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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCI7K4P3R1A1X5K1HT10P4Q8Y10N7J5M6ZL8T2O7Q3V7Y9S82、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()
2、。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCB10O4M1A4I4V5X10HC5M4Z8A4I7D2V4ZM9Z8H9G1P1V5K33、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（ ）。 A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.操作失误风险【答案】 ACX6X6J4E5F2Y4E4HT10C4G5S3
3、C3R8D1ZX8W9T7G10K7W4F34、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】 CCD6Q10K6S6K3Y6G1HN1T2R1Q9Z9I10I5ZM8D3U6C8F8P7H75、 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应C.声
4、誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】 CCL8J10L2A10I8L5I9HQ7J4J8P7C7G8X9ZA5K9V3W1Z8R7U66、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCN8F3L1Z7T4Z6N1HI6R7U10W5I8L9S10ZQ10J10U2V4E9Q5T27、 在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场
5、退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACQ2H6A6I5C6B2Y4HH2X9U8X8Y10K2N6ZK2R1C9O4M8B5W48、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCQ1X6F5P7O1S9R10HM1E3V1S7I7M8W5ZT2A10D6V9V6N2K49、在资本监管中，
6、审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评级【答案】 CCM5D10J9T8P4T2U4HJ5M5D7L10H8J3C8ZY5F6Z2O10J2N8R810、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入【答案】 CCC1H9B2G3O7R8V7HM4A10R3K2P7C5L4ZM7A7W8X10T9Q5D911、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCZ10A2M5B9V2F
7、8X3HB5Z6C9S8X4N1U5ZJ2T3L7H2W9X5Z812、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACW5W1Y9P3P2B10R6HF1A5K6I4O3D8C7ZT3U10B8L3I6Z4C213、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（ ）。A.员工培训效率下降B.部分员工没有受到应有的培训C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D.以上均不正确【答案】 BCG1W6Z8O8W1J7F1HO3S7X2F2J1I7Q
8、5ZL8M1C3J3J9B7G714、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCL6P7U9D2E2Y1R4HZ5T2F9R1M9X6U3ZS10J8K10U10T8J1E715、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCU3M5K3L9W5B9P4HB5Y5V4G8Y3C10V1ZS1I4A7I4K9P8N116、某股票过去3年的年收益率分别为5、2和1，那么其收益率的样本均值为（）。A.3.51B.3.11C.2.87D.1.33【答案】 DCV9W7
9、W1K3C5W5M5HK9X5R2F8V1H10F3ZW10P8C2G6S2A6N717、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCS9T7K6Q3K6T9E1HD6G1X3Y8A3K6S8ZR9L1D10O1F7I6C318、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACG6H2Y7C10G6M2W
10、6HI4E5B2A7M3V1Q8ZH1Z4P7S5J10X7Z519、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 ACQ3G4T1O7O8G5T1HN3M2P6X3K8Y6F3ZX9L2N10G3X6N5A420、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCE5P3I6P5P5E10H3HR5Y6E3J1O4Y9H9ZB1B8Y5L5W1S10W921、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动
11、性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCK4X8Z3E9U9D9J2HF10Q8M6N9Y5F8E1ZE1Z7Q10U3P8Y8S722、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。A.监控和评价风险管理体系运行的效果B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】 CCP3Y3S1Z8V7G5G5HT10S9Z3U5F4I3U3Z
12、P9S3G9C6L8E9L723、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 BCW5Q3F2T10N9U5K8HN4D8F8Z9O1K4S2ZZ9F5V1X4O6G1K224、商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录C.中国人民银行个人征信系统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】 DCJ3Y6B10X1X3R3A10HE10O10J4T5P4Z6Z2ZF8N9O3A2P3Y6Q825、某商
13、业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期 时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（ ）方法。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 CCX3E9R10M7K6S8B4HR3S3B10N1C9L7P7ZI1D10E8E5A1Z8Z626、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（ ）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】 BCC1B5G4X6P2E5R4HD3I7H2X7E8O4U6ZP8P
14、8Y9W7P3F7A827、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCQ5R9B3W8E9N8S4HF1H7T1D9V7R8H2ZN1E3F8H9G7Q7H928、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACC8C4A1M9K3Q2S3HF3I10N3E6O3M7T2ZH6E4A2C9H5U5G129、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
15、【答案】 DCM9Y8Z1Z10S8S1U10HK2T3B2G8E7P2J9ZI1M2R2K5X6U10M830、（2018年真题）战略风险属于一种（ ）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCH3D9N4X2R8S2Q10HX1T2M5U10X6K4D7ZD6J7Q7Z7C3M5B1031、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（ ）。A.连续3年消费价格年度对数指数B.实际汇率变量C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）【答案】 ACZ1C6F10L1I6X3H1HM2C3
