《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题有精品答案(青海省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题有精品答案(青海省专用).docx（86页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、工业建筑工程的施工区段划分以（ ）为主导。A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近C.各施工段面积尽可能相近D.生产流程【答案】 DCB7Z2R6K5L7Q7P7HS7R6C2Y3T8P10J8ZC1X3U6C1N9Q1B42、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCR5
2、H10G6L3S9A6U9HE9C1R2O5D2B1P1ZM2W3A5Z5M5F1U83、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCF7P1F7N6L8S7A6HO3W1Y4A1S4M5H3ZJ6D5B2A3U8X2C54、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCS10L6T8X9M3Y8N4HV6X7K5G10S7S1V9ZT5X9X8S4Q8X2T15、下列关于收益计量的说法
3、，正确的是()。A.百分比收益率衡量了绝对收益B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】 BCZ1Q10Z5H8V7S5A9HS5N6D2W7E7B10Y1ZO2T3B6G10Z3S10D86、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（ ）m接缝，漏光点不多于（ ）处为合格。A.103B.82C.83D.102【答案】 DCZ6E1R8V5R9S4M2HK9A4Z8S10M5A10K1ZA1A8C2U8R3M4T37、下列关于商业银行的业务外包的论述，
4、不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCY7T6G6J10L10X9C6HS7E4K5N8T3X8Q4ZL7S3W10T7J2N4Y68、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCS8A9W4U6Y
5、1Q8I10HI8R1W4X8J2J1O3ZA2L2A1V3O3Q9D79、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCL2U9T5G7G7R6G4HV9E8I4P4N10N1C6ZC5X8V9S2X2X3M510、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强
6、化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCK9C1W5G2G5R4Q9HR6K6T4H9Q7U10R4ZB2Q5A9X2Z7B7I811、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACA3O4K1F2N8N8N9HZ6O4H7L10V5H8L5ZR6V1U2G10V2L10R812、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸法比较激进C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和
7、与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCA4Y2N10J10M10X4J10HI9O10G5M4T8U4L10ZT3U1I6E6W8U3H813、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCR5F1R7P3S7L4K7HX7K7R3Z10K1B8S2ZL9J3J9Q9Y7S2O114、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。A.负债B.资产C.理财D.信用【答案】 BCK9Y9Z8U8R4T3Z4HD4Z8D1X10M4A1P1ZY3R4L9Q1Z1A7F9
8、15、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级 类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2%B.20. 1%C.20.8%D.20%【答案】 CCD8K1L5I6H5X4Z5HG2R4W9H1L1S2M10ZI2B8E5R5W8V10G716、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元
9、有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX9Z7I7H5P1A7V1HJ9Y9J5A5M3S1Q1ZG9F2Y9D10H6J2B817、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCU3C4H1L5D6S7V4HT4K5D7J5C2T1M3ZG4Y4S3X9N5Y1Q218、下列各项不会影响商业银
10、行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCY3O4J10G5S1W4Q2HI8X1N9Z10P2Z4W1ZI4Q7Y1Y9R5G9L719、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCF10R3W10F9T9T3B9H
11、T8N8B9V5H7E4W8ZS2U7L5B7J7L3H220、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】 BCJ4S9S9C7V10O4C4HM3Z2U8I1S4V4W5ZI8B1Q7E10I8M5W821、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.
12、识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 CCJ1D3A1R5E8D7G5HG6K9R3T2H9D7F10ZP2F3R4V9C4G10E322、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.经济资本B.监管资本C.账面资本D.实收资本【答案】 BCG1J5O7C7J8B1I4HO9T8N3H1P1R3U4ZO1Q3R3A2T5Z9U623、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。A.标准法B.关键风险指标C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCO1C5X7I2F2D3X2HS4T7H8T9X5B6L8ZR
13、6A7H4W5E7H5H524、 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D.1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】 BCE6C10O3D1D7J1Y4HR5O3F5M9Z5L9X6ZH10O9R4F8K3X10I325、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=
14、（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额 100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额） 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露 100【答案】 BCZ6O7K4V9E8D6S1HQ10P2U5X6M8J5S6ZM2R7V6V3M1N2B326、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利 率）为（ ）。A.5. 00%B.6. 00%C.7. 00%D.8. 00%【答案】 BCN9B10C3B10C6B5O10HD5G4C3
15、I10F7L3C2ZP2S9J10Y1L1K7D327、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCP9S7M1Z10N9Z3Z7HA3Z10K2R9K3O1R10ZH9I5O6P2Z5O2Y228、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACI1S7X5N5X4H7G9HT8W2X3O3Q7G2J1ZH10T10M9A1Z4Q1T629、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内
