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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行资产的流动性是指（ ）。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 ACA5C8T2J9F6Z10A3HC2X8F3Z8F6L4M8ZW1R8M6J7J4A8H42、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000万元
2、，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。A.余额2250万元B.余额1000万元C.余额3250万元D.缺口 1000万元【答案】 ACU10B5H2X6J9E3U5HD10D7O3V9E8Q10G3ZQ3S5S5F4O4L9W33、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACJ9U2B7N2M10C7K3HF8L7G4I4Y4M3S5ZA10X6J9M8L9A8V104、银行的流动
3、性风险与（）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.资产负债类别结构【答案】 DCD7W1R10Y9E7J8S4HM1F2V10Q8S8M1K10ZP5C10K9D6T3I1M75、 （）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流动比率【答案】 ACI9E10F3V3A6C5O5HA6D1E2O5O7J5Y2ZF6J4P3K7W3E2A96、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.协助其他
4、部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 CCA9U4F10C8S4X3A4HH7W5V6D4J8R7B6ZO2L10N7S3T4M9M47、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】 BCG6A1F7S9X8S7R6HS6A8N1Z10R6G4S1ZF7W8W9Q9A10V5A18、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。A.转
5、移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCN2Z7T7O7O6X9J8HE8C6T9W2S7M7Z1ZR6W4Y8P7F3T2L59、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACK10F7V10W4R7D5N3HR8D2D7L2T10K2H1ZW8F6F4J10B8K8L410、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCL2M2U8T3W3
6、B1E7HY9V2F10I10B2Y3R5ZE3M4H9J9R9F3E611、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCE4H8O1J1J7N7N8HC5O4S2F2G4Q10I7ZY1R8R9Q8H7E10F412、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。A.支付标的资产的所有收益B.真正实现权益资产与
7、原始权益人的破产隔离C.购买权益资产D.进行总收益率互换【答案】 BCV9W9K7T1I8K6R10HM1B3T7J2N4X5V4ZI4E3B1M2M10O6Z713、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】 DCC8Z2I5N6B6K9G5HV10T3S6V4W2Y4C2ZK7Q9U3O8S7N9N314、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟
8、法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCL5C7G4U7C6U4F10HV9F2O10F1L9R3P3ZH6E10L8W9F3K9F1015、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCT1K1L8L1L4D7D3HD7E10Z2G5F8C3N5ZC8E1C8E3Q8D3R816、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对
9、所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCT3A1L6V9X5U5Z9HM5W6Q1H9E7J10B9ZE8X4O1N5P7R10J817、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCX1P10K1U8V3V3Y4HA9K5H7A10B5S2Q6ZR7L9H7W8C6I5A118、下列不属于战略风险流程的是()。A
10、.战略风险识别B.外部审计C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCZ3R1T10R2U5M7J7HK9P5C9T3S10K3I4ZC1K7V6O1B8P3X519、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCM8X10R1C9U3V4S10HT7X5D6L10V10I6L7ZV6Q6N1E7W7N3E1020、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实
11、际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCH5C7P9Y8T7X10P3HG9S5Z9H8I7N7Y10ZJ4L7M4X6X9R5Z121、最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACY7M4A6S9I5X8B8HJ3E2O7F7S2Z1S5ZR6P1K4Y8D2F8K922、实际成本是（ ）。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和B.指为施工准备、组
12、织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】 ACI4D2H5Z9L8N1C1HS9M5C4Y6Q6D10N2ZB7N2Y8L3H6X7I723、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不对【答案】 ACK6T1E6G10B6C8O2HB10L5L2A6L8S4Q4ZM1V8T9K3F1R6U1024、
13、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCC3S1L2F5L7S2U6HA6J6R10N3C9D8P4ZH9H7U3Q1S6M3I525、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（ ）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACC6S1Z8G3H7F1F4HO10Y4H4N10S1V2N
14、7ZC3U1D5J8G7V3K826、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCR7S2W4D8N4A9S4HG7W2G4I9I3P9S7ZJ7Y5J4S10K4G6J427、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律、行政法规及规章B.违反本机构风险管理政策、内
15、控制度及操作流程等C.存在重大风险隐患D.以上均正确【答案】 DCE1E8F3B5J6P10M9HX9I10X2A9L10Q4V3ZB7G2T10T9Q1S4E128、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 CCC7X10R2V8X4S9O3HZ1L6Y2U2Q5R1G9ZC1Q4W6Y2N7I2X729、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，
16、为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCB2Q4Y8K1K7Q1H5HB5J1W6U1C4B8J6ZS10H7D7Z1Z1B2U1030、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCE8R7F4A4R7A3E10HX6X3M8I5J6C8Z5ZN7Z2J4E5L7Y10P131、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹
