《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题带精品答案(青海省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题带精品答案(青海省专用).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCC10X4E8C7K4W8G3HC4O9A9L8U8G9X3ZV9F2V4S1U9H4H62、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.实际价值【答案】 ACQ10Z4D10R8T2U7P10HS1Q10B8J6Z6N6W5ZD3T1Y2N1M5Q6Z83、（2018年真题）从报
2、告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCN1K5P2H6X9U9I5HD1A5O4U9S8K1M7ZU5J4X8Q10D5W9B14、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCA1P2A5K6J3Y10F4HM10L7C9E5S9O9D9ZV1O7M8S2K9I4O35、 以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。A.效益性B.流动性C.安全性D.全面性【答案】 DCF5D6Z
3、10E1V7K9M8HV6P8I4V10D10O6U3ZO10Q6C4L8E1Z3Y26、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACB9J7W10G2D7W7A9HH10I1M5Q2M6M3O1ZC3C5Q10P2P10Z5O27、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCO5S9G2X4T8Z10R9HL1N7F7A8Z2P3Z7ZO8M3X1C8W6K10P58
4、、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）总资产B.现金头寸总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】 ACX1C9Y6K8A8M10F8HM7Q6U7L3H7V6Q9ZX10S3A3M7A8K1L89、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.3年1次全面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCK2U1F7P9A2Q6T8HR7P3D3Y6B3X6A6ZR10I10I5K4W5R1U910、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.
5、连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCS5Q10D9J3D3F4W9HU5H6V10E4E6D5Y5ZX2E5K8C3G2P8G911、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACZ7J7G5B2A3Q7F7HN3Q3K5U9G8D1H8ZL7U3B7W6M7B5O212、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACZ1U10E4B10K5N3T7HH10Y2J6Y9T3J8Y1ZV5O3B4A3U3E4Z713、
6、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 CCQ2A6V10R2B8Y6K4HM4E1B10C4J9L3B5ZB1U8L1T5H3C3G414、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%【答案】 ACB9X3A1K9E3Q4S5HN6R9I3E5G8D5F1ZE9H6Q6D9R10R6E315、下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.
7、风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCN10V5K7Y3A10B3U3HD2Q6A3B3A3W9F5ZV6F1J4Y9C1C9W716、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACJ9I6K7F2P2M2W8HV8C10P5I8L6U8H1ZW3B4F5Q2T4H4H317、商业银行核心雇员掌握商业银行大
8、量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带 来（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCL8I3K1F7Z1R6D5HE8K7S2H1M2O10B10ZC10I2X8J10L7D9F418、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCO9E1E5N10O5X8C3HK1A4V1Z2P6P2I9ZA9O1F8D7T2D1J1019、（
9、2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACC1Q9O7G3N6G8Y6HN9U9V8P9W6U4C6ZG3L9X10M8E10C4E120、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。A.监控和评价风险管理体系运行的效果B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】 CCT9K5V10
10、A9D4R8G3HB6Y6U4S6A8K8M3ZC9H9S4X4Q5Q9M121、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCG8K9H6B3V6N8D7HG5W5N8E4O3Z10B2ZW2H5T4W5H2N7U222、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCK3P9I3E4Y1O2G9HF3K3S5R10Y5V6G2ZA8R10I5F9C2R5L623、收益率曲线形态不包括()。A.正向收益率曲线
11、B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.对称收益率曲线【答案】 DCP5P6L6Z1U2H2B2HQ2K3J2L1V10A5B5ZQ3Z5M9K9H1N2A824、风险规避策略制定的原则是（）。A.多样化投资B.风险与收益相匹配C.没有风险就没有收益D.零风险【答案】 CCP6O4E10Q2F9Q4Z8HF1Y9W4X5R5T4A2ZH10Y1D2K4Q5Y4X925、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的
12、流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 CCY3J2A8Z4G6R9V2HL6E4G9B9F4I3L8ZA9N9P1G10P1A8L626、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACV2P8N9V6D8T4Q5HH5R1E5Q10V8H5S4ZD10H8Z6X8R10P3R427、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款
13、分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCB10R8J7Y1G2C7Q2HO9K4F1O4S5L1Q9ZT8D6W2W8T4C5P728、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简
14、要财务报表【答案】 ACU10R9N2N3H1H9I10HJ9Q9H4U5W5P4Q1ZM4D10I5B8V5X10A329、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 CCG9W1U4C8C3Q1J8HE4C2U7T7K6R9X4ZX9B3R5J6K8U8A830、 房地产抵押权设立的必备要件为（）。A.抵押双方身份证明B.抵押权登记证书C.土地使用权权属证明D.订立抵押合同【答案】 DCT8Z6F6Y4S9W8Q1HF7A8K5Y1H5R9G7ZW10Z4N3D5P8Y3S331、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容