16、的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】 ACN4Z8I4E2W5R3V5HV8O7C7X9Q2B5D7ZP10U3K3F5O8K3V830、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCR2W6H3Y1S8W10O2HS5P10D7F1D2T1O4ZO1P4B5C10D7F6E1031、 下列不属于资金业务流程的是()。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCD9P4Y8B4B6Y10Q9HW4T1A6S3C4P3G7ZW2D5B2I8N8T
17、10V832、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失：发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACP4C4E3Z4R6Y6P4HF5Z2N10Y2V7G10I5ZS7P5D2I10A9O1D833、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 DCO2J3D7H6Z10Q10Q2HF9T2T1L7U1
18、F2X4ZS5C3L10O10R5V5Y734、 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。A.应当设置错误承受程序B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C.应当设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】 DCK8X1A7T5B10C9J1HU10K7H3L4U2J8Y2ZJ1K9W4J2Q2O9S435、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCE6O5R10R9A6V8X1HW2V3Q2
19、C8C5C4J8ZO8C8K8D4D3H3H136、 下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】 BCY5M9Q5F5W7Z6P1HW4B1Q5Q4N2X5E1ZM1I7S9X6F3B5C837、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是【答案】 ACY1X7L5D7V4W10O3HO1S9
20、B3M1A7H3V8ZM10G4N1G3R9K3F238、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCK1W4P9I4B8N9L1HB7S6J6E3K4W8B3ZI6H9A6M5M7X7F639、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的
21、货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACB5S9C2J6E9A5P8HB9A2W5V5R10Z8Z5ZE7K5Z8V5S10Y7U640、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCC1L7U8B2A5V9E7HG8B1S2O10P2P6F5ZY8V2J7E2B9M3F541、下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。A.资产流动性B.负债流动性C.表内流动性D.表外流动性【答案】 CCZ9P9S8M7G10R8A1HW2C2J4Z4W3U9E7ZQ2H6L6Z9M8
22、K3M542、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCR5C8X5X2W10G10A9HW7T8P5C6T1M5Z7ZY7S1X4M6C8J3V643、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACY5E7Y1T10K2Z1X5HD2F5F9A3V3B10C3ZX2C1B9V7F9W10J244、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离
23、率C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCN10S4M9U3N7I5Y7HS9F4D7Y1S1R6D9ZU10J4K2M3B3V3E445、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCU8L2P
24、6J9B4V5D8HD6B1M2T5B1X6M7ZI2E1S8T10B8T7M246、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 CCA9S7M7C3H10T4L4HG2V2M6I8U3T4Q4ZB9R2I6L9N10A2Y447、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCR5L9F6O6X1Y2Z7HY9J1S2P1I4C1U3ZH5X7M10V10Z6C3U548、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材
25、料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43和14，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（ ）。A.160元B.188.5元C.186.5元D.175.5元【答案】 BCD8B3Y3Y9H8L1A5HG6V5X1R5J9M4O5ZP10R6O10W4T4B7Q549、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCH4Z3L5T3J10X2N6HO3H6Z8C1D5R9J9ZC5Q5T9K3S10A5
26、A1050、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCU3F4V6X10U10F1W1HA3B7D3K10I5O6B8ZB4C2Y6J5J5Q6M951、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()A.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCA8B2L6V10D10F9D7HJ1E2G9L9I10Q10Q7ZJ6I1A5P4K9D5S852、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险
27、D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCQ2X6V10G6D6G6O6HE2N5U1U9V7E1R9ZJ2S8R3C10J6S6D1053、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 CCQ5F6D3Z8G7N6M5HB4H6A9L2D7A3I10ZU6K5M4H6G10H4R354、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的
28、过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCX4R7Y2K5V5S9T4HO4L10E10E3N9F5P8ZG2J2Q4N5N9N8K155、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCI3W4S1A2T7J10B5HD2J9H2V9W7N9A8ZT7T3Q8B2H10J8Q456、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是10
29、0，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCY7G4X1X5A3L1N6HH2N9G8R7J10H7D10ZZ9K1G1M1N4E4G457、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACD2T9Y10R6N6T9Z4HB9W8U7E3G2K6T7ZR1V2U1Q4Z7V3W758、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACO10G9K3T1F1Y3N4HQ10X5P4A10G
30、7R10Y6ZL3O2P9Y1H4N3S859、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信息披露的相关性C.必须保持合理频度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】 ACB1Z10L2M4Y6O10K5HR9U5V1O7M4F9U10ZC9P1B2V8B3A4A360、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。A.150B.310C.40D.260【答案】 BCG5T2D1M6G6O6L1HE5M5P3J2F10I2O5ZC6E10S3T10C3C10H6
