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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACK3Q1Y10A10G4R2M8HL8T4J7N3U3A5Z8ZO3A2W2P8U7P8T12、关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCK7F5C7B9G3U7D9HX6G5T7G7X4H2B9ZP5N2E2S5D8H10P53、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B
2、.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACT8E4H6O10Y8F2V9HY1B10N3R10X10G10K3ZL8U10I4T2Z1F10T24、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】 DCR8K1T5H3U10C9D10HG8C8D2W8W4J5M5ZZ4S6Z8D8X10N6J55、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能
3、性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCV1Y3R9Z4T6U4V5HU9S10E8P3Q5P7I1ZQ10F2A1A1F8S7L96、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。 A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 ACH1U7N10X7C9P1O10HI4U7C5N5D3O4R4ZH2Y9A3B6G6T2L97、 从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不
4、是这三个环节的是()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCF6U1W2I7F2P10U10HX8T4Q4E1H10N5M8ZN9S7P7H2Q1Y8J68、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCS2I3C4A4S4D3K3
5、HD4D4O2T1F7L3Z6ZL3O8J6V7I2G8F99、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。A.商业银行的资产收益率B.商业银行的净利润率C.商业银行的支付能力指标D.商业银行的资本充足率【答案】 CCI8Q4H3N1J5T6T2HT10P7M1W4C2E9K1ZB8E7A8P6H3Q9V510、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCE1P3Z3L5F7Z9N1HA3B5X5N7I5S4D8ZZ3B1O3J1E9X6D211
6、、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCH7Q1C5A6X1Y6G8HT10W6S1I7H1Y3P1ZG2J9O8F1F5H7O412、账户管理属于（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACN6T10B5J5J7X3B1HZ2Q9P1R3C6O10N5ZW9C6P4P9F10O10S613、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCN1L5H8G7W2U9B2HQ8T5X5M8O5F5D3ZN4O4J7K4V2Y5D814、下列关于风
7、险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCA6Z2R1K1E8N2L9HM3S5A10J4W6H1B10ZW10B8R1K8G9O5T115、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。A.累计总敞口头寸法B.公允价值法C.净总敞口头寸法D.短边法【答案】 BCP4X5X9L5F9Q7T8HH4L5A2C8V9Z3P9ZP10K8K8R1Q4Q2G216、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（ ）事
8、件。A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCZ6G5Q1V4J3I4Y7HM9N8I2R3E3J3B5ZN7C7F9N10E5R10Q617、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30B.40C.75D.80【答案】 CCL7G2A4K7Q10U10X10HP4H7B4L2I9V3W10ZT7L2A2N7Z10P6H818、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重
9、大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCX10N9Q9W4Q1U1Z10HB7Q2M6K8Q8F5F3ZO1W4B10D1V9B6M719、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空 头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（ ）。A.100B.200C.300D.500【答案】 CCW5V3T5Z9L10A9I3HQ2C8D6Z10Q7O8U4ZR1E1U4N6T8O1M820、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCC10I6X3E3R4A6M8HX8I2G5A4G4
10、Y9J6ZY4V9D2X5G4B9R621、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCK9H10X5O5J2E8G8HE7F2D10J7H9Z8Q4ZU1C4U10Q1Q7S9O1022、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCD7V4Q9I8C1E4B6HK10C7E8D6R1D10V3ZZ1R6I5H4R6Z6S523、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债
11、期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCZ2E9K2R7Y6Z4H1HV5M4K8C5K5L2C10ZQ1Y10V9X1C8X7V224、下列关于财务比率的表述，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACY3W10S10G10K1Y9F4HJ9F4W9B2R8O9G10ZF8D5Z5V3A10A5R525、（ ）是影响工程质量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.设
12、计因素D.方法因素【答案】 BCQ1F1U3G7G6O2F6HA3D8F7Y2U9M10P5ZT4Y3B8Y9D3D9Y1026、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACX7Y7F7P4E7F10H9
13、HR7O2A6L8C5L1V5ZO6X7X8E2D2F2N1027、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACH2O2I6A7Z3B3P8HB10P4D10Z7O2U1A5ZR2P6S8J8N9W5W1028、工程工期是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序
14、列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCH7Z1T10U7F5O8F6HR4W4F4V10M3C10Y10ZR7I8N6V5L7P5G829、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】 DCW3M6U1T9Z7X10R2HG2Y3K1N4
15、C4J10J5ZA4T7X4K6C2T2Q130、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCU10R3U8H9O8G4F4HC2F2Y5G8E6T9I9ZV3B10G8S2C7G9Y1031、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付C.若复查无误的，复查费由提出申请
