《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题(含答案)(国家).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题(含答案)(国家).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACM2K3F4I3G5O7Y1HC6J9L6X6O10S1B2ZG4A4H9J7F7X2M102、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCQ4Q2
2、Q3W2C10K1Y5HA9U2W9C8T2J9Y4ZI6Q8H1U3C6Q9J33、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCI5V3S8S6Q1C9J3HW9I5F4F10R7Y7D7ZN5Q1F1G5J4N10J24、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险
3、因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCB2Z8N9N5N3G10D1HY7J2G4C4V5D4F9ZB5J10Q10B5P2P8F45、( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。 A.市场信心B.市场稳定C.政府政策D.贷款数量【答案】 ACO3K9J2V6N2U1G8HM7Q5I4J6Q6J9V8ZK7S8V4A8K1V2D16、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行
4、积极的管理【答案】 CCO7Q10Y7G3S8N8C8HK6N4J8D3A9D7N6ZA3M10X2N2E9P6D37、常用的市场风险限额不包括()。A.损失限额B.交易限额C.风险限额D.止损限额【答案】 ACK10M7J10X9A7U10P6HB4D2M7I8A9B2J2ZT9D2N3O2A6H10T78、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先
5、、内控为辅”的要求【答案】 ACB7X4J6L4W7P3F4HT1R7N5R7N5Y5O7ZX2I5Q8N6F10I1K29、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCH6K1Y8U6V9R3X5HV2H9P8O9F9H2C3ZL4D1B4G4F1X7S610、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACF10Q6I6C6X8X7R9HO3A3T2X1
6、U2M4A4ZB2Z7N9V5R3W3C111、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCE9V4B10F8S9Q3V10HN1W1G10L5C3D2J4ZE5N2X10G6N8V7R612、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计
7、量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCE10W3A5R5D6H9Z5HA8P1A7F5J9G9T6ZT6K3C1Q5X5F8I1013、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经
8、营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCJ2B3W1E1M8K1C10HO2M5Z8I7Y1C7T1ZN8X1D3N8C5S4F1014、下列方法中不适用于计量市场风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCD6Z2V2G7L8T2Q9HR3T2C2C9T10B9Z3ZT5P4B6G3M9T4Q615、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行
9、经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCZ8Z2H7D3S6Q2U7HA3B4V6A7R10D10W1ZN8E2L9Z8R1W1X716、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（ ），母线应可靠固定在支架上。A.1.8mB.2.0mC.2.2mD.2.4m【答案】 CCJ3N3C6H7S7Q2O1HJ3Q10Z1V2A8K10D9ZM8Z6B9A10Y3M8S417、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力
10、风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCR5V6L7F6Q1P6R3HC9L8D1L1S2T9Y9ZM2A7V9A10C8Z2N218、（2019年真题）下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的是（ ）。A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系C.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总D.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽【答案】 CCR1Q1M1Y1L7U10C1HF5L10T9V3R6N6H10ZH
11、5L5C5A6U4X8I519、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。A.审慎评估法律和管制风险B.确保客户信息的安全C.选择资金较多的境外服务提供商D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】 CCI7H2C5H2C8O10F1HJ4I4Q8A6O1Y8X8ZE8W10M1M7G3J7D320、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机
12、构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCP9Q7O1G8G3M6M7HT9H8D10A5Q3C10C7ZF9B8J1U4F5Q10H721、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACN9Q1M6C10W3N5O4HE4F8B6M3Y8F2N3ZR6P6B4D9J10T8L522、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可
13、能使商业银行发生损失的风险是（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCC4X2V7R9D9A2Q6HV9R4O9R7V1B10V4ZP1S6H2A5S2C9I523、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCV3I2I8O9Q5Y6P1HT8R6E5G2N5I8J1ZR9D3U5G10Z4F2G624、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产
14、所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCB5U8H5L1A10D1C1HF5K9L3X8Q6B1F5ZM3I3M4K2U6Z2Y525、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCU2L8Z4C6A4S4Z1HO4G7S6S9F2G1C8ZQ5U1Y3D5B2K7V626、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当
15、谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCF7C6C1E8B9U4Z2HE1E4Z6P9Y7O6V4ZP6V4Q8G6P8L6J927、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACQ2F8X8B4M2U9D7HL5R3K6A8J7S10Z2ZS1H2I5J1P8L9R228、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资