16、G7P2I9T8Q4ZP9E7D9L7M9Z5Q232、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包【答案】 CCF9I10J5E6S1V1O7HD9K2P8V5N6V8W2ZU5W3X7Q7D5I7I833、案例一项目部在（ ）对工程质量进行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三个阶段都【答案】 DCV4S5M3R4N1B3W6HG4C5X
17、8N5E8O8T10ZG7E8A5Z10M2P4K534、（ ）是商业银行的执行机构。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCT4E3F9F8V4Q6U10HK2E4Q5Q8J7H3R10ZM8R10S6K2H1V5C1035、（2020年真题）过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损
18、失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACQ2S1N10X3R2M3B8HR7F9X3G1Z7T1A1ZZ8C3M4K2D3C5S236、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACG6U1B1U1M5L6O8HB1Z6X7B8Z3C9C8ZK2H3V4R7T3G3B137、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCY2S9I7B6C6W1F6HK6S8Q5P9S3D4S6ZA2D9Q6L10I7E8
19、O938、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（ ）。A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限【答案】 BCT3S2E2A1Q2D2P1HQ6R7G10D10O3N2P8ZN1N2R2Q10F4B4T139、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACH6M9X2F
20、8X4S4E10HJ2T5R1M7Q5V5D3ZR4Y1P6O6D7W3L140、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCO3L7U2G9E5P2J7HL5E7L7W4U6J5C3ZM3R5A4N10M9N1O741、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCS1R9J7V5H2F8G6HB8E3B2O2G5F8D7ZM10P4Q6I5O5B1F142、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客
21、户指定 的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事 件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属 于（ ）操作风险点。A.人员因素B.外部事件C.内部流程D.系统缺陷【答案】 CCW4P6S3E6T6M1U4HZ6R1D9Z7O8E5X8ZQ2N8S10B4Q6Y3Z343、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCN3J3D10D8C7X2O5HH10X6A8J3N9N5N1ZF6E10E7I8Q9C3P8
22、44、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCI1I3D7O1W7S1T5HU8X5X1A7Y5V6K9ZB6H7G4R8M1F6K545、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACP4I8T1Y8D6P5C9HV3F4O7W8F2K9J2ZC3L4V4V2T7V10J246、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（ ）。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.统一考虑原则D.展期重审原则【答案】 BCM4T9Y2I1L2M8Z8HJ10H8L10Y2G5T10P10ZX5N
23、5J1Y10W4X7Z447、核心负债比率中核心负债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACI1S7E8F8L6V7B4HD5R4B6Q1Z7P2Z10ZC8P5K10S1L6V7S748、下列关于土地登记申请书填写基本要求的表述正确的有（）。A.土地登记申请书由登记机关负责填写B.土地登记申请书以宗地为单位填写C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的
24、，按宗地分别填写D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【答案】 BCG9W9F7Q5R3D4S8HH4V3Z5J6K6W4V4ZN5M1H6D9L3Q8G449、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。A.安装紧固件B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】 ACG3G10H6Z3W3V1L1HT8Z8U10L7X2N6K1ZS4G3U1V3M7B7B750、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处
25、D.1.4m处【答案】 BCY6A4X8P6H3Y8O10HQ10Y6O10K7P2O6H6ZG4L9R8H9T7X7T151、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】 BCA9W8M5S9T6S4C1HU4U1J1I3T8Q7D1ZM9Z3E3Y6I5L7S852、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCI2S3T2Z10Y10C6U3HE3S6H3F3X5U6P5ZW8T5D9J
26、5X3E3V653、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCS7X8U2U7K6C9I5HI7S3O1K3X10F1P10ZF9A2U9R1A1X9C154、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指（ ）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】 BCC4C8X9L5V8R4N6HI6A6G1A7B8J4B3ZO7W3Z2E
27、9A1P9Q355、商业银行资产的流动性是指（ ）。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 ACD5P5U3T1G8I5Q2HT3D8S2O10Y6J8H9ZW6D6U3H10J6B4Y1056、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCF9E6I1I10
28、N8M7V5HJ7Q1U6B3C5V9L5ZB7H8N6B9I9O9U257、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACV8M3Y2V9Z2G9V7HE2G4Y8C4C7M1Z1ZY10H3E2F9H10L8O358、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案】 ACI7G7M3M10Q1G9Q5HT5W2E7B2V10V4B1ZC9K10T1F8M6I6Z1059、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A.25B.35C.45D.15【答案】 BCY8U5M8A7
29、H9A1D7HQ2Y10D1P7X2M5H7ZG10E9L10C6K5X5B460、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCI6J10Y7N1N10I1P9HO3U7S6G2F9H2P6ZX4N10M5M3W4U9R861、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】 ACE4D7O7P4N8F5N6HA5D4B1A3L7X7U5ZF3H1N3Q9P1I8H662、
30、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可变现资产情况【答案】 BCA5H2P7U3I7X1F7HJ5J4Q3C1X7T6F6ZS2S2K9M5T2M4P763、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 ACE2P7M9R7E10S2B9HX5C1K2B10K3P9G3ZI6Z5T6X5I9H8S764、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCQ5Y1F6
