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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCV2R1C3M1E8B3R8HW6P5E9H4S4K6S8ZT1Y7K8L4J9H4H52、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.60B.45C.30D
2、.15【答案】 CCT1Z8W6R6O1W8S4HS2X2M6X4T8P8R6ZF10L1O10N8F1C3P23、保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】 ACS9A7A7L8U6W4T4HS8R6V9W7D10Q6J10ZL5A4V9D1J7Q8R54、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异
3、【答案】 CCO8X6E9L2J4Z9R4HD1T10I9U1W10I6W1ZY6P1M5K7D1E8X75、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 ACU8R7Q10V6N6Y7J10HM9Q9J4V2T7S10F4ZE10I8L8Z4H6N3M56、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全
4、信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制【答案】 CCA4K1T6Q8B2S4L7HP1X4X8T10P9L2R6ZQ4C9P10G8A1N2V17、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCW1V6Z
5、9B1B9I4R10HL3H9K7S6L6G1O8ZE2A8K3A2E8H8R78、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】 CCS4C6K6I2O6Q7B8HU3L4E10Y6L2O8B9ZR10N8C4R3L3I10B39、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 BCB4U5O8V8G4A6T2HP5F6L9
6、F9R3I3I9ZI6K4D8Z7A1A9W1010、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCK7B6B5X3U10Y8G10HQ4J6X3N2C1J10P9ZC5P10R1L1V3A4Y111、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险的表现形式只有违约B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】 ACT10M8J2P10T1Z8E2HK5B2O3K2U5S8U2ZI8F
7、9O4E8M4J4R812、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】 CCH10Q4G2L6H5G1S1HO1P8S1Y5Q10C1X10ZK8D5Y1K8T6Q10H613、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCK7T5E8K7S5U8T1HD10O8X10Z5L4B5M4ZA3C5Z7K7O9G8C914、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发
8、金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。A.信达公司B.长城公司C.华融公司D.华夏公司【答案】 DCU3Z7S10U1E9C8Y5HB6G7L9A2M9K9R10ZD10V4Y2V4W9G2T715、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCG5Z9H6J5A8M4X2HW2Z1Z1M4H4U3W1ZQ6B6Y9J2G5J9M716、( )是企业内部控制
9、的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 ACZ5M4P1W9Y7F10R3HX5H1S2Y1E9B8A5ZH7L10P6P10D3R8T917、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信
10、息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCE6P2Z9P9Q10E8G9HW3X9N9X8Q10U1J3ZA6W6T5I3A4F10V418、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCP8
11、L3V8H10A2K8J2HW7O10S10W8N10T3A1ZS3I8U1P7P7I5J519、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCZ5J4L9O6Y3H2T7HI9U10P3Q10X10S7W10ZG6C3N8U6J1N6C920、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是( )。A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称B.是一个科学的指标体系C.具有突出的目的性D.可以帮助银行客户规避风险【答案】 DCJ10M9E5S6M6A10S10HO4G8U10A6G10O8L6ZD9Q4N5K4E8
12、T1Y621、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCW4Q5Z9C3M10F9I8HX9S7Q6S2B8F6J9ZV5J4W7F9A8U5T122、下列选项中，（ ）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额【答案】 ACH3C9U2L3N2K3H4HB7H1V3S4B9A1Y4ZU1R4P8U10O7Y7G823、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其
13、风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCM7F4V6K3Y9B3S4HN3R5Y6M4D1I3D1ZK2N10U9M3S10S5J424、根据票据法的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（ ）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCO2M7O6I10W3B8Q2HX6G7Z8G5T1B2G2ZS5S2U8G1C6U10C625、根据我国存款保险条例规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.25B.30C.50D.100【答
14、案】 CCW2G6K3S10M7X1A4HW3E9C4I5I3V4T4ZY5J10W4H8N3Q4H1026、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A.变更名称B.变更注册资本C.更换高级管理人员D.变更机构所在地【答案】 CCL4I5W2H7G9C5P4HV2T4B3Q2C5Q9H3ZP2J8L10X8W1R7X827、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】 BCX5S6O9J6B2K9Y5HI8N2M10C5O9E5S9ZA8H
15、6I2R1H8Y6R728、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【答案】 DCX8K7S4Z7X1T10S1HF4P10P9C10S8N4Z4ZZ1E7A9R10Y3O7Z129、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACM8R5C1O1G7T3V4HJ9
16、N9I6Q8W7J7P3ZQ4Y9I10E3R6W7U930、下列关于货币的说法中，不正确的是( )。A.货币的本质是一般等价物B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】 BCQ4Z9O3R6V7C6H6HW4U4I2M9D9J10J8ZE1V10S10I7U7J3B931、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】 ACB10I2T10R1O10Z8F4HN3U3C7T2O5B7Q10ZC5G3S4U5G9J10C1
