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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】 DCE6D2E7V10O7D1S1HG8J3U1U5L8X7E7ZC9X2N10V6N10N7H12、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.盯市【答案】 ACL7I2V6G5V7R1L4HF8C8N6W1H2A4A8ZF8N5M4D1F7E9W73、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资
2、本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACB5B6S9O3Z1W3Y5HY10U7V5Z10Q6A2T10ZQ8N8U4B2D2Z9O34、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。A.贷款企业B.专业调查机构C.贷款审批人D.商业银行【答案】 DCM10L9J9H5E10S4E9HI1W6I3R5B8W1H3ZR1M10B8W7
3、Q4R9T65、土地登记代理人的权利不包括（）。A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动C.要求委托人提供与代理有关的资料D.参加职业继续教育和培训【答案】 DCC6Z4I6G9B6K7G5HS2W8S10P10Y8X8S8ZJ9W3V1M6Q4L8C16、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】 BCO3Y7K8T5P3B8O1HU7V9L8D1R3S6W10ZN5P9A10N3A7F3D57、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分
4、析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析【答案】 BCV8A10Z8A3D6N7T7HG9V3O9Q6T5H10R6ZR10E3H5N3K10W4N48、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCE7B10W1O5S8H9O1HN10Y3L2B5J5Y3Q5ZY9Z1O2X4R9Q2Q99、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方
5、法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCV4M10J7A9D4R1W10HP2I8O10R1A4O9X2ZB9H1R1G3I4I10R110、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是（）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCU2I1S9N9R9B7U5HC3W10C10R10O1
6、X1H8ZP2J2J3R7N2I9P411、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACA9F2C8W1X10H1T3HG7O9K2H4F2U1N2ZE9S5X10R3S10N1Y812、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCK4Z1Z5M8P3H
7、1V3HK10N2L7Q2V1L8T1ZB5N3L4E5M1E2N213、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。A.一个；一个B.多个；多个C.一个；多个D.多个；一个【答案】 CCP5N4G2W4H2U7D5HE1R2G3E7H4Z9P7ZO7Y5C7L10V6M1U414、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACG7T6L6N2E6G8I2HN6D8M8
8、S8O10I7O4ZJ7P8K7E1H10X10G115、 下列属于流动性最差的资产的是（）。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCS2U1E5M6P5N3W3HV9D6E9P5Y1S3E7ZU7L1I1D4Z1Z1O1016、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCQ2I10V6G5U8T2A9HW9Q4L5V1U10W7A3ZS10G1X3J1Y2C10A317
9、、 下列关于计算VAR的方差协方差法的说法，不正确的是（）。A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布B.是所有计算VaR的方法中最简单的C.反映了高阶非线性特征D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响【答案】 CCY2T8V1R4T10V3E9HL1T3O8P4Z10C10P8ZT10N7W8G3E9R1T418、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.16. 67%B.22. 22%C.25. 00%D.41
10、. 67%【答案】 BCV3E10W6P1S4I7B2HZ8M6K6R4H7X3O6ZV1C2D2H9V6X6L919、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCU8H5O9W10Q7R9Y1HV2L2H10O5L10R10R3ZI5S2Q5W2U8P2Q820、商业银行负责操作风险管理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。A.承担主要操作风险B.承担次要操作风险C.控制主要操作风险D.控制次要操作风险【答案】 AC
11、X9A1Z5I4T1S2L10HU10U9C4Y10P10O2X7ZY8N5F10C1S9I8F321、 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCO7Q10G3K3G8S2D8HH2M6R10Z10Q4H9J9ZD5U10O7C1U3U6Q1022、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C
12、.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCY6E6J7Y10B9F3U8HM8I5J6V9P7B8R4ZJ4Y8M10Q2Z6D3H423、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCE10E10H8V2Y4Y8J5HR8Q5M9A8D9H10I5ZQ9C6T5R6D1N9Z224、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括的是（ ）。A.财政性存款B.保证金C.活期存款D.应解汇款【答案】 ACO4B1Q3B6X4L6P4HJ10N8U3V10O1A10E3ZS4R2R10B5U2H5F325、下列各项不属于土地登
13、记代理的基本原则的是（）。A.等价交换原则B.等价有偿原则C.平等自愿原则D.合法原则【答案】 ACH6C10B6U9I5Z7D6HO4B6W10I8N2K7X8ZR9N2V9Z5N7D2Z226、下列不属于核心负债的是( )。A.3个月的定期存款B.1年的定期存款C.3个月的发行债券D.活期存款中的不稳定部分【答案】 DCG5E6C5A4F5M4Q9HC8E9X6I8J5P2I7ZA9X9N5P1O8M2P727、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCO7D8F8S6K1O2B5H
14、F5S6W10I3Z8L6Z10ZS6W4M8X5O9X5J228、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCQ10U1N7J2I8U7O7HG8J6F9C8R4S5Z7ZT9O3F8Y10Z10G2C529、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCA5U3E2W4Y6N1Q10HC10R6D6W8Q10R8Y7ZY1N9J2A5S1Q6D930、根据计量的结果通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可
15、承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCY3E8P5Z7Q5G8V6HE1R8N2X2Z10X10S10ZE8E10H7W5Q8U4A631、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCG6H7G9E3S9K7A9HS4T4X9J2B7T2R6ZF2W3E8M10V10V1I1032、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大
16、、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCI4G10L10I2O1V10Z1HS3U2P1N2V7G6D5ZX8K10K10K4X10G7T433、通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报告与分析。A.前台业务部门B.中台业务部门C.后台业务部门D.风险管