16、产；另一类是高质量的金融工具。下列（ ）属于第二类质押品。A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券D.黄金【答案】 ACA7V9Z3A5B4P10H6HT7T3I2E8D8Y6Y3ZO8R1W2S2V6N8C629、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACR2O3C7I4N6Z6P7HF9Y8B1J4D10T8H10ZT6L3A3T9N2T4M830、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍
17、度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACL2J10X4O7G10P3D3HG5D8O8U3R7P4R2ZG7P4L7K9C7V2P531、下列关于资本监管的说法，错误的是（ ）。A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B.按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C.未分配利润属于核心资本D.少数股权属于附属资本【答案】 DCG10T3G5W9T1I5V3HC10S5C7O2F5E3U4ZH2B2G7Z9I4Y9J432、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（ ）。A
18、.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCC9Z5T4D7Y5R10W10HD7B4R1A5G10J6K7ZO9K8M8F4A6B9L233、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCF3U6M2M10C9U5B9HJ3F5A1A2R3Q2M3ZP5G2Z7L4I10X4F934、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。A.银行内部制衡关系B.管理信息系统C.监督考核机制D.外部经营环境【答案】 DCS6D9K6X2P5P4U5HN7F1G4P9P3I2P5ZS1C6D2D9I2H10U
19、235、 下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCX8B7D7J6Y4K4X1HA10H4K6R3L10G6R10ZM2O8J9F10Q3D9H736、混合资本债券属于()。A.核心资本B.附属资本C.三级资本D.少数资本【答案】 BCE3X8G3O3B2O1D5HT8M10I4E5Q4J4I8ZF9L6
20、U1S10P9P2X437、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期【答案】 CCO3K5N3M8O8Y10K10HO8F5Z3Y2O8T2I6ZA8Z6A4D5G2B4O238、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACQ7U4W7K3W1D2E8HA10
21、R9P2V3P7X2I3ZP4O9C10Z2I6L1Z739、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。 A.6B.27.25C.11.25D.11.75【答案】 ACD10R9F3G8R8J2H6HA4M9B5G10P1H6F4ZY6O5W7V10K9K6X840、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCY4W9P7D5Q4
22、S2D8HH5Z3F1T3Q2B1Z6ZY9F7Q9X8U10S7B741、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCR2L5I5A8L1X1T10HB9F6F1Y10Q2C8D2ZI8O3I8K6Z9E6G542、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责
23、，并定期发布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 CCL5V3G9A7W1W8A9HW1U3N9R9P8L7Z6ZK1H10C3T6C8U9B843、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCG1K10C6M2J10C8I10HV7J5P4A1E1D2M9ZJ4X2R9I4M8C6X544、（2018年真题）目前，（ ）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.
24、声誉风险【答案】 ACG2Y5J2Y6M8X7W4HU3O3Q2D10I3L3H8ZK3B10B10H2I2R6Y145、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCB4T9F3X2E9Y2Q10HH9T7V4B4Z5S6Q10ZJ4N3W3Y6R5W4N246、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业
25、银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCY10C8K8O3V6U3J6HZ2V4X7R7D8A8K3ZW5K8R4C6W7P5O447、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCQ5E1L1T7W8R1P9HL9B7O1I3X5N6U8ZC1Y5J9Y9J7O10D148、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCR9N4D1J2O5T6Y7HI9B1L8M5F8A10K3ZJ5I4U10V5I3V6R
26、549、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCW10O4I6N1S8H10G8HO1G3L6B1K6Z8K8ZR7F2A1J2W9L7Y850、下列属于风险报告职责的是（ ）。A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACG1C1B2L10Q6K6C1HT4F1H8B8M7X5U8ZH9B10J2Y10B4D3W351、国际领先银行目前所采用
27、的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普 遍使用的指标RAROC是（ ）。A.风险资本回报率B.风险资产回报率C.风险调整资产回报率D.风险调整资产收益率【答案】 DCC1P9L8V3U9O4Z1HE6E1Q9N7C5S7I7ZO1D6B10Q7A8D7J452、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCO7P9T9T4W10K6R3HK3D1F4H3U2W3G8ZY8E7O2R9N2B5K753、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡
28、点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACS4Q6U1I7T6F9B9HU9L8E10S8C8A8L2ZY7F1P9R10T4Q4Q454、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（ ）。A.7.0B.8.0C.9.8D.9.0【答案】 C
29、CQ4R1D3J4D6C3E3HL7E10U2X2E5M10G5ZA2Q8J5O3C6O4G855、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCQ10J5X4M6U5S2X10HY5X3F10K1M6K6J8ZS9S9O9Z6B7Y1L556、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.8B.12C.