17、32、国别风险应当至少划分为( )个等级。A.1B.3C.5D.7【答案】 CCM6M2D10L2V7X4F5HE6R3Z8N3N6P6C7ZZ6Q8C1T8B9L4L433、全面风险管理中的“全面”不体现在( )。A.全面性B.全程性C.全员性D.全球性【答案】 DCB5Z10T1U9M9U6O6HS4O6L5T5Y7K8Q2ZW5I9T7K9L9S8S1034、离任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 BC
18、K8R3O5D4F1A5Y5HJ8Q6P10N3T2D8Q5ZY3A2Z9C6J1J1X435、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCC9O2T8F7R2S4E1HF1K4F7M9G3Q10M8ZV6X2P6F6S4W6M636、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCT7Z6D
19、5N5G10F8W6HM10R6B2Q6D8C7W5ZI9A7M6Y4P4Z7K437、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCC7K10F8J4O6O5T5HR3O1M2B10B7Z9G2ZH6S9M3I10J10T9V938、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（ ）。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产
20、品【答案】 CCL9O9X4O4G8F9F5HK9F10C9A3Q3L6E5ZQ9Q9N4O2D2Y7H839、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】 ACK2K10Q3M5O10B7N3HJ3S10R9X9M9N4P4ZJ2V1J8D4S1L9F240、（2018年真题）下列关于合规管理的
21、说法中，错误的是（ ）。A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 DCW5E9G9Z4B9G7B10HG2Y4L3X6L3L3T3ZY8N9Y2J6Q5J2X641、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCY7R8S1L7T3S8R7HR3G4D2V10C4I10A6ZD2J4S3Y7H2T6Z
22、742、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACM10F3F5Y3J8Z9H2HI9I4Z6Z6T5J6C7ZE2Y8X4K3O6U5O443、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 ACQ3L9P5T8R8X2N10HR5M6C10J3O9T6P9ZA3F6D6B6L3W2Y944、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCU6
23、U7X10A5H9F10D6HL10V2Y6T8Y2V5L6ZA5V5C10T7T9M5X245、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.资本公积【答案】 CCY7P6V8F7R9T5U3HY8S2E9X3R10F1M8ZV6X8G2F10J3I10O246、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 BCR8X1X8H7X4G1H7HZ3V5I5J3P5C6Q1ZS6K4Z8W3T10R1B547、下列不属于企业债券的发
24、行主体的是( )。A.国有独资企业B.国有控股企业C.上市公司D.中央政府部门所属机构【答案】 CCA7A3N4Y4J3T5T5HA3N8B10N4M10P8A1ZY4X2N4H9N2F8S948、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 BCB3Z2L1A5Y7K4A4HA7A6L2T5Q8E7U1ZF6M3A4Q6A2Z5M149、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCP
25、5U9B8N8I3T3Q3HM8H8N6B5U5R7L4ZE5C10J10P7N3H2U150、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率B.流动性比率C.经济增加值D.不良资产率【答案】 CCV5H3K8K4F10U9E5HP7W2F6Z3Y8L6U1ZH4F5G4X1R2U7Z1051、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACW6J5Y5N8I9W2J6HE3Z10C4D2K1Z4K10ZB8A6B1L7I8H6S152、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B
26、.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 ACS2Y3K7E4U2X8U6HG2S6F4J2J1G6N6ZP8C6W4W7Y7N5K353、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX7V4X9M3L8L5V1HM3H1P1R10U2M8R10ZV9A4F7X4E10D4C354、某企业甲产品的实际产量为100
27、0件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV8R1V3B6Q4U3X2HD1J10R7A3D3F6U5ZR4P5T5S7B5Q4G655、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B
28、.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH3F2X6B7T6J9O7HG3X6U5C2L5B8Q7ZA6V10T9X10W4X1W456、（ ）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO【答案】 ACH10Q5Z1J10Y3C6G2HP5F3V7M3C10K6P5ZV7Q10D10D6L5K3I957、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%B.每只公募理财产品持有单只证券或
29、单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】 DCY2R2R7X4B2Y1S9HI9M6Q2Y5X10K3B6ZV4T3Y8D9E3H9I158、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（ ）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCU7M3L8N10H9J1T8HY9U3I6T5E7C6Q6ZF7J3N2T2K8T9D859、（
30、2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCA8Q4I7J7C8O10N8HB9L4Y1K2Z3U7M6ZP1J8E7Y3N10Y8V1060、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成
31、本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCZ10T1U3G8M3O2T2HH5U1P9Y4W6I7X3ZA1Q8H1J3O7I3X461、商业银行市场营销是商业银行（ ），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向B.以效益为导向C.以低风险为导向D.以客户为导向【答案】 ACU5J7W4Y9N4B10O4HO7G4J9P10K9T5T5ZM2N7R5D10V6Z7R162、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（ ）。A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】 CCM8L5J3A5T5D4X5HG5T2H