17、性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCM6B3T4L4Y6V2X3HK6G6E5M10F8W5N1ZP6Q6S1M10Y2H7D932、 （）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCD8V8W5X9N3C10B7HG3Y1R10I3D8Q3P1ZL3Y3L8P10M9Z4K233、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACT7G1V6
18、W9F2I10U4HE7M3G7Z6O7F6N8ZO4E9K9C1P4K10Y534、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 DCG4L8R5N8X7J9P4HC1U4J9X10J10G10D3ZW2K9P9E1N3W8H435、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业
19、银行的核心竞争力【答案】 CCN3A6F10B9F5T5H2HQ2D9R7X2Z4Y10I1ZD9V1R2T2O2J7G436、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCA9P9L2S7R7F7F8HX6C3E4C3J6E2J7ZF1Y2Q4S8T4X9A437、在国别风险日常监测原则中，( )是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性原则B.及时性原则C.合理性原则D.独
20、立性原则【答案】 BCR5M9C6P9Q5Q9D1HN10G5M7U4S4X9C4ZU4N5K6B2K4W5J638、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCB8I8O3E7S4S4U1HG8K3R2U8B8C5B7ZJ4Y1N1K7W10Q4X539、以下行为属于内部欺诈的是( )。A.歧视及差别待遇事件B.黑客攻击损失C.自然灾害损失D.未经授权交易导致资金损失【答案】 DCC1M2K1W10F7E6I7HV6H6K9R7D5L6H4ZP2G5R5F1A5F4M240、（2018年真题
21、）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C.流动性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCM1H6T10U2Y7N6F4HD10J10L3G8O7F2Q4ZI9M1S3V4D4P7I641、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCW9N8A9J3B10Z5X2HM3V8K2G8F8V5Z3ZC2H10W7I8G3G1J542、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（） 。A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期
22、为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】 CCN5Z8X5R6R10X2K7HP6S3E10I8F1V5K6ZL9A6P10A3S4S10B243、商业银行财务报表附注特别规定对上市银行的（ ）内容的披露做了非常详细的 规定。A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】 BCP2W4D8S2W10B2I10HY7L4V9G10M6K9T9ZO7J6G1N7F4D9T644、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另
23、一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCZ4O8N3M9Y9K4O1HA3B9B2U9W5Y5P3ZX4M9U3X4S7O10S545、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCI7Q1X10V7M4E8G4HF6Z5G10S7G10G5W1ZK6G1E5P4V9B9X446、（2019年真题）分析银行优质流动性
24、资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（ ）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACG6D5V2Y4B6H2Q5HR8T3C8O1J7Z10W5ZT2I7S6P5W1X6Q947、 某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACF10I7B9E2A10K10V7HC4L6B5N5V4Q8G4ZQ2C6C10D6R3W10G248、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明
25、商业银行流动性越差 的是（ ）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCS7D2N5V2Z9U9R2HA6D8B7H6Q4Q8I6ZO7I7X3D4M2D4A549、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。A.信用风险对冲B.信用风险识别C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCU3L4X8T10G2M4X2HJ10S4N10Z9E8E6S3ZI3B5L7R8U3R6N850、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也
26、是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCR2P10V2D6C4L7H6HL4S2Z7J3U8C5Y3ZM4M1Q7N4I5C4Q851、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则
27、该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCR6Z6X1O2C3A5V7HM2R6P1J2L4C1X4ZL1O5A8Z1U6K9N652、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 ACA1H1H10U10L6T4Y5HK1P7P4Y10D4Z1W8ZP4V9F7J10C7G4D253、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需
28、要 政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A.分散和集中B.成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 CCP2V2X3S4Y4J9X2HZ7U3B10F1G1F2V4ZF8Y4H4R7I4A7P754、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACX5C10E3I2A3Y2Y1HX5Z8G3V2V9B5H4ZJ10E7D5Y8Q9W8T455、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B
29、.合理C.守法D.诚信【答案】 ACI7P9M4X3L6Q2A9HF2T10R4W2E6E8J5ZN8Q5O9Y1G2V9W556、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】 ACU1E10Q1Z5N1D7T3HF1V6B6D7X5N7D3ZO7V9Z2X4Z2X2K657、法人客户根据其机构性质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 BCB7L3Z2Q6V3N9F3HK3H2C1
30、0Y6R4T2Z10ZP2D6N9P7S5K4E458、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。A.20B.30C.14D.7【答案】 DCJ5S4E4F4X4Z8Y6HP10A6S10M6L8Q10L3ZT10L1C2S6N9D5G959、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCD3Z10C2Q10I8U8D4HQ6Z10T9I6U8I3K7ZZ10U8T1U1R5Y1D660、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.
