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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCW2G10C10Z1X1C7F7HO8P8M3Z8F1W9E10ZA3Y5A7C5Y3W5K22、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.机构准入B.业务准人C.市场准入D.风险评估【答案】 CCX4N7H3A7J7N5T3HV2O2W3U5I9I5Q4ZV8A7U3J1W3A9H53、( )是指某一国家或地区出现经济
2、、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCO2Q1O3U3K3V2K2HW7H9I9R9P1N7H8ZL8G9Z2K1M2B6O64、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 DCI1D10J10N3J8N3O3HG1P5V3N8K5R10D10ZB9X
3、10D1A5H3C2W65、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（ ）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验法三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 DCT7R1T6V1K2K9Z4HD6O7M1M5Y3W8A5ZY7T10N10W5I3Q4M26、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCN5K3R6Z2F2O9R2HG6Z10R5F4W6J7C4ZM1T3X1Q2I10J6D97、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为1
4、0亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCO1Y1Y2Q7F8J8T8HZ5M2H5R4Y5G5M4ZV5X5Q9C5B9K8H88、 在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.风险偏好与战略规划有机结合C.向业务条线和分支机构传导D.内部控制和风险隔离【答案】 DCF5C4R8R5A2S3S4HA8M4Q8B5U1P4Y10ZF3K5I1E4O7S10D79、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序
5、C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCJ3V1Y3L10H9K7F8HZ7H5N7A6I3H9I9ZG1J7K3L10K3I8Z510、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。A.2.5mB.4.0mC.6.0mD.10.0m【答案】 BCB7E8G7Q2F1Y6N9HS10R2A1W3S4U2P4ZL7T6M7S9V3Z3A311、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实
6、性难以保障【答案】 DCJ7O4G6Y4Q5X9M8HD5I1A1R3S1G6M8ZQ8H6S7L9I7R1U212、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和在实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCO9G9F3Z10Q4X10D8HG7I3D6Z1Y2H1P10ZU10U1S3S8F3C6Q1013、世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（ ）阶段。A.资产风险管
7、理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCN8A10M7V2I2F2J1HT4A2Y4M2E7J1B7ZU3C5G1G9S4H10K114、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】 CCP6B4L10A10N2E4Y8HQ4J1O10X9F3J4L1ZQ3Q5Z2A6L7Z6J815、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.组合风险
8、C.多维风险D.风险管理【答案】 ACJ10B9F2L1Q4N5X2HB4P9G2U6A10M8V3ZE3Z3C3S10Q2L3R316、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。A.投票权B.出让权C.批评权D.建议权【答案】 ACE8B9V7F6G5K2U7HL2I7S10E7S3C10P4ZA2R10U3L8L9Y1C117、统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 BCR4V2I7D2P5Y5M8HK6D10K8H8S9K9Q5ZU4Y8R1F2K7N9K918、（2021年真题）根据监
9、管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCQ5S8J4X5K5Q1N9HX8W1J1K2U5E10F1ZG3M9N10F5Q1L10G819、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 BCB1C1R4F7M10K2E8HL6W8Q6U2B3O1X1ZB5M9M9S2Z4K1Y520、商业银行贷款损失准备管理办法规定，贷款拨备率基本标准为25，拨备覆盖率基本标准为（ ）。
10、A.300B.200C.150D.100【答案】 CCN6M1A3I3F10D4H2HH4O6E1T4V7U9F8ZA10C8M3L3L3T6J421、下列不属于营运能力指标的是（）。A.总资产周转率B.存货周转率C.应收账款周转率D.总资产收益率【答案】 DCK7M9Y6R8Y7J8T6HU9X5I1E9B6L2U9ZQ2J6K9Q2Y5P6D622、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.1
11、20B.140C.290D.440【答案】 BCW2M3R6O7D9M4J5HG4C2I5X6K7F9S2ZX9G1D10R10R4S3F323、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCD5B4T4U6U9L1F4HG2T9V4D10N3R10H2ZV1U10W10Z3Y8O10W924、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场