31、61、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCT3D6I6P1E5M3Y1HI1B1F8G6I1L1V6ZH2T9C1U10G5F10O362、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03
32、中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCM2P10O6F2H5U3K9HY5M8Q8L9K7S1N9ZA6O2C1P7Y3W6O263、 银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于( )风险。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCS3E5I9D5T4Z7F6HQ6T5P5U1T6C10X9ZB9E9P2Z4F1N3V564、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险
33、的原因【答案】 DCY9A4V1F9K4S2Y5HY5T2I1E8K1H5Y10ZO10J9P2X4H9H8D1065、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（ ）。A.各专业的施工质量验收规范，规范必须是现行的有效版本B.各专业的施工质量验收规范，规范可以是任意的有效版本C.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本D.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本【答案】 ACE3C5W7Z5X1N7E1HW3Y9P6F7D9U7X2ZC5H6X9L1D9O9L1066、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级
34、的是()。A.已上市的中型企业B.即将上市的大型企业集团C.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】 CCC3F3J5J3R10M10T2HN4U9V4N6O4D9R2ZO8N7Z5Q2B7O7E567、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。A.代理步骤及过程是否符合规定要求B.委托代理内容与要求是否合法C.成果内容是否规范合法D.成果内容及形式是否符合委托方的要求【答案】 BCG6S10U10F7R5C2E7HV3R9D7V10P4I1Q9ZE7O10D6M9O3I4I268、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主
35、的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变【答案】 BCA5V7T7Y10F9K1Y3HO10O3H8B4X4Q5Y1ZR5U4D3Q4L6O5X569、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACL8X3L9N5F3B8D4HV10Z10F1N9N2I4S8ZI4F4J2C5
36、X5D9R370、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACZ1Y6D10X9R8P7R1HN6Y8W3J5K4P7L2ZF7V9C1H10S5S5T571、商业银行所采用的信息系统（ ）极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCP10Y6I6C8R10M4Y10HW8K9P8D1W4E6Z4ZG10T9I7H4D5U4V472、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的
37、是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCI3G9L7S1Q10J5C2HQ9V3O5W7H3S7S1ZZ1K10M8M4F4X2X673、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACB2Z8O5B4P6O10P10HF1N6Y4Z8P3I6K7ZR5C3E5Q6F4Q2S774、商业银行所面临的结算风险是一种
38、特殊的( )。A.法律风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCE3L9O2Y8W3Z9O6HC10D1J6C5D4I3W5ZM5L7M8I5E6P2N1075、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCX3Y1D7I7S8C3S5HU6V4K10R4M7F4B6ZZ1R6W2O9R4R1C1076、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCV7L1T9C
39、4O10T4C8HL5N2L5T3R9G8L10ZP2M9H9O7W2Y6S377、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCO4A1Z2X7E7U8I10HK4D4G9Z6M7R4K7ZJ2N7E9E1V7E7V578、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】
40、 CCT5Z3L3Z7T7U10T10HX8O6V5X3D8T4P4ZV2D8O7V6N8B2R679、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准人C.现场检查D.风险评级【答案】 ACZ3D6U4B2R1F9F1HA1W9H6N4G3X2Z9ZT4O1Z5H7I3B4L880、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。A.资产负债期限结构等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACF3F3M2T6W7Q3G9HI3D5E9I5O6Z8H5ZU5Z4V10C7W4C4Q1081、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的
41、( )。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCY7T9G6X8T1I3Y9HS3Z4M5O4S2Q6J2ZU5J3E4Z5Y2O6P482、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCD5K8N6G5N4G4X3HF7U8O8K6K1G1B3ZF7R4P6R10Z10N4D483、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需
42、要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCG10W1R4U9E4L10U10HW10U10I9J4R10Q3M6ZN9S8X9W9T4D1P484、 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230【答案】 ACZ6Z1K6O3N5W2A6HC2P9Z4T9F6Y3R6ZW2M4N5E9W6E1O285、以下各指标都
43、可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差 的是（ ）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCB7F8B8D1U5R1X3HO10D10B6R8Q9S8H1ZX5D3H1I8L1U10Q986、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACK6K8U2X9K7O8Z10HA1V9V8Q8W6X3P10ZT2F3N7O2Q3Q5D587、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（ ）。A.限额是指对某一客户（单一
44、法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCV9K7J8E2N7S4I6HD7Q4V10D1R1J7K4ZY8B7U2P9X4B6A488、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答
45、案】 BCJ6M1B5C4E2F10C7HW9O3P8Y5E2H5Q4ZM9V4F7Z4E4D8I489、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCG6B4D5W5H3S2I3HS4O3R5Y9D2M9J2ZU3A1N8H4L1H8I290、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】 ACE8W6Q2J8S3A4F7HS3W4O4F4K4A6O9ZX10R1M5F3Y10R9D491、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCV10W10A5U5W3H7X9HK10