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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCX1Q2R8R3V1G9B2HU5A5E4T1Z3Z9Z10ZI9O2D6I8K10D9C32、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度
2、的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCT7W5P4E3C9M3V5HR1V8Q2T4G4M10T1ZJ10N7J5T8R4O8I73、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCF2G9O4N10N4F3Y3HI4B6A3I1W2V5Q5ZZ2B10O3Z7I2H10T14、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当
3、建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACZ2R3U8H1U10P9W10HC7B4O4A10Q8A7X10ZR3V2P7G2V5D2G25、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 BCJ5Y5S1X6I1C4O6HG10E6M4K10P7L2Z1ZY4T8L1F8S1N4I86、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期
4、货D.远期【答案】 BCL10A5H7I8D4G3L10HE1D6M6M6R2H9B4ZR7X5Y3F4H7V7W97、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACK9U6B3O3B9K4D8HC2E10L6Y2M4U9R4ZQ5A7R7O5E5Z7U108、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCL2F3Q2C4N1G1Q9HQ5G4F7I3E4B4P6ZJ9K8B
5、9O7Y4K7R79、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCW3D8A1Z1P10I8X4HC5W2S1K5Q9F4E5ZF10H1O4S4C8O9E110、下列说法正确的是（）。A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守D.累
6、计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进【答案】 BCS10D8K3F2Q10K1U6HL6Y5T4R5D7B3O2ZS8Y10L8N9C5T7K1011、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCL6K3V5D10J3J3J4HA9A3W7L3L5V2U7ZK5V6X7I7M10K9Y812、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCB4W7F2E8K3D2Q3HU2V2O1Z1W1Z10V5ZJ5L1
7、N7W5O6K6O413、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCS3S4Y2G1E9A3F6HC3H9M6F10B5W3F3ZL5P4U10G9J6V2W914、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACD4W9M7N6Q6Z4M5HE5E4O1G9O7I4E7ZP7W8X8B9O2P6E815、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCF6C1V4V3Y1F3P6HO4Z2
8、I10M5P9Z3Y2ZX2D10V7S4X3W7Q616、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCA1B4B2H6F1A8S9HV8K1A3Q9R2O4P8ZC4W7F5J9Q5D
9、2W1017、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCS10A4G10Z9N8R6L1HF8I5B1D6D9R9Z10ZN8F9U8Q2N8Y1G718、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险
10、控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCO4C1I7B3X4W6X10HV5I10I5J7O4N2R10ZT6J8I7I1F5W9M119、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCI6U10M8I4H8E8W3HV9C1B2G5H3V8G2ZM6E9A7T7I7J5X920、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACC4Z7O2D5C5J3E6HF2V10K2W10T5D3N5ZC2W1Y5P3U8V7G221、内部审计部门应当定期对风险管理体
11、系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACL10S10Y5P5E10B4L10HZ5U7Y3D6P5R9B1ZL6R10G1G1B2J8C422、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCC3Z6M10H10E7N1B2HQ1B10Y5W2J8U7V6ZB8V10M8C4M2Y6M523、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。A.每日B.每周C.每月D.每季度【答案】 ACL9E1O2D9P3E2S3HO4I5N10P8K
12、5K2V8ZW9F3J4K7Q1E6V724、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCT7C9I4B1E10I8X4HQ5S2K6X2G8A8U10ZV9W8C4D5G8N8C125、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCJ4I5E2L2R1H9X10HS6F8Z8G6R5A3H2ZR5T5R6F1U5H6Q6
13、26、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCV10Y9X6O1D4C4K9HO8E7R1I3D10Y4Q8ZY4V7E5N10T3W3M427、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，
14、恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCY5E1B4M1X3B7R5HK2A4N7R8J1Y9K7ZH5Y8W9W3O2A5N228、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCF5I8U10W4G2I6R8HG10Y6H5O10X9D2V2ZP7K7X2W1D9F9K729、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会
15、计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCP10U2I2O5W5U6O8HW8Y10A8G5U10W4D1ZH10T7U3Q3T8F5Q730、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCR8O1A3F10P8E2I7HW9G8T10D10Q5O7L9ZM3E4W3I2L3D5D731、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别
