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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCM9W1W1F2H7I10R5HV8P7I2W4K5J10R7ZI2Z2G1S8Z4R4Z102、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACZ2J9J2Z2R9E10Y4HW10V6A6G4Y10B6I8ZI7H6T6J4S4G7D43、压力情景
2、应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCG2K9T4T9Q4F9F9HC10G2R6T7S10W8H4ZI6N4A10A4E10J7O24、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACF1G9T6U4T5C10K1HK10O9Z4N2H7Z9D1ZX4I10Z9M6U5Q5E105、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（
3、）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCJ6O5W4N4C7L9C5HU9J2Z2U8E10A8N1ZT9Q5B9G10L3D2Z56、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 B
4、CF4B4K3G5I9P5N10HH2E1T6H4B9T2V1ZX2C2X5O8U3O3E87、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C.业务外包D.独立营业方案【答案】 BCT7H9S6Y9V4B9F8HL10X3J6E6Q3M5F9ZT3X2F7Q8T10M4O88、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCK8J2Y7Z8M3J6X4HE2K9T10K6Q4K7O5ZP6B9H10X8M2R9E59、关于久期分析，下列说法正确的是（）。A.如
5、采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 BCW8D10C4V3B3Q6D7HS9F8U8A3G3C2S8ZI6M4G2S9B6C8L1010、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCT1J2C4J5X5H1P4HC1C1C4M2U3I7R10ZR10V6T9W7R7Z2P711、
6、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCT6M8O3W1R8B7D10HH2A8D8J6I3T10J6ZJ9H6E9Z1V7M9K212、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价
7、值【答案】 CCK1Q9D2S8Y5A10I6HX7P1K1C6I6O5V6ZY9X5P1W3Y9O2N413、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCZ2E9F9R6P7M4H8HR4W9F10Q6G9K8Y8ZI2C5H7X3W3X2I114、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCX
8、7B4D1G10N2Y4V9HW4M2D1F8M10Q6D7ZG10F4M5H1R6X4X515、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCY1K9J4Q10W2O2U3HL7C8Q7V10R1B8G3ZX5L7R4S4C4T7A916、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCZ3Q1F6P9S7G2W2HM4F10K7D3Y6Q2M3
9、ZC4F7Z8U8L1W6G417、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCC1I5H4L4L5E1Q10HS6A8V10J9D3V10A10ZJ6H3U5B7P10N4V818、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCA6J7O7D1F6S2M4HK10T7Y10W1B2V4L4ZZ5Y3S9A2V2U1U1019、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个
10、方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCJ4I1V2U8X8B3N10HT9W1W7X9J5V4F4ZV7J1W7N2X9C7I220、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACV6O9W4A8R4W8S10HW1U7P5X8W8T2O1ZH1H2Y9T5Y1J4D121、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风
11、险【答案】 CCG9A1G9O8E8W4M10HM1A8G5I5Y10I2G8ZY7A4P10G4J10I4K1022、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCL1O7N4A4Y3H5G8HU6E3W2M8N8X9I2ZN7R7P2D2W2F8F823、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资
12、产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACL7D6K8I4Z10T8D4HX5D10O7H4Z9O1B9ZI6D3I10Q3L5C8G524、高级法体现原则导向，银监会（ ）。A.明确了计量规则B.仅明确数据原则C.仅明确数据、计量原则D.仅明确计量原则【答案】 CCE6A1W4Y4B3K2O5HQ2D8G10B10X7Y2X10ZQ2V3Y3S7V3W9V725、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不
13、包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCH4Z7O6W6C2M6C2HJ3C7F4B6E10I2J5ZX10Y6G4H10P4J10X926、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下
14、降不会给投资组合带来损失【答案】 CCI6G1K6S5W4V6Q8HX10G9D2G7I2P1U8ZK6I8E6B3S1B9X727、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACW6P8X7H7I3P5Y2HK3C7Y2B6X1P8T4ZI7I4Z3N9T10E9A328、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值
15、相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCP9R4W1J1V3T4Q6HJ5G2K10L4Z8I10X1ZY4Z8N5V2M4L3U429、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCR4K6A1D1N1D6M4HB1R1J9M2C1Z8F8ZL5I10J5W3T1H8C230、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损
16、失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCH10U4W2P1A10B8L8HE9F10T9H5S9E8X4ZP1T7D7U7B7M4E431、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立
17、多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACK2U10H3Q9N1G3Y7HT5B4G7Y6U1K9X6ZL6Q3N9E5Y6Q5H432、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和
18、数据等【答案】 CCT3J7K9G1Q7J3H2HX4D2E6U4I5D8L4ZE4T1H7K7I8R4O533、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCE9L4R10H1R5Z7G4HK3M3C10T6U9X2G4ZK9C10T9Q5D5H1F534、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.