31、卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACP8Z2L8K7G2D3B8HY9Z8S6I5Y10V8B1ZH1Y8M8Q9Q10N1C461、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCN5W1K6Z8V6W8Z1HV9L10P8V6K9T3Y7ZA10E4K9G8Z1T10R362、 ( )是指超出非预期
32、损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCS5V6D6A5L8C4Q8HB2P1G7K6Z8L5K2ZX8P1R1H3X3J4C463、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品业务的()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 CCL1Z8S4I10G6R2H6HL6Q6U8Z5S1F10F9ZB8B2E5I4H2X10F964、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特
33、殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】 CCC3V4R8H6S4C9S8HO6S3K2W2E3R1Q9ZP7U1G5T9O4M5V165、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（ ）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCF1E2I2H6O2D10Y10HJ3B1K2O5I8A7V8ZV
34、8M9U9Y9K2I6T266、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】 DCP8N6W3S10C1Z7D3HE8S7O8Y5E10Y5V8ZY3G1D4N3W3Z9O767、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.债务人评级B.债权人评级C.债项评级D.风险评级【答案】 CCN5A8O7R4J7N6K10HJ1J8D9I4X2Y10Z9ZD8Z3Y2R4L8B9Z568、下列不属于盈利能力指标的是()。A.资产收益率B.资本金收益率C.预期损失率D
35、.净业务收益率【答案】 CCI7O9Z7U6I3Y4R10HL3C5Y1C3T9K8Z8ZF9Z2S4G2V5T5I569、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是( )。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCK1W7X3D1H4E5O6HI5A9S6Y8E7B6N8ZJ8E8V6E8P7M9C870、 某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑
36、类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。A.20.0B.60.0C.75.0D.100.0【答案】 CCG3D6S4R7T4G8I4HC5T1D6I8L4H5E6ZS9J4M2K1W10D1M371、资本的本质特征是( )。A.风险承担B.可以自由支配C.消化损失D.限制业务过度扩张【答案】 BCC5W3T4P3Y7S7V3HN5A4R8V10L7N6V10ZC5Q1O2K8X5J4I972、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模
37、式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCV7Q7X7I6B7F2W3HJ3S3X7W2U2D7K4ZA8M7R2X9T6P7D773、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCO6B3Q9J5L1B3A1HH6N8S2M10N5Z10M1ZR5M2P7X1F7M7Z774、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.3年1次全面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCX10Q1D5V1Y1X2D6HR1S1K1E5Y1
38、B4H6ZI4O9T5M3R7N7B975、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCL10K8D7A6F6T2S10HV2U6J6U8R10S1J3ZT10W2B9A7L3Q4F376、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】 CCO2Y10H2S3D8R3A7HH1N5P8S4O1T5K2ZB2P10H2L1
39、G10O2V877、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCN6O1W6I6N6R7G4HI3K9P2T7I7K2W6ZM9N4J9R1C5A4B1078、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（ ）。A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管内顶的标高【答案】 ACW1T2B1B8T9U2A5HA7I7Q2S5I3H3X10ZW3T5H8D10F5N8T479、下列关于公允价值的说法，不正确的是（ ）。A.公允价值是交
40、易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【答案】 DCV9N4Y9A9H8S7I9HY10E7Y3Y2V4L8Z6ZC7P2V9A5U5Q1A380、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCG1R5K1C6H2Q10J7HA8R8D8Y10I5W10C8ZL7R8X10Q8V6M9C381、商业银行应按季计提一般准备，一般
41、准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCU3K2K8C3X2H2Z7HM7J6C4K10I7T10T3ZU7J9D7I3N10F7P182、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】 ACN5G10W7S2M3J2S6HV4A5B4E3Z7X7T7ZG4P8N7F8S5N10M68
42、3、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】 BCN4O7H8P7D2E2J6HK7E5T6H9K2X8K3ZF1T2A6R7P8Z8Q184、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCM6S1E3W3L4T1A7HJ9U6G9Q9K1X1R8ZV10P6H6G3K8N10Y585、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180
43、。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（?）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】 BCM9T9J2H8S2X4M1HV2U5U7G8O7B7W7ZM6A8Q1O4G9P8Y786、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCY2N2E3P7P7O4W6HE5E4G10V3F6O4D2ZN1N9I5X5O3I6H587、关于信息披露的频
44、率，下列表述错误的是（ ）。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资 本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露， 需要每半年进行一次【答案】 DCK5R1Y4D7N4Y2L1HX10C5W5J9O1A3Q3ZU9N8G1G1M7M6W788、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCR9F2Y5M9A10M2F5HD4S8I10N6K4
45、H7D7ZR6U4V2L6A8P3S289、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】 BCQ3T1S5D6V1T10L6HS1R3T5E4I7U3X8ZW2X9S5J9P7K6E690、（2018年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.如有足够资金可以提供担保B.无资格提供担保C.有资格提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 BCM5F1R2K10L4V4J2HF2M6N8T3I1X6S5ZQ4Z3V8S6O8Z6S691、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 BCN10C6W4K4Y3N5Z6HB10U8H6H3W9Z1A9ZB1W8T9G3W8W4E1092、土地登记代理人