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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCT6Q2X9O1C1Y8B2HW10D3T10B4T3Z2K10ZI3B10R3J4Y1N7T82、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被
2、解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】 CCC1C2Z2F2H8T1B7HK6Q7A1Z9R3S5T5ZW2E7V4H10R9N5J43、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCE2P5A3L5A5R6Q9HD1T10W6W9L4D4P5ZI6F6Y8Z8F6M6C64、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（ ），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A
3、.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0【答案】 ACN8J7I8E9Y4Z10A2HN6S9G10F3H5A9A7ZJ9O3U5G7H3A10M65、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACU4A7Z6G4X9M5F10HN1M9S9P5D5C6O3ZI2K4U4A9H6D8K56、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACB7Z6F4X3R5Y9J10HQ6X7A3L
4、7V4O4G7ZV7V5G5V10S5G7J77、2012年6月，中国银监会印发了资本管理办法，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。A.资产B.未分配利润C.负债D.所有者权益【答案】 BCA8F9H7C1E5P10B9HH2C3M5W3H8E4C7ZW7A10T10A10A8F7E18、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACO2H9Q7A9A8R9A8HW3Q5H10Y6L10I6Z3ZF9O5C6P
5、2K1S4J69、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（ ）亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCL4I5D9O1E7V4Q2HJ5H10A2D1Q6X9Q6ZE1H10B3O10N6P5I210、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。A.贷款的担保B.借款人的还款记录C.质押人的还款意愿D.借款人的还款能力【答案】 CCF3E7X10W8D7O5S10HR9P10R5E8T4M8A4ZQ7V1S2E6Q1B2P111、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议
6、，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCW9N2F8D1N5A6K6HM2Y1Q2E8K4L6T6ZO8J1U10G5V3Q3H512、促进产业技术进步的政策是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 CCH1H3E9Q1Y3K1B7HZ5D10A6V4G4D1X2ZL7H6B10N6C4Q6R1013、19
7、99年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 DCR8H10P10R7M4Z3V2HK9A9S7U7R3Y1I8ZW4O1B7H10Z10I6O314、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACN7O5Q1H6H8M1W4HV9W9H4C2N3X2N2ZJ1N1N10X10O7Q7Z215、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的
8、复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】 DCZ3V9C4E1C7Q3B5HI3I5N10I5D3R6X5ZT10J1Z4G9B5R9W516、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.100B.15C.50D.10【答案】 CCG1C8R2P8C1P8C3HP7P3I3T4Y10F8P7ZR2Z2H2T7Y6O9P217、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评
9、审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCE10V4A3J4N7Y8F8HI8R7U9F7C6T1N9ZL3N4B2M1W6V8B418、开证行在受益人当地的代理行是指( )。A.保兑行B.被指定银行C.通知行D.偿付行【答案】 CCY10G10V4L4W10I7P5HJ1A5J7T6F4Y1J8ZC9Q2Q6W7V5Y7G719、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。A.对成员单
10、位提供融资性担保合计13亿元B.购置固定资产4亿元C.拆入资金余额10亿元D.净资本/风险加权资产=11%【答案】 BCD1T3P9Z7Q4W10P5HW2C2X5R8L8C7G3ZG2U6Z6H5T6E8G920、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】 DCF2K8R9C1M1L4Z8HV3Y5P5Y7Z9U3V7ZO4P7K3A2D6F1E321、根据财政部和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上
11、B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCQ8M2P2P4V8N3L2HJ8B4C4F3S1F7M4ZJ9Q10L6X8N7U4Y422、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCE10U4B3G6R10P6O4HD1O10H5R10Y3W4N7ZC7M7N2M1R1T4V323、商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支D.汇【答案】 CCO2P1L7A7M5I10N9HL2N2D10Y1H8P10D4ZM2M10G9D1G6P9K724、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占
12、同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCU6Z3S9P8S9A10P5HJ2R1C5S9W9I5U9ZK10Y1G6Q2F9I4H225、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（ ）。A.提供购车贷款业务B.固定收益类证券投资C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCX10P8L6I8O2E3V10HX9B4Y2V2J4H6G4ZK3K7O8L8E5Q10J426、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动
13、不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 ACC4N6D5O5X8Y8V10HW6Q6M2N9K4Y7Q9ZD2W1K2I10T1O1Y327、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50
14、000元不利差异【答案】 CCO4H1B5O4O3P4C10HM6D5V9A3H7S10B7ZH5V6T4T3F3Z1X128、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCX4L1J6F1O10O7N7HH10N10V1R2I10H1Q2ZZ9E6Y4G8B9K8T429、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作
15、人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCN7K10J2C7G7Q2A8HT10G6J7F6I7Y1H6ZQ6M6M5R8I9Q8M930、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCC3J2I7B1W5J10D1HH7W3K9M5J10T9X1ZH1P4I3B9D7Z9J431、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。A.0.1B.0.5C.1D.5【答案】 ACA5
