、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体【答案】 CCV10T7L7H9U5Y10M4HI2I8J8T10L8B9B8ZZ6G10H1O3Y6W2W854、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACD5N6I6D8Q5S5X9HE1M10T2Z9L1D10K3ZE4L3A4Y
27、7L9L3R855、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 CCN8G1X10C4C10X4C8HD2Y9Z10O1X6W1N10ZU6M5H5U10B5C7O1056、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立
28、的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 DCK6I1B7O7N10U4W8HC6F2P7X4S9P7U3ZR1K6W7M1C6R3Q557、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU9O2Y7L8N5E4H
29、2HN9X1P10G2X5T9M8ZW1F9K3R5N5E8H1058、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（ ）。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证【答案】 BCX9K8N2N1A2D1T9HU10Y10Z1N9C6G10I3ZA8B4C4Z6Q6Q9E459、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCA7C1X10C8V6M4N2HY8W5U2N4R7I4S2ZV1C6B2Z6S3E6T1060、
30、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.无关B.不确定C.正相关D.负相关【答案】 DCK1T7H5J8W4X5C10HG4O9P1Q1N3V2L7ZI5Z9P3L9I4P1F361、 ( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率【答案】 CCY7P2I3S3B5Y5U6HT4B9T10O2Z3W3U4ZT2K2Z3V6M6G3F162、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 CCH1N1S2X6K9L9D7HB
31、10H5Y4M4X8Z10U3ZL8P8J3T8C3F1R1063、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCZ9P4H8L7I1K2U10HO8A9N3U6I6S2A9ZC1Q6B2M3V7Z9D264、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的
32、中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCF9B9S5G7G5X5O10HS7I5K3F1H6I1F9ZT3W8L10G3Y5N5I565、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】 ACA7K7U4O8P9I3S3HU8N3I8S1K1L1F7ZP7V7A3Q1E5F6F666、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】 BCG2N1D8C6F9T8I9HA5B8I3Z1E6S6N2ZQ3J2G4Z4
33、P7B1E367、我国货币政策的目标是（ ）。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 BCJ9M8V10P4U10H1C5HG7G2G8D8H6G2P6ZH3W3K10D10X3M4I168、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。A.货币供应量B.物价稳定C.基础货币D.经济增长【答案】 ACY5L9L5Y4R1A9C1HI8V10W1Z10A2B9Z7ZL2G2N2Z3O2N3I869、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。A.具有单一法人的公司架构B.银保合作C.单家金融机构从事银行、证
34、券、保险等多个领域的金融服务D.业务主体在法人层面相互分离【答案】 BCJ6D4G4T4V8S6Z8HK8B2I8F3J2X1D3ZQ8U6L8O9Z8B9E470、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 ACE8V9J4S9Z8Y6F2HF8H6S5R10F10E1D10ZK9G8E1F4X8U1C271、( )对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 ACS8G4Z1G10F2E5L6HD10J10E4V2A7J1H3ZP6M8U6S1M7C5Q472
35、、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是( )。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 ACU7A7D3P1L9P10Q5HF5J7N8J6P8J1F9ZE1K1W3A8L3I9H973、( )年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】 CCI6O3S2K10M10M7R9HL4U9U1U3Z6S8Z8ZU7E6B10C4J3M7F374、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据
36、属于（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCQ3F7Q4J2U3Q1H6HG4B3C9G8B1R6F4ZZ5J10J10B7Q2N9D875、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 CCN7X9B7S10D2C3D3HL2A3B5U10W9K6H4ZT9Z1Y3S3P1U2W476、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.
37、次级类贷款【答案】 CCS8A4E6P2Y6P6W2HZ3P5L1L1F8I2M6ZJ9Q1M2Z2O4L8S977、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期【答案】 DCZ2R4E6S7P8S4J7HP7K4N4S10Z6L8I2ZO3G9Z2B5L4F6Q578、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对
38、理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCT9L2Q9A2Q8U3Z3HA5Q6V1A6E8G7C5ZF4W6V2Z8U1K10N279、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACJ3N9W10J9Q9Y7U9HD7I7G6D5I9C3O6ZI10W1A6G3T7H4P880、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（
39、 ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACC4X9H5X5R7J3T3HR1L9B5J8B10O10L2ZI6E10I5M3O10H2A981、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【答案】 ACF4S6J9W10L9E6V10HD8L7S10A7P10H10K4ZR1U6O6H9V8N3B182、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%
40、【答案】 ACF5P6C6O3D5A3E3HI1U5M9L6Z1A2X3ZV9Q5Y10Z2V4N5B783、下列不属于金融企业会计特点的是（）。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACP8V8G8Y9E6K6G6HB5S3W5Q8R7H4L5ZN3T2Z2X7Y5X1P1084、下列不属于金融企业会计特点的是（）。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACN7L5Q1Q6X7I8R6HL5G4M3X7W10X5X6ZW7L1O4O9E7M1P985、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商
41、业保险C.流程管理D.业务外包【答案】 CCK6P7J2Y3I10M9T1HR6N3X5C2P8E10K8ZB7F2W1L4F9Q4L886、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】 BCT8U4N9U10W2X5S5HP5D9Y2R1X7S1R3ZD7T9P10N7U5X2E987、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员
42、培训机制【答案】 BCY1L2N2R4N3A9J9HV5N7O7S6L6J9O1ZX7X3M10P10W8I5Y188、内部控制的“第一道防线”是( )。A.监事会B.内部管理职能部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCK7J4U6P8W1F10W8HB5F4K2X7B7G9D1ZS1D9K8B5P8L10V789、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币( )亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCF2G5C4E2I9U5L5HQ5G9Y9F4Z1X8Y6ZQ1H5P8E6S4B9V390、商业银行主动发起，为规避
43、自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。A.场外交易B.交易所交易C.套期保值类衍生产品交易D.非套期保值类衍生产品交易【答案】 CCC6C6Z7D1T5Z9U1HI4U4W9K3F6X1A2ZN4A9B4F9A1L10Z791、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACE1Y7L2F7N2Y2T4HG5Y10P6Q6T9P1G1ZO10U10M1P6I1L7T492、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（ ）。A.购买商业保险B.暂
44、停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCS10J8X3O8V4J4H1HT8E10R6I10Q1S5V1ZZ5J1T6M10S9S7S593、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。A.0.1B.0.5C.1D.5【答案】 ACF6T2M3V1R5Z7X9HK8V3A4I7B5T4U7ZL8R9C1L5K8G9H794、下列不属于担保贷款的是( )。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 BCM9L9O8S8K5R10I2HW10H6B7Y8S5T3D9ZL3Y7X7R7T2T9R195、
45、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCD4K8A7Q3B3P1E1HB4D9X10R3I1S4A3ZF1U3H2G5M9R2B496、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】 ACP10E2S3B7T4M2Y1HV1R2Q2X8X8I5U4ZL10P9I2B2L1Q9N997、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.现金支票【答案】 CCG1P3O10V5V7O2X5HR1H10M6N1G8Z8N2ZP8K8Q10X1W6J