16、应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCV8I8E5C7M2M4B8HG5J3N1M8P10N7S3ZD10O3D7V3K6H4D732、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCY9N4V9L5W5W7I3HB6G3R7D1Q2E5A5ZL5M3K7V8B5K6V333、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）
17、。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCR8S4V10U2S5I6X10HK9P7H8U9D10G7V9ZM6Z6O2M4P10Q9M934、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCZ6B2T9P2F5J1N6HE10O3E1H5K10Q9B9ZP1C2F5O4P8T4V235、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACY5U10B10S4K8I3Y4HL3J7P3U2Y9G4T5
18、ZX5O4I4N2C8W1F836、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACM3K4Y6D5B4D6I3HN9C4B3L2U7A8C4ZZ1T9D4I9G2J6V937、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强
19、D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCY9O3T8I4E7M10P3HJ3P7F6D3T9D4W4ZH6N1F3J3Q4V7W938、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACJ3M4S2F6L8Z1I3HQ6K2J2C8B7Q8E5ZA8K3M4Q3T8G7S339、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来
20、衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACG5H4T5O1S6Q3J7HQ5Z10X9Z9J7S8E1ZC10Q5S3R1A8L8D840、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCX2Y5B7H6A3O7J2HV1T10D5M7V1V5Q3ZV4L4K2D5B10Q9T741、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答
21、案】 DCR3E10D4A3B4P1F9HA10A5Y5R2V10F1N7ZF6Y6I4F5V9W4J642、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCT6A4P1T8Q9H7W2HT2V5N6U7K7C4U4ZE3B3P4U7E7G7B543、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCP9V2M6E8L7O10S6HQ3
22、U8Y2J1P8I6H8ZS4B3O5N7B1O1O344、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCT10S5D2C6P2B6T7HY3W10D10Z8Z2Q10Q8ZL2X1C2J9R9U4K245、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他
23、多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCS5V7B2Y3J8Y2R4HG6H9N4K1Y9C9X6ZD9J2B10U6O2V10I246、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.VaR值只在99的置信区间内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCG6S2D8Y5T3W9W5HB9H7J10P5K10U10P9ZO7V4D9I2T6L9J747、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交
24、割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCB6L8H2L10U6F10F6HT7A8U1F10R10H7Z5ZD9N9N5T8L4V3T248、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCI4K5I10S9S4V5U10HL4T5R7W8V7K3Y6ZR2V6H10Q9P3J9A249、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的
25、名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCZ10O7P4T6O7U9L5HA10U7Q2L4C7S3J2ZO6G9M9Q8Q6G5I450、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCG10Y5G1R5V1N1L7HR7S6O10C10J2D9F7ZI5C2X6A9H2K3M951、（?）是指根据贷款风险
26、分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACI4O2J1O1R5Y10V7HK2E4T8R6N9M3E2ZA7L4R4D5G8F9L452、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACD8I3Q10Z10Z1P6E8HO7U3U10W4X2I1I5ZI1N4D6E4G6O7Q153、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险
27、C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACB3P3O1N2L6Z6L3HW3K1D9W4M3B10M7ZN1T10I2Q4B5C8G354、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCC9W7Z8X3T10L9I9HH6W10A6K3I2V7N2ZY4W7T6A10T9K10I955、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文
28、件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCE10B8H1P10L5A4N10HN10I7D8Q1V4R9J6ZU10I2V5M1I3J1L556、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACZ10R7V1L6L9B1Z5HN10U1F8N4L10Q7I7ZS9P7O10I3V10J9F257、银行业监督管理
29、法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCW3A2F5K10C3J3G9HO2Z9T5Y5R1Q4A2ZR10B6M2S2Z4U6G358、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCM6N10Q2F5Q3O7B1HP6Z9D9V1U10E2R10ZV1I6P9D6F3O7W559、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（
30、 ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCB5U5X7S9H8F4C8HI5U4O9M4P10L10Y9ZM7X5P5J6Q9X10V160、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案