12、上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCY5A2W5T8C3X6A10HX10Y3X5P4S8J3N4ZC6F2T9K10G1F4I825、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCD3Y5W8J9G10A9A3HO10N8G3B6G1G6D8ZQ8X5O9C4B4V8F526、 KRI是指()。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本自动化计量【答案】 AC
13、J3H7G4J4V5E2T4HI9W6K7G1T7U5D9ZL2O7Q6T3H5V6D627、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCF3O1B5K7C10L3G1HC3L8Z2O3Y6A7O6ZT9P4Q6W5M5S7F428、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝
14、机【答案】 DCL1B9V6U3G4I9E10HY6K8N9U4V7S4S6ZO9E7C8C10R8J6B729、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCX7F2I5R5U3D2L4HK5Q5F1A8N8S4G6ZM1U7S7K9X10N10T730、 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 DCN6F9A4S2M8L4T7HG7D9E3I4N3S8O5ZG2S1X3E6D10F10W1
15、031、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCZ9U2N3A8C4D9C2HT5P4M5L10I1Z10F8ZJ5E3U3I5L10C7S1032、 以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险管理方法D.无明确记载的危机处理流程【答案】 DCQ3G4C5G6B9H7I2HD1R7D4D4M5P6C9ZM2Y7E7I1I3P4Q1033、（2020年真题）（ ）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案
16、】 DCC8A4G9C1L6K1C9HG6R2L5S9D5M1D9ZH1P9Z7V6A9U1B734、商业银行的()直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 CCO10G3S2B6E10S8A5HK3H4E4Y9X2Y10Q2ZK3X3Z8O7J1N5T635、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度
17、量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCI4J10K10M4U3E7G6HF1N1D4Y10T4O2F2ZO8Y6J8J3Z3E7W736、 根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险【答案】 BCV8M8V3B4I3M4P5HO4Q4T1Q10O5K8W4ZR10N10T1W10U10V10D837、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。
18、A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCD10X5H1X3V5T10Y6HY6H1W4T3C3R5Y4ZY8E3K2B7U3Q1C338、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利 息保障倍数为（ ）。A.2B.1C.3D.4【答案】 CCV10N9E9Q3R8V4D2HU7Y3U3A3S4D8Z8ZX1X3F1G1L7X8K439、下列不属于偿债能力指标的是（）。A.流动比率B.速动比率C.应收账款周转率D.资产负债率【答案】 CCO2N5D7D3B5Q9B8HD10U8E3B9A1A3V9ZT5C9C2G1R2H8F1
19、40、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Monitor模型D.Credit Risk+模型【答案】 CCU2X10Z1U5Q4T9D5HD6A4C3B4W10V3Z5ZI6T2W6O7X6C10R941、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的
20、数量每年累计折扣20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCX7Y6G7V3T7I8Q5HR7N7E8L1T1Z5U1ZA8F5B5H4B1Y10U842、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（ ）。A.传染风险B.外汇风险C.转移风险D.政治风险【答案】 CCQ8T4P5F4D3Z9E6HW7R1W9P9N3Z6C2ZW6T3R10R2R10G2D443、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行
21、强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACZ2M6W2L3Q5W9G6HJ5T5L1I1N8R4Z7ZH7F10A7Z4B3S6I244、以下信息中属于技术信息的有（ ）。施工方案技术规范施工项目成本计划资金耗用资金来源A.B.C.D.【答案】 DCY6Q3Z6Z6U9N3G6HT7I4L9E5H2C
22、7J5ZI6U10Z10Y3K7N1I845、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。 A.风险管理部门B.高级管理部门C.业务管理部门D.内部审计部门【答案】 CCS6H10E10C2T2G2T4HW1P5Q8V4N9C1R8ZI10M9D1J1C5T10S246、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理结构B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCB10M5M9A1U2K4T10HD6Y2Z2U7O7E3T4ZB1N9O9P10P9F4P447、商业银行有效