19、利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCZ9P5G5N9B8W7E9HY10E7X1E5D9A7V8ZJ4H6Z1C10B6S10M835、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACU9M4H2O4B10D8A8HC3B6Z5J5L3C1D2ZR7L3R7C4X6K6Q536、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定
20、风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCV7Z7O9I7Q8H4W8HH9V4M3O3A6D4G4ZB5C2A8N7L7O2C837、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCY10Z5O2R7J3S9Q5HB2L3H2S3H8P1Y9ZU10E4P8U3L4L8K6
21、38、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCA7V2L2C6R10Q4N2HE5P4T2L6E10B4K8ZV3F9K9K7O3B5Z1039、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，
22、深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCL8O5E8F2Q9Q1B9HU7P1D2H6W4E5K3ZX2R1X7D1H2B4M540、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCK7G1L10L1V3W8R9HO8I6A9R6D3N8M1ZM8U8M8T6Z2I9B341、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCD7G6H10Z8P5N6F4HA5M7C2W8V2F3F4ZY9G9
23、Q5Z3T6A9H1042、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCJ4M7H9Y9C10B9L7HR4J8P10L8O7N10C2ZI10W4E9I4Y5O1I943、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCQ7K4P2W5B6W1P5HF2E3K9Z3Z1Z3F9ZO8R5X3Y6R5H9A14
24、4、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCY8S4O3G2E10J6I6HC3C8V9H5U4L10D3ZV1S2D3A8O5C9T845、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.
25、减弱【答案】 ACO1Z10I6G9Y4M1S6HK7K4O3M9E9R1W4ZE10D9J10D6V4M1A446、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCC9L8F10H2H9G8R9HS5V3U9Q5A2M1H4ZX9T2Q8P2I3W7G947、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACP1I6
26、R3Z3G4D7S9HW2D8G6I6A6F4P2ZG9X7O6T5N10M7O248、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCJ2P6Q4Y9L3E6A8HD2Q9V1W4C2E4O10ZZ3V8L1C5L8O10K104
27、9、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCQ6X8I8E4L3L8E7HM3M2M1M10L2F3U6ZC8O10V9E7L8A1Y150、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.
28、120D.70【答案】 CCT10B1O8C9D3V6S5HX6I4K6E7V2R1Z7ZE6B3R8E4Q7P10Z651、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCX2P4F5Z3Z9O2W10HL3A8G2V3E1U9P4ZE4P9U7J8J1Q6X852、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当
29、期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCD8R1G7Q4Z2O10R10HG6I2O1G1R5V5D9ZY1G10Z4X4P5R8Z653、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCX3N7V6R10H4T3G9HD10O3T8S3F2V4T6ZB8Q3C8D1J6U8A154、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风
30、险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCJ4K9Z2C3F2Y10P6HK5B9D6N10J1Z3K6ZU5X5I7L2C2O10Y355、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCD10P2Q1H9N5Y7V1HX8M1Q5M7E10O10Y4ZO4O3M2Z8B4H6C456、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进
31、而调整【答案】 DCJ1Y9L4S10E10Y1N7HQ6P6Z1G3X4V7R4ZH3B10N3B1G4C10Z157、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACA6W4N9D9V7G6M2HE3L9X8T5A2W6E8ZZ9A5T7Z4M9A9H958、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACR9
32、X8O4F10Z9X2C8HT1D6L9F9E4R10V10ZV9V9I9H3V7X7L359、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCG7S5A1J3B10N2P6HU5Z9R5J9J7D2R8ZR9X3X8A7P7S10Q460、国别风险的评估指标不包括（）。A.数量指标B.等级指标C.规模指标D.比例指标【答案】 CCX10F10N8L7U5Z7L1HD2J2Y8U8S2C7Z6ZH6I9B9Z10R9K8
33、B361、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCK2P8H10B9D1Q9H8HI3Q5U5I10L3B5P7ZT9D8F2N8E8I5Q462、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCB5Y5Y5F1T6U6O3HF9H10H9F9H7C5C3ZZ1P1U5G7K6L4W963、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的