16、M8P5T1O7S6F7HO1V7Q4G1C6L6N10ZH9B8L10C7F3X4G532、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.现金支票【答案】 CCZ10Y5C8T1H2Y7A3HP7V3B8J4V9Q9V1ZJ6Y10F6W7R3H10P833、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多
17、”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】 BCM9Y1A5N10E5P3C10HT10N1A2W7A5T9I8ZU9B7X8G1R5P8O934、利率表示方式不包括（ ）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】 CCP4H10A2O1D7T5S9HU8P5T7P4J1A7W4ZP10S3K6S9E7K3X635、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 CCS1N2F2B8C2L6V6HT6L10L5V10S4H2T3Z
18、S1T2K4Z10O1Z3J136、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCM8O9I7Q4I5H2B6HM10T9N4Q1A8X1R5ZZ10B5S9X5P6H9T437、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺
19、诈D.外部欺诈【答案】 ACM8T7A8W5L9K5S1HH7G6A8P1L8Z7U6ZA4N4Y6R2X4T4W538、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内贷款【答案】 CCF4J8W10H1V6A9N6HQ4H6Z7N7T9Z6J5ZY10Z6M7V9W4H7L939、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCW7F10T6H2E1U8I1HZ5D7B4J5S7M8V6ZG2D1G8F1D7E4A64
20、0、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是( )。A.借款人应当提供担保B.商业银行应当与借款人订立书面合同C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】 DCM6T9Q9X5E2S9K3HU5R2S10G6N2W5T1ZB9R6Z9K9Z10Z8O441、在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。A.中期借贷便利B.抵押补充贷款C.公开市场业务D.常备借贷便利【答案】 DCG4A2W4O2U7J9R7HF2G6O3H4M2N3I6ZN6L7U10A8I6O9V742、根据投资
21、性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCT9I3T2V9J2H1L3HK6G9J9N6U3P4Y8ZH4O1W2L2G4K9Q543、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A.内部风险控制部门B.银保监会C.银行业协会D.法人总部【答案】 DCC3U8E9J9U1J7K7HJ8B9J1O2R1S9H6
22、ZQ8Q9H9C3N7B1N144、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（ ）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 ACU2N7N8J9F9L3Q9HV8Z9M2O4F7N7M10ZZ10I9U3V9P9R4V945、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】 DCK1L8M9Q10U1D7P9HJ1K9R2M7S9J8D3ZD8M8T7E
23、4I7D6H846、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（ ）。A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACK2P6Y4Q6S7O2P10HN1N4M8T7I7E4I9ZY9E8Q7N6Y5L1C1047、（2017年真题）回购交易要发生（ ）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】 CCE8S6R9M3Y10N6F7HP6G10J9P1D9T4S4ZA8A2T1M3G3D4J448、下列
24、关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCM3Y2L3W3G2C1B4HN5S5C6S9H1K1E10ZE2C5K4J1L4O10X649、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 CCR3H3E5H9O7E2M5HE2M2Z5U5D9E1A7ZM9F3G6
25、C5Z9K4S650、( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCJ4K6M8X9U5N1O1HX2P5H1R2K10P8J2ZU7I4J9V3A1V5C451、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACH3E2V7H4Q10H10
26、A6HD2L9M2D9M8F8P1ZN3F10X10T9F7K2Z752、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】 BCB4R2M9E1U8C7R6HY7F6L4R9W1T3G5ZD5Q1Z9Y6T7P7T653、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。A.国债的信誉最高B.与各类金融产品具有较强的关联性C.国债的流动性强D.国债没有风险【答案】 DCM1J1N7C8C5J5K3HG6J10E2C8C9I4B5ZE2V6S8B9O6N4X554、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公
27、司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营【答案】 BCV10A1A6B4L10R6Z5HB6Q10R4C3T9I2C6ZY6B1N4C2X2U1D555、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCL1O9S4U5Q6E9U3HH9P10Q6G6B4H1N2ZA6T5A4V4R10J8S856、下列金融市场属于货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 DCB3F1
28、0F2Z8J4T7Z9HO1B4C8G7E8D3L3ZH7N4E6W9A7T5Q257、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCZ5I9W2A7N6P8I4HP6P10X2R8V10Y8E1ZF8C4T7Y4U1Z9V258、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）
29、。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCR8F6M8Q3P7K9S3HZ5G1M5X8U9H9X3ZI8W9P3A9J4Q3L259、（2020年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCC6A6J5W9V7S9R3HO5E8H2Y5W4J5I5ZL8C10J2M3P9H10R160、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）。A
30、.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 ACZ2R3F8V1I6D7M7HK1K3C8F10K8X8W8ZD5E9J7Z10T9H9Z661、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCD3M9F5B6D5F1G7HX8U3R1U9X10E1Q9ZS2P6H9N8L10Q9K662、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】 BCV3Y9B10L5J10A9L4HE9E1K8U7T9Q4C3ZG4R9C7X4M7V4C463、下列关于金融消费的注意事项
31、的表述，不正确的是( )。A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 CCK6N6D5C3V3Y10Z6HO9B3O4E4V10A10F5ZH10T4O8C4P4V8F464、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B