23、防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCF9R5D5B8X5A5V3HO6D8O2J2H3Y4P6ZG2G2M6P5T9V3H348、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCD5O2F3C2B7O6X8HZ4Y8U3R5V8S8S5ZU1U3N1Y1R2P10X149、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACE9Q4C8G4L7F
24、1M10HS4D8G7L4F7J4X6ZI9J4N10Q8W1A6C950、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案【答案】 ACT8R4R1L7Z3L8I4HT7N4Q1S8K2D2K4ZM7Q7S7I8Q6W1N551、商业银行的核心“无形资产”是()。A.风险管理信息系统B.完善的公司治理机构C.健全的内部控制机制D.有效的风险管理策略【答案】 ACZ1R7O4N10B10N8E4HW8Z4I9L5G9Q1L1ZQ10I6F6H8Q3T3I452、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对
25、B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 CCB2V9U3T5I5J6Z8HW1M4V6K5J7B4T7ZT4M7A7P7S6W3A753、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCE5W3P2C3J3P3Q4HW9H6E4Y10F4H4H7ZM9X4Z5W6U1Z6Y154、操作风险损失事件分类共有()分类。A.一级、二级、四级B.二级、四级、六级C.一级、二级、三级D.二级、三级、四级【答案】 CCC10D2P10N8C2Q3G3HV3F6Q7U6
26、T10S6I10ZM3I2V3S3E6J3C1055、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。A.越高B.越低C.不一定D.无关【答案】 ACQ4Q6Z6S6B5N9N1HG3O7F3Y5M3R1L4ZF7Q6P2W8P2Q1R356、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACE3J8F5S9C8Q6M9HY8A10V2L1Y10C10X3ZE2E5O5E9I4Z8M557、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）
27、。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCV4F7X9J3W6D8I5HX5N6B8D9P5R1N4ZO3Z5L1W8Y4D1F458、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCN2L4U7T6S2S9Z9HK3O6P5O3G1O3Z1ZM8C6M4M10I7N6L659、（）业务是最容易引起操作风险的业务环
28、节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACO6U9G6B7M7E4E6HX8F5W9G4M5E10S3ZC1Q9T5S3J4E9M360、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCO9W10Q1L8B9G4I3HB7K9I8S9F6B7M6ZN3N8Q4R5T8D9B761、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCR5W8S9B9A
29、3E7O6HZ1T10C8L7N10P2B6ZS6C10Y9A6G7O1P462、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】 ACT1E7T5I1I3C1A4HM9B8V3T1T1O8W2ZY1C4G8A5J3I5J663、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCM4I1T1M5A8W2K2HO3W7W8A10L5H1A
30、2ZM2C9Q7R6Y9H2S164、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCM9F3E2W9P6Q2I6HX10T9S6I6V4X1Z4ZA2B3Y5S1W6K6L265、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACA6O8
31、H5S10V8A9A6HG9N7L1K3C8R10X8ZV1N10G1I8Y4Y6B666、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（ ）。A.3. 33%B.3.86%C.4. 72%D.5. 05%【答案】 DCD5I3K8I4V9I7P2HC2L6W8Y1B10I9E4ZK4H6J4E1H2B6S467、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合
32、角合缝机【答案】 DCI4E10G4E3Q2H10M7HI8X5H8C4O5C10R5ZL3F10J3N4M3B2L168、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.股东D.外部债权人【答案】 ACX3O8M7S7D10V1V6HV8K10C2Y5Q9M8H1ZJ3V2V5C9Z3O8Y369、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流
33、动性风险也相应越高【答案】 BCM1N7J8C7T6T8I4HP6W7W6H4J5D10O2ZT1N6T8C3D10P8T370、集体土地所有权主体不包括（）。A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】 CCM6J4N3I10J4R10L7HO5H7M2W8Y7W2H7ZS7E3B2W1J5W8H471、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCY1M10A4U4Q5K2I8HV9U4G1Q3J6G9
34、L2ZR4U8W1S2F1U6K272、 根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险【答案】 BCY7S9E3I8J5A10E8HU8L6V9D6F5C9I2ZQ2C6P3W9L9I10R273、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCZ9I10M8G1G7X8S1HW9E1I10P5Q8U1
