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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCM2P9U5D8R7V3H1HQ2J4R6
2、T2Q3W9I3ZD6C10P1W6U10R8H32、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCQ9J4L5C6R7D8Y3HW4R5S3S7K3A5V5ZC10V10I7F7A2E6J63、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCQ8G4Y4S8D7Z2D8HC6U9C5K2U3H1H8ZK3K10A4P9L4U10B84、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现
3、金净流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】 BCG4B5R3E5M3K5T5HE2G7X2V1Y6T7A6ZW6O10F10J5Y9V3H55、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCX4Y2N8K5Z8K9H5HG6X6Y7B10M7H5O7ZH6F1F3N6A9Q7O96、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行
4、金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】 BCZ10B9W7O9D9G10F3HM6G9H9Q6U7P5I2ZF6N9E3O2K4O3Q107、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCX8H2H8W8M7R6M2HB1P6J2K1F2P7G8ZB1V2T10H8L6S7I58、 （）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。A.间接国别风险B.主权风险C.传染风险D.转移风险【答案】 ACP4I2X
5、8L9M10R3T1HA6P10S9T3A4G7G9ZV7O8Z5R2P10B7Z19、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（ ）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCF10W4I9N6B7H5L7HA8A6B2G6Q6N3Q10ZB5W2Z9D1K2B4D110、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理
6、部门D.国务院【答案】 CCS1R6Z7X10R5K6T9HH7I7Z9K3X4G6H10ZA10X8I3I9B5J7G311、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。A.30B.300C.250D.50【答案】 BCC9E7D9M6J2L4U2HL5G10E9H3K2J1U9ZY8U1K7X4K2O7K712、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所
7、有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCG9Z5C8D4L7L3O7HA3H9P1T1N3Q10W5ZW9X3F8S3O3A4S213、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.比率法的前提是将
8、资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【答案】 DCJ10I9O3I1V1N2E5HN3T8A7K3A7C1L5ZI7C9Y8W10W9Y7I114、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCJ1S1I1U3M4E6H10HV3X10O5G6I7T10Q8ZG4Y8K5T6K1X6K315、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市
9、场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCW10S6R8E5H5F1J4HA9S4G5O3U4G3N1ZJ3R1G3Y3V10V7C216、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。A.贷款定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具【答案】 ACB3A8D2E3Q5E7P3HV2H2I2N6S9V6G9ZE1H7Q3P7G7Q8I317、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。A
10、.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷【答案】 BCN3A7H6D7C3D3K10HU1Q7G1M7M5S10H4ZD8I5R5D9S7S2S418、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声
11、誉和股东价值【答案】 DCT10E1K8P6F10X5A3HD8X10P2B6K2A6F7ZL3Y7T1V6G4M8D319、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCG10U9G2X2A1J9Y7HN7I10W3J6S2M8V10ZE1I4O3A8W2T6Z420、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量
12、是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACJ2K2M9J2P9Q4R7HF3L1U5T10E10Y6F2ZD4L1X6G10E3I10W621、下列不属于留置担保的范围的是（）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.固定资产净残值【答案】 DCB5X9M10Y2Z9F5O4HS5E2X2X10Z10A4L3ZP9U5G6W8B10U2N222、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管
13、理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCG7Y6C7N7G6G1M7HF3L7J5U8F6A9C4ZT1Z4E9E7I6V3O323、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（ ）的内部损失数据。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】 ACZ10C2Y1B5N4C7S5HK7X3J1U2M1F10C3ZI6W8C10S8Y5B10Z724、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金
14、融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCW8E9S5J8P1Q1U7HX6S1K5S6Q5M9K1ZE10I1R4B10V4D7W225、 对于战略风险管理的理解，错误的是()。A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCT8L3R9S9U2A5S7HL8A1X2F9A9O1N3ZJ10O1P4W4I4V1O926、下列关于健康的风险文化内容
15、说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCT2C1C5K10X6A3H5HF10G1M4S5Q9Y8T5ZF3Z2J9G10C7Y5A627、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACL2B8J10C1R5F1M2HM10Z7R4N9A7Y3O4ZV1V10G10E9Z5N3B828、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为1
16、00亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A.400B.600C.800D.1000【答案】 DCK3J6F10K3P5C5Z5HZ3Z6L4U5S7R5Q5ZT1X8G10U1P3R10B429、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCZ9Y4L5B4M2G2E9HR7X3X4D8A1N7P3ZE3B3W7D7A8X9P830、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCB
17、9I3C4A4L6C4U8HC3S3N2L10B3F10V10ZD9Y10Q2J7I5M8Q1031、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证D.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细【答案】 DCI7A3I3G4V7G6Z1HG8K9F10V3D10U5L1ZE7A4P7T2C2Z6G432、商业银
18、行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCJ1A1J6B4I8B2K6HB7X9W10V1C8G4A10ZF10U4O6K9Q2L3J333、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCB7E7N5D1S6P9K5HD1A6P9D9U9J2F7ZN8H6Z4N3S1Q10G234、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.
