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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACW7E2N6U8X8W9A6HL3A4C10M5M1E3A5ZV6S1L6Q2J4G10A92、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCS6T9J3P2O8O2M6HF9I5N8E8U3T2D6ZD7T9N2D1P10S9Q83、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下
2、的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCA3Y3V2X10F9E8M7HV3J7Y6R10H4A1N6ZQ7M1O3R10H10J4L64、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCQ3J2J7A2L8S8H4HV7N3C7T
3、6E1T6M8ZZ8O10G6W6W2K4Z75、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCM7G6J2K10T3P7Z2HF6A9P1X7L6H7X3ZY4L7D8C4R10Z4A96、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCA1H1N2M4G7C10B8HZ1W9K6O8H10D4E2ZR3N9U2V1Q4Y2K57、一般来说，
4、商业银行规模越大，抵抗风险的能力（ ），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCS7Q6G9B4V3A2W5HT8R1A10E2J2A9B2ZR5F5P4P6N3O6T68、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DCQ6W1Q3Z9O9Q7Y1HS9F1K2H2G7R4Q5ZQ5R1G8D9U9L9N109、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质
5、量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCF3R1F3P6F9I9F8HQ8M4D5L5Y9P6Y10ZO2N10D2Y9O10G6T110、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。A.竞争对手风险B.行业风险C.技术风险D.项目风险【答案】 CCG4V9Q10M2J5Q1Z4HL4M8Z5H8C9A5Z7ZH4V3I2N4H4E7C711、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的
6、是（ ）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCD3M9Z1R5E8R9C7HD5N2F6I1T5R7S9ZF10R8B6Z1F2F9L1012、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCX5V1G9P5T5X6U1HU7I3X8I2Z8O5H8ZL7H1O2G3D4K9N513、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按
7、市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCH8M10M8Q7T9D2F2HL8Z7O7X5E4L9P8ZM9J8C6Y4M6F9J114、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的( )。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】 CCL2V1X1V5S1M7E9HL8S5D9F5X5N4K3ZV8B4Z10W10K10C6T615、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.
8、购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCB6F2B3N5G9F7O1HY3C3S8T10X2Q1F3ZU9M9M4K4U7U8J716、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCE2T3B8G1C8H5C8HZ1F1U4R6W5X9Y3ZD2G4K4R3A10O2U117、（ ）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到
9、监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCE5F7V8D10M5G7O9HR1Q5S3H1L9G7D5ZW1A2C5P9U6A7B818、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（ ）。A.减少B.不变C.不确定D.增加【答案】 DCG6B6C2L7Q3Z2L1HS9N1M1F4H6W3D7ZO2I4B5Q4Y10S8S719、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C
10、.转让D.处置E.抵押【答案】 BCC7U3V3M1I2J5I5HH1Y10Y7W6M7C6Y7ZJ10J9E4S6B1E10T220、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCJ4U10K9M9T3K8I6HV2T9V3A6S6O3Q6ZD9E9E2H4B6T7Y721、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.风险偏好指标值在设定过
11、程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCP8Y5C3U6Q5O9V5HV9Y3F3U4B5Q10P2ZF1G5H1X1T9X4J422、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力B.为土地登记机关树立良好形象C.在一定时间内，征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】 BCT2G6K3M4U9Z5A2HH8P8C2A10D7O7Z5ZJ6Z10O2W4J8U6H1023、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCM5X5M
12、5D4E1D2Y8HM3J3M10F9O8V3M9ZJ9B2U2X6S4C6S124、战略风险管理流程中，下列（ ）活动是在确定风险管理方案之后执行的。 A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 CCZ1C6Q6V8M5Q10F10HK6C9T9D9Q8W3D10ZF5P2W8M9P6P5F725、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的
13、资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCS1P4T8U7C10D9P1HB7R8P9V8T3V8V9ZN8O3E5L7Q9W6L626、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 BCD8X8W3I10I10P10Q5HE7V5J4O10L5R7T8ZK9T8H1I8Z3K10W327、经销商风险包括下列哪项（）A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险D.以上都对【答案】 DCX
14、5A5B10U10T9Q2Q5HE3Q3A10G7R8N10Y2ZH2K6J4F5C7D4V528、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【答案】 CCA6W4H3Y4I8B3K9HL6S1Z2H3E10N5L6ZP9D2L9V5V2H9H529、操作风险计量模型的置信度
15、应设定为()，观测期为()年。A.99.9；1B.99；1C.99.9；2D.99；2【答案】 ACC8O5C10G7Q8U1Z9HM8L4Y4T7S3H9H8ZJ2X5C10G8R3L2C130、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACX10V8E2P7K9F1I6HS7F6B9G5I5F7C5ZH9O2B1L8W10S10A331、 下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCK9G5I6E7W10C6Q5HK2S10T2B8H1J2
