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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理【答案】 BCJ3X10L1W8Y4K7W7HL5U4S1M4R2M2F9ZL10S5N1U3P6M4R52、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACA10D9H7O9Q4B5O3HV2R4O7N8K2N10M5ZD7L1W8I8K3O9G83、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4
2、000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR9Q8N5D8C2I2W10HL1Q2X10M6U6Z10D3ZT9Q5X5Y8D1P10R54、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【答案】 BCE1S2C7W3P1V6K1HP2U9Y2F2G8M2C4ZO9H10Y10P10T1Q7D3
3、5、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪D.刑法规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】 CCH7L4G9M3T6P4L3HH1X10C9I10T6P6Y10ZR6M9I2W10X9P5R106、根据商业银行风险监管核心指标，商业银
4、行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCB2U2G3B2U1P5M8HZ1F10Z4I4P7A3N6ZY8Q5O2F9H2J3L77、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCK8M7N10M6I10M9O2HD2T5U9X6J7E4X2ZM5K9Y1R9E6M9H88、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCF4K6E7S1A10M8P7HN2N4K5R4C5Z8U2Z
5、B8L7E2I3B8B8D89、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】 BCN7Z3N4I5P4Z9N5HR10M1T5B7G4B7V5ZZ1Q9S6Z6U4K7R910、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCN5D4T9R3S3K3R1HT7G10C5W10T7D1Y5ZX4G3X4S8Y10G7O811、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（ ）。A.有利
6、于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】 ACT10T6J6P7U6G5O6HX3Q4Z8B1K7K3H8ZP8O5N4W2Q5E2L512、银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）。A.信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.贸易融资【答案】 CCW2J9A6U3D7D7D8HT5C10J2K8O8H4I6ZT1S7J3F3H7P8K1013、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促
7、进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCF7E9U7J9X6M7F6HT5W4G6S6C9D5N7ZL3L2P2F8E7T2G114、下列关于中国银行业协会发布实施的中国银
8、行业自律公约和中国银行业自律公约实施细则(试行)的说法中，错误的是( )。A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】 BCR10K4I4W7V8W7C5HR8W7X5D10J7J5C6ZM2I9N7I8Q4L7Q1015、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACA6B2V1W10N2N1Q4HK5S3Q7P3E9P5U10ZF7S6G10Q8T10I9I316、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（ ）。A.税
9、后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 DCB10G8H10N1B5L2E9HH9K3G3X2Y5M1C6ZA1W7K4D2L4F5T617、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】 BCW5X2B6M4D7J9G2HA8O1L10Y4H6L7C10ZW10R7U1N3I9I10X918、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的
10、是（ ）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 ACB1I1G3J9H2O2G1HE7U6E3Z10O4K6E7ZQ1K2B1G8Z9C1Y719、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 ACK1O10E3V1I4Q6Y7HM5W1B2
11、L1M2P1R6ZM6Z4O1B4R5L1T820、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.15B.30C.45D.60【答案】 BCY8X4D10U4A7V7B5HR7S10H3G1Q7Q2J3ZG8U3B8M2O5W6B221、财政政策的核心是( )。A.财政政策工具B.财政政策目标C.财政政策主体D.财政政策内容【答案】 BCT9P10P2Q3W10F8R7HD5Z10L8P4S4R5H7ZF3Q2K5Z4V1D3P122、下列选项中，不属于个人
12、消费贷款的是( )。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCK2Q5F3K4G5A2N8HS8H5P6A8O1K3J5ZX4B9S10Q1C2Q10Q523、下列关于市场风险的说法，错误的是（ ）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCZ10L3E6N5H2V5Q1HA8G3E5A8N2D10L1ZW7N9F2C8P3J
13、4J224、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCB6M7J10J3C4S5E7HO1I10D1N4Q2W1R2ZF6D4O6L9V9D2N825、金融资产管理公司的核心业务是（）。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCM3K5B8D9N3H8G3HA3X7I6M3B1F3H2ZK1X8Y6D2U7L9O926、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责
14、其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答案】 BCM6W3E5L9B5Z6T4HJ7G6V5K7U7H1P2ZF3T7A7Y2X8W3E1027、下列不属于担保贷款的是( )。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 BCW10E10E2V8F9U10Y1HJ5G9Q10Z3C2U5P6ZD3N10R8Z5I4K9T328、信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（ ）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCJ8U9X2F2U9F1N
15、7HV4X3S3G9E5M3N1ZA5K7S10M6P4I5G1029、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是( )。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】 DCD8H10N8F10C8Y5D3HO6O2O7V2I9K10J8ZG8F10U10H6N5K5Y830、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是(
16、 )。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCD10A7U3K8J4C9O5HP10U8U5D1M10F7Z3ZA5O8G6Y9E7N5O631、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则B.审慎原则C.独立原则D.有效原则【答案】 ACY1B10