19、努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】 BCF8I5O10B2L7V3K9HC9D5X3M9C1B2D9ZC4P10Z3O1K3S2X635、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内审部门【答案】 BCU6C9I9C8S4A10K5HV7G8H5Z2X7A3N3ZU10P5I3F8W3X7I836、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的是（ ）。A.手扳葫芦B.千斤顶C.卷扬
20、机D.钢丝绳夹【答案】 ACK8K4M2H2T7R6Y3HQ8I3F3W10S4V10L9ZG8N9W9E7I10W4I1037、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCF4D5F10L10J6M1S8HQ8R7U7U9N3Y8F1ZM5C2I4U3P8A10E138、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCO2J6M5O2E5M4Y7HU3T5S9X5N3T2O8ZE7P8N4
21、U10Z6L8R339、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCB1M2D8V3P3B4S7HL8X6D4S4I2Q1R4ZQ9J6V8O1N3C5R840、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，称为货币贬值。A.25B.50C.10D.75【答案】 ACC2Z8E8Q6H2L1D8HU1N4S10X9S8Z1Y6ZZ5V9E4I2W2N10N1041、关于商业银行风险偏好的
22、作用，下列表述错误的是（ ）。A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCR7X9G10W5T6M10T6HR8P5D1O10I6O9Y3ZB3U3G4N4L8A2H942、地役权的合同一般包括（）。A.供役地和需役地的位置B.当事人的姓名或者名称和住所C.政府批文D.利用期限E.利用目的和方法【答案】 ACI4I8B5S1P4R6Z5HW6J3Q9B6J5L9M9ZP4J7B1L7A
23、2C10B1043、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（ ）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】 BCS10O6X3X9X3M6W7HH3E4W4X2G7Q9L3ZL4X6J2A5X4V2C344、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的( )。A.15B.30C.60D.70【答案】 DCZ5O7G4E7M2I9L9HJ9I10D9G8D8K6Z2ZA4Q10O7J4O1J10E145、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。A.不良负债率B.存贷比C.非预期损失率D.关联授信比例【答案】 DCZ2J4N9N5I7L9H6
24、HP7I1Z5D7J2A4M9ZA2H9T8C4G8M1T1046、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACU2O6G5V2H6E2U5HG10T6B1Q2J10P5I9ZC10L4G5K5M1H8S747、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经
25、实现的盈利【答案】 DCH3U6M6D5W9F4H3HR5M9X3H10K7Y10N1ZN5J3I4N9Z4S6D248、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCR10A8K9F8M6H1N6HE10Y2S2Y2L3R10S5ZP1C6Z7T5D6K9K1049、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的
26、奖惩机制【答案】 ACR7D5M7X7F3C1G4HX9I5O9M1S7C10B2ZQ6S1L5S6Y9U9D450、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCS1A10C4H8D5E3Q9HX9Q10W2C3E6X7W5ZH5P5M5Z3Q6M7M551、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款
27、余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCF5Y6X6L7H2U4N6HA8K6E10N1L4Q4X5ZJ7B6E5U2A5J5R1052、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 DCB7M5E1P1S6I8N10HF5C6P2G8H5H3U10ZE5D10A5H5V5A9I253、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所
28、承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCX10M3I8K8Y7R8L8HO5L3H8X5R5V2G5ZJ9V5H4F8C6U8V454、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCC10T7U7V7Y2F8B2HH8C10R10Q2Z5A9Z9ZL5X9A2G2L
29、7Q1O655、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCR6L4W3U6U1H5R1HI6W1Z4K2R5X7I7ZC4Z4X10L1T2A10V956、( )是RAROC基础的重要组成部分。A.风险管理信息系统B.对现场经理传递信息的合适的激励C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】 ACC10N3Z7T7A10X6O10HB5V9B1O8R1U5T5ZH5R4M10X4B10W8D
30、957、（2018年真题）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】 CCA6A7Z2M6S10K6W9HI10V6R2Z7T4M6E2ZR3S5W4G4E6V3O658、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCJ1J10P7L7R8E4S4HP3H5P8K3R8X3Q1ZA6L2W2A5M7M1M1059、流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.3个月C.6
31、个月D.1年【答案】 ACA7K3U9D1A8Y3W3HP6I1A1M8W8L3Q2ZT2X5A7K7S3M5E960、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCR3F2J6A6C5L2G2HU5F3O8H5B4N5N6ZW5C7B1W2E2D8Y361、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规
32、模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCE9W1C5T4K3E9O1HC9Z5Z9V1I7B1C6ZJ7T8E8E3N10U9U662、当工作面的围护设施低于（ ）cm时，近旁的作业属于临边作业。A.90B.100C.80D.76【答案】 CCX3Z10B2A10Y9K6N2HV2L3X6B9Z9X10A9ZR7U3X8H6R1N9K763、下列()产品线的B因子等于15%。A.公司金融B.零售银行C.零售经纪D.商业银行【答案】 DCG
