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1、 财 政 金 融 S 资源型城市绿色金融发展的问题与建议 许雪峰 摘要：党的十八大把生态文明建设纳入 “五位一体 ”总体布局，十三五 ” 规划提出 “绿色 ”的发展理念。 G20 杭州峰会上，绿色金融被首次引 入，绿色可持续发 展已经上升为国家发展战略和全球共识。绿色发展 离不开绿色金融的支持，以煤炭及其延续产业占主导的资源型城市， 经济发展过程中往往在资源能耗、污染排放等方面存在较为突出的问 题，亟需通过发展绿色金融，推进经济转型升级，实现绿色可持续发 展的目标。本文以长治市为例，阐述了新常态下绿色金融发展的着力 点，分析了绿色金融发展的受限条件，进而提出相关政策建议。 关键词 ：绿色金融
2、资源经济 转型发展 一、引言 “绿色金融 ”是指金融 部门把环 境保护作为一项基本政策，在投融资 决策中要考虑潜在的环境影响，把与 环境条件相关的潜在的回报、风险和 成本都要融合进银行的日常业务中， 在金融经营活动中注重对生态环境 的保护以及环境污染的治理，通过 对社会经济资源的引导，促进社会 的可持续发展。而作为一个典型的 资源型城市，长治市的煤炭及其延 续产业在经济结构中占着绝对比重， 长期粗放的经济增长方式，使得经济 发展形成了资源能耗高、污染排放总 量较高、资源环境代价较高等问题， 成为制约可持续发展的重要因素。因 此，发展绿色金 融，推进转型发展 已 经成为十分紧迫和重要的任务。 二
3、、 新 常态 下 绿 色金 融 的 内涵 1、当前绿色金融发展须适应经 济新常态 2015 年以来，国内整体经济形 势更加严峻复杂，多重困难和挑战相 E C O N O M I C A F F A I R S 互交织，经济投资增长乏力，新的 消费热点不多，经济稳增长难度更 大。以 山西长治为例，煤 炭作为长 治市第一支柱产业，对工业稳定增 长作用举足轻重。截至 2016年 6 月份， 全市原煤产量同比下降 10.7%，煤炭 行业增加值同比下降 2.1%，规模以 上企业 亏损面接 近 50%。随着 煤炭 需求下降，价格深度下跌，产业结 构单一，传 统产业产能过剩问题突 出，资 源环境约束趋紧，
4、大气污染 防治形势严峻，节能减排任务艰巨。 而中央已经把绿色化写入经济转型 目标之中， 转型升级是新常态下发 展经济的工作主线。面对严峻的环 境形势，我们亟须推动 “绿色金融 ” 体系 建设，这 是适 应经 济新 常态、 解决产业结构升级、经济结构调整 过程中的重大问题。因此在上述背 景下，发展绿色金融，助力绿色经济， 将成为金融业顺应国家政策导向和 促进自身经营转型的重要方向。 2、绿 色金融发展的核心是绿色 信贷的发展 当前绿色金融的发展是一个体系 的发展，即不光是绿色信贷，还包括 绿色债券、绿色股票市场、绿色基金、 绿色保险等等的发展。也就是说可用 多种金融的工具和手段来推动绿色投 资和
5、经济的绿色转型。基于目前银行 业发展的本身，银行绿色信贷的影响 力更大，因此绿色金融主要集中在绿 色信贷这个领域，所以从狭义上常将 “绿色信贷 ”直接视为 “绿色金融 ”。 3、绿色金融的发展离不开信贷 政策的激励 过去很多绿色金融的政策和规 定以限制性为主，比如 “两高一剩 ” 产业信贷限制，而正向的激励和鼓 励绿色金融政策 不是很多，绿色金 融的发展需要在抑制和限制污染型 投资的政策基础上，更多地增加绿色 金融的激励政 策。如山西省环保厅 与人民银行太原中支共同出台的山 西省绿色信贷政策效果评价办法， 银行业金融机构被评为优秀等级的， 将授予绿色信贷 优秀单位。通过评 价，强化了窗口指导，
6、加强了政策 反馈，提升了贯彻落实信贷政策的 效果，促进了绿色金融的发展。 57 E O I F I E R 政 金 融 三、 长 治市 绿 色 金融 的 探 源太岳山 25 万千瓦发电项目 3.5 亿 如不继续给予信贷支持，部分企业 索和实践 1、形成绿色发展共识，贯彻绿 色发展理念 近年来，绿色、低碳、环保已 经成为经 济增长的新引擎。随着绿 色理念深入人心，绿色领域不断扩 展，抢占绿色业务先机已成为金融 机构的发展共识。面对经济发展新 常态和资源型城市的深度结构调整， 长治辖区金融机构以绿色为转型发 展理念，将绿色环保作为发展战略 和新的业务增长点，充分发挥金融 杠杆作用，加 大推进清洁能