17、I1J9A9V1D10HA3J6N1B8X8B2E3ZC9B1O4R4F7Z9K1032、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCL10E7X6S5V3Z5N3HS7T2Q9R9J4I9H6ZK7H5V4L5X9M10A833、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】 DCD2H8H9S5D10T8E4HW2I4S7A3D9T2Z9ZP3E3O4I3S1Y9T634、商业银行因没有遵守法律、规
18、则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACR7C10M5L5C8V4U8HS3Y2O5N5P7L5Q10ZQ4D4S10O2J7I7R135、 代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 DCC10A6D2V9H3S2Q8HM10B4J10R6V5M3N3ZE5A5N4V6Q7G2H1036、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答
19、案】 ACY10E6H5G2S7D3X6HJ7E7N10N9K2V9Z3ZR9Y9Z3I9S9N3E537、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 BCP10A10B6Q7N5C6L5HW4B10Q8S6T7Y6S10ZX2T5X2I8K2T4G538、（ ）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，
20、从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 CCP9S8X10X3R7E1Y9HE9M10L7G4S8X3Q4ZJ3X6Y3D8Y3G2N939、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACE8O6C2A5D7O3P2HS4G5N10T6T5Q5K7ZZ10A1E4X9M4D10N640、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成
21、本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】 BCV2H3T1Q9I5P4J3HN3O2O8E2R1N6R7ZN5X6A10O3Y6N7A141、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 CCQ4P1R1W2S8O7A6HP10K1N7D10R1A6O7ZX8C6Y7U4L6G1A542、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分
22、支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCG8J2K9M1P3V4T1HI9P2A1R1V5M10W10ZE10D10G7D9E6O8Z743、不良贷款不包括( )贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 DCT5O4G1W7G7J9T2HG6B1B5O1L7S2V2ZR3W2P2G9
23、M4H8D844、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACW4M8X1C5X8S8P8HD1J3R10F4C9T1H4ZJ6X7F6Z5H7W5L945、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 CCF9W6E7F1L10H8B7HO6O4M2G3Z4A5B1ZU5Q5P3X4U7G8U846、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A
24、.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCH8G6T9Y2V10T2W4HC4R6P4G1M8R8U1ZM4N3C10U6P2D2G447、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCQ6J3U6T6P4U1F8HW8I2P9D5W4V6A2ZU3H7Y8W5I4P10F548、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 C
25、CB6B2J7B10Z10V4H1HZ2Y4D4P9B8V7Y6ZT9N4X8X3N6N4Q449、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACJ3W3V2R1R8E3D10HP5S3E8Z10E3W10I8ZK10B10M8Q2W5H4D250、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。A.10年B.6个月C.3年D.5年【答案】 BCL1X4E7A4R6Y10Z2HL8S1T6T9N1N4P7ZX9B2L7X10G2Z10J551
26、、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCV5U3A9K8K6V6M10HC3F3B9Y4A2U10P5ZE2R8O1C9O9K1Z552、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCX9G5A1H3F3H6J4HE4A6R5K4R5R3W8ZX1G9V3V6L5K1A553、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（ ）。A.3个月B.6个月C.12个月D.2
27、4个月【答案】 CCX2J3K9G8S5I2T6HG1P5G1T7O6B3U2ZL8Y10P4B1N9U2L1054、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACW6
28、W4P2W6O4C4P2HY4C4Q3Y6O1F8H7ZM7Z1O3H1Q2J8Z655、银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 DCB7F9C4D10V2N10U3HN5H6M4I7E1H6F4ZG2I8X1Z1W1M2K356、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】 ACW4X8T4K7L3V8E5HB10L4F10X4V9K8Q10ZL3F3B1R8G3G7V457、（ ）
29、是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 CCB4C5I1V9Z6H8F3HF7H7G10I10V5N5A6ZQ3V9L4L7U4O5N558、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCE1I2J8O1C10Z2S5HV6N5E2N6O6C7G3ZO10J1C1G1F4Q8L959、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户
30、D.股票市场存款账户【答案】 ACZ3J6P10H5Y10C2U9HU8F10C3L4M8C8N8ZT2W2R8P8V2M8Q460、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】 BCL2J10S5X2A5Y2L3HU6H2E4J9N10C10Y5ZG2S6F5I9J9J3K461、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】 DCI7J6P8F10X9A8D3HH10
31、W8S8R3U8D6F2ZU7Q9R2Y8Z6S6O562、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCB6D2L4X5W9X4A6HN2C8P1E2L4D10Y9ZH6Y9X6D10W10U2O1063、客户开发和管理的主要方式不包括( )。A.扩大销售B.维护访问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度【答案】 CCA7Q9T10P1C3T2A5HO2K4S6P5G5F2I8ZL9W1A3T1Y4G4E164、银行业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支