17、理部门【答案】 DCZ9H3X2T7T4V9L8HS7V2Q8F8R5F4X6ZS1P3T8L9P5F2S834、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACF4B7P10H8X7W3B8HL10F7X10H6K5Y10D2ZD3C1S4P8E2V9U935、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCA1P4I10P8T2U4T1HL4M9L5M6B3F10L10ZK5J6D3Y4I4R10J636、下列关于资
18、产证券化的说法中，错误的是()。A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】 DCM8R8S3B7J1L3Q4HE1V7Z8L6M7R3J1ZX1G2A1P4F4S8U537、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 DCY8L9G6I7H4D7J7HL4S1B9U6J1V10X1ZB6Q7B7F7A10K9M438、下列不属于营运
19、能力指标的是（）。A.总资产周转率B.存货周转率C.应收账款周转率D.总资产收益率【答案】 DCW1L6J4F2Z2O9O9HU2B10S6X9R10N10T1ZU7Y9M9F1I1Q4W139、()处在声誉风险管理的第一线。A.操作风险管理部门B.信用风险管理部门C.法律风险管理部门D.声誉风险管理部门【答案】 DCC5G4K3Y7K1U8L4HS9Y8Z7L2J6Y2F9ZS7W6A3A3E1H8Z940、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCX9V9E10C6
20、Q1F9W5HS1P9U9A7C10K7E1ZX8U4D6T6Y4V4Q741、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCE7K2P10V10Z3X2L6HI2E8T9Z5O4U9H5ZO2Z8O1I6W7E1L642、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】 CCB7M9S4I2R6W4K6HU1O7B10X2Q10A8K4ZC1
21、0P5H3M2N4X3D743、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCM10H1R5R2T2N6H6HF4X8N5X7I2R8N6ZK1O4J7X6Q10Y5J644、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合
22、同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCB8M10I3I10Z8M8U9HK1I3U10W5U3I4H8ZK4Y1W6V5O2Z8J1045、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（ ）。A.项目技术负责人B.业主C.作业队长D.作业班组长【答案】 BCK2J10K2S1N1Y10O5HV9S8I6Y2E1F3Z10ZV8R7W1M4K9B2R546、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所
23、有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCG9K10M1K7A3A2N3HN4V9C9M9Q4A5L1ZY9H10C2M1N9V8Y1047、银行监管的依法原则是指( )。A.平等对待所有参与者B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 CCT7X7H2X4U3V3T8HU9B1W10Q8R10V3D3ZR2M9N10K5W4O5N748、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度
24、大【答案】 CCF2O9X8T10F8E6C3HV1Q4L8Q10M4U1Q5ZN8F10D10T3I6G3Q149、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCE9H9A7K7O5X5D10HF1I6T3I4Q3C2J5ZW5Z3N8C9Z1G5G750、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C
25、.市场风险D.流动风险【答案】 BCM1Z10W10Q4L10M3D1HY4O8G1W1M10Q3V6ZB2M8M4P5A2C9L1051、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A.10；50B.10；20C.20；50D.20；100【答案】 DCT2Q5B10D4U10L6P4HZ5P9X2Z5O9T5N3ZZ8E7W3Z9O10Z6O152、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。 A.人均收入B.该国汇率水平C.经济发展指标
26、D.该国通货膨胀率水平【答案】 ACD7B3U7I4N8D10U5HJ1Q5E4B2G9E8R8ZO8L4T6M10I2O2P453、 （）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。A.媒体B.股东大会C.可信赖的第三方D.董事会【答案】 ACP3K10E2N7F8S7G7HG7B3X7R7U3A8L7ZP9H5N7O2U2C1Q754、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资
27、本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACC1C4A7H1D6D4U5HO6F4S5G4M4E8A8ZW4U7Q6D8R5F10L455、（2018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACW10X6W3H2R9P5K5HM4P2Q1L5O3X3Y8ZI10Y6G8P8D5U3I1056、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为15
28、0亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答案】 CCP2T4Q6A8L10N2B4HH10P6W8G2B10D4S8ZA3K10G10M7N10O2B557、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCM1A2X7J3E2Q7J7HN10K4Z10R1V2E2N8ZU2Z8L9M5V4U9G558、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于
29、（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCN5K2N6I3R1C1F8HQ3Y7C7P10V1C9P9ZG10F6J10S10W8W1X759、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCH8E9Y3H1A3V6J1HO8E9Y9Z6R9C7L1ZW6R1X7N5R1H6U460、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态
30、，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCH5A9Q5O1D8B7P9HT1A7E4Q7S10Q7N9ZW2A5N8V4M7R8L661、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCU4C3Q7A1U10I6I9HJ4M1W4Q3G1U3Y2ZG8O8H4S3Y1Z3I262、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权
31、(CALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCU5K8N5G10G2Y8P3HN6E5H2F3R8X1S10ZL2A8O7Y3C7Y9M463、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（ ）。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资 本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露， 需要每半年进行一次【答案】 DCN8O10Q8T4J2N4V9HT2A5I
32、10R1J3W6Z10ZY9Z9A10I6L5G9Q764、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCI5E1I4M1L3N6J5HA3S7I8D6H4P7I1ZA6P3K5R2J6M3L465、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCI2S7I1V8A6S7P8HS10X4C9B5A8N9F5ZV3C3O5N7G1D3O966、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.
