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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债C.同业市场负债D.融资集中度【答案】 CCQ5N2O10Y7Z7P1F3HG2U6E5H3V9F8U6ZX8Q4Y10H5C3I3A12、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答
2、案】 CCH8C1W4E4R2Z7G8HU2N9Y8X10J5R3I8ZQ2S9T4J6N6L1M63、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCD6U7G4E3G5F3U4HL8Q6D10X2G6W8F1ZX3O8C3X10X6J3G54、 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。A.一般来说，对于信用等
3、级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】 DCL5N8B3B10S1P2X5HJ7O10S1I3I7F2P4ZZ7C6P10K3K7B9J25、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCB8U2X6C2A5E10V8HH8R9V5O3Z8H5L1ZY5R7Z10R5H10R5O76、资本收益率的计算公式为（）。A.RARO
4、C=（ELNI）/ULB.RAROC=（ULNI）/ELC.RAROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案】 CCV5A8M2G1R8O1V2HW1I10F7D7E8M10J1ZB9E3K1M3I2B6B87、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险价值【答案】 DCU10Q7H9Q9M3N7G9HU7Z1S10J8T2R5H8ZC2A4S7B2P7U10C28、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款
5、客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCB4Y9S4X9G6N6T2HI9A8O3F10H2W3D8ZH3J9C8H4Q1N10Q69、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.增强银行业的资金收益D.提高银行业竞争力【答案】 CCM1L2O9V3B3G10A6HM2X2S3X1M2M1T6ZG3M3B2S3C6U3E510、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事件B.内部流程C.
6、人员因素D.系统缺陷【答案】 BCU7Y8Q10X4R4O10A3HW4R3X6I5X1N10K7ZQ4V8C10N6N8F2W311、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。A.数据信息错误B.系统无法完成任务C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCW10L5X2W8E10T4V5HE4P6H5B2D6J7T10ZT9M5W7R8D10U6G912、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCT9S2A7Q8R4W9D7HE4V6F7P1T4U7J
7、10ZS4O4Y5W1U3D9L513、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。A.正值；空头B.负值；多头C.零；多头D.正值；多头【答案】 DCJ9L7P1W2P6A7R1HR8P3I10X5D2O1Z9ZN2M6Z5U2O10N9K414、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 BCD3T10K1Y5G4K5X2HR6T9Y8Y8V8I1N5ZG6M2G1I7J10M6E915、（2018年真题）下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（ ）。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要
8、性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCT4D5Y6A6O10Z10Y7HO1E6B5W1J10I6C6ZB6C3N9W1I3W4I1016、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】 BCW9J3L1J7A2S2C8HN3L8E2G4O7Y6C3ZU5D4D6G3Y8F1H617、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险
9、管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCJ5X10H3P10G10D9A3HQ8M1O1F4X3Q8Z5ZQ10S4U6Z1Y7C2R318、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。
10、A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 CCS6Z1S7E5F3D2W9HL9V5B4Z5H1Y5M6ZX7T9O10N8L4Q3C919、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融
11、机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCU10E3S5V5G1I10V4HJ3O1N7X3Q10R2M8ZA5M6X1L2A6M8S920、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCY6J9J7T2M8S1G7HD4R6S3Y9S2Y6J10ZF8W3W9H8H7I9D821、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500
12、万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCD9P10H8G7Q1N7O2HI4Z5T4Q6O3N10R8ZY7C4W4U7U9K10J822、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCM1B8P9H9D8J4J6HO7O10H10A2R10Q7S5ZX8P8C10Z8G7Y3F223、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率
13、下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCT7D6W7T9I7Z8Q1HE4J3L8N1R3U6T9ZO2P8K9Z4T7L3T224、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】 CCF4H9N9M2S6A6N2HB9X10U1L9I3R6T8ZZ8M4S6G1M1C4Q925、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定
14、期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 CCD4O1H7X8X5G3X10HT5J5S1X6D2Z4M8ZN8O2N3A7P6Y1Y626、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCQ6Y9V8T6S5T5P6HF6N7C2T9F8U9U1ZJ10B9W7H4W10V9O627
15、、 ( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 CCA9Q8S1L4B9G9M4HE2Z9D6W10O7B2Y10ZG3G10K6J7V2N2H428、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCB8U1G6Q3W3Q1I2HB5O10K5Q4P3C6U5ZM10J10Q5G10J8B9P229、商品价格风险是指商业银行所持有的各类