31、W2B8V6M8HG1B8K4I1N9P6U4ZY9Y5B7B8W10O1V165、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】 BCU6A5S9L1Y6U5B1HH2F7D1R1D10K9L4ZH9G9M1U1Q6I5B966、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额
32、为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK2F2S10Z7R7T3G3HQ8B7X7G9K7C10X10ZV7O1E2S1I7M10Z1067、（2020年真题）张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（ ）。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCJ5T7L10D9I4F7H6HD4Q9I9C4O
33、7V4D10ZF9M9T8C2N5T1V1068、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACA7S3W2D5O3C10E4HF1T7T7E10Q5H6C7ZP5G5F6M7K9R5U869、商业银行资本管理办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】
34、 CCL6X3N3U8X7S3R10HQ1T8M4M9G1R7W1ZC7F1Y1O5L3W7U1070、A银行持有的某资产组合在持有期为1天、置信水平为98.5%的情况下，计算的风险价值为5万元，则表明该银行的资产组合()。A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益会超过5万元B.在次日交易中有98.5%的可能性其损失会超过5万元C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不会超过5万元D.在次日交易中有98.5%的可能性其损失不会超过5万元【答案】 DCJ3M7M1M8D9D6B2HX9T2D4O6W6V7J1ZI1A4T5F3H3O3C471、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板
35、材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝机【答案】 DCH3N5E4O6D8P9D10HF10J9F1F7M8I4F1ZY5Z7L1Y8F10F4J472、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACP7D4Q1R1E5V6S5HA9X5Y1M9X6G10L2ZG3T10F10I4W6D4P473、 新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发
36、生损失的风险是指（）。A.违规风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 BCJ10F4Y10I6R3E3S5HY6U7D5G7E9V10A3ZI9N1U4Y2C4E6J474、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCQ6I3E3T3R2V4L6HE6N4C7M3M4U10F10ZS4F1K4M7X8W9Y775、关于资本转换因子，下列说法错误的是(?)。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大
37、，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCE7M2U3B7U1T10X6HE5C6D5U10F3M7B10ZM10P3R6B9J3P6Q876、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCK1V6G7F6S10I1W5HB1Z8E9J5Z8R3Y9ZL3D1H4K6A6J1A177、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销
38、售利润率D.行业资本积累率【答案】 ACL9S6O5H9H1Q3S6HT10R5C7J4Q9M3I4ZM4Y3U3T6I4O8X678、施工方案比较，定量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCK2K1S6V2X5J10C3HA5C3J6Q8N1C7C3ZN3M3L2U4F6M1E179、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACK9K8J2P6D2R3N2HG10D1Y9P2L4A4O7ZS5Z9Y10B8X9N5U1080、 下列各项中，不属于内部欺诈事
39、件的是（）。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCC10O9W8W4E1A10V5HU5D10W2E1C4U8Y3ZA8R9Y6Q4I7F2G981、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（ ）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCW5O3A8X9M6A5R1HG1S2C6C10P10L9M10ZL1G8U6N9R9W4Z2
40、82、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。A.全部交易账户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据【答案】 BCC1F4O9A5J2C5H5HS5E6O9C5P9Y6Z5ZM8S1V6E4H8D1N983、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【
41、答案】 BCF6Y10L1D2U2O7M5HV5L4V8J3I1V7J3ZB7F6A2G5C1F10H884、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCI9F10M6A1I7C10S10HZ1M8E7W6X7W8P5ZO9S9Y6T1J2N10D785、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACX7C7
42、C9U8P3B8J6HF8M2K4I6N9S4I1ZX2Y7R2E1F4J8G486、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACU1O1M4Z10X5A8S6HB3K10P2T3E5N2Y5ZG5G4F5T9Z4I7O787、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部
43、市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCO9H7E2Y7U2E6D9HQ3N2J6N7T5V9H1ZA8G7J5Q9I9S7Y588、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCD5N10C1P3U1V6N9HT6P4B8W5W1V10E5ZL1O9Y3O9P7V1G189、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间
44、的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCX3V2A3B7O2Q9P10HX1I4J8N1G7N6D9ZG4W2F2N2X6U7Y490、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCP1J7L10A4S1B10L8HR8H6I8T10B6B4T5ZV8E5N8W4L4B10J291、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以
45、按()。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACO9R7D1Q3B6X10S8HA8E7A2G8R8B10P1ZR2Z5N6S10N6J1W592、 下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCI5P2P4P7K3Y5V4HW3G1N2F5K10H7D3ZX5L2Y9R8D10T3J193、边缘分布刻画出两个变量的联合分布 密i 39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（ ）趋势。A