16、F7ZR6A3L2M4G7Q9Q232、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BCA8V6N5S2A9K2L4HN7R5F3F2K4W2E3ZS1B6K9E10A7D4X133、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【
17、答案】 BCU9T1G8K2D3U7F7HG5A3C2F9Q3W6O5ZP1D1X9D1I6D3U934、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】 BCX1H10Y1J4R3H5G6HN5A2Q7L10C8T4F7ZL1G8T6Z4V2R3R435、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。A.因火灾造成账面价值减少B.内部欺诈导致的销账C.外部欺诈导致的收入损失D.超
18、授权交易造成的账面损失【答案】 ACO5V10O3H6S1H9D9HB3B10Z3T2B6P7F5ZF8K9J2X1Z2X5O136、根据计量的结果通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCY10U7P5U6R9O5K8HA3X4P7C2A4L9X5ZZ1O9G8B10R7Z10U737、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACI1L6H10E8N3A2D2HI10C
19、4B8C7T7Z2A5ZS1W2U9T7V5U3W338、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCS9L7T2A9O4I4X9HW1V4F8H6V3I1X8ZF6Q8B8D4L7H8I439、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（?）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸500
20、,净总敞口头寸多头100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】 BCJ4W5J10D9R8O9H3HP10U5Z1M2X6R2H7ZJ1C1L6D6F4P5D740、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACN5M7Z10D4Q4Y2R6HP1M10N5R9C9F10M7ZH2G9O4S8E10W8K241、银
21、行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCT7D3M8F7O9G2I4HH8X4I10R10F9M6V4ZG1Q5V3X7B7J5H542、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】
22、DCA5B9Q5W6I6V3S4HY5Y9M10U4G10C3P10ZY10K10E10P1O3J2C1043、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACG10P9D4G4C1V5A4HA1U6O1J4V6U1E6ZU1T10O1B7N7X3Q644、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业
23、是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACG5U1W5A6S1Y3P6HT9Q10I4I1L7A1D3ZL6G4K2Z4R3W10V745、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.机构准入B.业务准人C.市场准入D.风险评估【答案】 CCH3V9H1K8O10O10X6HW5M6F6H7A3A6Y3ZM4E2J10V6N1I6J246、 我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内
24、也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCW6P3D4X4X3M8S3HD2W7Q8M8Y6Y7X9ZB8R5E5T2G1U1E447、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCV1W5T5A9V6J8D
25、1HI2T9V10X9A10U8L7ZS7Z7D10P8V6F9E148、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】 CCZ3Z4E4A5W9C9Q5HZ3X5T7R2J4K8A7ZK2V5G3V10Z6F2H949、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向
26、( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCX4G6W4S1U6Q10H7HA5Y9M3J7F4Y5K4ZQ5I3I7V4Y1D8J650、某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。A.500B.300C.700D.1000【答案】 ACN7D6S8L9D7Z8N1HU10P9M3W10W8R8G8ZP2I10Z3Q4T4L8J1051、下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。A.资产流动性B.负债流动性C.表内
27、流动性D.表外流动性【答案】 CCA2W9O1A5I4G9O6HY4P2V10C7K8E6Z2ZY7S7P8R6O4P8S1052、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCU6L8W7H1V9J9I8HT9I9J2X10V8U2L10ZG10P8N10F6P4D7U653、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的
28、风险而持有的可以自由交易的( )。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCI5D4Q5V1W7N7H5HG6P5D10B8G10T10V10ZD2P4V1D9D5Z6M554、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCE2A9S1A10G2D2S3HI4K7M
29、6B1R9Y3G5ZN7S3L1X7Y6R9V755、（2020年真题）张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（ ）。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCG2I10B1G9T1Y9A3HW9Z3D1C4H10W1W7ZZ6H2U1Z4W6Z10V356、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio Vi
30、ew模型C.Credit Monitor模型D.Credit Risk+模型【答案】 CCK3O8I7K6P1A8G1HB5B9P8L6Q5P8N9ZL7I1R3S9N6O1D957、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（ ）。 A.有效银行监管的核心原则B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 CCF7S10G10U6O8E6B7HS7T7Y5B6S10Z2S2ZY1H3N10O9F2Y10Y658、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DC
31、A10P9D10I1C5R1A4HM2E7V5H8J10M5Z5ZV3M6R8G8Q6R2I359、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】 BCY6I6G1G7X5W7W1HS10S5T3O8B5N10H7ZQ4S2H4Z2O7S9B260、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACB6K1T3J1D2W7T3HB5Y1Q2D4Y6H4L8ZD9X2Q4L9J1Z10Y361、商业银行的风险暴露分类不包括()。A.普通企业
32、类B.金融机构类C.公司类D.零售类和合格循环零售类【答案】 ACU4A4R8T6H10A10V5HU7V8I10I8M5W9F2ZT3D10G10E10D3X8B162、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCP5F7W5Q10G10D8P4HP8X5H9I2L9O7E6ZU5P4W8H8N9R1X863、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCW5W10B5O3C9A6P6HM4F6U6B5T3K2F8ZI7E