32、.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCZ7B9J2O9P4D9P3HH3L9Z2R4Q10T7V5ZQ1V8B1I5G5N4D865、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )：A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】 BCY5T4T9Q3D8B4T4HM3B7R5H1I9W8B7ZV7U1F2X9W8F7L466、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】 BCH5A2Q10L9Q10P9B10HI3K1P7Y3H5S4E2ZU10J6U4E1Z10A8W10
33、67、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（ ）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D.不得向他人提供担保【答案】 ACU2I7Q3Q6Q8A5C9HW8H1W3Y6G7U2M10ZU3L7J8T1V7E10J168、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCA6J9S5D2J5K3C4HW5E6R5D5Z5Q10K4ZZ6K9M9Y7U4V1O769
34、、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCB9D7Z6F2I1C7V4HF6Q9K7E6I1P2F1ZR2S6K7Z10M4G5Z770、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（ ）。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACX10D3W7P9Z4Q8V1HZ5C9T4Q5J5C1K1ZD7Z10R5E9M1P8L271、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的
35、特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 CCX9A9J9P3X9R4I9HQ9N3O9U2F3L8J10ZQ1V4Q6H1X7K5Y872、以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCW4W3L10R9W6J4J7HK6F7A1J7S7F10L3ZI3G2Z1Z10Z4X1G873、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财
36、计划【答案】 BCH5Q3V3B10F9V7J2HZ5I6O10L8P8C8B4ZC2K1Z5W2W6L9E174、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】 ACU1Q9E7V1X9I3Q3HV1U7J8C5N8Y7Q9ZU9G7I3Q5I9H3U375、商业银行向中央银行借款有再贷款和（ ）两种途径。A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资【答案】 ACP1M4J8L4L6K10M5HU3W6O4P2X9T6L5ZV9Z10Z
37、6L2K2I10C576、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。A.交易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本【答案】 ACB1G3N8X3U10R9R4HT4D1Z9W10V8J3T7ZF5L9H10V2P1E10F577、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历史成本【答案】 BCC9X10E8V4N6S2W6HY6O9G5C3O3J7V7ZX5J5K10E8V3M6V978、商业银行法人授权其
38、分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCE7N8D10K3M3L10N9HM10W2X2W10R3Y9G8ZH10V9M6W8T7E9J479、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.100B.15C.50D.10【答案】 CCT8D4D10J4F4Q4L9HP4O10D5B4V5A6T9ZH10Z8L5X5S6D6K780、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（
39、 ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCG8Z10R5O1F9V1X4HI4B10G10W6O8S8M6ZC9L8V1D6F1G4T681、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（ ）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】 DCG9H10X8N1R5K5K8HC3Q3V8Z3D9Y2C6ZZ5G2T4P4B3X9W782、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开
40、展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCY4I7R1K8B3K7E10HE7R10P9E6V7L1K8ZN9G6C9M6X4P9M383、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCP2D2T3I6N4A3S2HA10X10Y2E10M8P8U8ZD2S7B3V6E7N6Z684、 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCS10B7V7D6P10I4Y1HH8P4S9C1
41、L8O5B10ZB6Y2N1V8T1A6R585、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能【答案】 CCQ10R9T1Z8H9W3L3HB1X5V6B8L2G10X10ZD1G10P7R2W8P2A186、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCE7H9R1D10V7Z4H2HV6F3W5L2A4C3A3ZG6M7U2F8G7G9E687、（2019年真题）根据商业银行资本管理
42、方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACU4N5R10W5F9Z7Z2HX4P7A4M9C5I8R1ZS9P6F3V10X6N6L888、对产业的发展具有指导性和预测性的是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 ACA1K3M7T10V1E8O2HY10L6D1U5R8M4B8ZU9T8J5F1E3R1B489、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。A.自营贷款B.特定
43、贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】 DCW1J10M3Y10T4Y9L10HB9X10A6R9X9E6L7ZT1O9F5Q9V3H7I690、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】 DCY8M5T5Y1H5Z5V9HG3R3R7B9M6Z3O3ZW9T6R10U1O9W7K491、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】 C
44、CA2E6K10I8H7Y5P8HM1X5P7K10G3Q2B10ZN3U8Z4Q1X1Z6A392、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是( )。A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的关于促进民营银行发展的指导意见C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的关于促进民营银行发展的指导意见D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见【答案】 DCO6A6O4F9O5X6H3HX5I10D10E6Y8B5J10ZV5D
45、1W5V3N7G10Y593、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（ ）。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCV6D2C2H3V7L3F9HL9J7P10D9Z4R10W8ZJ10I3V9W6P8F2W994、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACG8A3L8W7K9W5P8HN8B9L7H8K3P4R2ZA4T2G9A10U6Z9J795、金