33、收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCP1Z3F9U5O1A5L7HR9W3B10Q7Q6Z5B2ZH2Y2T3J6E6D10I667、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCT8S7O4G8E2U9Y5HB5P1S8T5J10P4H10ZP7N4V4R5W7B3B468、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCC1A8N4T2T4C4W2HU4Q4T2G10M3X5F3ZK7N6H1H10P10E3E269、
34、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。A.10B.30C.40D.70【答案】 BCP3Q4W8N6K2M9D9HS2B4T9Q5V7P4M4ZD8I5O1K5X2H8K470、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()A.风险管理信息系统B.财务管理系统C.为风险管理进行的管理活动D.风险报告【答案】 ACI10I2T3F6K9S1K2HB6D10Y9P10U9E1G3ZF8J8V10Y2Z7J7Q371、对商业银行而言，通过
35、贷款组合的方式最难完全消除的是()。A.产品风险B.管理层风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCX1C3M5G4U3P3D1HN3W2W5V1M3Z10W8ZU4W7W3J8T2O3J772、 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACI2Q5X6N8R2M7T7HM7Z3S1G9Q6M3W4ZD5W3K7Q7L7J2D873、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所
36、有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACC9C10T10H5D10N1R8HN1J5S9X7G5L8V3ZC3J10Z3N1W5F9V174、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCE5H2Q8D1M4F8N6HL5M5N2J7Q3C8J9ZD7L4T4E8H10S9P175、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股
37、票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】 CCA4B1D7W6C3M1N9HH9S6A2W3G10Q6L9ZA3F1Z7Z5C10E7D876、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCT2K8V4J4W7S6T4HT5F8K1H6S6O1F10ZH6R4L4M9G6S5B577、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风
38、险管理【答案】 CCD3N2E7I10W8X7B3HH2E4G1Z2P3K4M2ZV8C10B3L5F8C2N278、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACY10O1H7G8O10S3Q3HB10M7Z9A4D4K3R9ZS4D8F6J1O10F4X179、下列属于流动性风险外部因素的是()。A.负债集中度高、来源不稳定B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配C.流动性资产储备不足造成流动性风险D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】 DCT7O3F5H10G3I9F8HD3V
39、2F5Z4Z2E10Y1ZL8R4O7K3M2J9V180、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5，则电子行业以资本表示的组合限额为( )亿元。A.5B.45C.50D.55【答案】 DCR3R10O8K2S7Z10F10HJ9G10X8Y10C9X8L4ZG1I1R4H9U10Z10Y281、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，
40、则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCD6H4U10T10T7Y8G1HE10I8A6K10Y4A5E1ZT7A2V3E3I4W2T782、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCK8N3X2Z8O8I8E8HB9E7Q3Y10F8V3A7ZN4T5X10D7V9R4H783、商业银行用一年期外币存款作为一
41、年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCD3C9J1O6P7W8I5HA7S7P2D7X8B2E4ZU8M6G5W1D1Y8A384、以下关于久期的论述，正确的是(?)。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】 ACL4W7D4G8V1E9Q7HD4T10X4Q8P9V9D
42、7ZC7G6X7U1J2Q10F985、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCU9O2Q1D2J10U5Y9HX9O4Z4A3U10K5D9ZL4N3L9W5O10Q3W186、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCW7L7A10M9Z9U
43、2P2HT2W7O8A3A3G3F6ZG6W6K1S4B1D6J787、外部欺诈事件是指（ ）。A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】 BCU4F7P9P2M7F2U7HP4G1N10D3C8W8K2ZJ5W5N7B9T4E4O488、安全带应（ ），注
44、意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACM9E10C1Q4D4V6O1HY8Q10E2W5Z1F8L5ZN1B6F7V10K2W5R689、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCN8S3K6K7X10T2E8HP10L3O9O7U9N5C6ZC9V1U4R9N
45、10G2P590、风险监测是一个（）的过程。A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 ACT9U6D9O9P1N8V10HR4X3G10V7F3I7M3ZA4T10M10D3T10J2Z991、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACB8G9M7T7C6C4X6HU3U4S10B9Y3U1C2ZY8Q6E4Q4M6F10X992、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCS7A3U6N2E6G1Z6HX6M1R6X8J3Z10U9ZP3H6F1U4L10E7V3