16、复查的个人或单位承担D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】 BCM3K7J4G7L4P1E5HO3Z5R8R9W2P7J1ZB4D9H7V4F5P9O332、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACN4P3U6T4M8H2V6HF2K1H8N1K1G9J7ZD1K6L8F8K7U10G333、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于
17、3%，低0.5【答案】 BCS2I9Y5V6C2P3L9HS10P1U9B3P3Q1W7ZL6N7I1L7U10Y3K534、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的违约频率为0.5B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5C.该行AA级客户的违约概率为0.5D.该行AA级客户的违约损失率为0.5【答案】 ACD4F4V4Z10V10K10H3HF2Z2T1J8P4F10R10ZO10X3G8S8M6Z3M835、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破
18、产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACN5A9U1V2N1E5G5HD10Z2J2Z9D2M3F5ZX5O7H10U10S1L3M836、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则 在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户信用等级越高，限额越高B.客户所有者权益越高，限额越高C.客户历史信誉状况越好，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCD2B5B5U8E10C2O5HT5M9X5L1M1S2Y5ZO4J5N8I3E9X5V837、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所
19、占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACV6X5N7P1V5D5M3HT7M4M6L3U10E7L9ZI9Z1C2W4O4V4I438、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象
20、D.银行产品开发失败【答案】 DCL2W5I9H6Y3S3L3HO5N1Z4I6T6C5V7ZF8H7S4U6C9F8A1039、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】 DCJ1T8K8P3X10Q9I6HM2A8Q10X5K5K9S4ZF6W3R10S6B6O6C1040、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是（ ）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法（试行）实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比
21、率之上C.资本充足率=（资本一扣除项）信用风险加权资产D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）（信用风险加权资产+8市场风险资本要求）【答案】 ACI9U2W10O3L7Y2W5HK1U1Y7C9Y7K4C5ZY8W8Y8K3P3S5L141、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必 对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任D.进行
22、外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCS3G5W4S9U1A5V10HR3A6W10A1S6I7D4ZN7T1Z1U8Y3Z7H1042、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCY1O7O9Z5F8T8E5HP4B4X8M7M9B10W5Z
23、V2U8O4B2A9U7L543、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACY3T8T2C2V6B3K5HU6X2H9O2J3V9Z8ZD5D2O3E8R7W9N444、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCJ2A5B4F2L8V4U7HS9A7Z5V9K2V8L7ZH8A9M4Y6Z8T3W845、( )是
24、指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 DCB3H8O1D8R6R1X6HB9M5Q3B8X1I9C1ZZ5U5H3M4R5P10G746、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。A.安装紧固件B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】 ACA10M4S3Q5N3E8W6HQ7O4J8B4K8H6E5ZJ2R7T9I10R5H9Y447、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.
25、内部和外部因素【答案】 DCZ10J5E8U10S1N8A10HT6I3E5W10Z2T4G9ZI7Q9S10L6X4A6L348、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCG9Q5A8X8O4T1E4HJ10E4U6C5B9J9R3ZI3U4C7A8T10C8X449、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高
26、收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCQ10L8G4R3L5M7T5HG9Q5C1D10T3Z10C9ZF4H7C9E5W5X1J250、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是
27、（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCX7E2U6Y7K3C4C4HI3P8H3B5A5L9M7ZR5M6V1Z3K4S9G451、 商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCL2Q6N6E7J10Q6E3HM4B6N3J1O3P4B2ZY3D9R8U3X10R2V252、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCY3C10J5N1D1U1K4HJ8N7Q7N1W9K8R6ZS8G1K8
28、M9J9C3L453、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACT9I3L8J4Y2K2U3HJ1K9R6C1N1F9R4ZZ1S5B4U8Z10R10N454、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户
29、买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCV6P6P1Y5Q9E5I10HI2O4M8C10V9M7X5ZR7F1D7G1U6S2D455、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCS6G10A10W1G6H9M7HN4O8S2O10N2L10R9ZN10H6X3M5I9X9Z956、激烈的行业竞争必然形成优
30、胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCR7B4J1O7S10B9T3HR8T9E9J4W5C2J4ZU3E6M2K1N1L5M257、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】 ACE4P9P1B5H7Z1T8HG9T8X6Y2B8T6D1ZN10K10Q2P2O7F10C558、( )就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分 布