32、6I7F9N1W6ZC2A5V4K5X6R1B463、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCV10M5L3B5Q7O5W7HF7L10V10C6O10Y2Z1ZQ8M7S1Y7A2H5I164、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（ ）。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格【答案】 BCH2T6J4Y9O4I8P9H
33、X4A7J5G9P6S8E1ZO7J8V9O4N9N3S365、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 CCI4Z8O5C7X8X10H7HG9O2U7Z3S3D3Z7ZR9W3U10G3L1E5G966、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】 CCS8R2Q9P8Q7L4O8HM4C1F4S10P10D1P5ZQ9Y2E9K9B8O10C667、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银
34、行当地支行D.法人总部【答案】 DCM10X6T9Q9P5M7Q2HO3G3G5S2U8N7U1ZB7S2F1P6Q1N6V1068、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCX6G10J3V8G1E1J5HB5A5E5P10Q9F6Q1ZT9T4T4E1U7R2G369、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】 DCA2Q2M3X9F8W6O10HJ6S8H7S2A9T2C4Z
35、T8C2L2K1C8K2F770、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCU3I6A3O6W6Z5N5HL5G5G7I5R2Z8Y10ZM4B3O4D6I5J1S471、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCM1Y10S4A4H9C3W1HO7X4Q3K9U4H6G7
36、ZI8F2K5M8O8M4E572、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCL6H5P9D7C8S10N5HR4P10Y9X1E8N4X5ZP8H10F4K3R8Z1U1073、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融
37、诈骗罪两大类【答案】 BCA2N5D8P3I1A2J10HH2I2D7J10X1K7S9ZP4N2I5Y5F10F2G774、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2【答案】 BCK5X4X7T5B7I3O2HC10P9J8E8K7X2C1ZA7Y8T2P2H6P7Z275、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。A.福费廷B.信用证C.出口押汇D.保理【答案】 ACO10A8G2Q7X2K10F2HH5O6G6O7I4A7Y8ZQ1D9P10N5H4P10N676、在业
38、务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCU1O5E5I8L2F10F9HS4B7T9E9G5G5P8ZZ7H1O6L5J1B2A177、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（ ）亿元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】 BCH5I10R10H3U2L3Z8HT8K4M10R6S8H4E1ZY2A8M1Y6G3Y9Q478、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.
39、商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCM5P9Q10Y5L1X8D1HH4P5Y9O7U8L5U7ZI5Q2V6U2N4R10Q979、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCI5K8R4Z10V10Q6L9HX2G8C9T4P9Z6U2ZR10G3H3B5T10G8Z68
40、0、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（ ）亿元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】 BCV9R2B3L5L9L9N10HM1E4C9M10A7R7Y3ZO8G2N1W4Y9Y9X781、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介
41、个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCM3H4J5P6E10L4M7HW5E6R9U1X2Y2Y5ZN4Q3X3W6F4Y3F682、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】 ACG5Q7R8K3N10X8Y5HN2R5I5Q6P5Z4Z10ZU6X6H4U7A4E9A283、对产业的发展具有指导性和预测性的是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策
42、【答案】 ACK4M10B6J2T5V8A1HT1Y10Z2H5T8Z9Z2ZN6U1F1E10D10G8S884、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】 DCK3K2Z2S2R9E5C4HK5N1G2N3Y10N6O7ZF1W7V3W2W10N7Q1085、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（ ）。A.交叉组合法B.低成本法C.创新法D.仿效法【答案】 CCZ7E10T6H7G8G8F7HU6F10B8D4M6F2K2ZW5
43、W4L6T3D3N7O386、下列选项中，属于资本流出的是（ ）。A.外国对本国负债减少B.本国对外国的债务增加C.本国对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少【答案】 CCN8A7C6R4Q5W5Q5HG7R1S10Z8U4Z4V10ZY6C4X8N1Y9U9H487、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 ACT5O10F1O8E6N3O2HY5G3C6W6B9N4Q6ZU5Y9P1S6X3T7Q488、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括( )。A.公司治理B.合规文化C.外部监管D.信息系统【答案】
44、 CCW5W7O10X7D9S2A6HD4A1F10U6X6X6G2ZU10B9M7G8K6L8L389、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 DCK9S6Q3L6I10M1O2HW5F8M8V1U2M7P4ZG3B5S4F5B5P5E690、从本质上看，银行是经营管理（ ）的机构。A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】 DCJ1P2S7Z1F8D7C3HW5Y3F6E7F7H6H2ZQ4Z2Q2I9P7M5X591、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采
45、取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCT5W5H1U3Z2P10V3HW10J9C7J6E3D9Y9ZX1W7O6Q8U5W8O292、能效信贷业务的重点服务领域不包括( )。A.工业节能B.建筑节能C.农业节能D.交通业节能【答案】 CCJ2X10L1F1G8D10V10HM1O8C1N10K1B1E7ZP5R9V6V3P7L10C193、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】 DCW3L3K7M9G8G8E1HZ4X4D8W10K7H4M3ZG10G7N5B9Q6V10C394、财务公司的负债业务不包括( )。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】 ACX3H6Z3G7W1W6V10HD3X7W9G8F1P2V6ZR3O3W1Y8D10O4C995