33、10H9T3V1D1W1064、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定 的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事 件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属 于（ ）操作风险点。A.人员因素B.外部事件C.内部流程D.系统缺陷【答案】 CCS10H7H9D3I10C8O5HQ8X9H3J2C7K7S3ZB3Q3Q3Z6C9P1Q265、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACX7W2U1U9W5L
34、6C2HV8U7X5J9W5J7S1ZT1B7K4T2A9G3Y966、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCF10D1A6J9R1B9D9HE1A7P3Q8N9J9I7ZR4R10H5Z4M2E9Y767、()是国内企业机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCR1S1V10H10O1V2X9HH4D5A1K5T8F2H1ZQ10M
35、7O3T7R2Q5O268、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.40.0B.25.0C.62.5D.37.5【答案】 ACW8R6P10Q9S5N1Z2HU5L2U6P6Z3U4X10ZS9G10X7K1Y7I8N769、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 CCT2S1V1L10Y5O2J9HC5G3H10C4R5B8
36、F9ZS5C7T9P1I7F1G570、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCN5X3G8N6C1O5O2HE4F4C1Y1Q10V1F4ZM1M9M9Y6Z3L4N371、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写土地登记审批表。A.土地权批B.土地权属C.土地申请人D.土地永久归属【答案】 BCR2H1Q9U1N7H1D6HA8K8Y3A7N10S3A1ZG5W8V2J1G7U8H572、
37、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCO9E8Y4K6D3S10J2HY5B3D4D3J6U3D3ZF5W1X10A1X7J3U273、边缘分布刻画出两个变量的联合分布 密i 39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（ ）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACP8J2Y4A7Y10B8P3HM8O1D4Y2F4J1T7ZT4M9J1T1Q7R5O374、充分考虑本
38、行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCH2L5O2C9A5G8N7HJ10Y4P1I1E2A9R9ZJ4I10J1Q3I9F8A175、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCW10B4I8A7Q1C1P1HM6D5J7H8S1G1S8ZV1M10V6P2Q9W4Z176、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（ ）。A.0
39、.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 DCK9Q2L9I3G7H6C8HH6B7V5J3Z4Y4Z9ZS3T9M1U8G1N7G277、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACX8A8R2F3H4P2F6HR10C10E1C1M6X10C4ZZ10F8G8H7C6R4G378、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCB4W7X7B2T5K7F2HZ10I7D8O1E3Y8F10ZN10X2Z2L7L8A9
40、M779、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（ ）。A.一级资本B.定量和定性的指标C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACJ9M6U9S7F3J1U3HJ4M3M8I7P1M9U8ZY6A9K3V4Z5U10W680、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCG4N1X8W4X3I4E6HW9M10Q8Q10X7M3M9ZL1R7G8J2Q9R1W181、以下关于交易账户的说法中，错误的是()A.记入该账户的头寸必须在交易方面不
41、受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCL4O1I3D8D4T5E7HX4V6J10S6J6W7S8ZA4D2V8J3O5Z6S882、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。A.信用风险对冲B.信用风险识别C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCV8O7Q1J4Q9R5Z5HD6E7Y4P6W1P7Z10ZE4O9T7W8Q2Q6K283、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的
42、最低资本要求说法正确的是()。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCG4H2V3A3T9W10T5HH3D2P6J1U3Y4D10ZY4L2V9G9O3E2X284、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】 DCO9F10N2R7L1W4F10HX6D1H2X6W2J2O1ZO10N8M4T8V7C7I185、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.
43、50C.20D.0【答案】 DCG3I6K4V1L6X5H3HL8J2M1E1D6R5N4ZQ3G1Q10I10M4I9E386、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCN7L8C8A6K1C4M4HF3H3L6O7F4Q5G9ZN10C9X2D1R10Y7H587、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCM4O5M8F4H5G6R4HQ3C2J7C3V6C8T1ZB
44、1M1D10W8P10F6N488、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 DCA4P9H1M3S7V6L10HL5S7B3K3X5V8Z2ZF10I9O1U3R6P9M389、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】 DCC10Q8W5A4G8X8R10HJ10R7L10U5Q2T3Y8ZY6H4J9S1W
45、3Q6B990、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合风险B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCW2R6K4M6S3I6C8HY8D4R10Y10J4Y6P5ZU10P8Q6N9I9K1H891、操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。A.99.9；1B.99；1C.99.9；2D.99；2【答案】 ACT8Z9S9S6G5O10C9HC7W6O2P6M9E1Q7ZC6Y3T5J9H10L6Q592、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法B.情景分析法C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCL1W9D5W4V2C2Q5HG6A9A9D6I9K1X9ZB4N9J5A9D8G3Q593、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A