15、的是（）。A.信息分级与保护B.信息科技运行和维护C.风险计量和监测机制D.人员安全【答案】 CCT4G4D6X3E8X1A9HQ10Y2Y9X4S4Q3Q6ZZ7E8E9T9D1P10B332、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】 ACX8O6E6M7A2B5T3HK10K9A3G2A8H5K4ZZ7H4M4W2D10T4I533、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万
16、元D.小于700万元【答案】 DCC4S4N10E10K5G1I1HK2L8N3F10P4Z9Q10ZL10B9Z7E8G6J9L934、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCI7X4I10J2K2T7Q5HM7N8B1Y3Q9B3P6ZB6A5Y4H1P1T8V235、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 BCK9K4S8F7A9L7U4HD5
17、P6B9L2H2R4M8ZN8R2Z6W6J3J10R836、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCN8B7O5I7L9V4P10HP4U2P3I8F4D4B1ZM6I5F6X4X7X9U737、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCO1Z1C2O3Z1P5V8HJ5Z6M8P8I8M7B3ZU9A7X7H10K6M4N238、欧式期权定价模型出现在以下
18、哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCD7M4D4N8V9S4D8HM3T9I3G5U7Y2H2ZI9Q1E7M2X2P8D139、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCA4S8Q7Z3G1Z2E2HO8R9F5J4O2C9B1ZD5A6W8S7S3K4O1040、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01
19、B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACT4G2T3C5T5N2Y10HG9O8Q1W3V2M5Z5ZW6W6S4C10J3X10O941、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.操作风险包括策略风险D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】 CCE2U7M8D3E6H3M1HF5B5V3J2X4A2A8ZS1I2N6V6N4A3P342、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（
20、）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCE2Z7I8F3Q7Q1R9HZ8L10Y6D9K2R5T2ZG4U5Z6R8K10P3U443、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指()。A.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备D.在利润分配中计提的一般风险准备【答案】 ACI3V7W4
21、M5U4Q7F3HH7C6U2L7L6W6D10ZE8J2F9K8Q9F4D844、 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。A.应当设置错误承受程序B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C.应当设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】 DCZ10Y10L6U2D4Z9P3HI8T6Q1Q1O2O6D4ZV1J6S5T2L6Y2U645、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案
22、】 BCG7E5L6S2M10P8J4HP9L6W7Z5A6X8U3ZQ10U7P4O2Y4K7P946、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACG7C3G9K10F5U6X4HY2Y9G6D10E7M1V1ZF8D4K2N5T9R2Y647、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管
23、理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCL8A6J2C7L10Q5D6HF1O3Z10S10L5A4J6ZC2L9M4L1U2H1Q148、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景
24、资料，回答下列问题。A.有条件的最好自下而上敷设B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】 ACK10V10M8U9S5E7Z7HI5C3C8C6R4A4G2ZW10X4C7X5X2I7K649、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】 ACE8T7H7D7H7C2Z1HU10H10V8Y8X5O3P5ZQ2P1B9H4Q6Y3A250、商业银行计算经济资本时，置信水平的选
25、择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCG3K9X10Z3O9U6S2HJ10D2X2T10V1T1D1ZV4T6G5E1J1V9Q251、信用违约互换中，下列说法错误的是（ ）。A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】 BCW7M6T4C1A7T1J9HN5H8H6
26、R10Y2N1M2ZH4I9G9C4S1W2X852、以下说法中不正确的是()。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCN5Z8C3L2I7P6C4HV7A1L4T8Z2W8D6ZQ6Z1Z10K8Y4V2E653、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良
27、贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACE10Z4N2I2D10Z10R10HF8C3O9Q10P10B9A5ZL2I8U5Y4Y5L2L1054
28、、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCW4V4T9U10X1Q10N1HK5H9M1W10L6U8A2ZN3E8H5L5Y7R9T955、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCK4I8D9H6G4A6Q9HR4A4T6Q6S7W2T1ZJ3P3R4E1S2F4P956、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响
29、。置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资金吸收的可能性将（ ）。A.越高；越大；越小B.越高；越大；越大C.越低；越小；越大D.不变；减小；变大【答案】 BCX5E6K10P5L2D4R9HL6L1N9E1S10H4P9ZD4K7I10X8O2E3D857、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCB9B5W2O9E1C7W5HB4A5U8B7T2T7S3ZU7A4K2T3M8B7Q658、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。A.因继承或者受遗赠取得物权的，
30、自土地变更登记完成时发生效力B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】 BCW4U2D9I6A10B7B6HS2E8V5I4X6R9A6ZA7S3Q6A7G2Z6O859、商业银行不能通过（ ）的途径了解个人贷款人的资信状况。A.查询人民银行个人信用信息基
31、础数据库B.查询税务部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询海关部门个人客户信用记录【答案】 CCE9I7J7N4P8Z4K2HW1J4W9L5H9B3G2ZO1C4N5F7Y9B5F760、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCD6L9Y9H7K3