16、商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCF1X3H4G10H1U4T8HD6V3L3C9U2B4Q10ZZ6I6E8Z3C3I10B830、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCP8V10Z4M2Q3F1Q1HP5G3M7G6X8M4C2ZI4K6U4Y6E3N5R531、以下关于声誉
17、风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCE8Z1G5Q10S4M10B3HG7K7J10B4R9W5W5ZQ1P9B6N6B10X2D832、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口
18、为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCO1C9F3U7O5I8W3HT2W10E6I4H4C10O10ZG3N10O8Q6J7H6E533、 下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型B.信用评分模型对金融数据的要求比较高C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】 DCD3D3G9V5Z4S2Z6HA3W2S6E7Y5C5K5ZU10R9Y5G6U7F1G834、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部
19、门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACE10J4X10X10D1Q3I8HT8V7Y2Y1E8S2I6ZY4W3Y9B9Z7Z8V735、货币互换交易与利率互换交易的区别是（ ）。A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】 CCR2C7E8U6N6S5P7HF7O2O1K6N7M1D6ZG1O7D9G5D9M3W736、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用
20、风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCE7M1Y5T9C7R10G4HJ9O3J3W5I2K2Y10ZX8F10E3H5A6C1U837、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCM6T4T10D3O1C1O10HM5D3R5O3T6W8K5ZU7P5H5N4H3
21、H7K438、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.年度重大事项B.公司治理情况C.资本计量和管理D.财务会计报告【答案】 CCS3V3W6J3Z6G5R10HU10G10M9R4S3Q6N10ZC10B2V2B8R10E4B539、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCP2X5M5L8Y8W5I7HZ9N3T10W4J9O10S8ZY10Z9X4H5Q8U6P840、 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规
22、模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】 DCY3J2D4D4W9E5Y9HA4F9V5C2S5Z1Z4ZJ2H8W1J7J8W10W1041、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCQ7S2Z4L10I3I6T5HX9P3O6L6Y3G6P4ZK7V8B5G10I4M4J542、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析
23、方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCM7B1C6V3A8P1R5HL4F7Q4F7F2I8K2ZI9H7D1N7I3A2C1043、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACO4T3Z2X9O2B3P5HD2O2J8V1A6N3Z3ZL1C6Y7M8A1M6L544、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCF4U8D1V5K2P8T5HU5A10O6T4S1Y10U6ZP3A3P6Y9P8
24、M9L645、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCW7A2M1X7X1Y10V6HL5S6X3E5D10Q8N8ZV10V6M5J9N3W4E846、流动性风险预警内部指标信号不包括商业银行内部有关()的指标。A.风险水平B.第三方评级C.盈利能力D.资产质量【答案】 BCE4V8S5S4Y1H5G7HI7R5R8O3A4Q2H8ZY8V2K5M
25、10X3I2Y547、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACO1P1E4R9Y7G5O1HA1Q3S10V2U4Y5G9ZP8K9I7C3R1H10R948、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】 CCM6P6W3Q1E8F4E4HJ5
26、E2S6C5B6S8R2ZE10D3F4R6J3E3G1049、银行机构市场准入的内容不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.从业人员准入【答案】 DCZ6A4Y7E4F3K8N5HH6B2X2F2Z2D5Y9ZX4X7N4T6K7U7F350、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCW10H2R2W10M2E7G10HH6T6Q5N7C4G6Z7ZK6P3Q1F7V9Z5K251、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险
27、缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】 DCH8J5O5H10O1K5M2HE3D4H6D10Z2W9X6ZG6T3E2E9C7S8L352、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCJ10O9E2R4P6K10T3HN10Y7M5G9P3S2X1ZE3X6P2Z2A8K6C
28、953、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】 BCV9Z3X4Z5U4Y3U2HJ3Q8L9A5J3B1W3ZC5A7E1I2S5P9T254、（2019年真题）流动性资产余额/流动性负债余额100%为（ ）的计算公式。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.流动性资产充足率D.流动性匹配率【答案】 BCG7A9N9U1I4K6J3HQ
29、2V6R9X5C10I2M5ZS8Z6M1N1D5J4K155、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACL9N2T3B3L4I6D5HX5K8J7J8V3R7P4ZV3N2X2S8K7E7M256、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 CCZ2M6P8D6K9R6Q9HB6G6K8H4S3P3B9ZF9E1E4K4K1Q4P7
30、57、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCE2Z5C4R2Z5B7Z1HA8R8Y8R10D8P4N7ZK2I8L7A10E10R7N158、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】 ACJ6V9L4B8D1C3Z1HK9U4Q2P4H8R10F4ZR6R9O4S1W10N4P359、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存