31、】 DCF4T7M8K5Y3V2I2HN5I9F10H10G5C8N9ZI8Q2E3G10L7H2C761、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCG1K7Z4L4V5E2O8HI1U3Q7O5R2N3S5ZK1Z7F3T9V6T10M1062、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACO9
32、D9X9V10R3O4P1HU6D3J7L2A8P9K5ZK5C7I3X1U6V9W363、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCY6G8R6J5F5S8N1HV8W4A1M6X8Y10O8ZL8F2U2L6L1D1K864、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值
33、C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCG7A4P1H3M7H10Z9HX1Q4P10H5M7E4J7ZZ8O3X5A7T9C8P165、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCC1U6N9V10G9P10H5HQ6Z3Q1X2B2E5Q6ZV4P3U8U1I7G8X666、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管
34、理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCR10I6C2F7X2P8Z2HJ6M8R1X7P5Z9Y10ZQ10C8V9X1Z1Y1E667、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF2O9R6R6F1W10Y5HO2X8K1Q1L4C9R4ZA4N4G9D2B6E10L26
35、8、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACR8K3B5K5R3T7G7HH9A8H10A7T6H1G2ZM1R5S7X1A3Y1N469、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCC5X6L1M2Y6Y4H4HA6X7D9D1O2P4M2ZS5U1P3X6T9T10T970、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴
36、的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCM8N1Y5P9B5D4L6HJ7T8J8H2J3W4Y9ZY10R1L8W7G4P5L171、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCY5I3L8Z4S2C3S6HW2C1A6E9K
37、10J7L7ZR4J10B6V1J2M10N372、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACJ6L8U9Q6B5W2T4HZ6Z7Y8Z8A5Q9G10ZV5S5L5M3F6H6Y273、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期
38、权性风险【答案】 CCO7C6R10M9M2L1W6HP4N7E5J7I6G4L2ZH9P10Y5R4A4D3W874、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCX9S2M8S9D1H1Y3HO5X4J9N4S2W6Q8ZY5W6C7W8I2K4X575、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D
39、.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCE1Y7U1I1L1V5U3HK9K9A2F3S8I10J4ZB2K3R2W5M10Q8Z876、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACQ8R8Z3C2B9M8X7HU3L10C1E2J5V3Q1ZQ8X8Q2Y1U3R5H277、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCS8Z4H4L1
40、0H7P1D3HR2I6G5E8H3Q6E1ZF5E3D9P6R7H1L978、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACO3S7U9H4T6K4V4HD6W5G5K9C3S4T6ZN8K1Q3Y6L3I1B579、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACQ8H5U1H10W7Q8X5HJ9G8S8K6S4W6E8ZQ2V8O6R3D4P8W780、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说
41、法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCO2A5O3G2Z4X6D10HZ1J1G3Y1X2Y9I10ZF5K3Q1L3F8O3C381、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCP9M5G6D5A8J2C2HE8I7I1E3C1C7Z1ZZ10T7D5Z1H7L8V282、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避
42、策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCW2G6N3Y10J5Y4U6HZ6M10L9G4F5T10W8ZS3W6D6W2J4E10B883、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCY2P2U3G3L6J8X4HY10P2M7C4V8P5S10ZX5E5P9S2W9F2V484、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公
43、平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCE4M10G5D10V1R5K3HE1F2H7E8O4U9E6ZL6D10D4F10A3C1H185、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCP4A1C10S6X10E1I2HP6V2Q2E2I5X3M1ZM3J8W1J10L5V10U386、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务
44、报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCF5P6Z10T4Q10T10W9HI1G1Q5M7J2Z7D10ZY5I4I6M2E5W9J387、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCK4A3M9C8Y10T3E5HH1Y6K9N10S7E3G1ZT5H7V8T8K9Q3T488、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.
45、外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACM6C9B9X5E2C3S7HM7K1P10I7L10L10U3ZR10S1L10B1Q8A3B589、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACM9X7Y8T6C10G4B8HP2G3B2J2S3T4U5ZN5G5Y10W6J3G4T1090、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACV4P2O1E6X9U7Z4HR10L