34、业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCO2J7N7F2J10P9K6HA6S4H8O4F7T8P9ZC1Q6N9Y6A4B1K164、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCE4S7Q3J1B3O4R10HB2F2S1L2Y1J3T8ZP1Y10L9J1Z3K8C965、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负
35、责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCA4F4U7I10H8G1I3HF4L6F7G10R10U1A8ZY9T5Z1G9G2Y5Z966、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACO8D1Z7O2A10S2M2HC1X6R7I4E2A3X1ZD8L7E8H9X5L10G367、 下列明显不应
36、被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCA9I10J7C9C4Z2D4HZ2O9V2O5K10I6F2ZB6W2J8F9W2S5Z868、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCY10U4J10O6B1Y5I10HQ8X4H9R5R2D7M3ZW7U7L9H6Q7G9Q469、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%
37、【答案】 CCA7S5O9D9Q6L8G6HE1P7T8K6N2B3R5ZO6D5C8E5Z1Z8A470、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCS5V1U8C2B4I6Q9HD5D2V7Q3Q8N5H1ZP3L5O1G5L4C1T1071、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（）。A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期
38、望D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线【答案】 CCT5D5J5F10J3M6O1HP9Q4O10X6D10I9L3ZG1Z7F6M5U10M3O1072、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCA8H8V4W7C3U6D3HQ10A8Z3S6C3Z5S3ZL7B5Y7Y2W1B4P173、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACI4L7N8B5I1O8M10HX9O2N7R7C4
39、R5Z10ZQ4P2X8A6X10D6J774、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCH2M10J2M1T5M4U5HA5Z7B7M1S2M4P5ZY9S10U10Y5N1P1V575、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设
40、该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCA10L6I9R9N6M9Q9HM3F8V3W10S8F1C6ZL10C2U9O10Y3T5A1076、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCO1U3C10C6E2I2M8HJ4B9Q6L7N7E2K4ZZ7K9O3S8V3P5Z377、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（
41、 ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCZ2H8L5Z7K10E4R6HB7H9Q2Z3R1T2X2ZR5U7V3O9W9L7S278、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACA3Z7L9X1S6K1Y4HT4X3K9Y4F4M8I5ZB2R3A10X7J5N6Q1079、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉
42、和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCQ5S1V6E3M8B4S1HQ2G1C10D9H8J8L2ZJ4G10H5V10P4D9Q480、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCJ1F3E9X10C2G10F9HJ2G10S2H2S10S3M9ZL8F10C6A9W1I3C1081、根据监管要求
43、，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCZ5U2D2L1W9S10S6HX1T6B1O7F4X5J9ZA8B7M9L10L5Z9N1082、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACE9V6V7F4C10C10R9HL4G8V7W8E8J5I8ZZ10M4L7G6S2Q2Z783、当用权重法计量风险监管资本时，（ ）的信用风险转换系数最低。A.承兑汇票B.一般未使用的信用卡授信额度C.与贸易直接相关的短期或有项目D.与交易直接
44、相关的或有项目【答案】 CCS10S2H5A5I9E8Q3HQ9C10I4X1K1J9O8ZK6K1C2E4F6L2B184、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCT2V6B8P7Y8N2Z4HJ2K10G1Q10O1G7Z7ZJ10F5H7H8S3B1Z885、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和
45、（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCY6V3T9K4W3K9T2HI6Y7W4O6B9I8L1ZH1E10N4D8N1M10U486、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCI5Q3V2P9O6Z9V2HI9S5J6S6B4U6C8ZX2S3R2R4A7M2C587、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACB8X1N1R1D8L8S5HI9E5S10N8G10Z2Y9ZD5Y5H8R8H1C4K388、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到