7、源、节 能环保、生态治理等信贷服务项目， 引导社会资源向绿色发展倾斜。 2、坚持有保有压，走绿色信贷 之路 在推进供给侧结构性改革的大 背景下，辖区 金融机构坚持 “有保 有压 ”，逐步压缩煤炭、钢铁等 “两 高一剩 ” 行业信贷规 模，截 至 2016 年 6 月，采矿业贷款较年初减少 14.6 亿元，同 比少增 31.9 亿元。新增贷 款主要投向绿色农业和公共设施管 理业等领域， 2016 年上 半年，农林 牧渔业贷款新增 3.1 亿元，同比多增 2.3 亿元，主要用于农村中小企业蔬 菜种植 ；公共设施管理业新增贷款 3.2 亿元，同比 多增 2.7 亿元，主要 投向市政公共设施建设。 3
8、、丰富金融服务方式，创新绿 色专属产品 长治辖区金融机构以绿色发展 理念为指引， 创新金融产品，突出 绿色金融服务特色。农业银行长治 沁源支行组建综合营销团 队，对全 县转型升级重点企业进行筛选摸排， 结合实际重新细化营销措施，对沁 58 元固定资产贷款进行授信支持，并 已发放贷 款 2 亿 元 ；建设银 行长治 襄垣支行对购买符合条件的新能源 汽车实行 “分期付 ”优惠，由合作 汽车厂商贴息，远低于同期限汽车 贷款 利率，对 于信 用卡 客户 而言， 购车分期额度最高达 20 万元，且不 占用正常信用额度，最长 36 月分期 还款，吸引了众多购车人群。 4、补齐绿色基础设施短板，促 进生态环
9、境的投资建设 2015 年，长 治市 “三 河一 渠 ” 综合治理工程向农 业发展银行山西 省分行申请 5 亿元水利建 设中长期 贷款，由地方财政分年度将项目配 套资本金和应归还贷款本息列入年 度预算。长治市武乡县组建了认购 规模 5 亿元的国内首支城 镇化建设 基金，使该县土地收储工作全面启 动，并出资 2,000 万支持棚户区改造 项目。目前，全市绿色 基础设施项 目储备贷款规模超过 60 亿元，主要 投向为 棚户区改造、教育园 区 PPP 项目，城中村改造和集中供热项目 等。 四、 当 前 绿色 金 融 发展 面 临的主要问题和困难 1、产业结构较为单一，银行信 贷结构调整难 度较大 像
10、 长治市 这样的 资源型 城市， 产业结构相对较为单一，经济增长 方式粗放，煤炭业、冶炼业、化工 业是其主导产业和支柱产业，经济 结构在短时间内难以根本转变，导 致其信贷存量资金占比较大。而目 前不符合环保条件的企业较多，大 都集中在煤炭、冶炼、化工等行业， 有可能倒闭，以前发放的贷款就很 难收回，形成潜在的金融风 险 ；若 对其发放新的贷款，又不符合国家 环 保政 策， 致使 银行陷 入 “ 两难 ” 境地，很大程度上制约了银行信贷 投放的节奏、力度。 2、金融环保协调不够，金融支 持绿色经济受 到影响 从对长 治市的 调查情 况来看， 目前基层金融机构了解企业节能减 排信息主要有两 个途径
11、，一是通过 企业提供和银行 征信系统查询 ；二 是通过环保部门 公布。但实际工作 中存在 问题较多，一方面，从企业 获取信 息，由于信息的不 对称，信 息 失真 的可 能性 很大 ；另一 方面， 环保部门未按有关规定及时向当地 金融部门提供挂 牌督办企业、限期 治理企 业、污染关停企业、环境友 好企业名单和企业环境行为评价信 息等相 关环保信息。与此 同时，环 保部门发布的企业环境违法信息针 对性不 强、时效性不 够，不能适应 银行审查信贷申 请的具体需要，影 响绿色信贷执行 效果。三是人民银 行把企业环保信息纳入征信系统还 不完善。目前人民银行征信系统收 纳的只有部分企业的环保违法信息， 信
12、息涉及的内容还太少，更新的及时 性尚有待进一步 提高，不利于金融 机构全面、准确掌握企业环保信息。 3、绿色信贷标准模糊，基层银 行信贷操作难度较大 一是目前绿色信贷标准多为综 合性、原则性，对涉及的技术、排放、 能源消耗和循环利用能力等标准没 有明确规定，缺乏具体指导目录、环 境风险评级标准等。二是金融机构缺 E C O N O M I C A F F A I R S C N MA 财 政 金 融 S 乏绿色信贷的专门机构、人员及制 度。调查发现，长治市多数金融机构 对于绿色信贷业务的办理归口于内 部既有的信贷部门， 未设立专门机 构，约有三成基层信贷人员缺乏对国 家产业政策和环保政策法规的