32、X8O10HU1R4U2Y1B10E7V6ZC2O1A9A1Z10U7L1061、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】 ACS8T5O6W7P3N5V4HP8M5M9U9Y5O10K2ZD5X4U7G2R3J5Y862、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCK6K2V1S1E10L7R8HM5H2L2G2T6V1Y10ZN2C3
33、X4N2I8P3X963、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 ACF6R5U1U7X4G5U8HP10V8Y9Z5C7B8O9ZJ4Q5W4D1M7R10G964、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（ ）。A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债
34、原来由谁负责管理D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案】 CCI10Q2E3A10V5B7Q7HT8G1P2Z6B7O6X8ZF7T4J8U8P6I5K665、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.替代标准法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCF5L9T1E9W5A5O6HV4W10M1C7I8K3H10ZL5A10A2N10S10I2X1066、 下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCK5O5Z4T6V1F1X1HJ6Y10J2Q5I1U5C7
35、ZD7O4H5X6C5G10N667、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCJ10O2N1V3U10R7H6HB9X5C6Z10B9Q7N10ZN3Y1W6B8Q3F5X268、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】 DCD6Y10W5J8P7Z4S8HX2Z6Q5F4I2K1A10ZH
36、10A7Y10U4T2U1J369、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于( )。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.宏观经济背景的恶化D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCY6F5P9K10K1R5P1HK8S6W9Q7X5S5G6ZT10Z7M7H4M10U6I1070、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。A.后勤保障部门B.业务管理部门C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACH5Q8Y9S5J3D9R5HK5F5V9L8E2C7K4ZI1F4B3N3V1L2L371、商业银行向某客户提供一笔3年期的
37、贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCE4A3N10P8L7K7V10HE10X2V4H10A1O6C5ZS5W10A5J6W1Z9L172、 采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为168亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为12亿元，则违约损失率为（）。A.13.33B.26.67C.30.00D.83.33【答案】 B
38、CU5P6Q8N9L10Y10L2HZ1L8P3W8H4M2C2ZY1I10E7H9R4Y6Z473、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCA5I8Y2A9A10X1O5HF1I5Q4C4K6U9G2ZF7V3F7T10Q3Y4F374、市场约束的核心是( )。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACK2M10T6T9V10G5V6HO9G1R1D6P7S3P8ZN5D1O10L2A3Z5Q575、对排水主立管和
39、水平干管的通畅性进行检测采用（ ）。A.强度试验B.灌水试验C.通球试验D.通水试验【答案】 CCB2B1A4K7Q4L1I1HQ8P5V7Y8H9W10J8ZS7J8C3Y9W10Z4P376、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BCI5N5O5Y4D4U4W5HJ5I7F1V6F2G8N5ZC4F6X6M8R10G6G777、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根
40、据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCK9G1W3L3U10A6R7HV7A10C1Q3A10W8E2ZE9T4R5R4V5U3W1078、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。A.信贷人员技能匮乏B.贷款流程执行不严C.内部欺诈D.未授权交易【答案】 BCY1W8K2A10S4M10T9HG8X10J1Y10X4I2T5ZU7U3Z7M6W6E7W279、技术复核（
41、工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCJ3Y7Z6A1Z9R2T3HT7M9A3J3G8V3I1ZF7Z1L1S1V3N4X480、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（ ）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（ ）和影响程度作出评估。A.内部操作风险损失；发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失；发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACX3S4R4B6H3P1Y7HP10O9M
42、6Q2U5T4J3ZM4J2T9Y5O5V3Q281、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCX9J1E2S4Y1V7F9HD10H8U3A10H5M10W3ZC3O10T9M10G4F5B782、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCL6Y8N9O5E7C1T1HH9W8E2V5S8W10M8ZM2O5Z9C5A5W8D883、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCD9
43、W4H4X1P2N6D2HF8M1M4P7B3X7Q4ZO10Y7X4W3B10J5D984、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】 BCM5D4D5R5G4Q9H6HN10B2P1K9A7A1C8ZJ1O7D9H4T5Z7K185、下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCB9W7M1Z7H2R8C7HJ5K8
44、N7H1M9H10C2ZK9D7Z1G7H8T3K1086、银行风险管理的流程是（ ）。A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【答案】 CCF6L5I2H1F4P3S4HG9X1E2X10Q3X7T7ZJ3I2E4U7V10U4U1087、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCU7V8D8O5T2D2N7HU1L8X9O5F9W5Y4ZY2Q7B6X1T9B4F688、对计入
45、所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCV7V8A10A4A7R10H4HY1F6D5R1Z6C9O10ZS3T5Z2S7A1D10N889、 金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCS7F5I4K6S3B8E7HI7C9E7W5V4B7Y8ZT4D3Z3V5N5K7B390、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】 BCY4H6R8I1Z10J8R1HN7Z9M4S8W2B2L7ZI7R9I9L4X10D3Q691、某电气工程施工中发生触电事故