33、4V2E6U1V6C10L9HI1D1F7D5U2D6J4ZN1R1I5O2O7R10P264、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCN1H5S5J5X3L9D5HJ7R9J1I10I3A3L1ZY1E5Z7C3B4W5U665、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C
34、.大于0小于1D.小于1【答案】 ACF7B10S3L7W9S10N5HU1Y6P3A9E7S5O9ZA4Z2D5W10A1V10N866、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCJ8O5C3N1L8N8Q5HY3Q5G5Q9U1L4U10ZT1B9V7C7I2E7K267、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。A.重新定价风险B.收益率曲
35、线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 DCF2D4R1W9T5X5B5HR2I5M8W1A7U7K10ZL7R2C5W9P2F1K368、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCC6R4O6I2V8K1S4HN8L4V3R3R7K2Q1ZK1X2A2I10I7Z6X269、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出
36、售的贷款组合【答案】 BCN8P8D6K3M4G5Z2HZ2Z5A9S1E2K8A10ZH5P6S10Y10B10X2K170、商业银行通常( )来应对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备金和冲减利润【答案】 ACD1M2J1P2R4Y7E2HT2J2Q9E9P6A2U9ZU6T9W6F9A9C10Q671、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。A.准确性检验B.敏感性分析C.误差分析D.有效性检验【答案】 CCC10D7V6S2I1L6Q3HV5J7X6W6I6T6S7ZM6H5J3I2U7U8L672、下列属于客户风险的财务指标是（ ）
37、。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案】 ACW9U6M7E3J9Q7W7HG4F3N5G9E8G4X3ZK9K5S2H10I8Q5S173、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCZ10N6L9I7Z6X2M9HW1G3P5D10M6O10I1ZY10T6F9G5R6T3L774、商业银行资本管理办法
38、（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACT4B4F5R6K7X1C6HW1F2N6R4U10P7E1ZB4Q1X4M3I7N6K475、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（ ）。A.不大于70B.不大于75C.不小于70D.不小于75【答案】 BCE4N5S9T4K6J7V9HZ3S8B8L2V2N8I4ZA7H2H1F6O8A3A276、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集
39、与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCP7J10U4L8B3E8Q3HT5N2G7M5L9H6V1ZI7O7S2Y4Z5H6D477、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】 CCL7L10U5O3G7W5E9HV6B4J3Q10A3Q8J7ZV3E8J5Q2F9U5M578、 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统
40、性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCQ2E4P3L1N1S6V6HZ4K2Q9N7S6Z7S2ZS6R7W7E3B2A9Q979、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACO8Q7X9Z9Z6O10I6HR9T7A5Q2D5K3Q2ZT8T1Q
41、8E1Z9B3D180、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 DCQ9Z7P4K1J10G10R1HF7Z5L4M10Z1W8S5ZN4Y3I2Q7H8R3B881、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出
42、B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCZ2X1D6D4X4T8T8HP10D5N8Z3R2K3V5ZC5W9Y7U5U4F6Z682、以下关于期权的说法不正确的是（）。A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品B.期权是现代金融创新的重要基础性工具C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】 CCX8R7U4U4P3M5S3HR9K8O3C5Y7V
43、5M8ZI6R5Y5V3M6D1Q883、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于或等于B.小于或等于C.等于D.小于【答案】 DCT3R4U10C1C5Q6T2HX4O3W6L6H2C6U10ZF1A3I10R10E3K1C1084、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存款余额100B.合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余额流动性负债余额100【答案】 DCB2P6I2P3B3A8K10HO10D7R10B3E10P6U10ZT2H10H7K7Y2G4N385、 下列降低风险的方法中，（）只
44、能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACL3P8J5O7G10E9Z8HU8G3B3X6K8U10S3ZY5A5X7B3X7M4R186、商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。A.存贷款基准利率连续累计上调下调250个基点B.市场收益率提高降低50C.持有主要外币相对于本币升值贬值20D.重要行业的原材料销售价格上下波幅超过30【答案】 DCD9E10W4B9Q1E6A10HY10F6D7X4W2K3L10ZD1I1P8H2N8C6G187、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。A.
45、原有建设用地发生土地转让B.原有建设用地发生企业改制C.原有建设用地发生用途改变D.新增建设用地E.经营性房地产开发用地【答案】 ACK1I10H7L6W4G6M8HV9X9T7L7J4W8V1ZI9T7N8B2B3T2T288、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCB3Q9M6O3B2L7E8HX4G5X5Z3K4P10D10ZG8A3L2S10S2N6P589、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（ ）。A.第一类危险源B.第二类危险源C.第三类危险源D.第四类危险源【答案】 BCY3P7X4Z4X2C5D1HY1V8A7P10R1O10O5ZG10J2O4Q7E5E2R390、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险