13、学习， 对 “两高 ”行业概念的理解不全面， 一定程度上影响和制约着绿色信贷 的深入推进。三是地方产业配套政策 不完善，影响了金融机构推行绿色信 贷积极性。由于环保标准落实难和差 异化政策支持不完善，商业利益和 社会环境效益存在冲突，使得绿色 信贷参与者常常难以得到正向激励， 弱化了参与者的积极性。四是基层金 融机构贷款营销首先考虑企业的财 务指标 , 其次才考虑环保要求，尽管 把环境验收报告作为信贷准入的重 要关口，但因缺乏有效的激励机 制， 部分企业在银行信贷进入时环保手 续合规，信贷进入后随着时间推移， 企业在环保等方面就逐渐出现超标 现象，给信贷管理增加了难度。 4、金融产品创新不足，
14、难以适 应绿色金融工作需要 长治市各银行虽然针对绿色金 融发展进行了一些创新，推出了诸 如 “助保贷 ”、 “医保贷 ”、 “善融贷 ”、 “速贷通 ”等信贷产品，但总体来讲， 信贷创新的产品还较少。究其原因， 主要是基层在对创新的认识和创新 的能力上都存在一些欠缺。如对于环 保项目技改贷款，企业一般希望得到 长期项目贷款支持，而商业银行认为 循环经济项目将多个生产环 节进行 组合，生产链条与资金循环周期加 长，风险和回报难以测定和控制 , 倾 向于发放短期流动资金贷款等。结合 企业发展需求与绿色金融要求，探索 E C O N O M I C A F F A I R S 创新金融产品，还有很长
15、的路要走。 五、 加 快 绿色 金 融 发 展的 相关建议 1、加大政策规范力度，优化绿 色金融发展环境 政府部门要高度重视绿色金融 工作，不 断健 全和 完善 工作 机制。 一是进一步强化组织领导，确实把 绿色金融纳入到经济社会发展评价 体系。二是建立绿色评估制度，把 绿色 信贷 作为当 前宏观 调控 重点， 从 产业、企 业、 产品 等源 头抓 起， 组织对重点地区、重点行业的专项 检查，从源头上有效遏制能源消耗 过度增长。三是加大环境监测和执 法力度，加快推进重点行业企业联 合重组，提高行业集中度和整体技 术水平，限制 “两高 ” 企业的投资 和 产能。四 是继 续对 煤炭、电 力、 冶
16、金、焦炭、水泥等领 域的落后产 能分 类排 队， 采取 包括 差别 水价、 电价、运 价等 在内 的制 约性 政策， 促使落后产能尽快退出市场。 2、加快产业结构调整，大力发 展绿色经济 一方面 要着眼于传统产业的新 型化， 用先进适用技术改造、提升 传统产业，改进落后、高能耗的工艺、 技术和装备，延伸产业链条、促进能 耗降低。重点抓好煤炭、焦炭、电力、 冶金、化工等传统产业循环经济的发 展，推动循环式布局，实现循环式生 产。另一方面推进新兴产业规模化， 大力发展能耗低、效益高的新兴产 业，逐步提高新技术产业和低耗能产 业的比重，形 成多元化的支柱产业 和具有新型能源和工业基础特色的 节能型产
17、业体系。重点发展新型材 料、文化旅游、现代服务、特色农业、 医药、食品等特色产业，为绿色金 融推行创造良好 的经济环境。 3、完善信息共享机制，强化部 门间协调配合 发改委、环保部门、人民银行 和银监局应完善信息沟通制度、定期 通报产业结构调整、环保政策法规、 当地企业执行环保政策情况、企业节 能降耗责任考核情况、 “关、停、并、 转 ”企业信息等，及时将环保信息反 馈给金融机构，引导金融机构调整 信贷结构，增加对节能环保领域的 金融支持。应制定具体的操作细则， 进一步完善征信系统，将企业完整的 环保信息纳入征信系统，并及时更新 企业日常环保执法信息和年度环保 审核报告等，方便银行在贷款审核过
18、 程中查阅和参考。商业银 行要认真执 行绿色信贷政策，通过有保有压实 现资金的合理配 置，大力推行绿色 信贷，增加对绿色经济的资金投入， 从而促进经济又好又快发展。 4、加强金融产品创新，增强绿 色金融发展效果 引导金融机构要在已有的金融 产品基础上，丰富和完善绿色金融 产品种类，积极创新如排污权抵押 贷款、生产许可证和无形资产（专利、 商标）质押等抵押担保 方式，为企 业融资提供全方位的金 融服务。积 极探索尝试发行绿色金融债券和企 业债券，吸收相对稳定的中长期资 金，再以贷款方式投入到需要动用 大量资金、但社会效益较好的环保 项 目和生态工程项目中。 本文作者 ： 许雪峰 中国人民银行长治市中心支行 责任编辑 ：董 博 59 E O I F I