31、。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCS9Q8T4U9A8Q7H2HX8F9N10B8D5T9J1ZT10J6B6D1F7V8L859、正常调度的作用是（ ）。A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的C.按预期方案将资源在各专业间合理分配D.消除进度偏差【答案】 CCY6O8Y1J7E1E8N1HL1L8W4G9U1L9G8ZM9W7K4A1R2X5J160、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合
32、报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCV4R1Y7D2Y9K4W10HD2I7W1Z4X8M10O4ZZ6G9H1U7F6Q5N461、下列各项说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCZ9T3C10V1W9G7L7HL5O7R4T6Z9E8T10ZV1E7O4G7N10K10E662、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、
33、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCJ10I2A5Z10F4O7K9HF5H4U9F8C4L9Y6ZX2J9Z10N1G1S4W1063、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACC7J4R1T9A9M4X9HP4G4B8O6K5V4W3ZP10C3H4W10Y9O7O764、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）总资产B.现金头寸总资产C.现金头寸总负债D.(
34、现金头寸+应收存款）总负债【答案】 ACH4X10N10C3L10E5K10HH1N6Q8E8T2N10K8ZV1X3K10C2K10E5P265、 20世纪70年代，商业银行进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 ACZ1L2V9F6T7K2C7HO8P6U10N6X6Z5I3ZO5F4W3N6E2B6S566、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACL5G9S9S8X8G8T8HF3X3J5E7W6N1V1ZF1Z7T9W3K6Q5E567
35、、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标B.评估外部环境对资本水平的影响C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D.评估总体风险状况【答案】 DCR3M7P9T6N7F2K7HR6C1V5O3U5N6Q5ZV9Z3O4H9M1F10L468、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.内部审计D.后台管理部门【答案】 DCF7C10U8Q3H5O1C3HM3P8W3S4R3D9I1ZH1X8X4E7Q3F2M869、操作风险关键指标不包括（ ）。A.人员因素风险指
36、标B.内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】 CCC1L8Z1P2E3S4W1HI8G7F10E1M9A5U3ZY10G5Y4N7N7Q5P470、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCS10X1W2L8N5O3H5HL1D4O4K4Q4A10M8ZR3V3C5B3A5D2J871、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险
37、计量【答案】 BCB4V4V1B9U6F5G7HI1O4Q6R10F3R9T2ZB9G10K1O7N6P5Z372、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACP2N4S5G7W2T4Q4HN2W1N1C7T2J9N3ZX9N9D1D5V10D4S173、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险
38、规避【答案】 BCO6F7I9J10F9S10E4HM1D5M6W6T4F10C4ZG8Z6F5D6T5G3P474、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】 DCK3H7Z5U9V6F9K4HT2Y9N1H8V3L6X4ZL5R7M5E8T8L5E275、以下不是信贷审批原则的是（）。A.审贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACE2M8A4O10I4U4Y1HZ1L8R9A5T7E5T9ZN2Y3Y7L4K8V4A1076、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好
39、状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCV7A7U5K6R3M2Z6HO9A8T2U7W7H1K3ZC6T6P2C6J3U3S477、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCL1I1N
40、10A4V6Q6K8HM10D1T7A3A2X5R1ZM2Z8U1E6V8R9Z478、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复 杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCF5Q5B1B1Y1W6J7HS3S10W10Z6Z5H4S6ZE2S4T3Z4A9K6A679、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.经理【答案】 BCE1J6Q5I8F7D2I9HL3K1H4I8D4J1Q8ZY
41、10C1T10K5M10A8X1080、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价【答案】 ACI7U6G1L2Y2I1Y4HQ2V3K2F8N6L7R1ZO9N9U5M4L3W10A181、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷
42、款)各项贷款100【答案】 ACJ10K5L1F9K10C3B7HM2H3L7F1T2J1E3ZM1X3W5Y9Y6R5Z382、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答案】 ACQ3B7H8X4J2T7V1HI8I2K5T8R5E5J9ZR6W9W1O5V8Z6U283、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换B.货币互换明
43、确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】 CCJ4F3E2R2Q4T1C6HS1Q9I7N10S1I1Q8ZZ8Y10W2R3R2B7A984、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算B.商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易D.与贸易相关的短期或有负债
44、，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20【答案】 BCT3W5M3I6M5C2Y8HU5D5B9I1P9M4P8ZG8D4K3P9W10S6J985、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCM10X3O9N6D2X3K8HG3R9U7Z2K2W3Y10ZM2L7S2Z9A10O7N1086、当工程质量缺陷按修
45、补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCE7B9R7F3C5Q1C2HB4N6I5J7S10J4Y6ZU9E1S4G3K10P10K887、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项【答案】 ACR7K1R8V2B3Y3G7HG7D3F4F5P5U4V10ZA1W7Q9J10O1Q6T1088、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCC8T8L9U8Y3P4T2HY8D7W8A10H2D1I8ZU1D10B5S4Q4G3J789、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。A.13.3