30、18D.15【答案】 DCP7G1K4K2A4E4R2HS7M1W5D7D4O9G3ZI10G3I6T4T6W4A157、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCU6S10D4B2U9M6C5HR2P2F10U7V8R1H1ZR9X1T1A6
31、W8A2U358、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】 ACL10G1F3F6B2T7R3HR9Z2B10O7S1O2E9ZM4X1L4O7A10E4J159、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】 ACU10H4G3M9X1L2M6HY1E10P5U4O2R3C8ZY10U10G1P1R3H10L1060、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益
32、最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】 DCW8R1T9A5Y1I2C8HI3G8O5D9X6A5G2ZJ5U9V5D4K7U7C261、巴塞尔新资本协议通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答案】 ACT8A5D1M7K6X7S1HD1C1D10X5R7J5G2ZF10W8B8Y1C9S2A162、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C
33、.信息披露D.压力测试【答案】 CCG10X2X6V8Z8Q10O7HJ7W5L9U2X6L9K8ZT6L10Z1O8N1A4A363、混合资本债券属于()。A.核心资本B.附属资本C.三级资本D.少数资本【答案】 BCN2H7S4J4D4X4K7HM9Y2R3B1K5G2E9ZR4Z5T3M2C10E8I664、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCB10V7I7T9B4F9M6HZ9K2M8P3P2I7Q5ZE1U5S7T4L10S1L865、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率
34、不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCM7O7Y5G2W5B9G5HQ5M10T5T5L7V7W7ZY8U9S6X9G7W6U466、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】 DCU6L10N4P9Z2I2E10HT6X6L6L6U9J8U6ZY1P4Q2F9A3D7P467、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCB3I10A4U1E1O2S3HO6Z
35、3N7E8I5C3O8ZF6N8X3C8U2Y9D168、 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 CCH6G8J4N10J1D4Q10HI7Z7F4P10E6I10U9ZW5M1K3S5Z5Z3C1069、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风
36、险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性B.及时性C.合理性D.独立性【答案】 BCP3F8M2L10Q10M4Y1HW1G8P3G3B7H5O6ZL1H2Q3U7B4Z3Q1070、 从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对
37、信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCI3W3A2E7E7O1X4HQ2X2T5W3Q2U7L6ZT2U1L8G7R5C6Q671、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCC9J6R7P10J9C4M8HO9D9Y7P3V9Z2W3ZO3M4O1T8E9Z6W372、根据风险和收益
38、匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 CCF9S5N6P6O4L2Q9HH4G3C1S6G1Y6Q8ZD5I5O8J1F4H5T573、（ ）通常为一定历史时期内损失的平均值。A.预期损失B.期望损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACV8W9O6G10G2K7S7HS3Y6I8P1V9B8Q7ZA4A10G2E4Z5I6K574、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】
39、BCF4T4S5Q5M4P3S2HD9K6P10F6M10C5P6ZB3C10S5L2J5T6H675、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。A.标准法B.关键风险指标C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCF2J3U7H2B7C5E7HN8N10J5G4L9D10X7ZL8H2W3I7G1T9H276、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值
40、越高【答案】 ACT9A4N8M9D7D2M1HU8E8P9M3V1N4H9ZR6C7J8X4Q7N8S577、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。A.微观经济B.宏观经济C.国际贸易收支D.利息率【答案】 BCY7N8O7X2N8P3H5HR3J9D1W7H6G1V4ZN6L2Q8Z1P6P10G878、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4【答案】 DCU6E4B2H9D2B9F9HH6A8E5N7A5D6N9ZD8G4J6D5Y2P1I479、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（ ）。A.信用衍生产
41、品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】 CCN2W10C9R5C10X8J8HZ2T9P2U10D8V4P3ZB7U10B7U7W2D5G780、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评级【答案】 CCK6X10M7S4Q3R1L7HZ7H6V3Y10D5K7X10ZJ3W3D6I9Q2W9Q381、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用
42、的是()。A.监控和评价风险管理体系运行的效果B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】 CCS3U10M7Y8T7D6Q1HS10O8K10A9R4G5F10ZY1H3K10O7S7C3A382、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（ ）。A.0.05%0.1%B.0
43、.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCA1F2K10Y2Y6G1B2HY2W2X5Y5T8W2K5ZL2V9J10I4O4Z4U383、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCA7Q2R9N5G2G9U1HI4T4D5E3K8G2S1ZD4I3J2G5K5F9C484、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30.0B
44、.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCI9G10L8Z1I7X10L5HD6D1H4S3G1N3N9ZQ4R7P10K10X6I10T185、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理结构B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCN1W1O8V5V1X10T8HB2J2B7R3D3O10R1ZC4L9N1P10F9L8T186、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.7
45、6C.2.98D.3.78【答案】 ACF1Z2L5Q1E1G4D1HB6K6M4Q8T3T6S9ZC10Z10V3Q6G1B2X287、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（），从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCT2K3E3W9F4Q4O8HK2M8K7K7Y6I8E3ZE1W8M2G1K2A2J888、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCR3C7Z9P5Z9N7U3HG1I9D9R5C7P3E8ZV1X7M9D6R1Z4A489、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A.国有土地出让金B.建设用地补助金