32、机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话【答案】 DCS5J4K3P1E9I2V10HY8N5T6Y1B1I8F10ZP5P9L10F2Y5L7B565、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO7T10H6E5F5W5F6HZ6A2L1J5Y8J3T4ZN8Y5F10G6U5C3C266、（2017
33、年真题）根据商业银行金融创新指引的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（ ）。A.以银行为中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导向C.以效益为中心，以声誉为导向D.以客户为中心，以市场为导向【答案】 DCP7D4L6F9G7S6K1HS1C4U7G8I9K4E10ZJ7V8T5A4W6I2C1067、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】 DCG7E5C10C7X7B3Q3HF2Z10G8X4M8J6K7Z
34、C7F7P4O5F10E10E1068、( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】 BCZ3A1S7T4G4B2C7HO2W10J7E1J5Q3L1ZG6M2F8B4K9Y10Q469、 （）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACM6O5I6Y8G7W6P10HH6V2R10X8B8A10C9
35、ZQ6X5A5F3N9S6R370、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACU8Z1G4A10Y10O4Y1HK7N2Z4K7U10G10X5ZN5K7X10S10F9O1R571、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。
36、A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】 BCG3V8W2W10Q4J5A5HP4Y7J1B8P3F3V5ZY7I4K3T5Q2J9W172、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查【答案】 DCD3H1E9M7D10N8X2HC2D7G2E1T7V7Z1ZS4O3N1L10S5U9J573、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。A.提升客户体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】 CCA6T9L4S7H4N1Y1HN5J3A1U7N8V7Y8ZY5Q7B5E10S8L4T
37、874、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（ ）。A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】 DCP10N1P6M10H8A2F3HZ4A2Z3C9U1V6Q9ZB9Y8K9W2R3Q10L475、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】 ACT7U7P10T6K6Y3Q3HW5U4C1L10U7C5Y2ZW2T2N4N7O4R5A376、实施行政许可，应当遵循（）的
38、原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 ACA2T3K4Z3T7L2Y2HW9A2Y10L3C7G1W9ZG1U2N4O9F1L3E477、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（ ）。A.统一原则B.适度原则C.公开原则D.预警原则【答案】 CCL1Z6W1J4Q1U2M9HB2M9K1F1A7H2B5ZQ2S7B5E6A3O5A978、根据商业银行信用卡业务监督管理办法相关规定，下列说法错误的是( )。A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属
39、卡除外)C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【答案】 BCH6S2X4F10X4L6U6HU7A5A6F1A4C4Y8ZE9P3I1F7L3V3L679、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACA6K8A1F9Z5A9L5HG3D8D5W2M10S7P9ZS2J4X9L2E4E4U480、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会
40、B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCU8K8X6U4R7A3M1HF2E5L9M8C9S5Q1ZC4K7J5Y3R10D8U681、拨备覆盖率的基本标准为（）。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCQ6W10E7A8Q3F7U9HT5K10H8F1E4O7L10ZU4J9Q9U7J10N5C582、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACU3V5O3F2V1W2O4HQ4Q7A4K8W9X4V6ZH10O1C7F7F8Z1L183、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准
41、则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期保值D.企业会计准则第22号金融工具确认【答案】 ACZ1K3X5X9A1P7P6HV9Z6Z4Y5Z9G10Z4ZC8Y7I9S2P5E8E384、民法典调整规范自然人、法人等民事主体之间的（ ）。A.社会关系和财产关系B.人身关系和财产关系C.人身关系和社会关系D.社会关系和组织关系【答案】 BCZ9B9Y8W4K3T9P8HB5G5Q7S10U2J2I8ZV5B3Z2T8C2L4Z885、下列不属于票据结算业务的是( )。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.托收承付【答案】 DCK4X9T8R7T5Z1V2HA7O7Q1T8Q3Y7Q9Z
42、Q1S6U6K8Z9O10N886、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACY4L3Y9T6X9A4I2HE7G1N10C2G7P1X9ZZ3P9Q5U4M7V3N987、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCX8J6I10K10C4X8C4HT9X6V5F2F7P7F9ZI1P3F6W7U9Z6M188、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（ ）。A.住
43、房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCP8U7Q8O8O9H5X7HI9L4B8U1R3T2E7ZJ10K10F3J4N6O10B689、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则
44、和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCW9C5J5Z4G7D3F4HX6O1I8W7A3O6H8ZE6B6A5S6L1U5J1090、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车贷款比例不超过购车价格的80C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.二手车贷款比例不超过购车价格的50【答案】 ACH6L2U9O4C10P8L7HK6J5S9W2R1C4Z10ZO4I8K4F9T2C1R991、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACK2N7B9F2A6Y6Y8HE7J10P8Q3N1
45、0O5R10ZO8R6H7U9C5T3V592、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。A.内部转账B.代理收付款C.资金归集D.委托收款【答案】 BCB8X2X4Q10L6G4U5HS9G3Y5D4H8I8R10ZC3I7L1R5U3C8K1093、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCX6V9P8P8D9A4T3HE8E1H6D4H8X9Z4ZE10J4I3D9M7C7I794、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】