31、期，最短生存期为（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】 CCR4B10H7L9Z10T7K9HC1X10L8G5N3K10H2ZD8O4Q3Z4B6A4E360、下列是市场准入应该遵循的原则的是()A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACC7L6O7U10U5Q8V6HJ2A3J4R4S6W4P6ZY6Z2A7V2E3L3D761、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单
32、独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCJ3O6F5F5B1Q3J7HB3S6Q1X9W10Q9D5ZP7K9Y8E6C2B9E462、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCI6B7T2D3H3G4D10HC10O2Q5W8Q8D3J5ZT1N2O2K3O5H10T463
33、、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCI8I10Y2N7S4N2F3HM1U4I1I6X6U8B4ZI10Q5F8C3O6Y4G764、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。A.保险；确定性B.风险；不确
34、定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCO2F10S6M4O9P4E8HP1Z4I3T3J8P4R9ZJ5C1E9P5T9W9J165、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCL9N10P5D3L4N7Y9HL10C6P8S1T4Q8T10ZR7A7X2J7P4T8U266、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善
35、行业经营状况【答案】 ACM7K6K3L4B4Q2U8HB1J8Q6T1I3E7Q3ZW3F3Z2J3V2W9J367、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】 DCU5H9Z5M5C10Y1B8HH7S2P9Z8T7K1B6ZG9Y1A3N9G4M3E668、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险B.银行能对该账户的头寸进行准确估
36、值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCS9P1O9B3Q4G5Q6HD8V5Z4Q1U8L9F6ZL1H4G5F10T10M5M569、（2018年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCU2H6Y2Q5C1N8A4HS6N7C6U7H8X5Q10ZM10L9W7P10J2O5K670、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能
37、危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCM7P7K2X4N5L3B9HU3F5U4N2D7G6G4ZQ4Z2B6C10V9B3H971、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带 来（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCR1Q5Z1U9Y6D4B3HS10D6W9N4V6X7I7ZV4L10P4T8E1R5Y172、下列关于土地登记的
38、说法，错误的是（）。A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 DCW1M10Q5U4M5R5J7HZ8F6X6W5W3Q8Y5ZP1A8Y6U4K7E7E473、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损
39、失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACK1K6N8P7X8G7P6HB3Q7S9I3Y6W7N4ZC4Z3E2L2Q4N8G974、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 ACE6U6O3S10H1J5U8HH10G2E3W8T1K6D5ZH8U6O10A9J6I3E375、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险
40、【答案】 DCP10A8S8Q3U4O7K5HE7G2U6H10X3C4L4ZI3A2I2F2K2M9Z776、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 BCZ7A8C9E8R8A7T3HY8D3V4Q1J3I5B7ZG2O1I4B1O6C1Y577、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（ ）。A.零售业务B.私人银行业务C.银行卡业务D.托管业务【答案】 DCY8V3H10C8Z3I4J7HR8K4S9C5K8I
41、5S4ZI2W8B4H9J9J7F1078、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCR6Z1L9C4G2B4E3HI6V10I1E7C10Q9W8ZA7B7F4G8Q8Q8B279、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险B.银行能对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行
42、的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCD9A7C9T3J2P6Z8HA6F3Q9X4X6U7M6ZZ9X6D2C7A2O4N480、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCA3U4T7F2L8Y2V2HS8K6V5X4U3E4Y1ZL6I9J5D5U1D1S781、 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风
43、险【答案】 DCA6Z4E7H3L3D9M6HT5X10C5E1N4D10H3ZN9T4J10M3M2I10J882、国别风险管理体系不包括( )。A.董事会和高级管理层的有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】 BCC4I9K4S5D7J3C5HO9Z8U7X4G1L6R1ZP7R10D5J9A6C2H483、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息
44、的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCH2P9U8M10V6Q1C9HG3R3L4H9D3S5O6ZG1Y9F8F2W5V5Z884、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P500Pa为（ ）。A.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 ACV5Q8B5T4H9L8T2HY4L7G8S7R7L5E8ZG9H8B3L8R9D6I1085、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D
45、.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACF5H7U1G1Y3E6T10HQ1D1Y8G6M1V4T2ZR3Q2A1J7E9M1J686、下列不属于核心负债的是( )。A.3个月的定期存款B.1年的定期存款C.3个月的发行债券D.活期存款中的不稳定部分【答案】 DCL3G2B5A7U1N5W7HK6G6O8O8P4A10E10ZR1R9R1G4C9J10R987、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACM10K1C10B7J1E4W3HW2S8J5C2L7Y6V2ZI5X6K4J6S2V2U688、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失