35、R9ZF6P8I9U2Z3E4E874、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 ACV6H4R10L5S1A10B2HA5V8Q2S8J9Q6E2ZW7W10R6S1Z5H9V975、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作
36、风险不大【答案】 CCD7B1B6K6M8D2X9HS2E1O7H8N2X2W6ZL5V9G2A5N10B10R176、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCL6S4V8F2M10F8J1HL4F10Q7W9O6F3V10ZT2H6G1F10R7C3R477、（2018年真题）（ ）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCT3F2C9Q10B3I5B5HC8R8R5X1K10W7H7ZK9U3T9G8
37、F1B8O1078、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCF4J5H3Z8N9R6V2HO5U10T1C2X2R4K3ZY1O10R2U8Q10A5G279、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCO3D6Z2P6H1Z3W7HW6W7Z10G5E7Q3M4Z
38、U9Q7C1K4B4I9I580、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCF9Q4B7G10I1P2Y4HG7K5G8H2Y5O2T10ZP9W4D4Q7Z10E7S481、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。A.1B.2C.4D.8【答案】 CCE9I8R6T1G6S5W5HZ6Q1Y9F8A7S8P2ZL2C7M4Y3R8W2Y482、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（ ）。A.核销是指对无法
39、回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】 BCF6Z6O3P5S7Q3V6HB2A4X8F4K6S1X8ZH1M7J9W7S6J7X783、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 ACF2R4P7U3K4M5Q6HS4Z6E6Y9Y8M9J4ZQ7W1U3N5B6R8B584、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCY10M2
40、O1E9S7U8K2HP7S8D2G5F1S10R6ZF3Q9J10B7N6N5M585、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（ ），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCL5K1H8T1L6C8P2HP9E4N1I2I3N9H8ZF2D5Q3S3I2I5N686、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括( )。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCR7W7Q7P1P6R2Z7HF6P7Q4Y4E7N2P8ZZ10O9Z1
41、A6J2Y7H187、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（ ）。A.2年期零息债券B.10年期息票为8的债券C.10年期零息债券D.2年期息票为8的债券【答案】 DCF4V9W4I5C3Q8I1HO3Y3R8B4Y10R9W4ZI5C8Q4E9K4F7N1088、下列不属于常用的市场风险限额指标的是( )。A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCY9Y3K1R8W8X3Q9HH5Y8H8D9X9R5R4ZH9X4N6A3P5D7E789、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银
42、行改革重组的成本收益C.监管机构责令整改的不利信息事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACH6H7I7L1X5S1J5HN9B8U8Z8Q8E3L4ZO1P5F5A9P1R1S290、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCF3C2C1Y4H7A9Z6HA9N2S9R7C8H10H3ZE7S10A3A2T4U4W491、在实际操作中，以下（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相
43、当规模的流动性资产【答案】 BCA5Z8H2N9M2R1I2HV3O4C4L7I6V6C6ZO3A6O2A8S5M10J292、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】 ACX4F10F8V9J5I3S1HF7H6J2P9N2E2J8ZY10H2V10Y8A8P8K893、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.
44、推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCI6H4Y8A3Q8X8E8HL4H8R4M7V3Z7E10ZB5A4Q2W2W6D10U994、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCY5N1B7C3P2K5D4HR3N10E4Y9X9C8H6ZP1H10O4W1M9O6N895、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在
45、美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】 CCL3K4B8J5J10I8S6HZ6N9W9E5H9D7P1ZU5L6M10N6U10X1V296、2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 ACQ6M2G10I10C3J3V7HW1X6D9K10V2C8Y7ZN2X1S8M4B8N9F597、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追